Кредит "без проблем": как действуют мошенники (В. Соколов, "Консультант", N 7, апрель 2005 г.)

Кредит "без проблем": как действуют мошенники

СМИ пестрят объявлениями фирм-посредников, готовых в кратчайший срок и за умеренную комиссию помочь в получении кредита на любую сумму. Однако потом оказывается, что кредит оформлен по подложным документам. Как не попасться на удочку мошенников?

При желании потенциальный заемщик может воспользоваться услугами фирм-посредников. Некоторые из них весьма добросовестны и оказывают ощутимую помощь: реально оценив возможности клиента, подбирают оптимальную схему кредитования, подходящий банк. Но, к сожалению, есть и другие. Около 30 процентов фирм-посредников прибегает к незаконным методам при получении кредита.

Доверяй, но проверяй

Распознать недобросовестного посредника можно практически сразу. Есть фирмы, которые немедля объявляют, что подготовят такое обоснование кредита, которое сам заемщик не сможет сделать. Это значит, что они скорее всего представят подложные документы, за которые, в конечном итоге, отвечать придется именно заемщику.

Оценить, можно работать с фирмой-посредником или нет, достаточно просто. Если заемщику говорят: "Дайте нам бухгалтерские балансы, ваш бизнес, давайте мы его вместе просчитаем, оценим", - можно не сомневаться, что все необходимые документы будут подготовлены, исходя из реальной информации о его деятельности.

Напротив, обещание подготовить документы, которые покажут необыкновенно высокие доходы и прибыль, должно насторожить. Ведь в случае проверки ответственность за недостоверную информацию ляжет на заемщика.

Одним из признаков солидности и, как следствие, надежности фирмы является издание, где публикуется информация о ее услугах, вид и объем рекламы. Цветной разворот или даже страницу позволит себе только преуспевающая фирма. Две-три строчки укажут на то, что это слабый посредник и полагаться на него нельзя. Правда, даже дорогая реклама - не стопроцентная гарантия порядочности фирмы. Выбирая фирму-посредника, желательно посетить ее офис, осмотреть обстановку, познакомиться с персоналом. Это дополнит (а возможно, и изменит) уже сложившееся мнение о компании.

О добропорядочности фирмы свидетельствует заключение официального договора с клиентом. Серьезная компания, прежде чем предлагать оплатить свои услуги, даст клиенту подробную консультацию. Недобросовестный посредник либо сразу потребует у клиента деньги, либо представит такие документы, что заемщик сам легко поймет, что дело нечисто. Например, клиенту предлагают указать не реальные, а так называемые "удобные" должность и бизнес, к которым он на самом деле не имеет никакого отношения. Это может сопровождаться заверениями в том, что иначе заемщик не получит желаемый кредит. Совершенно очевидно, что подобные действия незаконны.

Как работают мошенники

Принцип работы у всех недобросовестных посредников одинаков.

Они обещают, что помогут получить сумму кредита, в которой заинтересован клиент. Более того, они готовы позаботиться, чтобы у заемщика был достаточный залог или поручительство. Как правило, пакет необходимых документов готов в кратчайшие сроки. Но вот сведения о финансовом положении заемщика, содержащиеся в них, не всегда достоверны (например, завышен размер прибыли).

Если клиент соглашается преступить закон и использовать подложные документы, его научат, как "правильно" вести себя, что говорить, и направят в тот банк, где скорее всего есть "свой человек". Это может быть сотрудник кредитного отдела или даже представитель высшего руководства. Естественно, между фирмой-посредником и банковским работником существует договоренность. Когда заемщик приходит в банк, сотрудник банка закрывает глаза на некоторые нюансы несоответствия в документах. Конечно, все это он делает небескорыстно: из суммы полученного кредита придется вычесть комиссионные и для него, и для посредника.

Как поступают суды

За незаконное получение кредита суды в основном назначают штраф или условное лишение свободы. Штраф назначается, если осужденному есть, чем заплатить. В остальных случаях (если есть смягчающие обстоятельства и отсутствуют отягчающие) скорее всего будет получен условный срок. На решение суда об условном наказании может повлиять мнение потерпевшего. Чтобы оно было положительным, нужно возместить ущерб от преступления, проще говоря, погасить кредит. (Этот и другие советы вы можете найти в бераторе "Если на бизнес заводят дело". - Прим. ред.)

Как избежать ответственности

Нередко, начав работать с фирмой-посредником, клиент может не заметить никакого подвоха. Однако на каком-то этапе он осознает незаконность некоторых совершаемых действий. При таком развитии событий, если еще не поздно, лучше отказаться от столь опасного сотрудничества. В случае добровольного отказа от незаконных действий уголовная ответственность не наступит.

Не стоит поддаваться заверениям в том, что "всего-навсего одна не совсем верная запись ничем не грозит". Ведь, представив в банк поддельные документы, заемщик становится соучастником преступления. И если подлог обнаружится, отвечать придется по всей строгости закона. Впрочем, даже если подложные документы уже переданы, но преступление еще не раскрыто, есть шанс избежать уголовного наказания. Для этого необходимо обратиться в милицию или в прокуратуру с устным или письменным заявлением о совершенном преступлении. Деятельное раскаяние виновного будет обязательно учтено. Но для освобождения от уголовного наказания только раскаяния недостаточно. Должно быть выполнено еще три условия:

виновный впервые совершил преступление;

он добровольно явился с повинной и помог раскрыть преступление;

он возместил причиненный ущерб.

Еще один способ избежать уголовной ответственности - примирение с потерпевшим (с банком). В этом случае виновный должен полностью возместить банку причиненный ущерб, то есть вернуть сумму незаконно полученного кредита. Тогда возбужденное против заемщика дело может быть прекращено.

Ответственность за незаконное получение кредита

Нарушение	Наказание	Основание
Незаконное получение кредита	- штраф до 200 000 руб.; - лишение свободы на срок до 5 лет	ст. 176 УК РФ
Использование заведомо подложного до- кумента	- штраф до 80 000 руб.; - арест на срок до 6 месяцев	ч. 3 ст. 327 УК РФ
Мошенничество	- штраф до 120 000 руб.; - лишение свободы на срок до 2 лет	ч. 1 ст. 159 УК РФ
Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору	- штраф до 300 000 руб.; - лишение свободы на срок до 5 лет	ч. 2 ст. 159 УК РФ
Мошенничество, совершенное с исполь- зованием служебного положения, а рав- но в крупном размере	- штраф до 500 000 руб.; - лишение свободы на срок до 6 лет	ч. 3 ст. 159 УК РФ

В. Соколов,

руководитель холдинг-центра "Соколов и партнеры"

"Консультант", N 7, апрель 2005 г.