XIV Международный банковский конгресс ("Банковское дело в Москве", N 6, июнь 2005 г.)

XIV Международный банковский конгресс

Июнь начался с традиционного и весьма важного для финансового сообщества события - в Санкт-Петербурге состоялся Международный банковский конгресс. Предлагаем вашему вниманию наиболее интересные фрагменты выступлений его участников.

С. Игнатьев,

председатель Банка России

Об инфляции:

"Высокие темпы инфляции в нынешнем году были обусловлены факторами, не связанными с действиями денежных властей, - отметил глава Банка России. - ЦБ мог бы компенсировать влияние неденежных факторов, например, резко сократив приобретение валюты и резко ревальвировав рубль. Однако такая мера привела бы к сокращению экономического роста и вызвала бы проблемы у ряда кредитных организаций".

Вместе с тем в ближайшие месяцы возможно "резкое замедление инфляции", а в целом можно добиться, чтобы она не превысила 8,5% к концу года. По мнению С. Игнатьева, с июля по сентябрь в стране ожидается дефляция.

О ставке рефинансирования

Банк России не исключает возможности снижения ставки рефинансирования во втором полугодии. Этим главный банк страны как бы даст сигнал всей финансовой системе снижать процентные ставки, что тоже поможет сдерживать инфляцию.

О бивалютной корзине

"ЦБ фиксирует снижение резких притоков и оттоков краткосрочного капитала в связи со снижением привлекательности спекулятивных операций". Этого удалось добиться "благодаря переходу к бивалютной корзине в качестве операционного ориентира курсовой политики, что дает банкам возможность поддерживать стабильную ликвидность".

Председатель Банка России заявил, что политический кризис в ЕС и связанное с ним падение курса европейской валюты не повлияет на долю евро в бивалютной корзине. "Бивалютная корзина, сложившаяся в соотношении 0,7 (доллар) к 0,3 (евро), пока лично меня устраивает", - пояснил он, отметив, что она не соответствует корзине для расчета реального эффективного курса рубля: "там доля евро повыше". "Уровень евро в корзине определяется не силой валюты, а степенью связанности России с регионом происхождения этой валюты".

А. Козлов,

первый заместитель председателя Банка России

О прошлогоднем кризисе

К числу положительных событий минувшего года Андрей Козлов отнес и летнюю панику на рынке: "Даже кризис имел больше позитивных последствий, поскольку позволил очистить банковскую систему от ряда одиозных организаций".

Окончательно очистить банковскую систему должно формирование системы страхования вкладов. Значительное число банков не попало в систему страхования после первой проверки по причине нарушения антиотмывочного законодательства: "У трети банков основанием для отрицательного решения являлось недостаточное качество функционирования системы внутреннего контроля, а нарушение федерального закона N 115 является показателем низкого качества системы управления".

О ВТО

На переговорах о вступлении в ВТО Россия настаивает на установлении квоты участия иностранного капитала в банковской системе РФ в размере 25%. По словам А. Козлова, переговоры с разными странами идут по-разному, в ряде случаев этот порог сдвигается взамен на различные уступки. "25% - это стартовая позиция, дальше мы торгуемся".

На начало года доля участия нерезидентов в уставном капитале российской банковской системы составляла 6,2%.

О вызовах банковской системе

Существует ряд вызовов банковской системе, по которым нужно "определиться со стратегией и ответить на массу вопросов". Среди них А. Козлов, в частности, выделил проблемы, связанные с повышением инвестиционной привлекательности банковской системы, специализацией малых и средних банков, возникновением новых видов специализированных финансовых организаций и развитием нового сегмента рынка - потребительского кредитования.

Очередной удар по банковской системе может быть нанесен со стороны торговых сетей, самостоятельно кредитующих население. По мнению А. Козлова, в контексте быстрого развития потребительского кредитования деятельность некредитных организаций, оказывающих банковские услуги, нуждается в регулировании. С такой инициативой, по его мнению, должны совместно выступить ЦБ и ФАС.

Через пять лет Россия "может натолкнуться на пределы финансовых возможностей населения оплачивать взятые потребительские кредиты по причине бурного роста как самого рынка потребительского кредитования, так и рисков. Многие страны через это проходили, и не хотелось бы, чтобы Россия наступила на те же грабли", - заметил А. Козлов.

О пределах роста

"Предел роста банковской системы на уже сформированном капитале в этом году будет достигнут", - заявил А. Козлов. К следующему году банкам придется решать, "где взять капитал". Если с 1999-го по 2004 год отношение банковского капитала к активам стабильно росло, то прошлый год банковская система закончила с активами 7,136 трлн. рублей и капиталом 946 млрд. рублей. При этом доля капитала упала сразу на 1,3% - до 13,3%. "Это означает, что капитализация падает, а риск растет". В этом году, по мнению А. Козлова, банковский сектор будет расти более высокими темпами, чем в прошлом, но уже в следующем году банкам "необходимо будет создать капитал и уже на него наращивать банковские продукты".

Т. Парамонова,

первый заместитель председателя Банка России

Как надо считать

Один из первых результатов анализа отчетности российских банков по МСФО - расхождение с данными, рассчитанными по российским стандартам. По МСФО капитал банковской системы оказался на 63 млрд. рублей (примерно на 7%) выше, чем по российским стандартам, а текущая прибыль - на 20% ниже. У ряда банков расхождение по текущей прибыли имеет "очень большой размах". Т. Парамонова объясняет это недосозданием резервов на возможные потери по российским стандартам (у некоторых банков эта величина, по ее словам, "просто трагическая"), а также несоответствием классификации торговых и инвестиционных портфелей ценных бумаг. "Оценка рисков по МСФО по-прежнему существенно отличается от российских стандартов".

Т. Парамонова считает, что показатели по МСФО и по российским стандартам должны сближаться, и советует проводить эту работу вместе с территориальными управлениями Банка России, "поскольку в определенной степени здесь находится подсказка надзорному органу, что думать и что делать" с той или иной кредитной организацией.

А. Симановский,

директор Департамента банковского регулирования

и надзора Банка России

О качестве менеджмента

"Никакой надзор не может заставить банк функционировать гладко и стабильно, и только когда высший менеджмент следует этой цели, тогда все получается". В связи с этим, по мнению А. Симановского, следует обратить особое внимание на оценку качества менеджмента.

Н. Иванова,

директор Сводного экономического департамента Банка России

О поручительстве

Положение, регулирующее кредитование под залог векселей или под поручительство, фактически согласовано с внутренними структурными подразделениями ЦБ и готово к рассмотрению Советом директоров.

Банк России теперь не станет требовать двойного поручительства, а будет удовлетворяться залогом векселей, либо выдавать кредиты под поручительство организаций, имеющих высокие рейтинги. В качестве таких организаций она назвала РЖД и Газпром, а также Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы, Сбербанк и МДМ-Банк.

Банки смогут устанавливать график погашения кредита и погашать его досрочно. Ставки предлагается дифференцировать в зависимости от сроков предоставления ликвидности. Кроме того, Н. Иванова озвучила позицию Банка России, согласно которой сегодня нет оснований для понижения ставки рефинансирования.

В. Мирошников,

первый заместитель генерального директора АСВ

О ликвидаторах

Агентство по страхованию вкладов считает целесообразным передачу активов и вкладчиков проблемного банка другому банку на конкурсной основе. По мнению В. Мирошникова, это может существенно повысить эффективность ликвидатора, поскольку продажа активов - длительный и трудоемкий процесс. Чтобы заинтересовать покупателей, АСВ может предоставлять гарантии выкупа активов на себя. Это ускорит ликвидационные процедуры и сохранит средства банковской системы. "АСВ заинтересовано, чтобы страховых случаев не было".

А. Кашеваров,

заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы

О конкуренции

Федеральная антимонопольная служба предлагает закрепить на законодательном уровне разработанные совместно с Банком России рекомендации о предоставлении заемщикам полной информации об условиях кредитования. В то же время, по мнению А. Кашеварова, эта задача может решаться и путем пресечения фактов недобросовестной конкуренции на рынке финансовых услуг в рамках действующего законодательства.

По материалам СМИ и информационных агентств

"Банковское дело в Москве", N 6, июнь 2005 г.