Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 19 мая 2010 г. N 04АП-130/10

г. Чита

Дело N А10-3517/2009

"19" мая 2010 г.

Резолютивная часть постановления объявлена 31 марта 2010 года.

Полный текст постановления изготовлен 19 мая 2010 года

Четвертый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Н.В. Клочковой,

судей Л.В. Капустиной, С.И. Юдина,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Зенчика А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика по делу общества с ограниченной ответственностью "МК-Сервис" на решение Арбитражного суда Республики Бурятия от 04 декабря 2009 года по делу N А10-3517/2009 по иску открытого акционерного общества "МДМ Банк" к обществу с ограниченной ответственностью "МК-Сервис" о взыскании 49 956 148 рублей 72 копеек и об обращении взыскания на имущество (суд первой инстанции: Н.Г.Путинцева);

при участии в судебном заседании:

от истца ОАО "МДМ Банк": Гуменюк Ю.В. - представитель (доверенность N 51 от 13 января 2010 года);

от ответчика ООО "МК-Сервис": Олзоева С.И. - представитель (доверенность от 07 сентября 2009 года);

от третьего лица Гориной Натали Олеговны: не явился, извещен;

от третьего лица Ясина Мохаммада: не явился, извещен,

установил:

Открытое акционерное общество "МДМ - Банк" обратилось в суд с исковыми требованиями, увеличенными в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), к обществу с ограниченной ответственностью "МК-Сервис" о взыскании задолженности по кредитному договору N 56.Ф10/08.428 от 23 сентября 2008 года основного долга - 45950000 рублей, процентов за пользование кредитом - 7 320 749 рублей 73 копеек, пени за просрочку возврата кредита - 1 855 961 рублей 10 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 309 340 рублей 76 копеек, всего в сумме 54 986 051 рубль 59 копеек; обратить взыскание на имущество, переданное истцу в залог по договору о залоге недвижимости (ипотеки) N 93.010/08.428 от 23 сентября 2008 года: здание склада N 3 (нежилое здание) - 1 этажное литера Б1 инв. N 2638-9, общая площадь 4308,70 кв.м., находящееся по адресу: Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Сахьяновой, д.9, кадастровый номер 03:23:000000:01/2000-000165; земельный участок на котором расположен объект недвижимости: площадь 7781 кв.м., категория земли: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения производственных зданий, строений, сооружений, находящийся по адресу: Республика Бурятия, г.Улан-Удэ, ул.Сахьяновой, уч.9, кадастровый номер 03:24:032802:0084. Установить начальную продажную цену 59300000 рублей.

Определением от 02 октября 2009 года суд привлек к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требования относительно предмета спора, на стороне ответчика Горину Наталью Олеговну и Ясина Мохаммада.

Решением Арбитражного суда Республики Бурятия от 04 декабря 2009 года иск удовлетворен, с ООО "МК-Сервис" в пользу ОАО "МДМ Банк" взыскано 55 690 158 рублей 69 копеек, из которых: 45 950 000 рублей - сумма основного долга, 6 519 641 рублей 82 копеек - проценты за пользование кредитом, 2 734 676 рублей 17 копеек - пени за просрочку возврата кредита, 383 840 рублей 70 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, 102 000 рублей - расходы по государственной пошлине. Обращено взыскание на переданное в залог имущество: здание склада N 3 (нежилое здание) - 1 этажное литера Б1 инв. N 2638-9, общей площадью 4308,70 кв.м., расположенное по адресу: Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул.Сахьяновой,д.9, кадастровый номер 03623:000000:01/2000-000165, - с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги, в размере 59 000 000 рублей; земельный участок площадью 7781 кв.м., категория земли - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для размещения производственных зданий, строений, сооружений, расположенное по адресу: Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Сахьяновой , д.9, кадастровый номер 03:24:032802:0084, - с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги, в размере 300 000 рублей.

Суд руководствовался статьями 309, 330, 334, 337, 339, 348, 349, 350, 432, 809, 810, 811 819, Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), статьями 5, 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статьями 4, 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 N 302-П.

Ответчик, не согласившись с решением суда, обжаловал его в суд апелляционной инстанции, ставит вопрос об отмене решения суда, как принятого с нарушением норм материального и процессуального права и в связи с неполным выяснением обстоятельств, имеющих значение для дела, просит принять новый судебный акт и отказать в удовлетворении исковых требований, считает, что с учетом положений пунктов 2.2 и 4.1 договора кредитной линии от 23 сентября 2008 года N 56.ф10/08.428 договор в силу не вступил и перечисление по заявлению ООО "МК-Сервис" от 3 октября 2008 года мемориальным ордером N 1230939 от 3.10.2008 филиала ОАО "МДМ-Банк" 46 000 000 рублей на счет ООО "МК-Сервис" не является перечислением в рамках договора кредитной линии, в связи с чем взыскание на заложенное имущество обращено быть не может.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания были уведомлены надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании пояснил, что считает доводы ответчика о незаключенности кредитного договора на момент получения от банка 46 000 000 рублей несостоятельными, просил оставить решение без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Представитель ответчика доводы апелляционной жалобы поддержал, просил решение суда отменить и в иске отказать, дополнительно пояснил, что заявление ответчика на получение кредита не соответствовало форме, утвержденной в Приложении N 1 к договору кредитной линии от 23 сентября 2008 года N56.ф10/08.428, в нём не была указана дата выдачи кредита и отсутствовала подпись главного бухгалтера. Считает, что истец факт перечисления ответчику суммы кредита не доказал. Также считает незаключенным договор залога, в связи с тем, что в нём не содержатся существенные условия: в пункте 3.4 не оговорен лимит, а обязательства не могут быть предположительными.

Третьи лица, в судебное заседание не явились, направленные в их адрес копии определения от 02 марта 2010 года, были возвращены в суд с отметкой органа связи "по истечении срока хранения".

Руководствуясь частью 1, пунктом 3 части 2 статьи 123 и частью 3 статьи 156 АПК РФ, суд считает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие надлежащим образом извещенных третьих лиц.

Дело рассматривается в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив доводы апелляционной жалобы, материалы дела, выслушав представителей сторон и проверив соблюдение судом первой инстанции норм материального и процессуального права, суд апелляционной инстанции считает апелляционную жалобу необоснованной и не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции по указанным в ней доводам в силу следующего.

Из материалов дела следует, что 23 сентября 2008 г.. ОАО "МДМ-Банк" (Банк), правопреемником которого является истец, и ответчик ООО "МК-Сервис" (заемщик) заключен договор кредитной линии N 56.010/08.428, которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства (кредиты) на условиях и в порядке, предусмотренных договором, а ответчик обязался своевременно возвратить полученные денежные средства (кредиты) и уплатить Банку установленные договором проценты (п. 1.1. договора). Предоставление Банком денежных средств осуществляется в рамках кредитной линии, открываемой Банком ответчику на срок до "04" сентября 2015 года, в течение которого ответчик приобрел право на использование денежных средств, при условии, что размер единовременной задолженности ответчика не превысит установленного договором лимита (п.1.2. договора). Предоставление денежных средств в рамках кредитной линии осуществлялось путем выдачи ответчику отдельных кредитов. Кредиты в рамках договора предоставлялись ответчику при условии, что ответчиком соблюдены положения пункта 2.2 и п.4.1 договора (п.2.2 договора).

Для получения любого из кредитов в рамках договора ответчик предоставляет банку письменное заявление на получение кредита, составленное по форме Приложения 1 к договору (п.2.2. договора). Ответчик вправе предоставить Банку заявление на получение кредита не позднее "16" марта 2009 г.. Любое из заявлений на получение кредита должно быть предоставлено в банк за 5 календарных дней (включая день получения банком заявления на получение кредита) до предполагаемой даты выдачи кредита, указанной ответчиком в заявлении на получение этого кредита. На основании заявлений на получение кредитов, предоставленных ответчиком в Банк с нарушением указанных сроков, банк кредиты в рамках настоящей кредитной линии не предоставляет (п.2.2. договора). Срок возврата каждого из кредитов - "04" сентября 2015г. (п.2.2.1. договора).

За пользование каждым кредитом ответчик уплачивает банку 19.85% годовых от суммы кредита (п.2.3. договора).. Выдача кредитов в рамках настоящего договора осуществляется банком если: ответчик предоставил Банку заявление на получение кредита в рамках договора с соблюдением сроков, установленных п.2.2. договора, и параметры кредита, указанные в заявлении на получение кредита, соответствуют положениям п.2.2. договора; запрашиваемая сумма в совокупности с ссудной задолженностью в рамках кредитной линии не превышает лимита задолженности, установленного в п. 1.2. договора.

Суд первой инстанции с учетом положений статей 432 и 819, 820 ГК РФ правомерно пришел к выводу, что договор кредитной линии N 56.Ф10/08.428 от 23 сентября 2008 года содержит все существенные условия кредитного договора и является заключенным.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчик 03 октября 2008 года подал Банку два заявления: с просьбой открыть кредитную линию с лимитом задолженности в размере 46 000 000 рублей сроком до 04 сентября 2015 года, а также с просьбой выдать кредит в размере 46 000 000 рублей сроком возврата 04 сентября 2015 года в рамках и на условиях договора о кредитной линии N 56.Ф10/08.428 от 23 сентября 2008 года, с предложением графика гашения: ежемесячно, начиная с 31.10.2008 г.., первый платеж в погашение кредита 31.12.2008 г.. - 10 000 рублей, далее 30.01.2009 - 10 000 рублей, 27.02.2008 г.. - 10 000 рублей, 31.03.2009 г.. - 10 000 рублей, 30.04.2009 г.. - 10 000 рублей, 29.05.2009 г.. - 400 000 рублей, 30.06.2009 г.. - 400 000 рублей, 31.07.2009 г.. - 400 000 рублей и далее по графику. Сумму кредита просил перечислить на счет ОАО "МК-Сервис" N40702810600160021339 открытый в ОАО "МДМ-Банк".

По распоряжению на предоставление кредитного продукта N 552086 от 03.10.2008 истец выдал 03 сентября 2008 года ответчику транш в рамках кредитной линии под залог доходной недвижимости в размере 46 000 000 рублей, с условием гашения предложенным ответчиком в заявлении. Ответчику был открыт Банком ссудный счет 45208810800160000044.

Мемориальным ордером N 1230939 от 03.10.2008 подтверждается перечисление с ссудного счета ответчика N 45208810800160000044, открытого ответчику Банком, на лицевой счет N40702810600160021339, открытый ответчиком в ОАО "МДМ-Банк", суммы кредита в размере 46 000 000 рублей.

Открытие и ведение банком ссудного счета для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором, предусмотрено "Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 N 302-П. Мемориальным ордером N1230939 от 03.10.2008 Банк произвел операцию по зачислению на расчетный счет ответчика суммы кредита, отразив эту операцию также на ссудном счете ответчика. Доказательства, что счет 45208810800160000044 открытым ответчику на основании договора банковского счета лицевым счетом ООО "МК-Сервис" ответчик не представил. Факт выдачи кредита подтверждается также выпиской по лицевому счету N40702810600160021339.

Отсутствие в заявлении ответчика даты выдачи кредита, выдача Банком кредита до истечения пяти дней с момента подачи заявления, как предусмотрено пунктом 2.2 договора, не свидетельствует, что указанная сумма была выдана ответчику не во исполнение договора о кредитной линии N 56.Ф10/08.428 от 23 сентября 2008 года. Из содержания пункта 2.2 договора следует, что при получении от ответчика заявления на выдачу кредита у Банка возникает обязанность выдать запрошенную сумму (при условии соблюдения ответчиком пункта 4.1 договора) в день, указанный в заявлении. Вместе с тем указание ответчиком в заявлении срока выдачи кредита и установление в пункте 2.2 срока подачи ответчиком заявления в банк имеет правовое значение для принятия Банком решения об отказе в выдаче кредита, однако не является ограничением права Банка выдать кредит ранее 5 дней с момента поступления заявления, а также при отсутствии в заявлении даты выдачи кредита.

Пунктом 2 статьи 821 ГК РФ предусмотрено право заемщик отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Основанием выдачи кредита в заявления от 3 октября 2008 года указан договор о кредитной линии N 56.Ф10/08.428 от 23 сентября 2008 года, доказательств, что он уведомил Банк об отказе от получения кредита, ответчик не представил. С учетом изложенного, материалами дела подтверждается, что полученные ответчиком 3 октября 2008 года от истца 46 000 000 рублей являются кредитом в рамках спорного договора, а не неосновательным обогащением.

Статьями 810, 811 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Выпиской по ссудному счету N 45208810800160000044, платежными требованиями подтверждается, что в период с 31.03.2009 года по 30.06.2009 года (на момент обращения с иском в суд) ответчик платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, полученным 3 октября 2008 года, не производил. Пунктом 4.2.4 договора банку предоставлено право досрочно взыскать кредиты и проценты с ответчика в случае не выполнения ответчиком обязательств по возврату какого-либо кредита (или его части), выданного в рамках договора. Воспользовавшись своим правом истец, 29.07.2009 года невозвращенную сумму кредита перенес на счет основанной задолженности N 45203810903300000061, телеграммой 31 июля 2009 года известил ответчика о задолженности в размере 49 836 070,87 рублей и потребовал досрочно возвратить кредит, проценты и неустойку в течение пяти рабочих дней с момента направления телеграммы. В связи с частичным погашением основной долг по кредиту составил 45 950 000 рублей, расчеты истца ответчиком не оспорены, доказательства возврате суммы кредита не представлены.

На основании статей 330 и 809 ГК РФ и пунктов 2.3, 2.5, 2.7 договора ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 19,85% годовых: первая дата уплаты процентов - последний рабочий день календарного месяца, в котором был выдан соответствующий кредит. В эту дату заемщик уплачивает проценты за период с даты, следующей за датой выдачи кредита по последнее число (включительно) календарного месяца, в котором был предоставлен кредит. В дальнейшем заемщик уплачивает проценты ежемесячно, в последний рабочий день каждого календарного месяца за период со дня, следующего за днем, по который уплачены проценты, по последнее число текущего месяца (включительно). В месяце, в котором истекает срок, на который предоставлен кредит, проценты уплачиваются заемщиком в дату, установленную для возврата суммы кредита в заявлении на получение этого кредита. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 2/365 ставки рефинансирования Банка России, действующей в период просрочки, от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно представленным истцом расчетам, ответчиком погашены проценты в размере 3 798 937,61 руб., не уплачены проценты в сумме 6 519 641,82 руб.. в том числе: за период с 4 октября 2008 года по 7 августа 2009 года в сумме 3 895 770 рублей 93 копейки, за период с 01.04.2009 г. по 20.11.2009 г.. в сумме 2 623 870 рублей 89 копеек, - что подтверждается выписками со счетов просроченных процентов по кредитам N 91604810803300005586 и N 45912810503300000053. Неустойка за просрочку возврата кредита за период с 01.04.2009 г.. по 20.11.2009 г.. составила 2 734 676 рублей 17 копеек, неустойка за просрочку возврата процентов за пользование кредитом за этот же период составила 383 840 рублей 70 копеек. Указанные расчеты ответчиком не оспариваются.

По условиям договора кредитной линии N 56.Ф10/08.428 от 23 сентября 2008 года возврат кредита обеспечивается договором залога недвижимости (ипотеки) между Банком и ответчиком (п. 4.1, п. 5.4). Истец представил подписанный сторонами договор о залоге недвижимости (ипотека) N93.Ф10/08.428 от 23 сентября 2008 года. Предметом ипотеки по договору являются объект недвижимости и земельный участок, на котором он расположен, принадлежащие ответчику ООО "МК-Сервис" на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службой по Республике Бурятия: - здание склада N3 (нежилое здание) - 1 этажное литера Б1 инв. N 2638-9, общая площадь 4308.70 кв.м.. находящееся по адресу: Республика Бурятия, г.Улан-Удэ, ул.Сахьяновой, д.9, кадастровый номер 03:23:000000:01/2000-000165, залоговую стоимость которого стороны установили в 59 000 000 рублей; - земельный участок площадью 7781 кв.м., категория земли: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения производственных зданий, строений, сооружений, находящийся по адресу: Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Сахьяновой, уч. 9, кадастровый номер 03:24:032802:0084, залоговую стоимость которого стороны установили в 300 000 рублей (пункты 1.1, 2.1-2.8 договора, свидетельство о государственной регистрации права серии 03-АА N455357, выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним N01/149/2008-339 от 10.10.2008 г.., N 01/138/2009-548 и N 01/138/2009-547 от 04.09.2009 г.., технический паспорт на здание склада Литера Б, расположенного по адресу: г. Улан-Удэ, ул. Сахьяновой, 9,).

В разделе 3 договора определены существо, размер и срок исполнения обязательства по договору кредитной линии N 56.Ф10/08.428 от 23 сентября 2008 года, обеспеченного залогом (ипотекой): кредита, выпоте процентов за пользование кредитами в соответствии с условиями договора, неустойки, возмещению убытков Банка, причиненной просрочкой ответчиком своих обязательств, расходы по взысканию задолженности и реализации предмета залога. Согласно пункту 6.1 договора Банк вправе удовлетворить свои требования по обеспечиваемому договору кредитной линии N 56.Ф10/08.428 от 23.09.2008, преимущественно перед другими кредиторами ответчика в объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также пени и иные платежи, предусмотренные этим договором. государственная регистрация договора произведена 30 сентября 2009 года номер регистрации 03-03-01/111/2008-759.

Статьей 9 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) определено, что в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (пункт 1). В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - орган, осуществляющий государственную регистрацию прав), зарегистрировавшего это право залогодателя (пункт 2). Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения (пункт 4). Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры (пункт 5).

Статьей 10 ГК РФ установлено, что договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации, считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

С учетом согласованных сторонами условий договора о залоге недвижимости (ипотека) N 93.Ф10/08.428 от 23 сентября 2008 года, его формы, государственной регистрации, определенных в законе существенных условий договора об ипотеке, суд первой инстанции правомерно признал его заключенным. Доводы представителя ответчика о незаключенности договора о залоге недвижимости, апелляционный суд отклоняет. В пункте 3.4 договора указаны все необходимые условия определения суммы кредита, основание возникновения обязательств и сроков их исполнения, в том числе условия определения сроков и размеров платежей, которые ограничиваются размерами лимитов единовременной задолженности в течение определенного периода.

Согласно статье 347 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (пункт 1).

Пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Пунктом 1 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статья 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На момент обращения банка с иском в суд и вынесения решения судом первой инстанции сумма неисполненного ответчиком обязательства составила более 5 процентов от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев. Заложенное имущество имеется в наличии, что подтвердили стороны в судебном заседании, ответчик возражений против определения начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере, установленном договором о залоге недвижимости N 93.Ф10/08.428 от 23 сентября 2008 года, не высказал.

С учетом изложенного, выводы суда первой инстанции основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют установленным фактическим обстоятельствам, имеющимся в деле доказательствам, поэтому решение суда отмене или изменению не подлежит.

Руководствуясь статьей 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ

Решение Арбитражного суда Республики Бурятия от 04 декабря 2009 года по делу N А10-3517/2009 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в течение двух месяцев с даты принятия.

Председательствующий судья

Н.В. Клочкова

Судьи

Л.В. Капустина С.И. Юдин