Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 31 января 2012 г. N 20АП-6478/11

г. Тула

31 января 2012 г.

Дело N А62-2622/2011

Резолютивная часть постановления объявлена 24 января 2012 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 31 января 2012 года.

Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Заикиной Н.В.,

судей Волковой Ю.А., Капустиной Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Некрасовой С.Е.,

рассмотрев апелляционную жалобу ООО "Центр социальных услуг" и ООО фирменный магазин-салон "Электроника" на решение Арбитражного суда Смоленской области от 02.11.2011 по делу N А62-2622/2011 (судья Шапошников И.В.), принятое по иску ООО "Центр социальных услуг" (г. Смоленск, ул. Пригородная, д. 7; ОГРН 1026701433428), ООО фирменный магазин-салон "Электроника" (г. Смоленск, ул. Пригородная, д. 7; ОГРН 1026701433406) к ОАО "Сбербанк России" (г. Москва, ул. Вавилова, д. 19; ОГРН 1027700132195) в лице филиала N 8609 о взыскании 54 217 руб. 19 коп. переплаты при досрочном погашении кредита, признании договора N 5479 исполненным и погашении записи об ипотеке на земельный участок и помещение,

при участии в судебном заседании:

лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Центр социальных услуг" (далее - ООО "Центр социальных услуг"), общество с ограниченной ответственностью фирменный магазин-салон "Электроника" (далее - ООО ФМС "Электроника") обратились в Арбитражный суд Смоленской области с иском к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" в лице филиала N 8609 (далее - ОАО "Сбербанк России" в лице филиала N 8609) о признании договора N 5479 от 22.10.2009 об открытии невозобновляемой кредитной линии исполненным, взыскании в пользу ООО "Центр социальных услуг" 54 217 руб. 19 коп. переплаты при досрочном погашении кредита, погашении записи об ипотеке на заложенные банку земельный участок и помещение в ЕГРП, взыскании в пользу ООО "Центр социальных услуг" расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., расходов на уплату государственной пошлины в размере 6 168 руб. 68 коп.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 02.11.2011 в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, ООО "Центр социальных услуг" и ООО ФМС "Электроника" обратились в суд апелляционной инстанции с апелляционной жалобой, в которой просят отменить решение суда первой инстанции. Считают обжалуемое решение незаконным и необоснованным. Полагают, что в соответствии с произведенным заявителями расчетом плата за досрочное погашение кредита составляет 4 048 руб. 52 коп., следовательно, сумма переплаты - 54 217 руб. 19 коп. По мнению заявителей, банком неправомерно произведен расчет комиссии не единовременно, а ежемесячно с момента погашения кредита и до окончания действия кредитного договора (до 24.09.2014), что не соответствует условиям договора N 5479 от 22.10.2009 об открытии невозобновляемой кредитной линии.

Законность и обоснованность решения от 02.11.2011 проверены в соответствии со статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ). При этом судом апелляционной инстанции не установлены основания для его отмены, предусмотренные статьей 270 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, 22.10.2009 между ООО "Центр социальных услуг" (заемщик) и ОАО "Сбербанк России" (кредитор) был заключен договор N 5479 об открытии невозобновляемой кредитной линии (далее - договор N 5479 от 22.10.2009), по условиям которого кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для текущего ремонта помещения на срок по 24.09.2014 с лимитом 5 000 000 руб. в течение 10 рабочих дней после государственной регистрации договора ипотеки N 7457 от 22.10.2009 в Управлении Федеральной регистрационной службы до 10.04.2010, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и на условиях договора.

В соответствии с пунктом 3.4 договора N 5479 от 22.10.2009 обязательства по уплате платежей по договору могут быть исполнены третьими лицами.

Пунктом 3.9 данного договора предусмотрено, что заемщик имеет право в течение 3 рабочих дней, следующих за фактической датой уплаты досрочного платежа, но не позднее, чем за 2 рабочих дня (включительно) до ближайшей даты платежа, обратиться к кредитору с письменным заявлением (в соответствии с пунктом 6.2 договора) о возврате или о направлении в счет погашения ссудной задолженности по кредиту досрочных платежей, уплаченных в соответствии с пунктом 3.7 договора.

В силу пункта 5.7 договора N 5479 от 22.10.2009 при погашении кредита (полностью или частично) ранее установленных(ой) пунктом 2.6 договора дат(ы) в соответствии с пунктом 3.9 договора заемщик уплачивает плату за досрочный возврат кредита. Плата уплачивается в размере 2 % годовых от погашаемой суммы кредита за период с даты фактического погашения задолженности (не включая эту дату), а при погашении в соответствии с пунктом 3.9 договора - с даты получения кредитором письменного заявления заемщика (не включая эту дату), по ближайшую к ней дату, указанную в пункте 2.6 договора (включительно), по которой имеется непогашенная задолженность по кредиту в соответствующем размере.

Плата за досрочный возврат кредита вносится одновременно с платежом по погашению задолженности по кредиту.

Плата за досрочный возврат кредита не взимается:

- при погашении кредита в соответствии с пунктами 4.7, 5.10 и 5.8 договора;

- при поступлении средств в погашение кредита в соответствии с условиями соглашения о порядке работы со страховым возмещением, заключенного между кредитором, заемщиком (или залогодателем) и страховой компанией в соответствии с пунктом 5.2 договора;

- в случае если период фактической даты погашения (не включая эту дату) по ближайшую плановую дату погашения соответствующей суммы не превышает 30 календарных дней.

Между ОАО "Сбербанк России" (залогодержатель) и ООО ФМС "Электроника" (залогодатель) 22.10.2009 был заключен договор ипотеки N 7457 (далее - договор ипотеки N 7457 от 22.10.2009), предметом которого является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества, указанного в пункте 1.2 договора.

В соответствии с пунктом 1.2 договора ипотеки N 7457 от 22.10.2009 предметом залога является:

а) объект недвижимости - одноэтажное нежилое помещение общей площадью 479,2 кв.м, расположенное по адресу: Смоленская область, г. Смоленск, ул. Пригородная, д. 7, условный номер 67:01:2003:3:0619;

б) земельный участок с площадью, функционально обеспечивающей находящийся на ней закладываемый объект недвижимости, 862 кв.м, находящийся в собственности, расположенный по адресу: Смоленская область, г. Смоленск, ул. Пригородная, д. 7, кадастровый номер 67:27:002:08:62:0008, категория земель - земли населенных пунктов.

Согласно пункту 2.1 договора ипотеки N 7457 от 22.10.2009 предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ООО "Центр социальных услуг", возникших на основании договора N 5479 от 22.10.2009.

Из материалов дела усматривается, что кредит по договору N 5479 от 22.10.2009 был погашен досрочно двумя операциями:

- 30.03.2011 в размере 1 000 000 руб. (в счет погашения основного долга) и в размере 9 151 руб. 38 коп. (в счет погашения комиссии (платы) за досрочное погашение кредита), что подтверждается платежными поручениями N 22, N 76;

- 21.04.2011 в размере 2 411 900 руб. (в счет погашения основного долга) и в размере 48 238 руб. (в счет погашения комиссии (платы) за досрочное погашение кредита), что подтверждается платежными поручениями N 25, N 28.

В соответствии с произведенным банком расчетом платы за досрочное погашение кредита размер указанной платы составляет 100 461 руб. 16 коп.

ООО "Центр социальных услуг" и ООО ФМС "Электроника" 27.04.2011 обратились к ОАО "Сбербанк России" с письмом N Э-015 (л.д. 23), в котором, с учетом собственного расчета платы за досрочное погашение кредита по договору N 5479 от 22.10.2009, просили возвратить переплату в размере 53 215 руб. 31 коп.

Ссылаясь на наличие переплаты за досрочное погашение кредита в размере 53 215 руб. 31 коп. и погашение кредита по договору N 5479 от 22.10.2009, истцы обратились в арбитражный суд с настоящим иском.

Вывод суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований суд апелляционной инстанции считает законным и обоснованным в силу следующего.

В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В рассматриваемом случае обязательства сторон возникли из договора N 5479 от 22.10.2009, являющегося кредитным договором, правовое регулирование которого осуществляется положениями параграфа 2 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Пунктом 3.6 договора 5479 от 22.10.2009 предусмотрено, что обязательства по погашению ссудной задолженности по кредиту могут быть исполнены ранее дат(ы), установленных(ой) пунктом 2.6 договора в соответствии с пунктом 5.7 договора.

В силу пункта 5.7 договора N 5479 от 22.10.2009 при погашении кредита (полностью или частично) ранее установленных(ой) пунктом 2.6 договора дат(ы) в соответствии с пунктом 3.9 договора заемщик уплачивает плату за досрочный возврат кредита.

Как следует из материалов дела, 30.03.2011 ООО ФМС "Электроника" перечислило на расчетный счет ОАО "Сбербанк России" в лице филиала N 8609 денежные средства в размере 1 000 000 руб. платежными поручениями N 22 и N 76.

В пункте 5.7 договора N 5479 от 22.10.2009 установлено, что плата за досрочный возврат кредита вносится одновременно с платежом по погашению задолженности по кредиту.

Плата за досрочный возврат кредита не взимается:

- при погашении кредита в соответствии с пунктами 4.7, 5.10 и 5.8 договора;

- при поступлении средств в погашение кредита в соответствии с условиями соглашения о порядке работы со страховым возмещением, заключенного между кредитором, заемщиком (или залогодателем) и страховой компанией в соответствии с пунктом 5.2 договора;

- в случае если период фактической даты погашения (не включая эту дату) по ближайшую плановую дату погашения соответствующей суммы не превышает 30 календарных дней.

Таким образом, поскольку первый период погашения основного долга с 30.03.2011 по 15.04.2011 не превышал 30 календарных дней, плата за досрочный возврат кредита за данный период не взималась.

Пунктом 5.7 договора N 5479 от 22.10.2009 предусмотрено, что плата за досрочный возврат кредита уплачивается в размере 2 % годовых от погашаемой суммы кредита за период с даты фактического погашения задолженности (не включая эту дату), а при погашении в соответствии с пунктом 3.9 договора - с даты получения кредитором письменного заявления заемщика (не включая эту дату), по ближайшую к ней дату, указанную в пункте 2.6 договора (включительно), по которой имеется непогашенная задолженность по кредиту в соответствующем размере.

Следовательно, за период с 16.04.2011 (дата фактического погашения задолженности) по 15.05.2011 (дата, ближайшая к дате фактического погашения задолженности) плата за досрочный возврат кредита составила 1 506 руб. 25 коп., то есть 2 % от погашаемой суммы кредита в размере 916 300 руб. = (1 000 000 - 83 700 руб.).

Как следует из представленного ответчиком расчета, аналогичным образом плата за досрочный возврат кредита рассчитывалась за последующие периоды (л.д. 85 - 86).

Из материалов дела усматривается, что на основании платежного поручения N 76 от 30.03.2011 (л.д. 83) ответчику была внесена плата за досрочное погашение основного долга по договору N 5479 от 22.10.2009 в размере 9 151 руб. 38 коп.

ООО ФМС "Электроника" 21.04.2011 перечислило денежные средства в размере 2 411 900 руб. на досрочное погашение основного долга по договору N 5479 от 22.10.2009, что подтверждается платежным поручением N 25 от 21.04.2011(л.д. 82).

На основании платежного поручения N 28 от 21.04.2011 (л.д. 82) ООО ФМС "Электроника" перечислило плату за досрочное погашение основного долга по договору N 5479 от 22.10.2009 в размере 48 238 руб.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 3.6 договора N 5479 от 22.10.2009 платежи, поступившие в счет погашения ссудной задолженности по кредиту ранее дат(ы), установленных(ой) пунктом 2.6 договора, направляются кредитором на погашение указанных обязательств в счет ближайших по срокам платежей в погашение кредита, установленных пунктом 2.6 договора, с учетом очередности платежей, установленной пунктом 3.3 договора.

При этом, как правомерно установлено судом первой инстанции, согласно пункту 3.3 договора N 5479 от 22.10.2009 очередность по внесению средств на погашение досрочно ссудной задолженности уступает очередности платы за досрочный возврат кредита. Средства, поступившие в счет погашения задолженности по указанному договору, направляются в указанной очередности вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе.

В соответствии с вышеуказанными условиями договора N 5479 от 22.10.2009 часть денежных средств из 2 411 900 руб., перечисленных ООО ФМС "Электроника" на досрочное погашение основного долга ООО "Центр социальных услуг", была направлена ответчиком в счет погашения недостающей части платы за досрочный возврат кредита в размере 52 223 руб. 16 коп.

В связи с этим у ООО "Центр социальных услуг" осталась непогашенная сумма основного долга по договору N 5479 от 22.10.2009 в размере 52 223 руб. 16 коп. При этом в соответствии с условиями договора на указанную сумму подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 352 ГК РФ залог прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) по требованию залогодателя при наличии оснований, предусмотренных пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

4) в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в реестре, в котором зарегистрирован договор об ипотеке.

Однако с учетом наличия задолженности ООО "Центр социальных услуг" по договору N 5479 от 22.10.2009 основания, предусмотренные статьей 352 ГК РФ, для прекращения залога и погашения записи об ипотеке на земельный участок и помещение отсутствуют.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о том, что исковые требования ООО "Центр социальных услуг" и ООО ФМС "Электроника" не подлежат удовлетворению.

Довод заявителей апелляционной жалобы о том, что в соответствии с произведенным заявителями расчетом плата за досрочное погашение кредита составляет 4 048 руб. 52 коп., следовательно, сумма переплаты - 54 217 руб. 19 коп., судом апелляционной инстанции отклоняется по следующим основаниям.

В апелляционной жалобе заявителями приведен следующий расчет платы за досрочное погашение кредита:

1) по первой операции за период с 31.03.2011 по 15.04.2011 с учетом погашаемой суммы 1 000 000 руб.:

(2% / 365 дней) x 16 дней x (1 000 000 руб. / 100) = 876 руб. 71 коп.;

2) по второй операции за период с 22.04.2011 по 15.05.2011 с учетом погашаемой суммы 2 411 900 руб.:

(2% / 365 дней) x 24 дня x (2 411 900 руб. / 100) = 3 171 руб. 81 коп.

Общая сумма плат за досрочное погашение кредита составляет:

(876,71 руб. + 3 171,81) = 4 048 руб. 52 коп.

Таким образом, согласно расчету заявителей с учетом фактически уплаченных денежных средств в сумме 57 389 руб. переплата за досрочное погашение кредита составила 54 217 руб. 19 коп.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 5.7 договора N 5479 от 22.10.2009 плата за досрочный возврат кредита не взимается, в частности, в случае если период фактической даты погашения (не включая эту дату) по ближайшую плановую дату погашения соответствующей суммы не превышает 30 календарных дней.

Как следует из представленного расчета заявителей апелляционной жалобы, периоды фактических дат погашения (не включая эту дату) по ближайшие плановые даты погашения соответствующей суммы (с 31.03.2011 по 15.04.2011 и с 22.04.2011 по 15.05.2011) не превышают 30 календарных дней. Следовательно, условиями договора N 5479 от 22.10.2009 внесение платы за досрочный возврат кредита за указанные периоды не предусмотрено.

Более того, представленный заявителями расчет произведен без учета графика погашения кредита, согласованного сторонами в пункте 2.6 договора N 5479 от 22.10.2009, и подлежащих выплате в соответствии с данным графиком сумм основного кредита и начисляемых процентов за пользование кредитом.

Кроме того, при осуществлении платежей в счет погашения сумм основного долга по договору N 5479 от 22.10.2009 и внесении плат за досрочное погашение кредита истцами не учтены положения пункта 3.3 договора, согласно которому очередность по внесению средств на погашение досрочно ссудной задолженности уступает очередности платы за досрочный возврат кредита.

При вышеуказанных обстоятельствах суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для удовлетворения жалобы ООО "Центр социальных услуг" и ООО ФМС "Электроника" и отмены принятого законного и обоснованного решения.

Согласно статье 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

В соответствии с пунктом 12 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины за рассмотрение апелляционной жалобы на решение арбитражного суда составляет 2000 рублей.

Таким образом, расходы по государственной пошлине по апелляционной жалобе в сумме 2000 рублей подлежат отнесению на заявителей - ООО "Центр социальных услуг" и ООО ФМС "Электроника".

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 110, 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ

решение Арбитражного суда Смоленской области от 02 ноября 2011 года по делу N А62-2622/2011 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Центрального округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме. В соответствии с пунктом 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба подается через суд первой инстанции.

Председательствующий

Н.В. Заикина

Судьи

Л.А. Капустина Ю.А. Волкова