Цена вопроса в гривнах (Н. Швец, "Банковское дело в Москве", N 1, январь 2005 г.)

Цена вопроса в гривнах

Интерес к валютообменным операциям возрос в Украине задолго до первого тура президентских выборов, а следствием этого стали, во-первых, дефицит иностранных валют, а во-вторых, ограничения, введенные многими банками: продавать в одни руки не более 100 долларов или евро - причем при наличии паспорта и идентификационного кода. А некоторые вообще перестали продавать валюту за неимением таковой. НБУ принял решение сдерживать курс доллара, пообещав продавать банкам столько валютных ресурсов, сколько необходимо. По данным Национального банка, с 19 по 26 ноября его резервы уменьшились на $200 млн., из них $113 млн. проданы в виде наличных. В целом же за октябрь-ноябрь интервенции НБУ составили $2,2, из которых наличность составила миллиард.

Ажиотаж с покупкой валют освежил в памяти людей кошмары девяностых: пропавшие вклады, инфляция, обесцененные деньги... Резко стало сокращаться количество желающих нести свои деньги (особенно гривны) в банк. И, само собой, началось активное расторжение депозитных договоров. Эта тенденция достигла пика после второго тура выборов, когда политическая ситуация накалилась до предела. Масла в огонь подлили неутешительные прогнозы высокопоставленных лиц по части экономики и банковской системы. Очереди напуганных вкладчиков выстраивались за своими депозитами. И какие доводы банковских служащих могли подействовать на людей, когда за стенами бушевали толпы сторонников обоих кандидатов, разделенные двумя рядами работников правоохранительных органов? За неделю до второго тура выборов вклады физических лиц снизились на 1,3%, до 44,6 млрд. гривен, в целом же за ноябрь сокращение достигло 4,9%.

Банки облегченно вздохнули, когда НБУ наконец-то начал действовать, приняв Постановление N 576, предусматривавшее ряд весьма радикальных, но, как оказалось, действенных шагов: в частности, ограничение кредитования и запрет на досрочный возврат депозитов. Были установлены и лимиты на снятие наличных через банкоматы и кассу, перекрыты все овердрафты. Все платежи стали проводиться только на следующий день после подачи поручения и только в размере фактического остатка на счете по состоянию на утро. Клиенты, понятно, возмущались, но остатки на корсчетах удалось увеличить.

И тут начались серьезные проблемы у корпоративных клиентов, которые до этого проявляли меньше обеспокоенности, нежели частные лица. В первую очередь пострадали те, кто ведет внешнеэкономическую деятельность. Ограничения по валютообменным операциям и отказ зарубежных партнеров работать без предоплаты не могли пройти бесследно. Так, белорусская валютно-фондовая биржа приостановила торги по украинской гривне - из-за опасений столкнуться с трудностями проведения платежей и курсовых рисков.

Контракты с зарубежными партнерами пришлось отложить до стабилизации ситуации. Агентство Standart & Poors заявило: "украинская банковская система находится под угрозой краха, если политический кризис будет усугубляться".

Размещать депозиты в банках организации также не спешат: не ровен час, НБУ ужесточит меры, полностью заморозив вклады. О традиционных "новогодних" депозитах юридических лиц в этом году пришлось забыть. У предпринимателей возникли трудности с расчетами и платежами, так что из "временно свободных" для размещения в депозиты средства превратились в "крайне необходимые".

Любопытно, что многие из банков, очутившихся, казалось бы, в равных условиях, решили извлечь выгоду из ситуации, начав переманивать клиентов и активно распространяя слухи о неплатежеспособности конкурентов. Клиентам не рекомендовали отправлять средства в некоторые банки, в первую очередь крупные, системные, поскольку, мол, доля частных депозитов в их пассивах очень велика и их массовый отток может привести к кризису ликвидности...

Впрочем, ряд ограничений НБУ снял сразу же, как несколько спало напряжение и ситуация перешла в стадию очередного ожидания - на сей раз "третьего" тура голосования. Не исключено, что его результаты обернутся и очередным всплеском кризисных явлений в экономике страны. Тем более что несмотря на успокоительные заявления властей растут цены и ставки по депозитам, дорожают ресурсы на межбанке. Вернее, купить-то гривневые ресурсы по более высоким ставкам (от 10 до 20%, а порой и до 95%) хотели бы многие, да вот мало кто желает продавать. На какое-то время межбанк вообще замер.

Что же касается доллара, то если на мировых рынках курс падает, у нас многие умудряются зарабатывать на массовом психозе, продавая на черном рынке один доллар за шесть, а то и восемь гривен - при официальном курсе 5,3.

НБУ обещает поддерживать все без исключения украинские банки рефинансированием и стабилизационными кредитами (что, собственно, и делает) и готов потратить на это до 17 млрд. грн. Правда, чтобы получить стабилизационный кредит, необходимо предоставить около 300 документов и внести удовлетворяющий всем требованиям залог, а процедура рассмотрения не быстрая. Между тем результат нужен немедленный.

Пока же многие банки пытаются выйти из положения самостоятельно, скажем, предлагая населению конверсионные вклады. Иными словами, банк обменивает гривну на более стабильную валюту, с условием, что средства будут размещены на депозите на не менее чем на три месяца и без права досрочного отзыва. Чтобы вернуть досрочно снятые вклады, банки готовы компенсировать потерянные проценты...

Но, даже если политическая ситуация стабилизируется, скорее всего пройдет не один месяц, пока люди вновь решатся доверить свои деньги банкам.

Н. Швец,

экономист отдела депозитов юридических лиц

Харьковского ГРУ ПриватБанка

"Банковское дело в Москве", N 1, январь 2005 г.