Что важно для заемщика (Р. Ларионов, "Финансовая газета. Региональный выпуск", N 32, август 2007 г.)

Что важно для заемщика

Договор займа является одним из самых распространенных в гражданско-правовых отношениях. Его определение приводится в ст. 807 ГК РФ: по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Таким образом, предметом договора займа могут быть не только деньги, но и вещи, определенные родовыми признаками (например, в долг можно взять два килограмма лука, соответственно заемщику необходимо отдать не тот же самый лук, а равное количество лука того же рода и качества). Кроме того, исходя из такой формулировки статьи запрещается заменять предмет, переданный по договору займа. Так, решением Арбитражного суда Волгоградской области от 31.08.04 г. N А12-15943/04-с32 истцу было отказано во взыскании денежной суммы в размере 95 200 руб. взамен одолженных им ответчику 34 т зерна озимой пшеницы.

Говоря юридическим языком, договор займа можно назвать реальным, так как он считается заключенным не с момента договоренности о сделке, а только с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Договор займа может быть заключен в письменной и устной форме (ст. 808 ГК РФ). Между гражданами он должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В свою очередь частью 2 ст. 5 Федерального закона от 19.06.2000 г. N 82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда" предусмотрено, что исчисление платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от минимального размера оплаты труда, производится исходя из базовой суммы, равной 100 руб. Таким образом, если между физическими лицами при заключении договора фигурируют суммы, превышающие 1000 руб., должен быть оформлен письменный документ. Однако несоблюдение простой письменной формы при заключении договора займа не означает его недействительность, а только лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства (ст. 162 ГК РФ).

Достаточно распространено ошибочное мнение, что письменную форму договора можно заменить распиской. На самом деле расписка лишь подтверждает сам факт передачи заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. К тому же в соответствии со ст. 154 ГК РФ расписка является односторонней сделкой, поскольку для ее совершения достаточно выражения воли одной стороны, а для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка) (п. 3 ст. 154 ГК РФ).

Однако расписка является важным письменным доказательством. Ее обычно дает заемщик, указывая свои паспортные данные, какую сумму, от кого получил и за что, также может указываться срок возврата денег займодавцу. От правильности написания расписки может зависеть исход дела. Так, в постановлении ФАС Северо-Западного округа от 7.09.05 г. N А05-2631/05-23 говорится о том, что иск предпринимателя о взыскании с предпринимателя задолженности по возврату суммы займа и процентов за пользование чужими денежными средствами не удовлетворен, так как представленные сторонами расписки не соответствуют требованиям ГК РФ, поскольку не подтверждают факт передачи сторонами друг другу денежных средств и не содержат указания на конкретное обязательство, в счет неисполнения которого возник долг.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора займа на возмездной основе, т.е. заемщику необходимо уплачивать проценты за пользование чужими денежными суммами. Хотя по общему правилу договор займа предполагается беспроцентным (если, конечно, в нем прямо не предусмотрено иное) в следующих случаях: когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Особого внимания требует ст. 810 ГК РФ, предусматривающая главную обязанность заемщика - возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Но в договоре может и не содержаться положение относительно срока возврата долга - в этом случае сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем соответствующего требования.

Р. Ларионов,

юрисконсульт компании "Гарант"

"Финансовая газета. Региональный выпуск", N 32, август 2007 г.