Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 9 марта 2011 г. N 09АП-877/2011.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 9 марта 2011 г. N 09АП-877/2011

г. Москва

Дело N А40-125174/10-47-1096

09 марта 2011 г.

N 09АП-877/2011-ГК

Резолютивная часть постановления объявлена 01 марта 2011 года.

Полный текст постановления изготовлен 09 марта 2011 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи В.С. Гарипова

судей: И.И. Кузнецовой, Е.Е. Мартыновой

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гладилиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "ЛИНКОР КОМПАНИ-3"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 16.12.2010

по делу N А40-125174/10-47-1096, принятое судьей Рящиной Е.Н.

по иску ООО "ЛИНКОР КОМПАНИ-3"

к ЗАО "БАНК ИНТЕЗА"

о взыскании 550 870 руб. 36 коп. и признании незаконными одностороннее изменение условий кредитных договоров

при участии в судебном заседании:

от истца - Грищенко А.Н. по доверенности от 15.03.2010 N 021;

от ответчика - Гасанов Р.Д. по доверенности от 28.02.2011 N 07-М-11

УСТАНОВИЛ:

ООО "Линкор Компани-3" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с заявлением к ЗАО "Банк Интеза" (далее - ответчик) о признании незаконными односторонних изменений условий кредитных договоров N ДО-ПМ/01-02-184 от 15.10.2007г., N ОО-ПМ/01-02-146 от 17.07.2008г. и взыскании 550 870 руб. 36 коп. неосновательного обогащения.

Арбитражный суд города Москвы решением от 16.12.2010 в иске отказал.

В решении суда указано, что новые графики возврата кредита и уплаты процентов получены Истцом от Ответчика вместе с уведомлениями об увеличении процентной ставки; что письменные возражения Истца, приведенные им в письме от 16 января 2009 г., о его несогласии с увеличением Кредитором (Ответчиком) размера процентных ставок за пользование выданными кредитами, а также неподписание им измененных графиков платежей по Кредитным договорам правового значения не имеют, т.к. не изменяют условия раннее заключенных между Истцом и Ответчиком Кредитных договоров, которыми предусмотрена возможность одностороннего изменения кредитором (Ответчиком) размера процентной ставки за пользование кредитами, так как на случай несогласия заемщика (Истца) с такими изменениями, условиями Кредитных договоров предусмотрена только возможность досрочного исполнения заемщиком (Истцом) своих обязательств перед кредитором (Ответчиком) в полном объеме; что у ответчика имелись правовые основания для безакцепного списания средств со счета истца, так как указанные условия установлены действующим законодательством, кредитными договорами и договором банковского счета; что, таким образом, требования истца о взыскании 550 870 руб. 36 коп. неосновательного обогащения удовлетворению не подлежат.

Не согласившись с принятым решением, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении иска.

В обоснование своей позиции истец указывает, что по Кредитному договору КД N ДО-ПМ/01-02-184 от 15 октября 2007 г. Ответчик вправе был в одностороннем порядке увеличить процентную ставку только в том случае, если бы валютой договора являлся рубль РФ; что поскольку данный кредит был предоставлен в долларах США, Ответчик, по мнению Истца, был не вправе в одностороннем порядке увеличивать по нему процентную ставку; что Ответчик не доказал наличие обстоятельств, при наступлении которых было возможно одностороннее изменение Ответчиком процентной ставки по кредитам; что в данный момент Ответчик предлагает неограниченному кругу лиц кредиты с уплатой процентов по ставке 12,5% годовых.

В отзыве на апелляционную жалобу ответчик просит решение суда оставить без изменения как соответствующее действующему законодательству, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель истца поддержал доводы и требования апелляционной жалобы, представитель ответчика возражал против ее удовлетворения.

Законность и обоснованность принятого решения проверены по доводам жалобы в соответствии со статьями 266, 268 АПК РФ.

Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы и отзыва, заслушав представителей участвующих в деле лиц, считает, что оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы не имеется.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 19.09.2005г. между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета в иностранной валюте N Ю 2683 и открыт текущий валютный счет 40702840100000055058 для совершения операций по счету в соответствии с действующим законодательством.

11.01.2010г. ответчиком списана с валютного лицевого счета истца сумма в размере 4 830 долларов США с указанием назначения платежа - погашение задолженности по кредитному договору N ДО-ПМ/01-02-184 от 12.11.2007г.

15.01.2010г. ответчиком с валютного лицевого счета истца списана сумма в размере 3 381 долларов США с указанием назначения платежа - погашение задолженности по кредитному договору N ОО-ПМ/01-02-146 от 15.08.2008г.

Списания со счета ответчиком производились неоднократно, общая сумма списанных со счета истца средств составила 18 285 долларов США.

В соответствии с п. 2.4. договора банковского счета в иностранной валюте N Ю 2683 от 19.09.2005г. установлено, что списание банком денежных средств со счета клиента осуществляется на основании распоряжения последнего, а также самостоятельно без распоряжения клиента по решению суда и в случаях, установленных законодательством РФ или предусмотренных настоящим договором, а в п. 4.1.4. договора предусмотрено, что банк имеет право производить безакцептное списание со счета клиента денежных средств в пользу банка по денежным обязательствам клиента перед банком, в том числе по обязательствам, возникшим на основании настоящего договора.

15 октября 2007 года между Ответчиком и Истцом заключен кредитный договор КД N ДО-ПМ/01-02-184, в соответствии с которым Истцу предоставлен кредит в сумме 950 000 долларов США с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке в размере 11 процентов годовых, со сроком пользования кредитом по 8 ноября 2010 г.

К данному кредитному договору заключены дополнительные соглашения - N 1 от 9 ноября 2007 г., N 2 от 10 декабря 2007 г., N 3 от 28 января 2008 г.

17 июля 2008 года между Ответчиком и Истцом заключен кредитный договор КД N ОО-ПМ/01-02-146, в соответствии с которым Истцу предоставлен кредит в сумме 450 000 долларов США с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке в размере 12 процентов годовых, со сроком пользования кредитом по 15 августа 2011 г.

В пункте 3.4. Общих условий кредитного договора КД N ДО-ПМ/01-02-184 от 15 октября 2007 г. предусмотрено, что в случае изменения общих экономических условий в стране и/или принятия законодательных актов, изменяющих валютно-денежную систему РФ, либо в случае изменения экономической конъюнктуры на рынке банковских услуг в регионе и в соответствии с изменениями в кредитной политике Кредитора, Кредитор вправе в одностороннем порядке изменить указанную в кредитном договоре процентную ставку, в порядке, предусмотренном п. 3.3. указанных Общих условий.

В пункте 3.3. Общих условий Кредитного договора КД N ОО-ПМ/01-02-146 от 17 июля 2008 г. предусмотрено, что в случае изменения общих экономических условий в стране и/или принятия законодательных актов, изменяющих валютно-денежную систему РФ, либо в случае изменения экономической конъюнктуры на рынке банковских услуг в регионе, а также в случае изменения ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России, Кредитор вправе в одностороннем порядке изменить указанную в Кредитном договоре процентную ставку с письменным уведомлением об этом Заемщика в течение 3 (трех) банковских дней с даты изменения процентной ставки. Начисление процентов на Кредит по измененной ставке начинается со дня, следующего за днем ближайшего платежа, предусмотренного графиком погашения кредита и уплаты процентов на момент изменения процентной ставки.

В пункте 4.8. Общих условий Кредитного договора КД N ДО-ПМ/01-02-184 от 15 октября 2007 г. предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному Договору Кредитор вправе списать без распоряжения Заемщика сумму имеющейся задолженности с любого банковского счета Заемщика (включая счета в валюте, отличной от валюты Кредита) или его обособленного подразделения.

В пункте 4.6. Общих условий Кредитного договора КД N ОО-ПМ/01-02-146 от 17 июля 2008 г. также предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному Договору Кредитор вправе списать без распоряжения Заемщика сумму имеющейся задолженности, включая комиссии, с любого банковского счета Заемщика (включая счета в валюте, отличной от валюты Кредита) или его обособленного подразделения.

В соответствии с указанными выше пунктами Общих условий данных Кредитных договоров Ответчиком Истцу 14 января 2009 г. вручены соответствующие уведомления об изменении процентной ставки по кредитным договорам N RP1069162 и N RP1069141.

В уведомлении N RP1069141 Ответчику сообщено, что поскольку мировой финансовый кризис оказал существенное негативное влияние на экономические условия в РФ вообще и на условия ведения банковской деятельности - в частности, процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в соответствии с Кредитным договором КД N ДО-ПМ/01-02-184 от 15 октября 2007 г., увеличена до 14% годовых.

В уведомлении N RP1069162 Ответчику сообщено, что поскольку мировой финансовый кризис оказал существенное негативное влияние на экономические условия в РФ вообще и на условия ведения банковской деятельности - в частности, процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в соответствии с Кредитным договором КД N ОО-ПМ/01-02-146 от 17 июля 2008 г... увеличена до 15% годовых.

К уведомлениям были приложены новые графики возврата кредита и уплаты процентов.

В пункте 3.5. Общих условий Кредитного договора КД N ДО-ПМ/01-02-184 от 15 октября 2007 г. предусмотрено, что при несогласии Заемщика с изменением процентной ставки в порядке п.п. 3.3. и 3.4. настоящего приложения он обязан досрочно возвратить кредит и уплатить проценты на него, исходя из процентной ставки, указанной в Кредитном договоре, за срок его фактического использования.

В пункте 3.4. Общих условий Кредитного договора КД N ОО-ПМ/01-02-146 от 17 июля 2008 г. предусмотрено, что при несогласии Заемщика с изменением процентной ставки в порядке п. 3.3. настоящего приложения он обязан досрочно возвратить кредит и уплатить проценты на него, исходя из процентной ставки, указанной в Кредитном договоре, за срок его фактического использования.

В п. 2.4. и 4.1.4. договора банковского счета в иностранной валюте N Ю 2683 от 19.09.2005г. содержатся условия, дающие ответчику правовое основание для безакцепного списания со счета истца просроченной кредитной задолженности.

Такие условия содержатся также в п. 4.8. общих условий кредитного договора N ДО-ПМ/01-02-184 от 15.10.2007г. и п. 4.6. кредитного договора NОО-ПМ/01-02-146 от 17.07.2008г.

Руководствуясь ст. ст. 8, 12, 450, 1102 ГК РФ, суд первой инстанции по изложенным выше доводам обоснованно отказал в иске.

Апелляционный суд считает необоснованным нежелание истцом ни возвращать заем, ни пользоваться им на условиях повышенных процентов в нарушение ранее принятых им обязательств и ст. 309 ГК РФ с учетом права ответчика на это.

В пункте 3.4. Общих условий Кредитного договора КД N ДО-ПМ/01-02-184 от 15 октября 2007 г. предусмотрено, что в случае изменения общих экономических условий в стране и/или принятия законодательных актов, изменяющих валютно-денежную систему РФ, либо в случае изменения экономической конъюнктуры на рынке банковских услуг в регионе и в соответствии с изменениями в кредитной политике Кредитора, Кредитор вправе в одностороннем порядке изменить указанную в Кредитном договоре процентную ставку, в порядке, предусмотренном п. 3.3. настоящего приложения.

Аналогичное право также установлено в пункте 3.3. Общих условий Кредитного договора КД N ДО-ПМ/01-02-184 от 15 октября 2007 г. по кредитам, предоставленным в рублях РФ, а именно кредитор вправе, в случае изменения ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России, в одностороннем порядке изменить указанную в Кредитном договоре процентную ставку с письменным уведомлением об этом заемщика, в течение 3 (трех) банковских дней с даты изменения процентной ставки. Начисление процентов на кредит по измененной ставке начинается со дня, следующего за днем ближайшего платежа, предусмотренного графиком возврата кредита и уплаты процентов, на момент изменения процентной ставки.

Таким образом, в пункте 3.4. Общих условий Кредитного договора КД N ДО-ПМ/01-02-184 от 15 октября 2007 г. не сказано, что условия данного пункта распространяются исключительно на кредиты, выданные в рублях РФ.

В нем содержится ссылка на п. 3.3. этих же Общих условий лишь в отношении порядка уведомления, а именно что при изменении процентной ставки на основании п. 3.4. кредитор обязан уведомить об этом заемщика в том порядке, который установлен в п. 3.3.

По п.п. 3.4. Общих условий Кредитного договора КДN ДО-ПМ/01-02-184 от 15 октября 2007 г. процентная ставка по данному договору может быть повышена Ответчиком в одностороннем порядке независимо от того, в какой валюте предоставлен кредит.

Также в пункте 3.4. Общих условий Кредитного договора КД N ДО-ПМ/01-02-184 от 15 октября 2007 г. и в пункте 3.3. Общих условий Кредитного договора КД N 00-ПМ/01-02-146 от 17 июля 2008 г. среди событий, наступление которых дает кредитору право на одностороннее изменение процентной ставки, указано изменение общих экономических условий в стране.

В уведомлениях N RP1069162 и N RP1069141, в которых Истцу сообщается об одностороннем изменении процентных ставок по кредитным договорам, приводится ссылка именно на изменение общих экономических условий в стране.

С учетом предоставленного права, ответчик расценил, что общие экономические условия в Российской Федерации осенью 2008 года изменились по причине экономического кризиса.

Истец не возвратил заем, то есть выбрал иной вариант отношений сторон - пользование кредитом на условиях повышенных процентов. Отказ и от возврата займа, и от повышенных процентов сторонами не предусмотрен.

Ответчик имел право в одностороннем порядке изменить процентную ставку по указанным выше кредитным договорам.

Ссылка жалобы на то, что Ответчик предлагает неограниченному кругу лиц кредиты с уплатой процентов по ставке 12,5% годовых является некорректной, поскольку не доказано, что такая ставка устанавливается на всех иных аналогичных условиях договоров. При этом договоры заключаются с учетом права свободы при выборе условий, у ответчика обязанности выдавать кредиты всем заемщикам по фиксированной ставке нет.

Кроме того, в апелляционной жалобе Истец ссылается на то, что с 2009 года ставка рефинансирования, устанавливаемая Банком России, уменьшилась. Однако данный довод противоречит предыдущим доводам истца. Данное его требование неприменимо к кредиту в валюте, отличной от рубля. Кроме того, уведомления об увеличении процентных ставок по кредитам вручены Истцу еще 14 января 2009 г.

Таким образом, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда, в связи с чем апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266-269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 16.12.2010 по делу N А40-125174/10-47-1096 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

В.С. Гарипов

Судьи

И.И. Кузнецова Е.Е. Мартынова