Положение Банка России от 4 августа 2003 г. N 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг"

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 30 августа 2004 г. N 1496-У в настоящее Положение внесены изменения

См. текст Положения в предыдущей редакции

Положение Банка России от 4 августа 2003 г. N 236-П
"О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг"

С изменениями и дополнениями от:

30 августа 2004 г.

ГАРАНТ:

См. также Информацию Банка России от 12 ноября 2003 г. и от 29 октября 2004 г.

Об изменении порядка предоставления Банка России кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг см. письмо Банка России от 19 сентября 2003 г. N 136-Т

Настоящее Положение разработано в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, со статьями 4, 35, 36, 37, 40, 43, 46 и 47 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790) и устанавливает порядок предоставления Банком России кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, кредитным организациям (банкам, расчетным небанковским кредитным организациям, небанковским кредитным организациям, осуществляющим депозитные и кредитные операции) - резидентам Российской Федерации (далее - банки).

ГАРАНТ:

О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций см. Положение Банка России от 14 июля 2005 г. N 273-П

О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом векселей и банковскими поручительствами, см. Положение Банка России от 3 октября 2000 г. N 122-П

1. Термины и определения

1.1. В целях настоящего Положения используются следующие термины и определения.

Уполномоченная РНКО - расчетная небанковская кредитная организация, заключившая с Банком России договор о взаимодействии при осуществлении операций в соответствии с настоящим Положением и отвечающая требованиям Банка России, изложенным в Приложении 1 к настоящему Положению. Информация об уполномоченных РНКО публикуется в "Вестнике Банка России".

Подразделение расчетной сети Банка России - подразделение Банка России, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание банков и заключающее от имени Банка России договоры банковского счета с банками.

Уполномоченное учреждение Банка России - территориальное учреждение Банка России, подразделение расчетной сети Банка России, Первое операционное управление при Банке России (далее - ОПЕРУ-1 при Банке России), которому распорядительным актом Банка России предоставлено право осуществлять операции в соответствии с настоящим Положением.

Уполномоченное подразделение Банка России - подразделение центрального аппарата Банка России, назначенное распорядительным актом Банка России.

ГАРАНТ:

Согласно приказу Банка России от 18 ноября 2003 г. N ОД-631 уполномоченным подразделением Банка России для целей настоящего Положения назначен Сводный экономический департамент Банка России и Департамент операций на открытом рынке Банка России (в части осуществления операций реализации находящихся в залоге ценных бумаг)

Основной счет банка - корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка, открытый в подразделении расчетной сети Банка России, либо корреспондентский счет банка, открытый в уполномоченной РНКО, на основании договора банковского счета, на который предоставляются кредиты Банка России.

Банковские счета банка - корреспондентский счет (корреспондентский (е) субсчет (а)) банка, открытый (е) в подразделении (ях) расчетной сети Банка России на основании договора (ов) банковского счета, и основной (ые) счет (а) банка.

Генеральный кредитный договор - генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, заключенный между Банком России и банком по форме Приложения 2 к настоящему Положению.

Кредиты Банка России - кредиты, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг, предоставляемые Банком России банкам.

Внутридневной кредит - кредит Банка России, предоставляемый при осуществлении платежа с основного счета банка сверх остатка денежных средств на данном основном счете банка.

Кредит овернайт - кредит Банка России, предоставляемый банку, в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России/ уполномоченной РНКО (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/ уполномоченной РНКО) в сумме непогашенного банком внутридневного кредита.

Ломбардный кредит - кредит Банка России, предоставляемый банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе.

Ломбардный список - перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России. Ломбардный список (изменения и дополнения к нему) публикуется в "Вестнике Банка России".

Залоговый портфель ценных бумаг - ценные бумаги, отобранные в установленном порядке для обеспечения предоставляемого Банком России кредита банку.

Биржа - юридическое лицо, имеющее право в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Российской Федерации на осуществление деятельности по организации торговли ценными бумагами, входящими в Ломбардный список, и заключившее с Банком России договор о взаимодействии при осуществлении операций в соответствии с настоящим Положением.

Информация о Биржах публикуется в "Вестнике Банка России".

Средневзвешенная цена ценной бумаги - средневзвешенная цена ценной бумаги, рассчитываемая и публикуемая Биржей в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих обращение ценных бумаг, и Правилами Биржи.

Рыночная стоимость ценных бумаг - рыночная стоимость ценных бумаг, рассчитанная в соответствии с требованиями отдельного акта Банка России, устанавливающего порядок расчета стоимости обеспечения по кредитам Банка России.

Поправочный коэффициент - числовой множитель (значение которого находится в интервале от 0 до 1), рассчитываемый исходя из возможных изменений /колебаний/ цен ценных бумаг на рынке ценных бумаг и используемый при расчете достаточности обеспечения суммы запрашиваемого/предоставляемого кредита Банка России и расчете стоимости принимаемых в залог (заблокированных) ценных бумаг.

Поправочный коэффициент устанавливается Банком России в целях снижения своих рисков, связанных с возможным обесценением ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России. Размер поправочного коэффициента публикуется в "Вестнике Банка России".

ГАРАНТ:

О поправочных коэффициентах Банка России, применяемых для корректировки рыночной стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, см. приказ Банка России от 22 сентября 2004 г. N ОД-682

Депозитарий - юридическое лицо, осуществляющее регистрацию фактов обременения ценных бумаг залогом при проведении Банком России операций кредитования банков.

Депозитариями могут являться:

- для совершения предусмотренных настоящим Положением депозитарных операций с государственными федеральными ценными бумагами, номинированными в валюте Российской Федерации,- для банков-дилеров - депозитарий, уполномоченный на выполнение функций по хранению сертификатов и/или учету и переходу прав собственности на государственные федеральные ценные бумаги, номинированные в валюте Российской Федерации, для банков-инвесторов - обслуживающие их дилеры;

- для совершения предусмотренных настоящим Положением депозитарных операций с иными ценными бумагами - уполномоченная Банком России организация, имеющая лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности.

В договоре между Банком России и Депозитарием содержатся следующие обязанности Депозитария:

- осуществлять депозитарные переводы, связанные с залоговыми обременениями прав собственности на ценные бумаги, включенные в Ломбардный список, в соответствии с настоящим Положением;

- получать от банков - депонентов и по первому требованию Банка России предоставлять последнему Доверенности банков - депонентов;

- представлять банкам - депонентам, а также Банку России отчеты по разделам счетов депо банков, оператором которых является Банк России;

- уведомлять Банк России об изменениях Депозитарных договоров, касающихся проведения депозитарных операций по разделам счетов депо банков, оператором которых является Банк России, а также о случаях предъявления в установленном порядке требований к ценным бумагам, находящимся на указанных разделах счетов депо банков не позднее, чем в первый рабочий день после дня внесения соответствующих изменений или предъявления соответствующих требований.

Информация о Депозитариях публикуется в "Вестнике Банка России".

Доверенность - выдаваемый Банку России банком и передаваемый в Депозитарий документ, удостоверяющий полномочия Банка России на осуществление следующих действий:

- выбор отдельных ценных бумаг из раздела (ов) "Блокировано Банком России" счета депо банка для принятия в залог под каждый ломбардный кредит и/или кредит овернайт;

- выбор отдельных ценных бумаг, находящихся в залоге по каждому кредиту Банка России, для реализации (в случаях, установленных настоящим Положением);

- оформление поручений "депо" к разделам счета депо банка, оператором которых является Банк России;

- получение отчетов/выписок о выполненных операциях и по информационным запросам Банка России как оператора разделов;

- на открытие и присвоение номеров следующим разделам на счете депо банка: "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России", "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России", "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России", "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России";

- на закрытие разделов счета депо банка, оператором которых является Банк России.

Лимит кредитования банка по внутридневному кредиту и кредиту овернайт - максимальная величина задолженности банка по внутридневному кредиту (максимальная величина кредита овернайт, который может быть предоставлен банку в течение одного дня).

Лимит кредитования банка устанавливается Банком России по каждому банку, по каждому основному счету банка в отдельности и указывается в генеральном кредитном договоре.

ОРЦБ - организованный рынок ценных бумаг и иных финансовых активов.

2. Общие положения

2.1. Кредиты Банка России предоставляются банкам в валюте Российской Федерации в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности.

2.2. Обеспечением кредитов Банка России является залог (блокировка) ценных бумаг, включенных в Ломбардный список.

2.3. Банк России предоставляет банкам внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты. Внутридневные кредиты предоставляются в течение дня работы подразделения расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО (в период времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/уполномоченной РНКО). Кредиты овернайт предоставляются на 1 рабочий день. Ломбардные кредиты предоставляются на сроки, устанавливаемые Банком России и публикуемые в "Вестнике Банка России".

ГАРАНТ:

О сроках предоставления ломбардных кредитов с 1 июля 2002 г. см. пресс-релиз Банка России от 25 июня 2002 г.

2.4. Возврат банками-заемщиками кредитов Банка России и уплата процентов по ним производится в сроки, установленные заключенными между Банком России и банками генеральными кредитными договорами. Изменение сроков погашения кредитов Банка России не допускается, кроме случаев, установленных в п.п. 3.18 и 3.19 настоящего Положения.

2.5. Размер процентных ставок по кредитам овернайт, ставок отсечения и средневзвешенных ставок по результатам проведенных ломбардных кредитных аукционов, процентных ставок по ломбардным кредитам, предоставляемым по фиксированной процентной ставке, и платы за право пользования внутридневными кредитами устанавливается Банком России и публикуется в "Вестнике Банка России".

ГАРАНТ:

Согласно Указанию Банка России от 11 июня 2004 г. N 1444-У процентная ставка по расчетному кредиту "Овернайт" с 15 июня 2004 г. установлена в размере 13 процентов годовых

Согласно Указанию Банка России от 25 мая 2004 г. N 1430-У размер платы за право пользования внутридневными кредитами устанавливается равным нулю

Процентная ставка по кредитам Банка России, обеспеченным залогом и поручительством, согласно Указанию Банка России от 19 мая 2003 г. N 1281-У, с 20 мая 2003 г. составляет 11 процентов годовых

При изменении величин процентных ставок Банка России по кредитам овернайт и ломбардным кредитам, предоставляемым по фиксированной процентной ставке, выдача кредитов Банка России с применением новых процентных ставок осуществляется с даты, указанной в решении Банка России об изменении величин соответствующих процентных ставок по кредитам Банка России.

2.6. Кредиты Банка России от имени Банка России предоставляются банкам уполномоченными учреждениями (подразделениями) Банка России в порядке, установленном настоящим Положением и заключенными между Банком России и банками генеральными кредитными договорами.

2.7. Кредиты Банка России предоставляются на банковские счета банков, открытые на основании договоров банковского счета в подразделениях расчетной сети Банка России/ в уполномоченных РНКО.

2.8. При наличии достаточного обеспечения и соблюдении условий, установленных настоящим Положением, банк может получить несколько кредитов Банка России, в том числе в течение одного рабочего дня.

2.9. Договоры, заключаемые Банком России и банками при осуществлении операций предоставления кредитов Банка России, со стороны банков должны быть оформлены подписями уполномоченных должностных лиц и оттисками печатей банков, соответствующими образцам, представленным в карточках с образцами подписей и оттиска печати, находящихся (либо представляемых) в уполномоченных (ые) учреждениях (ия) (подразделениях (ия)) Банка России. Документы, направляемые в рамках настоящего Положения банками в адрес Банка России, должны быть оформлены (в случае их направления на бумажном носителе) подписями уполномоченных должностных лиц и оттисками печатей банков, соответствующими образцам, представленным в карточках с образцами подписей и оттиска печати, находящихся в уполномоченных учреждениях (подразделениях) Банка России, либо (в случае их направления в электронном виде) аналогами собственноручной подписи.

3. Общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России

3.1. Банк - потенциальный заемщик должен предоставить (в соответствии с заключенными договорами банковского счета) Банку России право на списание с банковских счетов банка денежных средств в объеме требований Банка России по предоставленным кредитам без распоряжения банка-владельца банковского (их) счета (ов) на основании инкассового (ых) поручения (ий) уполномоченного (ых) учреждения (й) Банка России в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

3.2. Банк - потенциальный заемщик должен заключить с Банком России генеральный кредитный договор. При заключении генерального кредитного договора банк самостоятельно выбирает какими видами кредитов Банка России он будет пользоваться. Заключение генерального кредитного договора на получение внутридневного кредита одновременно требует заключения генерального кредитного договора на предоставление кредита овернайт и наоборот - заключение генерального кредитного договора на получение кредита овернайт требует заключения генерального кредитного договора на получение внутридневного кредита.

3.3. В целях получения внутридневных кредитов и кредитов овернайт банк - потенциальный заемщик должен заключить с Банком России/ уполномоченной РНКО дополнительное (ые) соглашение (я) к Договору (ам) основного счета:

3.3.1. о предоставлении Банку России права на списание суммы платы за право пользования внутридневными кредитами с основного счета банка без распоряжения банка-владельца основного счета на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России;

3.3.2. об осуществлении Банком России/ уполномоченной РНКО платежей с основного счета банка сверх остатка денежных средств на указанном счете в рамках действия генерального кредитного договора.

3.4. Банк - потенциальный заемщик должен иметь счет депо в Депозитарии, выдать Банку России Доверенность, а также заключить дополнительное соглашение к Депозитарному договору с Депозитарием:

3.4.1. об открытии раздела (ов) "Блокировано Банком России" на своем счете депо. В случае, если предоставление кредитов Банка России банку осуществляется по нескольким основным счетам, для каждого основного счета банка на его счете депо в Депозитарии должен быть открыт отдельный и единственный раздел "Блокировано Банком России";

3.4.2. о праве Банка России открывать и присваивать номера следующим разделам на счете депо банка: "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России" и "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России" (для получения банком ломбардных кредитов); "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России" и "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России" (для получения банком внутридневных кредитов и кредитов овернайт);

3.4.3. о назначении Банка России оператором разделов счета депо банка, указанных в настоящем пункте настоящего Положения, в том числе со следующим условием: Банк России является оператором разделов "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России"/ "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России" счета депо Банка в период времени, не связанный с проведением торгов и осуществлением расчетов;

3.4.4. о праве Банка России закрывать разделы счета депо банка, указанные в настоящем пункте настоящего Положения.

3.5. Банк - потенциальный заемщик должен отвечать следующим критериям:

3.5.1. банк отнесен к I категории финансового состояния "Финансово стабильные кредитные организации" (в соответствии с требованиями соответствующих нормативных актов Банка России);

3.5.2. банк не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, не представленного расчета размера обязательных резервов;

3.5.3. банк не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.

3.6. Кредиты Банка России предоставляются банку, если одновременно выполняются следующие условия:

3.6.1. банк выполнил требования и условия п.п. 3.1 - 3.4 настоящего Положения;

3.6.2. на начало дня обращения банка за кредитом Банка России и на начало дня предоставления кредита Банка России банк отвечает критериям п. 3.5 настоящего Положения;

3.6.3. на момент предоставления внутридневного кредита на основной счет банка банк не имеет ограничений по распоряжению денежными средствами, находящимися на данном основном счете банка, и с данного основного счета банка взыскана плата за право пользования внутридневными кредитами в порядке, установленном настоящим Положением, (условие должно выполняться только при предоставлении внутридневных кредитов на указанный основной счет);

3.6.4. в разделе "Блокировано Банком России" счета депо банка в Депозитарии банком заблокированы ценные бумаги, отвечающие требованиям п. 3.7 настоящего Положения, в количестве, достаточном для обеспечения кредита Банка России;

3.7. Ценные бумаги (заблокированные, принимаемые в залог) для целей настоящего Положения должны отвечать следующим требованиям:

3.7.1. включены в Ломбардный список;

3.7.2. учитываются на счете депо банка, открытом в Депозитарии;

3.7.3. принадлежат банку на праве собственности, не обременены другими обязательствами банка, в отношении ценных бумаг отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;

3.7.4. имеют срок погашения не ранее, чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения запрашиваемого банком (требуемого банку) кредита Банка России (в качестве срока погашения для внутридневного кредита принимается срок погашения кредита овернайт). В целях настоящего Положения под сроком погашения ценной бумаги подразумевается ближайшая из следующих дат: дата погашения ценной бумаги, дата выплаты части номинальной стоимости ценной бумаги или дата обратного выкупа ценной бумаги Банком России.

3.8. Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость ценных бумаг (отвечающих требованиям п. 3.7 настоящего Положения), скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, больше или равна сумме запрашиваемого банком (требуемого банку) кредита, включая сумму процентов за предполагаемый период пользования кредитом (для внутридневного кредита последняя рассчитывается исходя из процентной ставки по кредиту овернайт и предполагаемого периода пользования кредитом овернайт).

Порядок расчета достаточности обеспечения кредита Банка России приведен в Приложении 3 к настоящему Положению.

Недостаточное обеспечение является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой банком (требуемой банку) суммы кредита.

3.9. Уполномоченные учреждения (подразделения) Банка России контролируют соблюдение банками условий, установленных в п.п. 3.1 - 3.6 настоящего Положения.

Невыполнение банком хотя бы одного из условий, указанных в п.п. 3.1-3.5 настоящего Положения, приостанавливает обязательства Банка России по предоставлению кредитов Банка России, изложенные в генеральном кредитном договоре, с того рабочего дня (с момента времени), когда уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России получено документальное подтверждение об этом. Обязательства Банка России по предоставлению новых кредитов возобновляются с того рабочего дня (с момента времени), когда уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России получено документальное подтверждение о выполнении банком условий, указанных в п.п. 3.1 - 3.5 настоящего Положения.

3.10. Банки самостоятельно определяют количество и выпуски ценных бумаг, подлежащих блокированию в разделах "Блокировано Банком России" счетов депо банков в Депозитарии, в целях получения кредитов Банка России в порядке, определенном настоящим Положением.

3.11. Днем (датой) предоставления ломбардного кредита/ кредита овернайт является день (дата) зачисления суммы кредита на основной счет банка (на основании платежного поручения уполномоченного учреждения Банка России), внутридневного кредита - день (дата) исполнения подразделением расчетной сети Банка России/ уполномоченной РНКО расчетного документа, предъявленного к основному счету банка, сумма которого превышает остаток денежных средств, имеющихся на данном счете.

3.12. Документами, подтверждающими факт предоставления Банком России кредитов банкам являются:

3.12.1. при предоставлении ломбардных кредитов и/или кредитов овернайт:

3.12.1.1. выписка из основного счета банка (документ на бумажном носителе и/или в электронном виде, утвержденный в соответствующем/ей подразделении расчетной сети Банка России/ уполномоченной РНКО, в зависимости от технологии осуществления расчетов в регионе/ в уполномоченной РНКО), официально подтверждающая зачисление денежных средств на основной счет банка;

3.12.1.2. извещение о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом ценных бумаг, (составленное по форме Приложения 4 к настоящему Положению), являющееся неотъемлемой частью генерального кредитного договора и оформленное Банком России (далее по тексту - Извещение);

3.12.2. при предоставлении внутридневных кредитов - утвержденная в соответствующем/ей подразделении расчетной сети Банка России/ уполномоченной РНКО информация (документ на бумажном носителе и/или в электронном виде) о динамике состояния основного счета банка с указанием задолженности по внутридневному кредиту, времени ее образования / погашения.

3.13. Документами, подтверждающими факт обеспечения залогом (блокировкой) предоставленных Банком России кредитов, являются выписки из Депозитария о состоянии разделов счета депо банка, оператором которых является Банк России, и (при предоставлении ломбардных кредитов и кредитов овернайт) - Извещение.

3.14. Начисление процентов за пользование кредитами Банка России (ломбардными кредитами, кредитами овернайт) осуществляется по процентной ставке (в процентах годовых), указанной в Извещении.

Начисление и взимание процентов за пользование внутридневными кредитами не производится. За право пользования внутридневными кредитами взимается плата в порядке, установленном п. 6.4 настоящего Положения.

Начисление процентов на сумму основного долга по кредиту Банка России производится по формуле простых процентов за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня погашения кредита включительно, за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу по кредиту Банка России на начало операционного дня (п. 2. Приложения 5 к настоящему Положению). День (дата) предоставления кредита Банка России не учитывается при расчете суммы начисленных процентов.

Если дни периода начисления процентов по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году.

3.15. Погашение банком кредита Банка России (кредита овернайт и ломбардного кредита) и уплата процентов по нему производится в срок, указанный в Извещении, путем предъявления уполномоченным учреждением Банка России инкассового (ых) поручения (й) на сумму требований Банка России по генеральному кредитному договору и соответствующему Извещению (далее - требования Банка России по кредиту Банка России/ обязательства банка по кредиту Банка России) к основному счету банка. При этом в реквизит "Назначение платежа" включается текст следующего содержания: "Исполнение обязательств по кредиту Банка России - Извещение N ____ от _________ ___ г.".

Погашение внутридневного кредита осуществляется за счет текущих поступлений денежных средств на основной счет банка в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по выданному на данный основной счет банка внутридневному кредиту.

3.16. Днем (датой) прекращения обязательств банка по кредиту Банка России является:

3.16.1. по ломбардному кредиту и/или кредиту овернайт - день (дата) списания денежных средств с банковских счетов банка и/или день (дата) получения Банком России денежных средств от реализации принятых в залог ценных бумаг в сумме, покрывающей объем требований Банка России по кредиту Банка России;

3.16.2. по внутридневному кредиту - день (дата) зачисления денежных средств на основной счет банка в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по выданному на данный основной счет внутридневному кредиту.

3.17. В объем требований Банка России по кредиту Банка России включаются: сумма основного долга, указанная в Извещении; сумма процентов, начисляемых в порядке, указанном в п. 3.14 настоящего Положения; сумма неустойки (пени), начисляемой в порядке, указанном в п. 4.2 настоящего Положения; расходы Банка России, связанные с реализацией залога (в случаях, указанных в п. 4.1 настоящего Положения). Погашение указанных требований Банка России должно осуществляться в следующем порядке: в первую очередь возмещаются расходы Банка России, связанные с реализацией залога, во вторую очередь погашается задолженность банка по процентам по кредиту, далее погашается задолженность банка по основному долгу по кредиту и в последнюю очередь - причитающаяся к уплате сумма неустойки (пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств банка по кредиту Банка России. Сумма требований Банка России определяется ежедневно по состоянию на начало операционного дня до дня фактического погашения обязательств банка по кредиту Банка России включительно.

3.18. В случае наложения ареста на ценные бумаги, находящиеся в залоге по кредиту Банка России на разделах счета депо банка, оператором которых является Банк России, или если ценные бумаги, находящиеся в указанных разделах, перестают отвечать требованию, установленному пп. 3.7.1 настоящего Положения, банк в течение 5-ти рабочих дней обязан произвести замену обеспечения по кредиту Банка России на иное обеспечение, отвечающее требованиям п. 3.7 настоящего Положения. В случае невыполнения банком указанного требования Банк России вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения кредита, направив требование, являющееся неотъемлемой частью генерального кредитного договора (далее - Требование).

3.19. В случае невыполнения банком - заемщиком в период пользования ломбардным кредитом условия, установленного пп. 3.5.1 настоящего Положения, Банк России вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения ломбардного кредита, направив Требование, являющееся неотъемлемой частью генерального кредитного договора.

3.20. Процедура предоставления и погашения кредитов Банка России определена Регламентом предоставления Банком России банкам кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, изложенным в Приложении 6 к настоящему Положению, (далее - Регламент). Банк России имеет право изменять время проведения операций по предоставлению (погашению) кредитов Банка России, предусмотренное Регламентом, в зависимости от технических возможностей уполномоченных учреждений (подразделений) Банка России, о чем сообщает банкам в письменной форме в срок не позднее одного рабочего дня до дня изменения времени проведения операций.

4. Погашение кредитов Банка России в случае неисполнения банками своих обязательств в установленные сроки

4.1. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком обязательств по погашению кредита Банка России и уплате процентов по нему в срок, указанный в Извещении либо Требовании, отсрочка платежа не производится, и Банк России начинает процедуру реализации находящихся в залоге ценных бумаг (далее - "залог").

Одновременно Банк России вправе производить (продолжать) списание (я) денежных средств в объеме требований Банка России по кредиту Банка России с банковских счетов банка без распоряжения банка на основании инкассового (ых) поручения (ий) уполномоченного (ых) учреждения (й) Банка России в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

4.2. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по кредиту Банка России (кроме уплаты процентов за каждый календарный день со дня, следующего за днем предоставления кредита Банка России до дня фактического погашения задолженности по основному долгу по кредиту Банка России включительно) банк уплачивает неустойку (пеню). Неустойка (пеня) начисляется на остаток просроченной задолженности по основному долгу по кредиту Банка России на начало операционного дня за каждый календарный день просрочки до дня удовлетворения требований Банка России по возврату основного долга по кредиту Банка России включительно (п. 3. Приложения 5 к настоящему Положению). День (дата), являющийся (аяся) сроком исполнения обязательств по кредиту Банка России и указанный (ая) в Извещении/Требовании, не учитывается при расчете суммы неустойки (пени).

Неустойка (пеня) начисляется в размере ставки рефинансирования Банка России (в процентах годовых), действующей на дату, установленную в Извещении либо Требовании для исполнения обязательств по кредиту Банка России.

Если дни периода начисления неустойки (пени) по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление неустойки (пени) за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году.

4.3. Удовлетворение требований Банка России по кредиту Банка России из выручки от реализации залога осуществляется без обращения в суд в порядке, установленном настоящим Положением и нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими обращение ценных бумаг.

4.4. Реализация залога производится Банком России на Бирже в Секторе ОРЦБ для расчетов по государственным федеральным ценным бумагам начиная с рабочего дня, следующего за днем, установленным в Извещении либо Требовании для исполнения обязательств по кредиту Банка России, в течение четырех торговых дней (без учета дней, когда в течение дня проводится только размещение ценных бумаг) путем подачи конкурентной лимитной заявки с сохранением в котировках (при реализации государственных федеральных ценных бумаг, номинированных в валюте Российской Федерации) или аналогичной заявки (для других видов ценных бумаг) по средневзвешенной цене, сложившейся по итогам предыдущего торгового дня (в случае, если в указанный день средневзвешенная цена не определялась, - по последней средневзвешенной цене за предыдущий период; в случае если средневзвешенная цена ценных бумаг соответствующего выпуска (по итогам предыдущего торгового дня или последняя за период) рассчитывалась по итогам торгов на нескольких секторах (секциях) Биржи, - по средневзвешенной цене, сложившейся на Бирже в Секторе ОРЦБ для расчетов по государственным федеральным ценным бумагам).

4.5. Если по окончании четвертого дня реализации залога торги по реализации залога признаются несостоявшимися в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации или в случае невозможности реализации всех или части находящихся в залоге ценных бумаг в срок и на ценовых условиях, которые установлены настоящим Положением и генеральным кредитным договором, Банк России (на основании генерального кредитного договора) приобретает все или часть оставшихся нереализованными и находящихся в залоге ценных бумаг (по средневзвешенной цене, сложившейся по итогам предыдущего торгового дня (в случае, если в указанный день средневзвешенная цена не определялась, - по последней средневзвешенной цене за предыдущий период; в случае если средневзвешенная цена ценных бумаг соответствующего выпуска (по итогам предыдущего торгового дня или последняя за период) рассчитывалась по итогам торгов в нескольких секторах (секциях) Биржи, - по средневзвешенной цене, сложившейся на Бирже в Секторе ОРЦБ для расчетов по государственным федеральным ценным бумагам)) и зачитывает в счет покупной цены указанных ценных бумаг свои требования.

4.6. Банк России вправе реализовать только часть находящихся в залоге ценных бумаг, если сумма выручки от их реализации достаточна для удовлетворения суммы требований Банка России по кредиту Банка России. При этом Банк России, на основании предоставленного ему банком права, самостоятельно производит выбор конкретных ценных бумаг, находящихся в залоге по кредиту Банка России.

4.7. Не позднее следующего рабочего дня после погашения требований Банка России по кредиту Банка России уполномоченное учреждение Банка России (на основании платежного поручения) перечисляет излишне поступившие в погашение требований Банка России денежные средства на основной счет банка-заемщика.

При этом Банк России прекращает дальнейшую реализацию залога и в течение двух рабочих дней направляет поручение "депо" Депозитарию на перевод нереализованной части залога соответственно из раздела (ов) "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России"/ "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России" в раздел "Блокировано Банком России" счета депо банка либо в Основной раздел счета депо банка.

4.8. Ежедневно, на следующий рабочий день после реализации Банком России всех либо части находившихся в залоге ценных бумаг, либо после списания денежных средств с банковских счетов банка в погашение требований Банка России по кредиту Банка России, Банк России направляет банку Уведомление о взаиморасчетах по обязательствам по кредиту Банка России по форме Приложения 7 к настоящему Положению.

5. Особенности предоставления и погашения ломбардных кредитов Банка России

5.1. Ломбардные кредиты предоставляются уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России на основании следующих документов:

5.1.1. заключенного генерального кредитного договора, предусматривающего предоставление банку ломбардных кредитов;

5.1.2. заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке (составленного по форме Приложения 8 к настоящему Положению) (далее - заявление на получение ломбардного кредита) или удовлетворенной/ частично удовлетворенной конкурентной/ неконкурентной заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе (составленной по форме Приложения 9 к настоящему Положению).

ГАРАНТ:

О процентных ставках по операциям Банка России см. справку

5.2. Ломбардные кредиты Банка России предоставляются следующими способами:

5.2.1. по заявлениям банков на получение ломбардного кредита: ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной процентной ставке, установленной Банком России;

5.2.2. по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона: ломбардные кредиты предоставляются после проведения Банком России аукциона по процентной ставке, определяемой по итогам аукциона и публикуемой в официальном сообщении об итогах проведения аукциона.

5.3. Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России (место проведения - город Москва) как процентные конкурсы заявок банков на участие в ломбардном кредитном аукционе. Основанием для проведения аукциона является официальное сообщение Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона, в котором устанавливаются способ проведения аукциона, срок, на который предоставляется кредит, размер максимальной доли неконкурентных заявок на участие в ломбардном кредитном аукционе (в процентах от общего объема заявок, поданных банком) и, при необходимости, другие условия проведения аукциона. Официальное сообщение публикуется в "Вестнике Банка России" и в других средствах массовой информации.

ГАРАНТ:

О сроках предоставления ломбардных кредитов с 1 июля 2002 г. см. пресс-релиз Банка России от 25 июня 2002 г.

Банк России вправе устанавливать ограничения по количеству принимаемых к аукциону заявок одного банка. Установленные Банком России ограничения указываются в официальном сообщении Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона.

5.4. Конкурентные заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной. В случае исчерпания объема кредита, выставляемого на аукцион, Банк России вправе пропорционально сократить сумму каждой конкурентной заявки, в которой указана процентная ставка, принятая Банком России в качестве ставки отсечения, в списке удовлетворенных конкурентных заявок. При этом конкурентные заявки банков могут удовлетворяться частично.

5.5. Неконкурентные заявки банков, принятые к аукциону, удовлетворяются по средневзвешенной ставке, сложившейся по итогам проведения ломбардного кредитного аукциона. При этом расчет средневзвешенной ставки осуществляется Банком России по удовлетворенным / частично удовлетворенным по итогам проведения аукциона конкурентным заявкам банков.

5.6. Ломбардные кредитные аукционы проводятся одним из следующих способов:

5.6.1. по "американскому" способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в указанных заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, установленную Банком России по результатам аукциона;

5.6.2. по "голландскому" способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по минимальной процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных конкурентных заявок банков (т.е. по ставке отсечения, установленной Банком России по результатам аукциона).

5.7. Банк России вправе проводить ломбардные кредитные аукционы на иных условиях, устанавливаемых Банком России и публикуемых в "Вестнике Банка России".

5.8. Рассмотрение заявлений банков на получение ломбардного кредита/ заявок банков на участие в ломбардном кредитном аукционе, осуществление необходимых проверок, а также предоставление ломбардных кредитов банкам, в том числе по удовлетворенным/ частично удовлетворенным заявкам производится уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России в сроки, установленные Регламентом.

6. Особенности предоставления и погашения внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России

ГАРАНТ:

Согласно Указанию Банка России от 25 мая 2004 г. N 1430-У размер платы за право пользования внутридневными кредитами устанавливается равным нулю

6.1. Внутридневные кредиты и кредиты овернайт предоставляются Банком России банку на основании заключенного генерального кредитного договора, предусматривающего предоставление внутридневных кредитов и кредитов овернайт.

Внутридневные кредиты предоставляются при предъявлении в течение дня работы подразделения расчетной сети Банка России/ уполномоченной РНКО расчетных документов к основному счету банка в соответствии с законодательством Российской Федерации или договором в сумме, превышающей остаток денежных средств по этому счету.

Кредиты овернайт предоставляются при наличии в конце дня (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/уполномоченной РНКО) непогашенного внутридневного кредита Банка России.

При этом представление в Банк России заявления банка на получение внутридневного кредита и кредита овернайт не требуется.

6.2. Предоставление внутридневных кредитов и кредитов овернайт банкам допускается в пределах лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт, рассчитываемых и устанавливаемых Банком России ежедневно по каждому банку (по каждому основному счету банка).

Величина задолженности по внутридневному кредиту, выданному по основному счету банка, в любой момент времени, а также предоставляемый на основной счет банка кредит овернайт не должны превышать установленный банку Банком России по данному основному счету лимит внутридневного кредита и кредита овернайт.

6.3. Лимит внутридневного кредита и кредита овернайт рассчитывается как наименьшая из величин: размера лимита кредитования по внутридневному кредиту и кредиту овернайт банка (по соответствующему основному счету) и максимально возможной величины кредита овернайт (с учетом начисляемых процентов по кредиту овернайт), рассчитанной исходя из рыночной стоимости ценных бумаг (учитываемых в разделе "Блокировано Банком России" счета депо банка, соответствующих требованиям п. 3.7 настоящего Положения и не являющихся обеспечением заявок банка на участие в ломбардном кредитном аукционе, а также заявлений банка на получение ломбардного кредита), скорректированной на соответствующий поправочный коэффициент Банка России.

Порядок расчета лимита внутридневного кредита и кредита овернайт приведен в п. 5. Приложения 3 к настоящему Положению.

6.4. За право пользования внутридневными кредитами с банка взимается плата в пользу Банка России в фиксированном размере, устанавливаемая в порядке, изложенном в п. 2.5 настоящего Положения.

При предоставлении внутридневных кредитов Банка России по нескольким основным счетам банка, взимание платы производится с соответствующего основного счета отдельно по каждому счету.

Указанная плата взыскивается на следующий рабочий день после подписания с банком генерального кредитного договора и в дальнейшем - ежемесячно, в первый рабочий день текущего месяца за текущий месяц, с основного счета банка на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России. При этом в реквизит "Назначение платежа" включается текст следующего содержания: "Взыскание платы за право пользования внутридневными кредитами Банка России за ______ (указывается текущий месяц) в соответствии с п.____ генерального кредитного договора N _____ от "__"________ _ г.".

В случае, если по состоянию на первый рабочий день текущего месяца Банком России приостановлено выполнение своих обязательств по предоставлению кредитов Банка России, изложенных в генеральном кредитном договоре, то в этот день с банка не взимается плата за право пользования внутридневными кредитами. Указанная плата за текущий месяц взыскивается с банка в полном объеме в тот рабочий день, когда Банк России возобновляет выполнение обязательств по предоставлению новых сумм кредитов Банка России.

6.3. Процедура предоставления и погашения внутридневных кредитов, кредитов овернайт определена Регламентом.

7. Депозитарные операции при предоставлении и погашении кредитов Банка России

7.1. Депозитарные операции с ценными бумагами при кредитовании Банком России банков осуществляются в соответствии с настоящим Положением, а также нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими обращение ценных бумаг.

7.2. Банк дает поручение (я) "депо" Депозитарию на перевод необходимого количества ценных бумаг, удовлетворяющих требованиям п. 3.7 настоящего Положения, в раздел "Блокировано Банком России" счета депо банка в Депозитарии.

7.3. Ценные бумаги, учитываемые в разделе "Блокировано Банком России" счета депо банка (соответствующем определенному основному счету банка), являются обеспечением выдаваемых по указанному основному счету банка внутридневных кредитов, а также заявок на участие в ломбардном кредитном аукционе и заявлений на получение ломбардного кредита, направленных банком в Банк России в целях получения ломбардных кредитов на указанный основной счет.

7.4. Под каждый предоставляемый банку ломбардный кредит и/или кредит овернайт Депозитарий на основании поручения "депо" Банка России открывает соответствующий залоговый раздел на счете депо банка и переводит необходимое количество ценных бумаг из раздела "Блокировано Банком России" в специально открытый на счете депо банка залоговый раздел:

7.4.1. "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России" - при предоставлении ломбардного кредита;

7.4.2. "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России" - при предоставлении кредита овернайт.

7.5. Выбор конкретных видов, а внутри вида - конкретных выпусков ценных бумаг в залоговый портфель для их перевода из раздела "Блокировано Банком России" в раздел "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России" или "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России" счета депо банка производится Банком России самостоятельно на основании Доверенности банка. Залоговый портфель ценных бумаг формируется по принципу отбора ценных бумаг, учитываемых в разделе "Блокировано Банком России" и не являющихся обеспечением заявок банка на участие в ломбардном кредитном аукционе, заявлений банка на получение ломбардного кредита, а также выданного банку внутридневного кредита, имеющих минимальный срок до погашения, а в случае равенства указанных сроков - принцип отбора основывается на минимальной рыночной стоимости ценных бумаг.

7.6. При своевременном погашении банком задолженности по кредиту Банка России и уплате процентов по нему, не позднее следующего рабочего дня Банк России подготавливает и направляет Депозитарию поручения "депо" на перевод ценных бумаг соответственно из раздела "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России" или "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России" в раздел "Блокировано Банком России" или в Основной раздел счета депо банка.

Раздел, в который переводятся находившиеся в залоге ценные бумаги после погашения ломбардного кредита или кредита овернайт, может быть указан: в генеральном кредитном договоре; в заявлении банка на получение ломбардного кредита; заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе; в заявлении банка по форме Приложения 10 к настоящему Положению. Перевод осуществляется в раздел, который был указан в последнем поступившем в Банк России сообщении банка (по умолчанию в раздел "Блокировано Банком России" счета депо банка).

7.7. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком обязательств перед Банком России по погашению кредита Банка России и уплате процентов по нему Банк России дает поручение "депо" Депозитарию на перевод всех ценных бумаг, учитываемых в разделе "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России"/ "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России" соответственно, в раздел "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России"/ "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России".

Банк России производит реализацию ценных бумаг, переведенных в раздел "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России"/"Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России", в порядке, указанном в Главе 4 настоящего Положения.

7.8. В тот рабочий день, когда в разделах "Блокировано Банком России" счетов депо банков учитываются ценные бумаги, не отвечающие требованиям п. 3.7 настоящего Положения, Банк России направляет в Депозитарий поручения "депо" на перевод указанных бумаг из разделов "Блокировано Банком России" в Основные разделы счетов депо банков.

7.9. В любой рабочий день банк вправе обратиться с заявлением (составленным на бумажном носителе либо в электронном виде) по форме Приложения 10 к настоящему Положению в уполномоченное учреждение (подразделение) Банка России о переводе части или всех ценных бумаг (свободных от блокировки по предоставленному банку внутридневному кредиту и/или принятых Банком России заявок банка на участие в ломбардном кредитном аукционе, заявлений банка на получение ломбардного кредита) из раздела "Блокировано Банком России" в Основной раздел счета депо банка либо в другой раздел "Блокировано Банком России" счета депо банка (в случае кредитования банка по нескольким основным счетам).

7.10. Банк ведет учет депозитарных операций с ценными бумагами, переданными в залог и находящимися в разделах "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России", "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России" либо "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России", "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России" своего счета депо - по каждому Извещению на основании отчетов Депозитария.

Банки получают отчеты о состоянии разделов, оператором которых является Банк России, своих счетов депо из Депозитария в порядке, определенном Депозитарным договором.

7.11. Порядок взаимодействия Банка России и банков при осуществлении депозитарных операций, связанных с операциями предоставления и погашения кредитов Банка России, определен Регламентом.

8. Заключительные положения

8.1. Бухгалтерский учет операций, связанных с получением и погашением кредитов Банка России, осуществляется в соответствии с нормативными актами Банка России.

ГАРАНТ:

О порядке ведения бухгалтерского учета операций получения и погашения кредитов Банка России (внутридневных кредитов, кредитов овернайт и ломбардных кредитов) в кредитных организациях см. Указание Банка России от 2 сентября 2002 г. N 1190-У

8.2. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Председатель

С.М.Игнатьев

Зарегистрировано в Минюсте РФ 29 августа 2003 г.

Регистрационный N 5033