Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Положения о залоге регулируются параграфом 3 главы 23 Гражданского кодекса (ст. 334-358 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п. 3 ст. 334 ГК РФ). Как правило, договор залога является неотъемлемой частью кредитного договора. В договоре залога две стороны: залогодатель (лицо, получившее кредит и заложившее имущество в обеспечение своих обязательств по кредитному договору) и залогодержатель (банк, предоставивший кредит).
Залогодатель вправе пользоваться переданным в залог имуществом в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Но при этом (если иное не предусмотрено законом или договором) залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя (ст. 346 ГК РФ).
Ниже приведены примеры договоров залога.
Договор N___
залога имущества (товаров на складе)
г. _________________ "___"__________ ____ г.
Банк (в дальнейшем - "Залогодержатель") в лице г-на ____________________,
(должность, Ф.И.О.)
действующего на основании ___________________, с одной стороны, и________
(Устава, Положения)
______________________ (в дальнейшем - "Залогодатель"), в лице___________
(название организации)
________________________, действующего на основании___________________,
(должность, Ф.И.О.) (Устава, Положения)
с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем "Стороны", заключили
настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение обязательств по кредитному договору от "____"____________ ____ г. N. _____________ товары на складе в соответствии со спецификацией, являющейся неотъемлемой частью настоящего Договора.
1.2. Предмет залога не обременен обязательствами по другим сделкам с другими лицами и не может быть заложен третьим лицам в последующем.
1.3. Оценка предмета залога производится на основе контрактной цены товара.
1.4. Стоимость товаров, находящихся в залоге, исчисленная в соответствии с п. 1.3 настоящего Договора, не может быть менее __________________(_________________________________________________ ) и (сумма цифрами и прописью)
не подлежит уменьшению Залогодателем в течение срока действия настоящего Договора.
1.5. Настоящий Договор является неотъемлемой частью кредитного договора от "____"_______ ____ г. N ______. Сумма кредита _________________(_____________________________________________________). (сумма цифрами и прописью)
Срок окончательного погашения кредита "__"__________ ____ г.
2. Срок действия договора
2.1. Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до момента полного выполнения обязательств, взятых Залогодателем по кредитному договору от "____"_______ ____ г. N ______
3. Права и обязанности залогодателя
3.1. Залогодатель обязан иметь в наличии товары на складе в соответствии со спецификацией согласно п. 1.1 настоящего Договора залоговой стоимостью не менее __________.
3.2. Залогодатель обязан незамедлительно предъявлять предмет залога Залогодержателю в целях осуществления контроля, а также представлять в распоряжение Залогодержателя необходимые документы и предоставлять информацию по его требованию не позднее ____ рабочих дней с момента получения запроса.
3.3. Предмет залога находится у Залогодателя, который обязан хранить его по адресу: ______________________________________________.
3.4. При невыполнении обязанностей Залогодателем, предусмотренных действующим законодательством и кредитным договором от "___"____ __ г. N ______, Залогодатель обязан в течение ______ дней после получения уведомления Залогодержателя передать ему предмет залога для обращения на него взыскания.
4. Права и обязанности залогодержателя
4.1. Залогодержатель вправе осуществлять проверки предмета залога и требовать в этих целях необходимые документы.
4.2. При невыполнении обязанностей Залогодателем, предусмотренных действующим законодательством и кредитным договором от _______ ____ г. N ____, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до окончания срока действия настоящего Договора.
4.3. Залогодержатель вправе обратить взыскание по кредитным обязательствам на предмет залога до окончания срока действия настоящего Договора в случае, если при проверке предмета залога выяснится, что заложенное имущество отсутствует в месте, указанном в п. 3.3 настоящего Договора, либо имеется в меньшем количестве или меньшей стоимостью.
5. Обязанности сторон
5.1. При неисполнении обязанностей, указанных в п.п. 3.1-3.4 настоящего Договора, Залогодатель уплачивает штраф Залогодержателю в размере _____ процента от суммы кредита.
6. Дополнительные условия
6.1. Условия настоящего Договора носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.
6.2. Денежные средства, полученные от реализации предмета залога, прежде всего направляются на погашение издержек Залогодержателя, связанных с указанной реализацией, а затем на погашение обязательств по кредитному договору в соответствии с порядком очередности погашения задолженности, установленным кредитным договором от "___"_____ ____ г. N _____.
6.3. Споры разрешаются в порядке, установленном кредитным договором N ______ от "__"_______ ____ г.
В случае передачи спора в арбитражный суд все расходы, связанные с предъявлением и рассмотрением иска, а также исполнением решения, несет Залогодатель.
Договор составлен в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. 1-й и 3-й экземпляры хранятся у Залогодержателя, 2-й - у Залогодателя.
Адреса и реквизиты сторон
Залогодержатель Залогодатель
_________________________ ________________________
М. П. М. П.
Если предметом залога является недвижимое имущество.
Договор N___
залога недвижимости
г. __________ "___"__________ ____ г.
_________________________________________________________, именуем__ в дальнейшем "Залогодержатель", в лице ________________________________, действующего на основании __________________, с одной стороны, и __________________________________, именуем__ в дальнейшем "Залогодатель", в лице ____________________________________, действующего на основании ____________________, с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:
Статья 1. Предмет договора
1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее - Предмет залога).
1.2. Предметом залога является:
1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости - здание площадью ________ (__________________) кв. м, по адресу: _____________________ ________________, (реквизиты документов, удостоверяющих право собственности).
1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функционально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей ________ (____________) кв. м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение No. __).
1.3. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в подп. 1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды земельного участка N ___ от "___"________ ____ г., заключенным с ______________ на срок до _____________ года.
1.4. Инвентаризационная стоимость указанного в подп. 1.2.1 объекта недвижимости составляет __________________________ руб., что подтверждается справкой N _______ от "___"_________ ____ г., выданной _____________________________________________. (наименование организации, выдавшей справку)
1.5. Нормативная цена земельного участка, указанного в подп. 1.2.2 настоящего Договора, в соответствии с _____________ составляет на день подписания Договора __________ руб., исходя из ставки земельного налога _______________ руб. за гектар.
1.6. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в _________(_________________) (сумма цифрами и прописью)
1.7. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается.
1.8. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.
Статья 2. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом
2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ______________, (далее - "Заемщик") перед ______________ по договору о предоставлении кредита N _____ от "___"___________ ____ г. (далее по тексту - Кредитный договор), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, обязательств _________________ перед ______________ по договору поручительства N _____ от "___"________ ____ г. В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.
2.2. Сумма кредита выдается в течение трех банковских дней с момента регистрации Настоящего Договора залога.
Статья 3. Заявления и гарантии
3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.
3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются.
3.1.3. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.
Статья 4. Права и обязанности сторон
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.
4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.
4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.
4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.
4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.
4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.
4.2. Залогодатель вправе:
4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.
4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.
4.3. Залогодержатель вправе:
4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.
4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.
Статья 5. Дополнительные условия
5.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.
5.2. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, удостоверенного нотариально и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.
5.3. Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.
Статья 6. Ответственность сторон
За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
Статья 7. Срок действия договора
Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.
Статья 8. Заключительные положения
8.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в арбитражном суде в соответствии с действующим законодательством РФ.
8.2. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица.
8.3. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного договора N ____ от "___"__________ ____ г.
8.4. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах - по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса.
Статья 9. Адреса и банковские реквизиты сторон
Залогодержатель:
__________________________________________________
Залогодатель:
_____________________________________________________
Подписи сторон:
Залогодержатель Залогодатель
_________________________ ________________________
М.П. М.П.
