Автокредит: здесь и сейчас ("Банковское дело в Москве", N 6, июнь 2005 г.)

Автокредит: здесь и сейчас

Развитие рынка автокредитования и развернувшаяся в этом сегменте конкуренция заставляют банки искать новые методы и технологии продаж. Свой способ оптимизации затрат на выдачу автокредитов предлагает компания "RStyle Softlab". О системе "Экспресс-кредитование" рассказывает руководитель группы продаж Департамента систем электронного банковского обслуживания компании "RStyle Softlab" Андрей Шарак.

Автокредитование занимает сегодня одно из первых мест по доходности на рынке розничных кредитов. Сейчас в России 1520% всех автомобилей покупают в кредит, а в некоторых автосалонах таким образом приобретают до 70% машин. По оценкам специалистов, в минувшем году объем этого сегмента рынка достиг $2,53 млрд. - в кредит продан каждый второй новый автомобиль иностранного производства. По прогнозам аналитиков, авто кредитование должно охватить до половины рынка новых отечественных и до 70% - новых зарубежных автомобилей.

Как правило, при оформлении подобного кредита залогом служит автомобиль. Для получения ссуды необходим пакет документов (как минимум два-три) и предварительное страхование "железного коня".

Стоимость полиса, как и плата за кредит, увеличивают конечную цену автомобиля, однако быстрота покупки оправдывает необходимые и порой обременительные формальности. К тому же бумажную волокиту вполне можно минимизировать.

Почему, например, люди охотно покупают товары в кредит в крупных сетевых магазинах? Вероятно, в том числе и потому, что их привлекает возможность оформить кредит, как говорится, "здесь и сейчас" - во многих больших магазинах работают "удаленные точки кредитования", где можно за короткое время получить кредит прямо на месте.

Проанализировав ситуацию, "RStyle Softlab" разработала программное решение, существенно ускоряющее рассмотрение заявки и получение кредита в УТК, - систему "Экспресс-кредитование". Она охватывает всю технологическую цепочку - от приема заявки до получения из банка ответа и формирования пакета документов - и работает с любыми автоматизированными кредитными системами, установленными в банках.

"Экспресс-кредитование" - это вебприложение, автоматизирующее полный комплекс услуг по кредитованию клиентов в удаленной точке.

Для работы с ним достаточно иметь компьютер, подключенный к Интернету и оснащенный любым браузером документов. Между банком и УТК все данные передаются с использованием защищенного протокола SSL/TLS.

Теперь покупка автомобиля в кредит в торговом центре выглядит очень просто. Покупатель обращается в точку кредитования и предоставляет сотруднику УТК все нужные для получения кредита документы. Менеджер вызывает в системе форму ввода заявки на кредит и указывает в ней данные о заемщике. Если по каким-то причинам в заявку были введены не все требуемые сведения, ее можно сохранить на любом этапе, чтобы вернуться к заполнению позже.

После ввода информации заявка отправляется в автоматизированную кредитную систему банка, где производится расчет кредитоспособности клиента и выносится решение о предоставлении кредита. Возможны три варианта: утверждение, утверждение с дополнительными условиями (иная процентная ставка, другой срок кредита и т.д.) или отклонение заявки.

В периодически обновляющемся списке заявок на кредит менеджер УТК контролирует статус каждой из них и извещает клиента о его изменениях.

Доступ к кредитным заявкам могут иметь и другие сотрудники точки, имеющие право выполнять регламентированные операции с ними. Для просмотра списка заявок, принадлежащих определенному менеджеру, установлен фильтр, где, помимо прочего, можно задавать реквизиты заявки и паспортные данные заемщика. Если заявка утверждена, система автоматически, на основе HTML-шаблонов соответствующих банковских форм, формирует пакет документов, от договора на открытие счета до графика погашения, которые можно распечатать из браузера.

После подтверждения клиентом условий, предложенных банком, можно ввести дополнительные сведения о товаре - скажем, номер кузова или двигателя (эти данные обычно выясняются уже после оформления документов на конкретную машину).

Несколько слов о технических характеристиках. Прежде всего наше решение отличается высокой масштабируемостью, развитыми средствами кластеризации и балансировкой нагрузки. В качестве платформы мы рекомендуем использовать сервер приложений Oracle Application Server 10g Java Edition, поддерживающий баланс нагрузки и обрабатывающий при этом огромные потоки информации, характерные для крупных банков.

Важно и то, что требования к пропускной способности каналов передачи данных скромны - ведь УТК не всегда располагают высокоскоростным доступом в Интернет.

Добавлю, что система "Экспресс-кредитование" разработана в строгом соответствии со стандартом J2EE 1.3, что позволяет использовать с ней любой сервер приложений, поддерживающий эту спецификацию.

"Схема оформления кредита на покупку автомобиля с помощью системы "Экспресс-кредитование"

"Банковское дело в Москве", N 6, июнь 2005 г.