Указание ЦБР от 24 марта 1998 г. N 191-У "О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России "О многорейсовой обработке платежей в Московском регионе" от 20.02.1998 г. N 18-П"

В связи с вводом полноформатного электронного документооборота в систему многорейсовой обработки платежей кредитных организаций, учреждений Банка России и их клиентов в Московском регионе в "Положение о многорейсовой обработке платежей в Московском регионе" от 20.02.1998 г. N 18-П вносятся следующие изменения и дополнения.

1. Пункт 3 заменить текстом следующего содержания: "Под многорейсовой обработкой платежей понимается проведение нескольких рейсов приема, обработки и исполнения пакетов электронных документов в течение рабочего дня, результатом которых является безотзывный перевод средств по счетам участников расчетов в рамках данной системы.

Для целей настоящего Положения под реестром платежей (направленных или проведенных) понимается пакет электронных документов, составленный в соответствии с требованиями Временного положения Банка России "О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России" от 12.03.1998 г. N 20-П, который может содержать:

- полноформатные электронные платежные документы (ЭПД);

- электронные документы, содержащие часть реквизитов платежных документов на бумажном носителе (далее условно именуемые электронными документами сокращенного формата - ЭДСФ);

- электронные служебно-информационные документы (ЭСИД).

При этом реестр платежей подписывается одной общей электронной цифровой подписью (ЭЦП), а каждый входящий в него ЭПД, ЭДСФ, ЭСИД собственной ЭЦП не подписывается.

Перевод средств с использованием ЭПД не требует сопровождения платежными документами на бумажных носителях, оформленных в установленном порядке.

Перевод средств с использованием ЭДСФ должен сопровождаться обменом платежными документами, оформленными в порядке, установленном Правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России".

2. Абзацы пятый, шестой, седьмой пункта 5 заменить текстом следующего содержания:

"В целях реализации настоящего Положения вносятся следующие изменения и дополнения в договоры корреспондентского (банковского) счета, заключенные Банком России с кредитными организациями (клиентами Банка России):

- право Банка России и кредитной организации (клиента Банка России) использовать электронные документы при проведении расчетов;

- обязательство сторон о признании юридической силы ЭПД, ЭДСФ, ЭСИД, используемых при проведении расчетов;

- признание права Банка России превращать в ЭПД платежные документы, полученные от клиента на бумажном носителе, и направлять их по системе МЭП без пересылки получателю платежных документов на бумажном носителе;

- право кредитной организации (клиента Банка России) получать от Банка России (при условии возмещения его расходов) копии электронных документов, распечатанных на бумажном носителе, заверенных подписью и штампом, а также порядок их выдачи.

При обмене ЭДСФ в договор корреспондентского (банковского) счета должны быть включены условия, регулирующие:

- передачу Банком России кредитным организациям (клиентам Банка России) - получателям платежных документов на бумажных носителях, оформленных в установленном порядке (при предоставлении данной услуги Банком России);

- обязательство кредитной организации (клиента Банка России) - отправителя платежа направлять платежные документы на бумажных носителях кредитной организации (клиенту Банка России) - получателю платежа - самостоятельно или через экспедиторскую службу Банка России, как правило, в день передачи электронных документов в расчетную сеть Банка России, а также принятие отправителем на себя ответственности в случае неисполнения указанного обязательства.

Кредитными организациями (клиентами Банка России) заключается отдельный договор с Банком России в лице МЦИ при Банке России на оказание услуг по обработке электронных документов, который должен содержать:

- порядок обмена электронными документами;

- способ передачи электронного документа, обеспечивающий сохранение всех его реквизитов;

- регламент исполнения ЭПД, ЭДСФ (в режиме рейсов в течение операционного дня);

- обязанность соблюдения сторонами форматов электронных документов, установленных настоящим Положением;

- перечень средств, используемых для создания ЭЦП и процедур проверки ее правильности;

- признание сторонами электронных документов, подписанных ЭЦП, зарегистрированной Банком России в лице МЦИ при Банке России;

- порядок выполнения Банком России функций, предусмотренных в разделе 3 Временного положения Банка России "О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России" от 12.03.1998 г. N 20-П;

- порядок урегулирования споров, касающихся подлинности электронных документов;

- иные условия, связанные с обменом электронными документами".

3. Первый абзац пункта 6 исключить.

Абзацы 2 - 22 шестого пункта заменить текстом следующего содержания: "ЭДСФ должен содержать следующие обязательные реквизиты платежа:

а) номер платежного документа;

б) дата платежного документа;

в) номер лицевого счета плательщика;

д) ИНН плательщика;

е) БИК кредитной организации плательщика;

ж) номер корреспондентского счета кредитной организации плательщика;

з) код группы очередности платежа;

и) сумма платежа;

к) номер лицевого счета получателя платежа;

м) ИНН получателя;

н) БИК кредитной организации получателя платежа;

о) номер корреспондентского счета кредитной организации - получателя;

р) срок платежа;

с) вид платежа;

т) дата приема платежного документа от клиента.

ЭПД содержит все обязательные реквизиты ЭДСФ, а также следующие реквизиты:

- наименование плательщика;

- наименование получателя;

- назначение платежа.

При составлении реестра направленных платежей отправителем - участником расчетов реквизиту "Вид платежа" присваиваются следующие значения:

- для ЭПД - "1";

- для ЭДСФ - "0".

Реестр направленных платежей должен быть составлен в соответствии с форматом, приведенным в Приложении 1".

4. Первый абзац пункта 7 заменить текстом следующего содержания:

"В реестр проведенных платежей, формируемый МЦИ при Банке России для каждого участника расчетов по результатам обработки рейса, включаются ЭПД и ЭДСФ, проведенные по счетам в учреждениях Банка России, а также ЭСИД. Указанный реестр содержит следующие обязательные разделы:".

Абзацы 13, 14 пункта 7 заменить текстом в следующей редакции:

"суммы предоставленных кредитов Банком России, а также суммы кредитов Банка России, перенесенных на счета по учету просроченной ссудной задолженности по просроченному основному долгу и просроченных процентов по причине недостаточности или отсутствия средств на корреспондентском счете банка-должника (по мере технической готовности УБР)".

После абзаца 14 пункта 7 ввести подпункт з) следующего содержания:

"з) суммы размещенных в Банке России депозитов, а также суммы возвращенных Банком России депозитов и уплаченных по ним процентов".

5. Изложить пункт 10 в следующей редакции:

"Платежи, осуществляемые на основании инкассового поручения учреждения Банка России на взыскание недовзноса в обязательные резервы, включаются учреждениями Банка России в первый рейс обработки платежей, а в реестре направленных платежей размещаются первыми. Кредитные организации платежи в обязательные резервы/погашение недовзноса в обязательные резервы включают во все рейсы обработки платежей, а в реестрах направленных платежей размещают их первыми в целях их провода перед иными платежами".

6. Абзац второй пункта 15 исключить. Абзац третий считать соответственно вторым и дополнить после второго предложения текстом следующего содержания:

"Справка о приеме сообщения приведена в Приложении 3".

7. Абзац первый пункта 16 дополнить текстом следующего содержания:

"Переданные в любом рейсе платежи в обязательные резервы/погашение недовзноса в обязательные резервы должны быть приняты к обработке до обработки платежей из списка задержанных платежей.

Платежи в обязательные резервы/погашение недовзноса в обязательные резервы не могут быть отозваны из списка задержанных платежей (исключены из обработки или не приняты к проводу в следующий рейсах)".

8. Пункт 18 заменить текстом в следующей редакции:

"Учреждения Банка России направляют в МЦИ при Банке России:

в первом рейсе:

- платежи, осуществляемые на основании инкассового поручения учреждения Банка России на взыскание с кредитной организации недовзноса в обязательные резервы, штрафа за нарушение порядка резервирования, платы за право пользования внутридневными кредитами, платы за расчетные услуги Банка России, денежных средств, недостающих для погашения требований Банка России по кредитам;

- платежи, осуществляемые на основании мемориального ордера учреждения Банка России по возврату денежных средств, излишне полученных/поступивших от кредитных организаций в погашение требований Банка России по предоставленным кредитам, по перечислению выручки от реализации залога в сумме, превышающей объем требований Банка России по предоставленным кредитам, по возврату кредитным организациям депозитов, размещенных в Банке России, и процентов по ним;

во всех рейсах, кроме окончательного:

- платежи, осуществляемые на основании мемориального ордера учреждения Банка России, по возврату кредитным организациям сумм перевзноса в обязательные резервы;

- все платежи по собственным операциям и на основании платежных документов кредитных организаций (клиентов Банка России), в том числе платежи, подлежащие исполнению с применением авизо (почтовых, телеграфных), затрагивающих корреспондентские счета;

- платежи, осуществляемые на основании распоряжения о выдаче ломбардного кредита Банка России;

в окончательном рейсе:

- платежи, осуществляемые на основании распоряжения о выдаче однодневного расчетного кредита Банка России;

- платежи клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, в адрес получателей, расположенных за пределами Московского региона;

- платежи, не затрагивающие корреспондентские счета кредитных организаций Московского региона.

Кредитные организации направляют в МЦИ при Банке России:

во всех рейсах:

- платежи в обязательные резервы/погашение недовзноса в обязательные резервы;

- платежи по перечислению Банку России штрафов за нарушение порядка резервирования;

- платежи по перечислению Банку России штрафов за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по депозитной сделке;

- платежи на погашение кредитов Банка России и уплату процентов по ним;

- платежи для размещения средств в Банке России на депозитных счетах;

во всех рейсах, кроме окончательного:

- платежи по собственным операциям и на основании платежных документов клиентов.

От участников расчетов в окончательном рейсе принимаются к проводу реестры направленных платежей, содержащие только платежи: по перечислению средств в обязательные резервы/недовзноса в обязательные резервы, платежи на погашение задолженности по кредитам Банка России и уплату процентов по ним, платежи для размещения средств на депозитных счетах в Банке России, по межбанковским сделкам, в том числе по межбанковским кредитам, купли-продажи иностранной валюты, ценных бумаг, а также платежи для обеспечения и по результатам торгов на ОРЦБ и ММВБ; платежи, обеспечивающие завершение расчетов по клирингу; перевод средств на подкрепление кассы, операции по заключительным оборотам кассы и перечислению средств из оборотной кассы в резервные фонды, а также платежи за расчетные услуги Банку России, подкрепление собственных корреспондентских счетов в кредитных организациях - корреспондентах (Приложение 7). Учреждениями Банка России могут передаваться на обработку в МЦИ при Банке России и другие платежи, получателями которых являются клиенты кредитных организаций немосковского региона. УБР могут также передавать в МЦИ при Банке России электронные платежные документы, не затрагивающие корреспондентские счета кредитных организаций Московского региона.

В окончательном рейсе принимаются к проводу платежи, задержанные в предыдущих рейсах по причине недостаточности или отсутствия средств на корреспондентском, расчетном (текущем) счете участника расчетов.

Передача иных платежей в окончательном рейсе запрещается.

Кредитные организации за предоставленное им особым указанием Банка России (в исключительных случаях) право передачи в окончательном рейсе реестров направленных платежей, содержащих платежи клиентов, выплачивают Банку России комиссионное вознаграждение в размере 0,5% от общей суммы клиентских платежей, проведенных в окончательном рейсе.

Для этого кредитная организация включает в реестр направленных платежей, формируемый для передачи в окончательном рейсе, наряду с клиентскими платежами собственный платеж на сумму комиссионного вознаграждения Банка России. При этом указанный платеж должен быть включен в реестр направленных платежей перед клиентскими платежами.

В реестре направленных платежей по указанному выше платежу в поле, предназначенном для указания реквизитов банка-получателя, проставляются реквизиты обслуживающего кредитную организацию учреждения Банка России (БИК, наименование). В реквизите "Лицевой счет получателя" указывается номер лицевого счета, открытого кредитной организации в обслуживающем учреждении Банка России на балансовом счете второго порядка 70107 "Другие доходы" (символ 17317 "Доходы, полученные за обработку документов от информационных услуг" Отчета о прибылях и убытках (ф. N 2).

МЦИ при Банке России при приеме от кредитной организации в окончательном рейсе обработки информации реестра направленных платежей, содержащего платежи клиентов, осуществляет программный контроль, помимо прочего, на предмет наличия в реестре платежа с комиссионным вознаграждением и соответствия суммы указанного платежа установленным требованиям. Если реестр направленных платежей не содержит указанный платеж или сумма указанного платежа не соответствует установленным требованиям, клиентские платежи, переданные в окончательном рейсе, в обработку не принимаются".

9. Пункт 19 Положения заменить текстом в следующей редакции:

"Учреждения Банка России направляют информацию по управлению счетом во всех рейсах, и эта информация участвует при обработке рейсов текущего рабочего дня".

10. Пункт 20 заменить текстом в следующей редакции: "Во всех рейсах платежи проводятся в пределах кредитового остатка по корреспондентскому счету кредитной организации с учетом поступлений текущего дня, если иное не предусмотрено нормативными актами Банка России".

11. В пункте 21 после номеров счетов "БС N 30103, 30216" дополнить следующим текстом ",30105".

12. Пункт 22 Положения заменить текстом в следующей редакции:

"Кредитные организации получают однодневные расчетные кредиты только в окончательном рейсе (при наличии соответствующего договора с Банком России)".

13. Абзац второй в пункте 23 исключить.

14. Пункт 25 начиная со второго предложения заменить текстом в следующей редакции:

"Учреждение Банка России по мере технической готовности направляет в МЦИ при Банке России в первом и последующих рейсах обработки платежей информацию по управлению счетом в разрезе каждого банка и каждого выданного кредита с указанием суммы кредита Банка России, суммы процентов к уплате банком за пользование кредитом Банка России, номера лицевого ссудного счета (БС 320), номера лицевого счета для уплаты банком процентов за пользование кредитом Банка России (БС 47422), номеров лицевых счетов по учету просроченной ссудной задолженности по кредиту Банка России в сумме просроченного основного долга (БС 32401) и в сумме просроченных процентов за пользование этим кредитом (БС 32501, 61301).

МЦИ при Банке России по результатам обработки каждого рейса выдает необходимую информацию учреждениям Банка России об исполнении кредитными организациями обязательств по кредитам Банка России.

Учреждения Банка России устанавливают контроль за своевременным исполнением кредитными организациями обязательств по возврату кредитов Банка России и уплате процентов по ним. Кредитная организация обязана соблюдать очередность исполнения обязательств по кредитам Банка России: в первую очередь, уплачиваются проценты по кредиту, затем сумма основного долга.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) кредитной организацией обязательств по кредиту Банка России в связи с отсутствием или недостаточностью средств на корреспондентском счете кредитной организации в окончательном рейсе обработки платежей МЦИ при Банке России в день наступления срока исполнения кредитной организацией обязательств по кредиту Банка России автоматически производит перенос остатка непогашенной ссудной задолженности на счета по учету просроченной ссудной задолженности по кредиту Банка России в сумме просроченного основного долга (БС 32401) и в сумме просроченных процентов за пользование этим кредитов (БС 32501, 61301), формируя программным способом необходимые документы, при получении которых работник подразделения бухучета учреждения Банка России проверяет правильность контировки и заверяет их в установленном порядке.

На следующий рабочий день учреждения Банка России", далее - по тексту.

15. Абзац первый пункта 26 дополнить текстом следующего содержания: "В случае использования ЭПД зачисление средств на лицевые счета клиентов кредитных организаций осуществляется в соответствии с договором корреспондентского счета на основании ЭПД и ЭСИД, содержащихся в реестре проведенных платежей.

При использовании ЭПД кредитная организация по получении из МЦИ при Банке России реестра проведенных платежей распечатывает необходимое количество экземпляров бумажных копий электронных платежных документов в установленном порядке".

16. Абзац второй пункта 29 дополнить текстом следующего содержания: "Учреждение Банка России по получении из МЦИ при Банке России перечня проведенных платежей кредитных организаций и клиентов Банка России, осуществляющих обмен платежными документами на бумажных носителях с обслуживающим учреждением Банка России, распечатывает необходимое количество экземпляров бумажных копий электронных платежных документов, зачисленных на корреспондентский/расчетный (текущий) счет и оформляет их в установленном порядке".

Абзац четвертый дополнить следующим текстом: "30901, 30902, 30904, 30906, 30701, 30702, 30703, 30704, 30705, 30706, 30707, 30708, при использовании полноформатного электронного платежного документа".

Абзац пятый дополнить текстом в следующей редакции: "Организация учета электронных платежей в учреждении Банка России приведена в Приложении 9".

17. Первое предложение абзаца первого пункта 30 заменить в следующей редакции: "При использовании ЭДСФ участник расчетов на следующий день после совершения расчетных операций представляет в обслуживающее их учреждение Банка России одно сводное платежное поручение на бумажном носителе на общую сумму платежей, списанных с корреспондентского, расчетного (текущего) счета участников расчетов на основании ЭДСФ, кроме сумм обязательных резервов, которые в сводное платежное поручение не включаются".

Одиннадцатый абзац п. 30: текст " ... - в поле "Назначение платежа" - "Платежи в соответствии с реестрами проведенных платежей, переданных по каналам связи" заменить текстом в следующей редакции: " ... - в поле "Назначение платежа" - "Платежи в соответствии с реестрами направленных платежей, переданных по каналам связи".

18. Первое предложение абзаца первого пункта 31 заменить текстом в следующей редакции: "При использовании ЭДСФ ответственный исполнитель учреждения Банка России сверяет сумму свободного платежного поручения с выдаваемой МЦИ при Банке России справкой о платежах, проведенных через расчетную сеть Банка России, переданных участниками расчетов по каналам связи, содержащей общие суммы платежей, списанных с корреспондентского, расчетного (текущего) счета участника расчетов на основании реестров направленных платежей".

Пункт 31 дополнить третьим абзацем, изложив его в следующей редакции:

"При использовании в расчетах ЭПД учреждения Банка России в качестве оправдательных документов по совершенным операциям помещают в документы дня копии электронных платежных документов, изготовленные на бумажных носителях, отражающие все реквизиты, содержащиеся в нем, и оформленные в установленном порядке, или реестры проведенных платежей, содержащие все реквизиты ЭПД".

19. Перед первым абзацем пункта 32 вставить текст следующей редакции:

"При использовании в расчетах ЭПД в случае, если участником обнаружены расхождения реквизитов ЭПД, направленных на исполнение, с реквизитами, указанными в выписке из корреспондентского, расчетного (текущего) счета, участник обязан представить в обслуживающее учреждение Банка России заявление о выявленных в процессе проверки ошибочно проведенных ЭПД и перечнем не совпавших реквизитов".

20. Пункт 33 изложить в следующей редакции: "При использовании ЭДСФ доставка расчетных документов на бумажных носителях осуществляется участниками расчетов самостоятельно или через экспедиторскую службу Банка России, оказывающую услуги по сортировке и отправке пакетов с расчетными документами на основании заключаемых договоров".

21. Ввести в Положение пункт 34 следующего содержания:

"34. Кредитные организации и клиенты Банка России организуют ведение архивов платежных документов, передаваемых и получаемых на бумажных носителях, в соответствии с порядком, установленным Банком России. Кредитные организации вправе организовать ведение архивов ЭПД и ЭСИД в электронной форме совместно со средствами доказательства их подлинности в соответствии с нормативными документами Банка России на основании собственного Положения, утвержденного руководителем организации.

МЦИ при Банке России организует ведение и хранение электронных архивов ЭПД, ЭДСФ и ЭСИД вместе со средствами доказательства их подлинности в соответствии с порядком, установленным Банком России".

Пункты 34, 35, 36, 37, 38 считать соответственно 35, 36, 37, 38, 39.

22. Новый пункт 36 дополнить текстом следующего содержания:

"Плата за расчетные услуги Банка России при осуществлении расчетов путем обмена ЭПД через расчетную сеть Банка России взимается с кредитных организаций (филиалов) по Прейскуранту на расчетные услуги Банка России за электронные платежи".

23. Данное Положение дополнить новыми пунктами 37, 38, изложив их в следующей редакции:

"37. При использовании ЭПД в реестры направленных и проведенных платежей участники расчетов (кредитные организации, учреждения Банка России и их клиенты) включают ЭПД по начальным и ответным межрегиональным электронным платежам. При этом ЭПД по начальным МЭП включаются кредитной организацией (клиентом Банком России) - отправителем в реестр направленных платежей и направляются на обработку в МЦИ при Банке России".

"38. При использовании ЭПД во всех учреждениях Банка России Московского региона осуществляется ввод в реестры направленных платежей всех реквизитов из первичных документов на бумажных носителях, прилагаемых к сводным и одиночным ответным почтовым авизо, а также из ответных телеграфных авизо для их обработки в режиме рейсов и доставки ЭПД кредитным организациям и клиентам Банка России - участникам. В этом случае первичные документы на бумажных носителях к выписке не прилагаются".

24. Пункты 37, 38, 39 считать соответственно 39, 40, 41.

25. В Приложении 7 в "Перечень балансовых счетов, открытых в учреждении Банка России, по которым принимаются платежи в четвертом рейсе", дополнительно включить счета:

N 106, 30114, 30121, 30201, 30203, 30714, 30809, 30811, 30812, 315, 316, 323, 401, 402, 403, 404, 405, 406, 407, 408, 455, 474, 603, 701, 702.

Исключить из Перечня счета: N 20101, 20102, 20103, 30101, 30119.

В "Перечень балансовых счетов, открытых в кредитных организациях, по которым принимаются платежи в четвертом рейсе", дополнительно включить счета:

"N 30102, 30104, 30106, 30110, 30111, 30202, 30204, 30213, 30214, 30215, 30218, 30219, 30305, 30306, 304, 306, 30706, 312, 313, 314, 317, 318, 319, 320, 321, 324, 325, 47403-47408, 47422, 47423, 613, 614, 60322, 60323, 61401, раздел 7".

Исключить из Перечня счет N 30121.

В конце Приложения 7 ввести абзац следующего содержания:

"В случае, если плательщиком и/или получателем платежа является кредитная организация, то реквизиты "номер лицевого счета плательщика" и/или "номер лицевого счета получателя" могут заполняться нулями".

26. Ввести дополнительно Приложение 9.

"Организация учета электронных платежей, передаваемых в реестрах направленных платежей в Московском регионе".

(Приложение кредитным организациям не направляется).

27. Настоящее Указание вступает в силу с 3 апреля 1998 года.

С момента вступления в силу настоящего Указания полноформатными электронными платежными документами в составе реестров платежей должны оформляться:

- во всех рейсах - все платежи на сумму не менее 100 тыс. руб.;

- все платежи по МЭП (начальным и ответным) вне зависимости от суммы и номера рейса, в котором они направляются в (из) МЦИ при Банке России.

Пункт 38 вступает в силу с 1 июня 1998 года.

28. Учреждениям Банка России довести данное Указание до сведения кредитных организаций.

Первый заместитель Председателя

Центрального Банка Российской Федерации

С.В.Алексашенко