Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 13 мая 2009 г. N 09АП-6514/2009

г. Москва

Дело N А40-55554/08-73-173 Б

13 мая 2009 г.

N 09АП-6514/2009-ГК

Резолютивная часть постановления объявлена 07 мая 2009 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 13 мая 2009 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Б.Н. Жукова

судей Н.В. Дегтяревой, О.Б. Чепик

при ведении протокола судебного заседания председательствующим

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Матвеева В.А.

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 25.03.2009г.

по делу N А40-55554/08-73-173 Б, принятое судьёй Прудниковой В.Г.

о признании несостоятельным (банкротом) ЗАО МАКБ "Премьер"

при участии в судебном заседании:

Матвеев Валерий Алексеевич: паспорт 75 05 786638

от конкурсного управляющего должника Тарадымова Т.В. по дов. от 23.12.2008г.

УСТАНОВИЛ

Решением Арбитражного суда города Москвы от 05.11.2008г. должник ЗАО МАКБ "Премьер" признан несостоятельным (банкротом).

Судом рассмотрены возражения Матвеева Валерия Алексеевича по результатам рассмотрения конкурсным управляющим МАКБ "Премьер" государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов требования и об отказе во включении данного требования в сумме 400000 руб. по договору банковского вклада в первую очередь реестра требований кредиторов должника ЗАО МАКБ "Премьер".

Заявитель сослался на то, что 12 августа 2008 года на основании договора N "Текущий-1820" ему был открыт в ЗАО МАКБ "ПРЕМЬЕР" текущий счет 40817.810.5.000000100214 в российских рублях для совершения расчетно-кассовых операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Сумма вклада составляет 400.000 руб. и перечислена ему во исполнение договора займа. Приказом ЦБ РФ N ОД-634 от 27.08.2008г. у ЗАО МАКБ "ПРЕМЬЕР" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 05.11.2008г. ЗАО МАКБ "ПРЕМЬЕР" был признан несостоятельным (банкротом).

Матвеев В.А. считает, что в соответствии со ст. ст. 7, 8 и 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" с момента отзыва лицензии у Банка у него возникло право на страховое возмещение по вкладу.

Представитель конкурсного управляющего возражал против заявленных требований, ссылаясь на то, что данные требования были рассмотрены, и заявителю было направлено уведомление об отказе включения данных требований в первую очередь реестра требований кредиторов должника, поскольку остаток денежных средств в размере 400000 руб., отраженный на счете, сформирован путем совершения неправомерных действий в период наличия картотеки неоплаченных документов к корреспондентскому счету Банка.

Определением от 25.03.2009г. суд отказал в удовлетворении возражений Матвеева Валерия Алексеевича о включении требований о выплате страхового возмещения в сумме 400000 руб. по вкладу (текущий счет N 40817.810.5.00000100214) в первую очередь реестра требований кредиторов ЗАО МАКБ "ПРЕМЬЕР".

Не согласившись с принятым определением, Матвеев В.А. подал апелляционную жалобу, в которой просит его отменить, указывая, что Банком суду была представлена выписка из лицевого счета от 12.08.2008г. из которой следует, что была совершена приходная запись о переводе внутрибанковской проводкой 401000 руб. Оценка судом вышеуказанной банковской операции, как злоупотребление правом ни на чем не основана.

Проверив законность и обоснованность принятого определения, апелляционный суд не находит оснований для его отмены.

В судебном заседании установлено, приказом ЦБ РФ от 27.08.2008г. N ОД-634 у Банка с 28.08.2008г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 05.11.2008г. ЗАО МАКБ "ПРЕМЬЕР" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Банк является участником государственной системы страхования вкладов, в связи, с чем его вкладчики (владельцы счетов) - физические лица согласно Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (в ред. ФЗ от 13.03.2007г. N 34-ФЗ, действовавшей на момент отзыва у Банка лицензии) приобретают право на получение от Агентства как страховщика (за счет средств фонда страхования вкладов) возмещения по вкладу (счету) в размере не более 400000 руб. в случае отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций.

Требования юридических лиц к Банку, основанные на договорах банковского счета, подлежат удовлетворению только после признания кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном ст. 134 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" и ст. 50.36, 50.40 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", а именно в третью очередь за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований вкладчиков - физических лиц.

Как усматривается из материалов дела, между Банком и заявителем 12.08.2008г. был заключен договор банковского счета с физическим лицом, в соответствии с которым заявителю был открыт счет N 40817810500000100214.

По состоянию на 12.08.2008г. Кривоногов Игорь Николаевич имел в Банке счет N 40817810200000000821, на котором находились денежные средства в размере 799,33 руб.

По состоянию на 11.08.2008г. ЗАО "Межрегиональный вексельный дом" имело в Банке счет N 40702810100000001637, на котором находились денежные средства в размере 13 385 469,70 руб.

По состоянию на 11.08.2008г. в Банке существовала картотека по счету 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности денежных средств".

11.08.2008г. ЗАО "Межрегиональный вексельный дом" направило в Банк платежное поручение о перечислении денежных средств в сумме 5000000 руб., которое было помещено в картотеку неисполненных платежных документов, что подтверждается выпиской по счету 47418810400000001637.

Факт наличия в Банке по состоянию на 11.08.2008г. картотеки неисполненных платежных документов подтверждается также предписанием Банка России от 12.08.2008г. N 33-14-08/56921 ДСП.

12.08.2008г. по распоряжению ЗАО "Межрегиональный вексельный дом" по счету Кривоногова Игоря Николаевича была совершена приходная запись о переводе на его счет внутрибанковской проводкой 13 383 000 руб.

12.08.2008г. по распоряжению Кривоногова Игоря Николаевича по счету Заявителя была совершена приходная запись о переводе на счет внутрибанковской проводкой 401000 руб.

В свою очередь, по поручению Кривоногова И.Н. в тот же день Банк отразил приходные записи о переводе также на счета еще 32 физических лиц денежных средств в размере 401000 руб. по каждому счету. В результате данных действий остаток денежных средств на счете Кривоногова И.Н. составил 550799,33 руб.

В соответствии с пунктом 2.1 Положения Банка России N 302-П "О ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" по суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы (их копии), на основании которых совершены, записи по счету.

Согласно пункту 1.9.2. Положения Банка России N 302-П "О ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" операции по счетам клиентов проводятся на основании принятых к исполнению расчетных и кассовых документов клиентов.

Пунктом 2.6.1 Положения ЦБ РФ N 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ" установлено, что прием денежной наличности от физических лиц по договорам банковского счета (вклада) производится по приходным кассовым ордерам.

При осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами в силу пункта 1.1.2 Положения Банка России N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации" может применяться исчерпывающий перечень установленных законодательством форм безналичных расчетов, а именно: расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками и расчеты по инкассо.

В силу пункта 3.1.4 Договора N ТЕКУЩИЙ-1820 банковского счета с физическим лицом от 12.08.2008г., заключенного между Банком и Заявителем, денежные средства, поступающие в адрес клиента, зачисляются на счет не позднее банковского дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего расчетного документа.

Суд первой инстанции обосновано посчитал, что заявителем, в соответствии со ст. 65 АПК РФ, не представлены доказательства, являющиеся основанием для совершения приходной записи в сумме 401000 руб.

Суд первой инстанции обосновано указал, что совершение действий по переводу остатка денежных средств со счета ЗАО "Межрегиональный вексельный дом" на счет заявителя и счета других физических лиц опосредовано через счет Кривоногова И.Н. в условиях фактической утраты Банком платежеспособности, имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве, порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций удовлетворение требований в полном объеме, в том числе и за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Суд обосновано указал на то, что данные действия, по мнению суда на основании ст. 10 ГК РФ могут быть оценены, как злоупотребление правом, влекущим нарушение прав и законных интересов, как других кредиторов ЗАО МАКБ "Премьер", так и интересов государства.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд правомерно посчитал, что возражения Матвеева Валерия Алексеевича по результатам рассмотрения конкурсным управляющим ЗАО МАКБ "Премьер" - государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов требования являются необоснованными.

Доводы Матвеева В.А., изложенные в апелляционной жалобе, апелляционный суд находит необоснованными для отмены определения. Судом первой инстанции дана надлежащая оценка доводам заявителя в обоснование возражений по результатам рассмотрения конкурсным управляющим должника требования. Судом первой инстанции правильно применены нормы материального права и не допущено нарушений норм процессуального права

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266,268,269,271,272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 25 марта 2009 года по делу N А40-55554/08-73-173 Б оставить без изменения, апелляционную жалобу Матвеева Валерия Алексеевича без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий:

Б.Н. Жуков

Судьи

Н.В. Дегтярева О.Б. Чепик