Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 13 июля 2009 г. N 03АП-2077/2009

г. Красноярск

13 июля 2009 г.

Дело N А33-15246/2008-03АП-2077/2009

Резолютивная часть постановления объявлена "08" июля 2009 года.

Полный текст постановления изготовлен "13" июля 2009 года.

Третий арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Кирилловой Н.А.,

судей: Магда О.В., Шошина П.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ахметшиной Г.Н.,

при участии:

от открытого акционерного общества "Банк ВТБ" - Золотухиной Е.Н., представителя по доверенности от 23.05.2003,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Абаканская коммерческо-посредническая фирма "Сибтехторг"

на решение Арбитражного суда Красноярского края

от "16" апреля 2009 года по делу N А33-15246/2008, принятое судьей Мельниковой Л.В.,

установил:

открытое акционерное общество "Банк ВТБ" (далее - ОАО "Банк ВТБ") обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к обществу с ограниченной ответственностью Абаканская коммерческо-посредническая фирма "Сибтехторг" (далее - ООО АКПФ "Сибтехторг") о взыскании, в том числе путем обращения взыскания на заложенное и иное имущество ответчика, 43 958 796 рублей 69 копеек, в том числе 43 634 046 рублей долга по кредитному соглашению N КС-703102/2008/00033, 286 128 рублей 79 копеек процентов за пользование кредитом (15% годовых), 1676 рублей 28 копеек неустойки (0,04%) за неисполнение дополнительных условий кредитного соглашения, 34 753 рублей 81 копеек неустойки (1%) за неисполнение дополнительных условий кредитного соглашения, 2 191 рублей 84 копеек неустойки (0,08%) за несвоевременное погашение процентов.

В ходе судебного разбирательства истец неоднократно изменял исковые требования, в окончательном виде истец просил взыскать с ответчика 48 087 677 рублей 78 копеек, в том числе 43 634 046 рублей долга, 2 255 932 рублей 09 копеек процентов, 97 549 рублей 11 копеек неустойки по просроченным процентам, 1 919 898 рублей 20 копеек неустойки по основному долгу, 180 252 рублей 38 копеек неустойки за невыполнение дополнительных условий. Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке N ДИ-703102/2008/00012 от 01.04.2008 - незавершенное строительством административно-торговое здание, расположенное по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, ул.Мамонтова, д.303. Определить начальную продажную цену в сумме 68 639 000 рублей с учетом НДС.

Изменение исковых требований принято судом на основании статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Определением от 20 марта 2009 требование об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке N ДИ-703102/2008/00012 от 01.04.2008 - незавершенное строительством административно-торговое здание, расположенное по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, ул.Мамонтова, д.303 выделено в отдельное производство - дело NА33-5297/2009.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 16 апреля 2009 года исковые требования удовлетворены.

Не согласившись с данным решением, ООО АКПФ "Сибтехторг" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить. В апелляционной жалобе заявитель указывает следующее:

- при расчете суммы долга истцом не учтен платеж ответчика от 29.10.2008 в размере 342 474 рубля 93 копейки;

- истцом незаконно начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита (пункт 11.2 кредитного соглашения N КС-703102/2008/00033) в размере 1 919 898 рублей 20 копеек, поскольку со стороны ответчика не был нарушен график возврата кредита, предусмотренный пунктом 7.1 кредитного соглашения;

- взыскание одновременно 173 227 рублей 14 копеек неустойки за неподдержание кредитного оборота в размере и 7 025 рублей 24 копеек неустойки за неисполнение обязательств по договору является незаконным, поскольку гражданское законодательство РФ не допускает применения двух мер ответственности за одно и то же нарушение.

ОАО "Банк ВТБ" представило отзыв на апелляционную жалобу, в котором указало следующее:

- ответчиком допущены нарушения условий кредитного соглашения, выразившиеся в неосуществлении ежемесячной оплаты (текущие платежи) по процентам в сроки, установленные кредитным соглашением; в необеспечении кредитового оборота по расчетному счету; непредоставлении документов, подтверждающих оформление права собственности/аренды на земельный участок, на котором находится предлагаемый предмет залога;

- на основании пункта 12.5 кредитного соглашения ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, которое вручено ответчику 06.10.2008;

- с учетом даты отправления заемщику требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, задолженность по кредитному договору должна была быть уплачена заемщиком в срок до 06.11.2008;

- подача апелляционной жалобы на решение суда первой инстанции, а также предъявление исковых требований о признании недействительным договора об ипотеке незавершенного строительством административно-торгового здания от 01.04.2008 N ДИ-703102/2008/00012, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному соглашению, в совокупности свидетельствует о злоупотреблении ответчиком своими правами.

ООО АКПФ "Сибтехторг", надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, своего представителя в судебное заседание не направило, в связи с чем апелляционная жалоба рассматривается в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ОАО "Банк ВТБ" поддержала доводы, изложенные в апелляционной жалобе.

Апелляционная жалоба рассматривается в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

При рассмотрении настоящего дела судом апелляционной инстанции установлены следующие обстоятельства:

01.04.2008 между ОАО "Банк ВТБ" (кредитор) и ООО АКПФ "Сибтехторг" (заемщик) заключено кредитное соглашение N КС-703102/2008/00033 (в редакции дополнительных соглашений N 1 и N 2), в соответствии с условиями которого кредитор принял обязательство открыть кредитную линию и предоставить заемщику кредиты в размере и на условиях, указанных в соглашении, а заемщик обязался возвратить кредиты, уплатить проценты по кредитам и исполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением.

Пунктом 3.1 указанного соглашения установлен лимит задолженности по кредитной линии: в размере 44 000 000 рублей

Срок предоставления кредита установлен 01.07.2009 (пункт 5.1 соглашения).

В соответствии с пунктом 7.1 кредитного соглашения заемщик обязался произвести окончательное погашение (возврат) кредитной линии согласно следующему графику:

- 31.07.2009-11 000 000 рублей,

- 01.09.2009-11 000 000 рублей,

- 01.10.2009 -22 000 000 рублей.

В соответствии с пунктом 10.1 кредитного соглашения обеспечением обязательств заемщика по соглашению является залог недвижимости (незавершенное строительством административно-торговое здание (Лит.А)), принадлежащей заемщику, расположенной по адресу: Россия, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Мамонтова, д.303.

Согласно пункту 6.1 кредитного соглашения проценты по кредитной линии составляют 15% годовых. Проценты начисляются на основной долг, начиная с даты, следующей за датой первого предоставления кредита в рамках кредитной линии, до фактического окончательного погашения кредитов в рамках кредитной линии (пункт 6.2 соглашения).

Пунктами 6.3, 6.4 кредитного соглашения предусмотрено, что проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно 21 числа, а также в дату окончательного погашения кредитной линии. Суммы причитающихся к погашению заемщиком процентов по кредитному соглашению исчисляются по формуле простых процентов непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е берется действительное число календарных дней в каждом месяце и фактическое число календарных дней в году.

Согласно подпункту 9 пункта 9.1 кредитного соглашения заемщик принял на себя обязательства начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором заключено соглашение, и до окончательного погашения задолженности обеспечить кредитовый оборот по расчетному счету заемщика в банке за каждый календарный месяц в размере 5 000 000 рублей, со второго месяца - 10 000 000 рублей, с шестого месяца - 25 000 000 рублей. За неисполнение вышеуказанных обязательств пунктом 11.4 кредитного соглашения предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 1% годовых, начисляемой на среднюю сумму задолженности по основному долгу за период, в котором обязательство было нарушено.

В соответствии с подпунктом 12 пункта 9.1 кредитного соглашения (в редакции дополнительных соглашений N 1 и N 2) заемщик обязался предоставить кредитору до 01.07.2008, затем до 01.10.2008 документы, подтверждающие оформление прав на земельный участок, на котором находится предлагаемый в залог объект недвижимости (договор покупки/аренды земельного участка со сроком окончания аренды не ранее 01.10.2010, зарегистрированный надлежащим образом, выписки из Единого реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и кадастрового плана земельного участка). За неисполнение данного условия, пунктом 11.5 кредитного соглашения установлена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 0,04% годовых от суммы обязательств по кредитному соглашению, начисляемую за каждый день неисполнения обязательств на дату их фактического исполнения

Согласно пункту 11.2 кредитного соглашения начиная с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется независимо от уплаты процентов по кредитной линии оплачивать кредитору неустойку в размере 0,04 % (ноль целых четыре сотых процента), начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки за период с даты, следующей за датой, когда соответствующая сумма основного долга подлежала уплате по дату ее фактической уплаты (включая эту дату). Неустойка оплачивается заемщиком в дату окончательного погашения соответствующей просроченной задолженности по основному долгу.

В соответствии с пунктом 11.3 кредитного соглашения, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам, начисленным кредитором в соответствии с соглашением и до даты окончательного ее погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,08%, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам за обязательство, за каждый день просрочки за период с даты, следующей за датой, когда соответствующая сумма процентов подлежала уплате по дату ее фактической уплаты. Неустойка оплачивается заемщиком в дату окончательного погашения соответствующей просроченной задолженности по процентам.

Пунктом 12.4 кредитного соглашения предусмотрено, что кредитор имеет право в одностороннем порядке отказаться от предоставления кредита и/или потребовать исполнения заемщиком обязательств по соглашению досрочно при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный кредит не будет возвращен в срок, в том числе:

- в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком какого-либо обязательства перед кредитором по соглашению или любому другому договору, заключенному с кредитором, либо если кредитор будет располагать достоверной документально подтвержденной информацией о задержке заемщиком любого платежа по любому из своих обязательств (подпункт 1);

- предъявления к счетам заемщика, открытым в банке и других кредитных организациях, инкассовых поручений, платежных требований, исполнительных листов или наложения ареста на денежные средства, находящиеся на указанных счетах и т.д. (подпункт 7).

Согласно пункту 12.5 кредитного соглашения при наступлении любых обстоятельств, предусмотренных пунктом 12.4 соглашения, кредитор вправе направить заемщику соответствующее письменное уведомление. Заемщик обязан исполнить требование, содержащееся в письменном уведомлении, не позднее 30 дней с момента направления кредитором письменного уведомления.

01.04.2008 между банком и заемщиком подписан договор N ДИ-703102/2008/00012 об ипотеке незавершенного строительством административно-торгового здания, расположенного по адресу: Россия, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Мамонтова, д.303., а также дополнительные соглашения к договору об ипотеке N 1 от 18.04.2008 и N 2 от 25.07.2008.

Во исполнение принятых обязательств 30.04.2008 истец предоставил ответчику кредит в сумме 44 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика N 40702810203000002961 за период с 01.04.2008 по 06.11.2008, мемориальным ордером от 30.04.2008 N 1.

За пользование кредитом на основании пункта 6.1 соглашения истец начислил ответчику проценты в размере 15 % годовых за период с 01.05.2008 по 24.02.2009 в сумме 5 393 488 рублей 96 копеек, из которых ответчиком уплачены проценты в сумме 3 137 556 рублей 87 копеек за период с 01.05.2008 по 21.10.2008. Согласно расчету истца, сумма неуплаченных процентов составляет 2 255 932 рублей 09 копеек за период с 22.10.2008 по 24.02.2009.

Как указывает истец, ответчиком допущены нарушения условий кредитного соглашения, выразившиеся в неосуществлении ежемесячной оплаты (текущие платежи) по процентам в сроки, установленные кредитным соглашением; в необеспечении кредитового оборота по расчетному счету; непредоставлении документов, подтверждающих оформление права собственности/аренды на земельный участок, на котором находится предлагаемый предмет залога. В обоснование указанных обстоятельств истцом представлены: выписка по расчетному счету ответчика, справка по очищенному кредитовому обороту заемщика за период с 01.04.2008 по 07.11.2008.

Кроме того, к расчетному счету заемщика N 40702810203000002961, открытому в ОАО Банк ВТБ, выставлены платежные требования Абаканским отделением N 8602 Сбербанка России на общую сумму 447 394 рублей 98 копеек.

На основании пункта 12.5 кредитного соглашения истец предъявил ответчику требование о досрочном возврате кредита, в котором указал, что срок погашения задолженности по кредиту подлежит определению в соответствии с пунктом 12.5 кредитного соглашения.

Требование о досрочном возврате кредита направлено ответчику заказным письмом с уведомлением 06.10.2008, что подтверждается почтовой квитанцией N 3543413 от 06.10.2008, вручено лично директору ООО АПКФ "Сибтехторг".

Данное требование истца оставлено ответчиком без ответа.

Ответчик возвратил сумму кредита в размере 365 954 рублей. Согласно акту сверки расчетов по состоянию на 24.02.2009, подписанному сторонами, сумма невозвращенного кредита составила 43 634 046 рублей.

В связи с несвоевременным возвратом кредита в соответствии с пунктом 11.2 соглашения истцом начислена неустойка в размере 0,04% в день на остаток ссудной задолженности 43 634 046 рублей за период с 07.11.2008 (дата, когда кредит должен был быть возвращен по требованию) по 24.02.2009 в сумме 1 919 898 рублей 20 копеек.

В связи с несвоевременной уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с пунктом 11.3 кредитного соглашения истцом начислена неустойка в размере 0,08% в день от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 07.11.2008 по 24.02.2009 в сумме 97 549 рублей 11 копеек.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по поддержанию кредитового оборота (пп.9 п.9.1 соглашения) в соответствии с пунктом 11.4 кредитного соглашения истцом начислена неустойка в размере 1% годовых на сумму задолженности за период с июня по 24.02.2008 в сумме 322 394 рублей 34 копеек. Ответчиком частично уплачена неустойка в сумме 149 167 рублей 20 копеек за период с июня по 02.10.2008, в связи с чем сумма неуплаченной неустойки составила 173 227 рублей 14 копеек за период с 03.10.2008 по 24.02.2009.

В связи с неисполнением ответчиком дополнительных обязательств по договору (пп.12, 13 п.9.1 соглашения) в соответствии с пунктом 11.5 соглашения истцом начислена неустойка в размере 1% годовых за период с 21.07.2008 по 24.02.2009 в сумме 8 227 рублей, из которых ответчиком уплачено 1 202 рублей 19 копеек. В связи с этим сумма неоплаченной неустойки составила 7 025 рублей 24 копейки за период с 01.10.2008 по 24.02.2009.

Непогашение суммы кредита, а также неоплата ответчиком начисленной неустойки послужили основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском.

Исследовав представленные доказательства, заслушав и оценив доводы лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как усматривается из материалов дела, между сторонами заключено кредитное соглашение от 01.04.2008 N КС-703102/2008/00033, являющееся по своей правовой природе кредитным договором, отношения по которому регламентированы параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 указанной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег и других вещей.

ОАО "Банк ВТБ" в рамках кредитного соглашения от 01.04.2008 N КС-703102/2008/00033 зачислило на счет ООО АКПФ "Сибтехторг" денежные средства в размере 44 000 000 рублей.

За пользование кредитом на основании пункта 6.1 соглашения истец начислил ответчику проценты в размере 15 % годовых за период с 01.05.08 по 24.02.2009 в сумме 5 393 488 рублей 96 копеек, из которых ответчиком уплачены проценты в сумме 3 137 556 рублей 87 копеек за период с 01.05.2008 по 21.10.2008. Таким образом, обязательство по уплате процентов за пользование кредитом в установленный соглашением срок ответчиком не исполнено. Согласно расчету истца, сумма неуплаченных процентов составляет 2 255 932 рублей 09 копеек за период с 22.10.2008 по 24.02.2009.

Из справки по очищенному кредитовому обороту заемщика за период с 01.04.2008 по 07.11.2008 следует, что ответчик не обеспечил кредитовый оборот по расчетному счету. В материалах дела отсутствуют доказательства предоставления документов, подтверждающих оформление права собственности/аренды на земельный участок, на котором находится предлагаемый предмет залога.

К расчетному счету заемщика N 40702810203000002961, открытому в ОАО Банк ВТБ, выставлены платежные требования Абаканским отделением N 8602 Сбербанка России на общую сумму 447 394 рублей 98 копеек.

Указанные обстоятельства согласно пунктам 12.4 и 12.5 кредитного соглашения явились основанием для предъявления истцом требования о досрочном возвращении суммы кредита. С учетом пункта 12.5 кредитного соглашения срок возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом истек 06.11.2008, то есть по истечении 30 дней с момента направления банком требования.

При таких обстоятельствах доводы ответчика о том, что срок уплаты суммы кредита по соглашению не наступил, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.

Требование ОАО "Банк ВТБ" о досрочном возвращении суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, в срок до 06.11.2008 ответчиком не исполнено.

За несвоевременный возврат кредита и уплату процентов истцом на основании пунктов 11.2, 11.3 была начислена неустойка в сумме 1 919 898 рублей 20 копеек и 97 549 рублей 11 копеек соответственно. Расчет неустойки проверен судом, составлен правильно. В расчете суммы долга и процентов, а также неустойки истцом учтен платеж ответчика от 29.10.2008 в размере 342 474 рубля 93 копейки (т.2, л.д. 167). Кроме того, 25.02.2009 между сторонами был подписан акт сверки расчетов, согласно которому разногласия по сумме долга и процентов за пользование кредитом у сторон отсутствуют (т.2, л.д. 159).

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по кредитному договору по поддержанию кредитового оборота (пп.9 п.9.1 соглашения) в соответствии с пунктом 11.4 кредитного соглашения истцом начислена неустойка в размере 1% годовых на сумму задолженности за период с июня по 24.02.2008 в сумме 322 394 рублей 34 копеек. С учетом частичной оплаты в сумме 149 167 рублей 20 копеек за период с июня по 02.10.2008, истец числит за ответчиком неустойку в сумме 173 227 рублей 14 копеек за период с 03.10.2008 по 24.02.2009.

В связи с неисполнением ответчиком дополнительных обязательств по договору (пп.12, 13 п.9.1 соглашения) в соответствии с пунктом 11.5 соглашения истцом начислена неустойка в размере 1% годовых за период с 21.07.2008 по 24.02.2009 в сумме 8 227 рублей. С учетом частичной оплаты в сумме 1 202 рублей 19 копеек, истец числит за ответчиком неустойку в сумме 7 025 рублей 24 копейки за период с 01.10.2008 по 24.02.2009.

Поскольку материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком вышеуказанных обязательств по кредитному соглашению, суд первой инстанции правомерно признал требования о взыскании неустойки обоснованными.

Доводы заявителя апелляционной жалобы о том, что взыскание одновременно 173 227 рублей 14 копеек неустойки за неподдержание кредитного оборота в размере и 7 025 рублей 24 копеек неустойки за неисполнение обязательств по договору является незаконным, отклоняются судом. Так, неустойка по пунктам 11.4 и 11.5 начислена истцом за неисполнение ответчиком разных обязательств по кредитному соглашению: обязанности по поддержанию кредитового оборота и обязанности по предоставлению документов, подтверждающих оформление права собственности/аренды на земельный участок, на котором находится предлагаемый предмет залога. Следовательно, в данном случае истцом заявлены требования о применении мер ответственности истцом за разные нарушения.

Изложенное свидетельствует о том, что судом первой инстанции полно и всесторонне исследованы фактические обстоятельства и материалы дела, им дана надлежащая правовая оценка. Основания для отмены решения, предусмотренные статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, отсутствуют.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 331.21 Налогового кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение апелляционной жалобы относятся на заявителя. При подаче апелляционной жалобы заявителю была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины, которая подлежит взысканию с заявителя в доход федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Третий арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Красноярского края от "16" апреля 2009 года по делу N А33-15246/2008 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Абаканская коммерческо-посредническая фирма "Сибтехторг" в доход федерального бюджета 1 000 рублей государственной пошлины.

Настоящее постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев в Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа через суд, принявший решение в первой инстанции.

Председательствующий

Н.А. Кириллова

Судьи

О.В. Магда П.В. Шошин