Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 18 июня 2008 г. N 13АП-4492/2008

г. Санкт-Петербург

18 июня 2008 г.

Дело N А56-2137/2008

Резолютивная часть постановления объявлена 09 июня 2008 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 18 июня 2008 года

Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

в составе:

председательствующего А.Б. Семеновой

судей Т.И. Петренко, И.Г. Савицкой

при ведении протокола судебного заседания: Т.Н. Светловой

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 13АП-4492/2008) ОАО "АЛЬФА-БАНК" на решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 21.03.2008 по делу N А56-2137/2008 (судья Е.Н. Александрова), принятое

по иску (заявлению) ОАО "АЛЬФА-БАНК"

к ТУ ФС по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по городу Санкт-Петербургу

об оспаривании постановления от 09.01.08 N 1078-00-03-0314 и предписания от 09.01.08

при участии:

от истца (заявителя): не явился (уведомлен - почтовое уведомление N 39511)

от ответчика (должника): не явился (уведомлен - почтовое уведомление N 39512)

установил:

Открытое акционерное общество "АЛЬФА-БАНК" (далее - ОАО "АЛЬФА-БАНК", общество) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с заявлением о признании незаконными и отмене постановления от 09.01.2008 N Ю78-00-03-0314 о привлечении к административной ответственности на основании части 1 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ) и предписания от 09.01.2008 N Ю78-00-03/24-1, вынесенных Управлением Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по г. Санкт-Петербургу (далее - Роспотребнадзор).

Заявления об оспаривании названных постановления и предписания поданы обществом в рамках дел N N А56-2137/2008 и А56-3201/2008, определением суда первой инстанции от 07.03.2008 данные дела объединены в одно производство с присвоением делу номера А56-2137/2008.

Решением от 21 марта 2008 года суд первой инстанции отказал обществу в удовлетворении заявленных требований, придя к выводу о законности оспариваемых ненормативных актов Роспотребнадзора.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, общество обжаловало его в апелляционном порядке. По мнению подателя апелляционной жалобы, общество своими действиями не нарушало статью 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (Далее - Закон N 2300-1), следовательно, в его действиях отсутствует состав вменяемого правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.8 КАП РФ. Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявленных обществом требований, неправильно применил нормы материального права, в связи с чем принятый по делу судебный акт подлежит отмене.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени рассмотрения дела, своих представителей в судебное заседание не направили, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Законность принятого по делу судебного акта проверена в апелляционном порядке.

Как следует из материалов дела, в связи с поступившей жалобой клиента ОАО "АЛЬФА-БАНК" Уваровой А.А. и на основании распоряжения Роспотребнадзора от 17.12.2007 N 78-00-03/26-1548 проведена проверка соблюдения законодательства о защите прав потребителей при оказании филиалом общества "Санкт-Петербургский", расположенным по адресу: г. Санкт-Петербург, наб. канала Грибоедова, д.6/2, услуг по предоставлению потребительского кредита. В ходе проверки установлено, что общество при предоставлении потребительского кредита ввело клиента Уварову А.А. в заблуждение относительно дат уплаты ежемесячного платежа и полной суммы, подлежащей выплате. По результатам проверки составлен акт от 19.12.2007 N 78-00-03/26-1548 (т.1 л.д.89-91).

Должностным лицом Роспотребнадзора 24.12.2007 в присутствии представителя общества, действовавшего на основании доверенности от 21.12.2007, составлен протокол об административном правонарушении N Ю78-00-0300134, предусмотренном частью 1 статьи 14.8 КоАП РФ (т.1 л.д.85).

Постановлением Роспотребнадзора от 09.01.2008 N Ю78-00-03-0314 общество привлечено к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного данной нормой КоАП РФ, в связи с нарушением им положения статьи 10 Закона РФ N2300-1, в виде наложения административного штрафа в размере 5 000 руб. (т.1 л.д.84). Так же в адрес общества вынесено предписание от 09.01.2008 N Ю78-00-03/24-1 об устранении допущенных нарушений Закона N 2300-1 (т.1 л.д.88).

Считая указанные постановление и предписание незаконными, общество оспорило из в арбитражном суде.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что суд первой инстанции законно и обоснованно отказал ОАО "АЛЬФА-БАНК" в удовлетворении заявленных требований.

Частью 1 статьи 14.8 КоАП РФ установлена административная ответственность за нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы.

В соответствии со статьей 8 Закона N 2300-1 потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно статье 10 Закона N 2300-1 (в редакции Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Применительно к отношениям по предоставлению кредитными организациями денежных средств гражданам по кредитным договорам требование о предоставлении информации о цене и условиях приобретения товаров (работ, услуг) в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предполагает указание в договоре процентных ставок по кредитам и вкладам (депозитам), стоимости банковских услуг и сроков их выполнения, в том числе сроков обработки платежных документов, имущественной ответственности сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядка его расторжения и других существенных условий договора. Данная позиция подтверждается и редакцией статьи 10 Закона N 2300-1 с изменениями, внесенными Федеральным законом от 25.10.2007 N 234-ФЗ.

Из материалов дела следует, что 29.09.2006 между ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Уваровой А.А. посредством принятия (акцепта) обществом предложения клиента, выраженного в Анкете-заявлении на получение кредита, Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита и Графике погашения кредита, заключено соглашение о кредитовании сроком на 10 месяцев с условием ежемесячного погашения клиентом задолженности равными частями.

Согласно Графику погашения кредита, подписанному сторонами (т.1 л.д.9), третий и седьмой ежемесячные платежи составляли 3 650,00 руб. и подлежали уплате соответственно до 01.01.2007 и до 30.04.2007.

Однако, в дальнейшем дата погашения третьего платежа и сумма последнего (десятого) платежа были изменены обществом в одностороннем порядке (дата изменена на 09.01.2007, сумма платежа увеличена на 15,88 руб.), Данное обстоятельство подтверждается имеющейся в материалах дела справкой по потребительскому аннуитетному кредиту от 10.11.2006, направленной ОАО "АЛЬФА-БАНК" в адрес Уваровой А.А. (т.1 л.д.93). В связи с корректировкой суммы последнего платежа в июле 2007 года общество повторно уведомило Уварову А.А. о корректировке суммы последнего платежа и потребовало возместить долг в размере 15,88 руб., что и послужило основанием для ее обращения в Роспотребнадзор с жалобой на действия ОАО "АЛЬФА-БАНК".

Статьей 193 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В силу пункта 3.2 Общих условий кредитования датой погашения соответствующей части кредита клиентом является дата списания причитающейся к уплате части основного долга по кредиту с текущего кредитного счета клиента и зачисление указанной суммы на ссудный счет по учету задолженности клиента.

Исходя из приведенных положений статьи 193 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий кредитования, и поскольку согласно Графику погашения кредита окончание сроков внесения третьего и седьмого платежей (01.01.2007 и 30.04.2007) приходилось на нерабочие дни, то списание денежных средств в счет погашения кредита производилось в первые рабочие дни, следующие за нерабочими днями, то есть 09.01.2007 и 02.05.2007.

В связи с переносом даты погашения третьего и седьмого платежей сумма основного долга, подлежащего уплате в эти платежи, была обществом уменьшена, а сумма процентов увеличена, что привело к увеличению суммы последнего платежа на 15,88 руб. С учетом изложенного общая сумма ежемесячного третьего и седьмого платежей по-прежнему соответствовала Графику погашения кредита.

Между тем, из материалов дела усматривается, что Уварова А.А., исполняя в соответствии с Графиком обязательства по названному соглашению, внесла третий и седьмой платежи в указанном размере 18.12.2006 и 17.04.2007. Таким образом, то обстоятельство, что списание указанных платежей производилось обществом соответственно 09.01.2007 и 02.05.2007, не связано с действиями клиента, исполнившего обязанность по внесению ежемесячных платежей в установленные Графиком погашения кредита сроки.

Обоснованным является вывод суда первой инстанции о том, что общество не было лишено возможности указать соответствующие даты (09.01.2007 и 02.05.2007) в Графике погашения кредита и скорректировать сумму последнего платежа при заключении 29.09.2006 соглашения о кредитовании. Этого сделано не было, что повлекло нарушение предусмотренного статьей 10 Закона N 2300-1 права клиента на получение необходимой и достоверной информации о товарах (работах, услугах).

При таких обстоятельствах Роспотребнадзор правомерно привлек ОАО "АЛЬФА-БАНК" к административной ответственности за нарушение прав потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге) на основании части 1 статьи 14.8 КоАП РФ.

Судом первой инстанции обоснованно не установлено нарушений порядка привлечения общества к административной ответственности, влекущих отмену оспариваемого постановления Роспотребнадзора и обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении.

В соответствии с пунктом 5.1.2. Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 N 322, и пунктом 3 постановления Правительства Российской Федерации от 06.04.2004 N 154, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека непосредственно и через свои территориальные органы, которым является заинтересованное лицо по данному делу, осуществляет государственный контроль за соблюдением законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей.

Согласно статье 40 Закона N 2300-1 и статье 9 Федерального закона от 08.08.2001 N 134-ФЗ "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при проведении государственного контроля (надзора)" в случае выявления в результате мероприятия по контролю административного правонарушения должностным лицом органа государственного контроля (надзора) составляется протокол в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях, и даются предписания об устранении выявленных нарушений.

С учетом приведенных положений законодательства Роспотребнадзор, установив, что обществом допущено нарушение положений статьи 10 Закона N 2300-1, обоснованно направил ОАО "АЛЬФА-БАНК" предписание об устранении выявленного нарушения.

Тот факт, что общество добровольно произвело возмещение в размере 20 рублей на счет Уваровой А.А. после получения ее претензии, не свидетельствует о незаконности оспариваемого предписания Роспотребнадзора. Из текста предписания от 09.01.2008 N Ю 78-00-03/24-1 следует, что оно направлено на устранение выявленных нарушений Закона N 2300-1 относительно информации о дате уплаты ежемесячного платежа, а не только размера полной суммы, подлежащей выплате.

Довод апелляционной жалобы о том, что информация об оказываемых обществом услугах является общедоступной, поскольку размещена в сети Интернет и имеется у представителей ОАО "АЛЬФА-БАНК", отклоняется судом апелляционной инстанции, поскольку данное обстоятельство не является основанием для освобождения от административной ответственности за совершенное правонарушение.

Оспариваемым постановлением обществу обоснованно с учетом обстоятельств дела назначено наказание в минимальном размере, предусмотренном санкцией части 1 статьи 14.8 КоАП РФ.

Судом первой инстанции при рассмотрении настоящего дела не допущено нарушений норм материального и процессуального права, вынесенный по делу судебный акт является законным и обоснованным, основания для его отмены отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 21 марта 2008 года по делу N А56-2137/2008 оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "АЛЬФА-БАНК" без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме.

Председательствующий

А.Б. Семенова

Судьи

Т.И. Петренко И.Г. Савицкая