Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18 июля 2011 г. N 19АП-1695/11

18 июля 2011 г.

Дело N А08-6974/2010-28

г. Воронеж

Резолютивная часть постановления объявлена 11 июля 2011 года.

Полный текст постановления изготовлен 18 июля 2011 года

Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Маховой Е.В.,

судей Андреещевой Н.Л.,

Владимировой Г.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жуковой В.А.

при участии:

от ОАО Банк ВТБ: Смотрова О.В., представитель по доверенности N 12 от 14.01.2010 г. (до перерыва), Медведев В.В., представитель по доверенности N 11 от 14.01.2010 г. (после перерыва),

от ЗАО "Вектор": Чебрикова И.М., представитель по доверенности от 11.01.2010 г.,

от ЗАО "Авантаж Авто": Чебрикова И.М., представитель по доверенности б/н от 16.05.2011 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы закрытого акционерного общества "Авантаж Авто" и закрытого акционерного общества "Вектор" на решение Арбитражного суда Белгородской области от 24.02.2011 г. по делу N А08-6974/2010-28 (судья Полухин Р.О.) по иску открытого акционерного общества Банк ВТБ (ОГРН 1027739609391) к закрытому акционерному обществу "Авантаж Авто" (ОГРН 1043109208427), закрытому акционерному обществу "Вектор" (ОГРН 1023102357959) о взыскании 50 035 456,24 рублей,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (открытое акционерное общество) (далее - истец, ОАО Банк ВТБ, банк) обратился в Арбитражный суд Белгородской области с исковым заявлением к закрытому акционерному обществу "Авантаж Авто" (далее - ответчик, ЗАО "Авантаж Авто") и закрытому акционерному обществу "Вектор" (далее - ответчик, ЗАО "Вектор") о взыскании солидарно задолженности по кредитному соглашению N КС/716000/2008/00275 от 03.09.2008 г. в размере 44 015 456,24 рублей, из них основной долг в размере 36 438 858,31 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 1 166 885,28 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 4 943 063,19 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 300 635,70 рублей, комиссия за обязательство в сумме 58 283,21 рублей, неустойка за невыполнение дополнительных условий в сумме 1 107 730,55 рублей. Также истец просил о взыскании с ЗАО "Вектор" неустойки за неисполнение обязательств по договору поручительства N ДП-02/716000/2008/00275 от 03.09.2008 г. в размере 6 020 000 рублей.

Решением Арбитражного суда Белгородской области от 24.02.2011 г. с ЗАО "Авантаж Авто" в пользу ОАО Банк ВТБ взыскана задолженность по кредитному соглашению N КС/716000/2008/00275 от 03.09.2008 г. в сумме 40 734 026,80 рублей, из них: основной долг - 36 438 858,31 рублей, проценты за пользование кредитом - 1 166 885,28 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 2 500 000 рублей, неустойка за несвоевременно погашение процентов - 70 000 рублей, комиссия за обязательство - 58 283,21 рублей, неустойка за невыполнение дополнительных условий - 500 000 рублей. В удовлетворении остальной части иска отказано.

Ссылаясь на незаконность и необоснованность принятого судебного акта, ЗАО "Авантаж Авто" и ЗАО "Вектор" обратились в суд апелляционной инстанции с жалобами, в которых просят решение суда отменить, вынести по делу новый судебный акт.

В судебном заседании представитель ЗАО "Авантаж Авто" и ЗАО "Вектор" поддержала доводы апелляционных жалоб с учетом дополнений.

Представители ОАО Банк ВТБ возражали против удовлетворения апелляционных жалоб по основаниям, изложенным в отзыве на апелляционные жалобы, считают решение суда первой инстанции законным и обоснованным.

В судебном заседании от 04.07.2011 г. объявлялся перерыв до 11.07.2011 г.

При рассмотрении дела в порядке апелляционного производства арбитражный суд по имеющимся в деле и дополнительно представленным доказательствам повторно рассматривает дело (ст. 268 АПК РФ).

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционных жалоб с учетом дополнений, отзыва на апелляционные жалобы, заслушав пояснения представителей сторон, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда и удовлетворения апелляционных жалоб.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03.09.2008 г. между ОАО Банк ВТБ (кредитор) и ЗАО "Авантаж Авто" (заемщик) заключено кредитное соглашение N КС/716000/2008/00275, в соответствии с условиями которого, банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 40 000 000 рублей.

Согласно дополнительному соглашению N 1 к кредитному соглашению N КС/716000/2008/00275 от 30.12.2008 г. проценты по кредитной линии: 18,87% годовых (в ранней редакции по ставке MosPrime Rate на срок 3 месяца, увеличенная на 6,21% годовых). При этом в соответствии с п. 6.3 кредитного соглашения заемщик обязуется уплачивать проценты ежемесячно по 1-м числам каждого месяца, начиная с даты предоставления кредитной линии, а также в дату окончательного погашения (возврата) кредитной линии.

Кредитным соглашением (п. 11.2) установлено, что заемщик начиная с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу и до даты ее окончательного погашения, обязуется независимо от уплаты процентов по кредитной линии оплачивать кредитору неустойку (пеню) в размере 0,05%, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Неустойка оплачивается заемщиком в дату окончательного погашения соответствующей просроченной задолженности по основному долгу.

Пунктом 11.3 кредитного соглашения предусмотрено, что начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и/или комиссиям по кредитной линии, начисленным Кредитором в соответствии с кредитным соглашением, и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку (пеню) в размере 0,10%, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам, начисленным по кредитной линии, за каждый день просрочки. Неустойка оплачивается заемщиком в дату окончательного погашения соответствующей просроченной задолженности по процентам и/или комиссиям по кредитной линии.

Пунктом 7.1 кредитного соглашения установлена обязанность заемщика произвести погашение (возврат) кредитов 03.09.2010 г. Также согласно п. 7.1.1 заемщик безусловно и безотзывно обязуется погасить задолженность по кредитной линии не позднее, чем через 180 дней с даты использования каждого отдельного кредита и в дату погашения, установленную п. 7.1 соглашения или в дату наступления одного из случаев, изложенных в ст. 12.4 соглашения, в зависимости от того, какая из этих дат наступит раньше.

Согласно п. 6.9 кредитного соглашения независимо от уплаты процентов за пользование кредитами заемщик обязуется уплатить кредитору комиссию за обязательство по ставке 1% (3% с учетом дополнительного соглашения от 30.12.2008 г.) годовых, начисляемой на неиспользованную сумму лимита задолженности, начиная с даты, следующей за датой вступления соглашения в силу и по дату окончания срока использования кредитной линии.

В соответствии п. 11.5 кредитного соглашения в случае невыполнения заемщиком и ООО "Авантаж Евро Моторс" обязательств по оборотам, указанным в пп. 18 п. 9.1 соглашения, банк имеет право взимания неустойки в размере 1% годовых от суммы задолженности по основному долгу за период, в котором данные обязательства были нарушены. А также в случае невыполнения пп. 9 п. 9.1 соглашения банком взимается неустойка в размере 0,02% от суммы сделки за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств ЗАО "Авантаж Авто" по кредитному соглашению N КС/716000/2008/00275 от 03.09.2008 г. между банком и ЗАО "Вектор" заключен договор поручительства N ДП-02/716000/2008/00275 от 03.09.2008 г.

В соответствии с п. 2.1 договора поручитель обязался нести солидарную ответственность перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств, вытекающих из кредитного договора, в том же объеме, что и заемщик.

В силу п. 2.3 договора поручительство является солидарным.

Согласно п. 2.4 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручителем обязательств по договору, предусмотренных ст. 2 договора, поручитель обязуется уплатить неустойку в размере 0,05% от суммы неисполненных или ненадлежащее исполненных обязательств за каждый день просрочки.

Во исполнение условий кредитного соглашения N КС/716000/2008/00275 от 03.09.2008 г. истец предоставил ответчику кредит в общей сумме 36 438 858,31 рублей, что подтверждается предоставленными в материалы дела выписками о движении денежных средств по счету заемщика и мемориальными ордерами.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному соглашению, истец направлял ему требования о погашении кредита N 2662/716109 от 26.11.2009 г. ., N 394/716109 от 05.05.2010 г., N 268/716109 от 03.02.2010 г., которые остались без исполнения.

В связи с тем, что заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному соглашению, поручителю было направлено требование N 2663/716109 от 26.11.2010 г. об исполнении поручителем обязательств по кредитному соглашению и договору поручительства. Указанные требования поручителем также не исполнены.

Неисполнение ЗАО "Авантаж Авто" и ЗАО "Вектор" требований об исполнении обязательств по кредитному соглашению и договору поручительства в добровольном порядке явилось основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском.

Принимая решение по делу, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Поскольку задолженность ЗАО "Авантаж Авто" в размере 36 438 858,31 рублей подтверждена материалами дела и не оспорена ответчиком, суд первой инстанции правомерно удовлетворил исковые требования банка о взыскании основной задолженности в указанном размере, 1 166 885,28 рублей задолженности по процентам за пользование кредитом, 58 283,21 рублей комиссии за обязательство (п.п. 6.9-6.11 кредитного соглашения).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитным соглашением (п. 11.2) установлено, что заемщик, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу и до даты ее окончательного погашения, обязуется независимо от уплаты процентов по кредитной линии оплачивать кредитору неустойку (пеню) в размере 0,05%, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Неустойка оплачивается заемщиком в дату окончательного погашения соответствующей просроченной задолженности по основному долгу.

Пунктом 11.3 кредитного соглашения предусмотрено, что начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и/или комиссиям по кредитной линии, начисленным Кредитором в соответствии с кредитным соглашением, и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку (пеню) в размере 0,10%, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам, начисленным по кредитной линии, за каждый день просрочки. Неустойка оплачивается заемщиком в дату окончательного погашения соответствующей просроченной задолженности по процентам и/или комиссиям по кредитной линии.

В соответствии п. 11.5 кредитного соглашения в случае невыполнения заемщиком и ООО "Авантаж Евро Моторс" обязательств по оборотам, указанным в пп. 18 п. 9.1 соглашения, банк имеет право взимания неустойки в размере 1% годовых от суммы задолженности по основному долгу за период, в котором данные обязательства были нарушены.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии с Информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 17 от 14.07.1997 г. "Обзор практики применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации" основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только установление явной несоразмерности неустойки последствиями нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Исходя из анализа вышеназванных норм права, с учетом конкретных обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, указав на явную несоразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, суд первой инстанции обосновано уменьшил размер неустойки за просрочку возврата основного долга до 2 500 000 рублей, неустойку за просрочку возврата процентов за пользование кредитом до 70 000 рублей, неустойку за невыполнение дополнительных условий до 500 000 рублей. Истец решение суда об уменьшении размера неустойки не оспаривает.

Пунктом 1 ст. 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель или должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1). Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 2).

В соответствии с п. 2.1 договора поручительства N ДП-02/716000/2008/00275 от 03.09.2008 г. (с учетом дополнительного соглашения от 30.12.2008 г.) поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, уплату комиссии за обязательство, комиссии за досрочное погашение, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Таким образом, суд правомерно удовлетворил исковые требования банка в части взыскания солидарно с заемщика и ЗАО "Вектор" задолженности по кредитному соглашению N КС/716000/2008/00275 от 03.09.2008 г.

Отказывая в удовлетворении требования банка о взыскании с ЗАО "Вектор" неустойки за неисполнение обязательств по договору поручительства N ДП-02/716000/2008/00275 от 03.09.2008 г. в размере 6 020 000 рублей, суд первой инстанции обоснованно исходил из следующего.

В п. 2 ст. 363 ГК РФ установлено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая, что сделка поручительства заключается в обеспечение исполнения обязательства третьего лица, договор поручительства может содержать только условия, ограничивающие объем ответственности поручителя, но не условия об объеме ответственности поручителя превышающем объем ответственности третьего лица. При этом следует отметить, что поручитель не является стороной сделки, исполнение которой он обеспечивает, обязательства его возникает лишь в случае неисполнения обеспечиваемого обязательства и в объеме обеспечиваемого обязательства.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В то же время, п. 2.4 договора поручительства увеличивает объем обязательств поручителя, возлагая на него дополнительную ответственность за неисполнение обеспечиваемого данным договором обязательства.

Таким образом, в настоящем случае имеет место двойная ответственность поручителя, что противоречии существу поручительства.

В апелляционных жалобах ЗАО "Авантаж Авто" и ЗАО "Вектор" ссылаются на расторжение кредитного соглашения банком в одностороннем порядке. По мнению заявителей жалоб, поскольку после приостановления предоставления кредитов в октябре 2009 года денежные средства в рамках кредитного соглашения N КС/716000/2008/00275 от 03.09.2008 г. не предоставлялись, и банк направил заемщику письма о досрочном погашении задолженности по кредиту в полном объеме, договор расторгнут с 15.10.2009 г. - даты истечения срока на предоставление очередного кредита. Следовательно, договорные неустойки и комиссии должны начисляться до указанной даты. Судебная коллегия считает указанные доводы несостоятельными и подлежащими отклонению.

В соответствии с п. 12.4 кредитного соглашения кредитор вправе отказаться от предоставления кредита и/или приостановить предоставление кредита и/или потребовать исполнения заемщиком обязательств по соглашению досрочно при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный кредит не будет возвращен в срок, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком какого-либо обязательства перед кредитором по соглашению или любому другому договору, заключенному с кредитором.

При этом досрочным взысканием не обусловлено автоматическое расторжение кредитного договора, поскольку такого условия в договоре нет.

В связи с неисполнением заемщиком обязанности по уплате основного долга и процентов истцом заемщику было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, в котором истцом не заявлено о расторжении кредитного договора (т. 1 л.д. 207).

Установленное п. 2 ст. 811 ГК РФ право заимодавца потребовать досрочного возврата всей суммы займа, в том числе вместе с причитающимися процентами, не является отказом от исполнения кредитного договора и автоматически не влечет за собой предусмотренного п. 3 ст. 450 ГК РФ расторжения договора с даты предъявления требования о возврате сумм кредита. Законом такая взаимосвязь не установлена.

Кроме того, как следует из материалов дела, банк не отказался от предоставления очередной части кредита, а принял решение о приостановлении выдачи кредита до исполнения заемщиком своих обязательств по договорам поручительства за ООО "Авантаж Евро Моторс" (пп. 1 п. 12.4 кредитного соглашения).

Доказательств в подтверждение расторжения кредитного договора заявителем не представлено.

Доводы ответчиков об отсутствии у истца права на начисление неустойки на просроченные суммы по кредитному договору с момента реализации им права требования досрочного возврата кредита необоснованны. Данная позиция подтверждена Определением ВАС РФ от 22.12.2009 г. N ВАС-17078/09.

Довод ЗАО "Авантаж Авто" об отсутствии в обжалуемом решении сведений о периоде, за который произведено начисление процентов, комиссий и неустоек не может служить основанием к отмене или изменению судебного акта. При вынесении решения суд первой инстанции исходил из представленного истцом расчета задолженности (т. 1 л.д. 12-19). Расчет проверен судом и признан обоснованным.

Довод апелляционной жалобы ЗАО "Вектор" о том, что банк не проверил возможность возврата кредита поручителем ЗАО "Вектор", отклоняется судебной коллегией, поскольку необходимость такой проверки не установлена ни действующим гражданским законодательством (ст.ст. 361-367 ГК РФ), ни внутренними документами Центрального Банка РФ.

Довод ЗАО "Вектор" о незаконности взыскания с должников ЗАО "Авантаж Авто" и ЗАО "Вектор" государственной пошлины в сумме 200 000 рублей в солидарном порядке также отклоняется судебной коллегией.

В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 2.1 договора поручительства (с учетом дополнительного соглашения от 30.12.2008 г.), заключенного банком с ЗАО "Вектор" предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, уплату комиссии за обязательство, комиссии за досрочное погашение, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При наличии оснований для привлечения к ответственности солидарных должников в резолютивной части решения указывается о взыскании соответствующей суммы с обоих ответчиков солидарно в силу ч. 2 ст. 175 АПК РФ.

Следовательно, суд первой инстанции правомерно взыскал расходы по уплате государственной пошлины по иску в солидарном порядке.

Доводы заявителей апелляционных жалоб по существу не опровергают выводов суда первой инстанции, а выражают лишь несогласие с ними, что не может являться основанием для отмены или изменения обжалуемого судебного акта.

Суд первой инстанции полно установил фактические обстоятельства дела, всесторонне исследовал доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, дал им правильную правовую оценку и принял обоснованное решение, соответствующее требованиям норм материального и процессуального права. Нарушений норм процессуального законодательства, являющихся в силу ч. 4 ст. 270 АПК РФ безусловным основанием для отмены принятых судебных актов, допущено не было.

В силу положений ст. 110 АПК РФ судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Расходы за рассмотрение апелляционной жалобы ЗАО "Авантаж Авто" в виде государственной пошлины в сумме 2 000 рублей относятся на заявителя жалобы.

Расходы за рассмотрение апелляционной жалобы ЗАО "Вектор" в виде государственной пошлины в сумме 2 000 рублей относятся на заявителя жалобы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 102-112, 266-269, 271 АПК РФ, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Белгородской области от 24.02.2011 г. по делу N А08-6974/2010-28 оставить без изменения, а апелляционные жалобы - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Федеральный арбитражный суд Центрального округа в двухмесячный срок.

Председательствующий

Е.В. Маховая

Судьи

Н.Л. Андреещева Г.В. Владимирова