Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 25 августа 2011 г. N 09АП-19807/11

г. Москва

Дело N А40-19442/11-47-169

25 августа 2011 г.

N 09АП-19807/2011-ГК

Резолютивная часть постановления объявлена 23 августа 2011 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 25 августа 2011 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Пирожкова Д.В.,

судей: Елоева А.М., Деева А.Л.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Рыковой К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Закрытого акционерного общества "Страховая компания "РК-Гарант" на решение Арбитражного суда г. Москвы от "08" июня 2011 года по делу N А40-19442/11-47-169, принятое судьей Рящиной Е.Н., по иску Закрытого акционерного общества "Райффайзенбанк" (ОГРН 1027739326449, 129090, г. Москва, ул. Троицкая, д.17, корп.1) к Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "РК-Гарант" (ОГРН 1027739002697, 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д.11, офис 411,412) о взыскании 126 521 руб. 92 коп.

при участии в судебном заседании:

от истца: Киселев А.С. по доверенности N 172 от 11.01.2011;

от ответчика: не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ

Закрытое акционерное общество "Райффайзенбанк" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "РК-Гарант" о взыскании страхового возмещения в размере 126 521 руб. 92 коп.

В обоснование заявленных требований указано на неисполнение ответчиком обязательств по договору страхования от несчастных случаев и болезней серия НС-НК N 06-000-0105690 от 06 декабря 2006 года.

Арбитражный суд города Москвы решением от "08" июня 2011 года по делу N А40-19442/11-47-169 удовлетворил требования в полном объеме, признав документально подтвержденным факт наступления страхового случая и отсутствия оснований для освобождения ответчика от исполнения условий договора страхования.

Не согласившись с принятым решением, ЗАО "СК "РК-Гарант" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять новый судебный акт. В обоснование требований указано на то, что отсутствуют предусмотренные законом и договором основания для взыскания страхового возмещения, поскольку истцом не представлен полный пакет документов, а именно истец не представил справку от патологоанатома.

Представитель истца в судебном заседании возражал против отмены решения Арбитражного суда г. Москвы по основаниям, изложенным в отзыве на апелляционную жалобу, полагал решение законным и обоснованным.

Апелляционная жалоба рассмотрена без участия ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Рассмотрев материалы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя истца, исследовав и оценив совокупность имеющихся в материалах дела доказательств, суд апелляционной инстанции не находит предусмотренных законом оснований для отмены или изменения оспариваемого решения суда первой инстанции.

Как усматривается из материалов дела, 06 декабря 2006 года между Сапельцевым Д.А. и ЗАО "СК "РК -Гарант" заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней серия НС-НК N 06-000-0105690 (далее - договор страхования) на срок до 06 декабря 2011 года.

Согласно разделу 1 Условий страхования на основании "Правил страхования от несчастных случае и болезней" страховщик обязался выплатить выгодоприобретателю - ОАО "ИМПЭКСБАНК" (в настоящее время - ЗАО "Райффайзенбанк") при наступлении страхового случая страховое возмещение, в размере, соответствующем сумме кредита, предоставленного Сапельцеву Д.А. по условиям Кредитного договора N 5130865 от 06 декабря 2006 года, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета.

Страховая сумма по договору страхования составляет 286 164 руб. 10 коп., при этом выгодоприобретатель имеет право получить страховое возмещение в размере неисполненного денежного обязательства (включая основной долг, сумму процентов и комиссию за ведения ссудного счета) страхователя по кредитному договору N 5130865 от 06 декабря 2006 года, определенном на дату наступления страхового случая.

На основании п.2 Условий страхования одним из страховых случаев по договору страхования является смерть в результате несчастного случае или болезни, наступившая в период действия полиса.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серия 75 N 002703 от 25 мая 2009 года, Сапельцев Д.А. скончался 22 мая 2009 года. Смерть наступила в результате общего переохлаждения организма в связи с воздействием низкой температуры окружающей среды.

В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

23 июля 2009 года истец направил в адрес ответчика требование о выплате страхового возмещения, к которому были приложены следующие документы: копия кредитного договора; выписка о размере задолженности, согласно которой размер задолженности составляет 126 521 руб. 92 коп.; выписка по лицевому счету; копия свидетельства о смерти застрахованного лица; копия справки о смерти; копия страхового полиса; копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела; копия медицинского свидетельства. Однако выплата страхового возмещения не была произведена.

Довод заявителя апелляционной жалобы о том, что истцом был представлен неполный комплект документов, подлежит отклонению в связи со следующим.

На основании раздела 4 Условий страхования страховая выплата производится на основании представляемых страховщику следующих документов: заявление о произошедшем страховом случае; документ, удостоверяющий личность лица, претендующего на получение страховой выплаты; полис страхования. В случае смерти страхователя в дополнение к перечисленным документам страховщику предоставляются - свидетельство о смерти лица страхователя; справка медицинского учреждения о причине смерти.

Факт предоставления истцом указанный в названном разделе Условий страхования документов ответчиком не оспаривается.

Ссылка ЗАО "СК "РК -Гарант" на то, что ЗАО "Райффайзенбанк" должно было представить также справку о патологоанатома является несостоятельной.

Согласно "Правил страхования о несчастных случаев и болезней" в случае смерти застрахованного лица в дополнение к вышеперечисленным документам -свидетельство о смерти застрахованного или решение суда о признании умершим гражданина, пропавшего без вести, справка медицинского учреждения о причине смерти, свидетельство о нраве на наследство, в случае необходимости - страховщику предоставляется заключение патологоанатома.

Исходя из буквального толкования указанных положений, предоставление заключения патологоанатома не является обязательным условием выплаты страхового возмещения. Требование о предоставлении данного документа должно быть обусловлено необходимостью, в частности для определения обстоятельств смерти.

Как усматривается из материалов дела, к заявлению о перечислении страхового возмещения ответчику было направлено медицинское свидетельство о смерти серия 75 N 002703 от 25 мая 2009 года, исходя из раздела II которого, обстоятельством, способствовавшим смерти Сапельцева Д.А., явилась гипертрафическая кардиомиопатия. При этом медицинскими работниками не установлено, что Сапельцев Д.А. находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.

Таким образом, смерть Сапельцева Д.А. явилась объективно наступившим событием, которое в силу договора страхования является страховым случаем и влечет возникновение у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения.

При этом судебная коллегия принимает во внимание, что законом, а также разделом 4 "Правил страхования от несчастных случаев и болезней" страховщику предоставлено право запрашивать у медицинских и других учреждений данные о несчастном случае/заболевании и его последствиях. Однако данным правом ЗАО "СК "РК -Гарант" не воспользовалось.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о предоставлении истцом ответчику полного пакета документов, необходимого для выплаты страхового возмещения.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и договора. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании изложенного, судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции правомерно установил факт наступления страхового случая и отсутствия у страховщика оснований для отказа в выплате страхового возмещения, в связи с чем исковые требования были обосновано удовлетворены судом.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, либо влияли на обоснованность и законность решения Арбитражного суда города Москвы от "08" июня 2011 года по делу N А40-19442/11-47-169, либо опровергали выводы суда первой инстанции.

Судом первой инстанции исследованы обстоятельства, имеющие значение для настоящего дела, дана надлежащая оценка доводам сторон и имеющимся в деле доказательствам.

Оценив все имеющиеся доказательства по делу, арбитражный апелляционный суд полагает, что обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. Нарушений норм процессуального права арбитражным апелляционным судом не установлено. И у арбитражного апелляционного суда отсутствуют основания для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ

Решение Арбитражного суда г. Москвы от "08" июня 2011 года по делу N А40-19442/11-47-169 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Д.В. Пирожков

Судьи

А.Л. Деев А.М. Елоев