События
XV Международный банковский конгресс
XV Международный банковский конгресс открылся 7 июня в Санкт-Петербурге и завершил свою работу 10 июня. Тема "МБК-2006" звучала следующим образом: "Базельские рекомендации: подходы и реализация", и была посвящена переходу к международным стандартам банковского надзора - реализации "Международной конвергенции измерения капитала и стандартов капитала - уточненные подходы", утвержденным Базельским комитетом по банковскому надзору в 2004 году.
Организаторами конгресса выступили: Центральный банк Российской Федерации и Правительство Санкт-Петербурга.
В ходе работы конгресса обсуждался широкий круг вопросов, связанных с повышением эффективности банковского надзора; совершенствованием законодательства в свете требований Базеля II; реализацией соглашения по оценке достаточности капитала; устойчивостью банков и банковских систем; совершенствованием внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и многие другие темы.
По словам первого зампреда ЦБ РФ Андрея Козлова, работа по внедрению Базеля II уже начата, существует рабочий перевод его версии, растолкованы сложные термины.
В работе МБК-2006 приняли участие представители Федерального Собрания, администрации Президента и Правительства РФ, международных финансовых и банковских институтов, российских и зарубежных банков, аудиторских фирм, IТ-компаний, Банка России и правительства Санкт-Петербурга.
По итогам конгресса участники выработали ряд рекомендаций правительству и органам законодательной власти. Среди них - привести полномочия Банка России по управлению банковскими рисками в соответствии с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору; разработать стандарты профессиональной деятельности внутреннего аудита к международным требованиям; ускорить работу по внесению изменений, которые позволят расторгать договоры банковского счета в одностороннем порядке (в вопросах об отмывании преступных доходов), и т.д.
Проблемы банковской системы
Выступая на Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге, глава Центробанка Сергей Игнатьев заявил, что рост реального эффективного курса рубля в 2006 году составит около 8%. Чтобы не допустить более быстрого укрепления национальной валюты за счет большого притока в Россию капитала с западных рынков, ЦБ РФ может поднять нормы резервирования средств для банков. И тем самым сделать банковские заимствования за рубежом более дорогими. Сейчас кредитные организации при привлечении денег населения и предприятий обязаны зарезервировать 3,5% от объема, а при привлечении средств из-за рубежа - 2%. "Можно обсудить вопрос о выравнивании этих ставок, чтобы сделать менее выгодным привлечение банками средств из-за рубежа", - полагает глава ЦБ РФ. Между тем, по словам С. Игнатьева, принимать конкретные решения в ближайшее время регулятор не собирается.
"Нестабильность в банковской системе в связи с ростом "плохих долгов" возможна, - признал г-н Игнатьев. - С какими-то банками это, возможно, случится". Председатель ЦБ РФ заявил, что "главное - нужно добиться понимания заемщиков, какую финансовую ответственность они несут, получая кредиты". В связи с этим ЦБ РФ может изменить свои рекомендации банкам относительно раскрытия информации, выработанные регулятором совместно с антимонопольным ведомством. Кроме того, как заявил г-н Игнатьев, Центробанк размышляет "о корректировании резервирования средств банками при выдаче потребительских кредитов". Впрочем, по его словам, пока еще рано говорить о каком-либо решении.
Сейчас ЦБ РФ разрешает банкам самостоятельно устанавливать резерв под возможные потери по потребкредитам (банк прогнозирует размер возможной просрочки по тому или иному виду кредита и в соответствии с этим формирует свой резерв, если объем "плохих долгов" оказался выше ожидаемого, то банк сам корректирует размер резервов в соответствии с ростом просрочки).
Еще одна не слишком приятная перспектива для российских банков - снижение ликвидности на рынке. Пока этой проблемы нет из-за высокого притока капитала в страну, связанного с высокими ценами на нефть. Впрочем, по мнению С. Игнатьева, "даже в случае сохранения нынешних цен на нефть импорт будет расти быстрее, чем экспорт, в результате сальдо торгового баланса будет уменьшаться, а прирост золотовалютных резервов и денежной массы замедлится". А значит, не только снизится давление этих средств на национальную валюту, но и банки могут столкнуться с проблемой недостатка средств. Тогда наконец должна в полной мере заработать система рефинансирования ЦБ РФ. "По прогнозу Минэкономразвития, мы технически не сможем предоставить достаточной ликвидности банкам", - признался С. Игнатьев. Впрочем, по мнению главы ЦБ РФ, пока волноваться не стоит, поскольку этот расчет касается 2009 года, а за три года еще многое может произойти.
Простота и прозрачность
для заемщиков при оформлении
потребительских кредитов
Центробанк России считает необходимым добиться простоты и прозрачности для заемщиков при оформлении потребительских кредитов. Об этом заявил 8 июня на брифинге в Санкт-Петербурге председатель Банка России Сергей Игнатьев. По его словам, Центробанк внимательно отслеживает ситуацию по просроченным потребительским кредитам. "Наши заемщики иногда не понимают, на каких условиях они эти кредиты берут, необходимо добиться простоты, прозрачности для заемщика, - отметил Игнатьев. - Мне попал в руки договор, я далеко не с первого раза стал понимать о последствиях для заемщика". При этом Центробанк рассматривает возможность изменить рекомендации банкам по раскрытию информации в договорах потребительского кредитования. "Кроме того, мы думаем над тем, чтобы скорректировать порядок резервирования потребительского кредитования населения", - сказал С. Игнатьев.
Российская банковская система не заметит момента
вступления страны в ВТО
По словам первого зампреда Центробанка Андрея Козлова, действующий в настоящее время режим доступа на российский финансовый рынок адекватен уровню развития российской банковской системы и балансу сил российских и иностранных банков.
"Если мы отстоим этот режим на переговорах по присоединению к ВТО, то скачкообразных изменений в банковской системе не будет. Сам момент вступления в ВТО российская банковская система не заметит", - сказал Козлов на пресс-конференции в рамках 15-го Международного банковского конгресса.
После того как 6 июня был подписан протокол о завершении двусторонних переговоров с Австралией, России остается завершить переговоры по ВТО только с одним партнером - США.
А. Козлов сообщил, что в настоящее время идет экспертное обсуждение рекомендаций специальной финансовой комиссии по проблемам отмывания капиталов (FATF), которые необходимо реализовать в ближайшее время. Как сообщалось ранее, FATF весной 2007 года планирует провести масштабную проверку российских банков.
Одна из рекомендаций FATF, по словам А. Козлова, заключается в необходимости предоставить российским банкам право отказывать клиенту в открытии счета или проведении операции без объяснения причин, если клиент ведет сомнительную деятельность. Соответствующий законопроект уже внесен в Госдуму, заметил первый зампред ЦБ РФ.
В соответствии с другой рекомендацией, по его словам, необходимо обеспечить прозрачность операций, проводимых по счетам лиц, вовлеченных в политику. "В российском законодательстве пока нет соответствующих определений", - напомнил А. Козлов. Он добавил, что соответствующие поправки в законодательство должно разработать правительство.
Доля "настоящих" нерезидентов
в капитале российской банковской системы
Новая методика регулятора показала, что доля реального иностранного капитала в банках РФ ниже декларируемых показателей на 1,5%.
Первый заместитель председателя ЦБ РФ Андрей Козлов сообщил, что доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале российских банков на 1 апреля 2006 года составила 11,9% (на 1 января 2006 года - 11,15%). В будущем ЦБ РФ будет рассчитывать и публиковать еще один показатель - долю нерезидентов, очищенную от косвенного владения банками резидентов через иностранные компании, в частности офшоры. По словам А. Козлова, на 1 апреля она составила 10,5%.
Особое внимание к прозрачности структуры собственности банков ЦБ РФ проявил еще при приеме в систему страхования вкладов (ССВ).
Подсчеты ЦБ РФ говорят, что доля скрытых резидентов в капитале российских банков составляет почти 1,5% (6,8 млрд руб. в абсолютном выражении). Всего совокупный уставный капитал банков РФ на 1 апреля составлял 455,53 млрд руб. Но офшоры и иностранные компании все еще присутствуют в структуре собственности ряда российских банков.
Доходы для западных филиалов
Первый зампред ЦБ РФ Андрей Козлов подсчитал, сколько именно денег ежегодно смогли бы получать в России филиалы иностранных банков. Речь идет о сумме, чуть превышающей 10 млрд долл.
Россия не намерена менять свое отношение к открытию филиалов иностранных банков. Об этом заяви
