Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 27 апреля 2012 г. N 14АП-2423/12

г. Вологда

27 апреля 2012 г.

Дело N А66-10416/2011

Резолютивная часть постановления объявлена 23 апреля 2012 года.

В полном объеме постановление изготовлено 27 апреля 2012 года.

Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе

председательствующего Осокиной Н.Н.,

судей Мурахиной Н.В. и Чельцовой Н.С.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Мазалецкой О.О.,

при участии от банка Кругловой С.В. по доверенности от 12.10.2011 N 607, от УФАС Аренсватовой Т.С. по доверенности от 08.02.1012 N 17,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием системы видео-конференц-связи при содействии Арбитражного суда Тверской области апелляционную жалобу

открытого акционерного общества "Акционерный банк "ПУШКИНО"

на решение Арбитражного суда Тверской области от 14 февраля 2012 года

по делу N А66-10416/2011 (судья Бачкина Е.А.),

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество "Акционерный банк "ПУШКИНО" (ОГРН 1025000003071; далее - Банк, ОАО "АБ "ПУШКИНО") обратилось в Арбитражный суд Тверской области с заявлением к Управлению Федеральной антимонопольной службы по Тверской области (далее - управление, УФАС, антимонопольный орган) о признании незаконным решения от 01.06.2011 N 05-6/2-13-2011.

Решением Арбитражного суда Тверской области от 14 февраля 2012 года в удовлетворении заявленных требований отказано.

Банк с указанным решением не согласился и обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить, заявленное требование удовлетворить. В обоснование своей позиции ссылается на то, что законодательство не содержит требований к размеру шрифта, которым должна быть выполнена реклама. Указывает, что управлением в оспариваемом решении не обозначено, какими средствами оно воспользовалось при прочтении текста спорной рекламы. Полагает, что фотография рекламного щита в черно-белом изображении не позволяет определить, кем и когда производилась фотосъемка, с какого расстояния от места расположения рекламного щита, при какой погоде и освещенности. Считает, что размер штифта соответствует параметрам рекламного щита. Указывает на отсутствие в материалах дела данных опроса общественного мнения о восприятии спорной рекламы, в то время как она содержит большой объем информации, который не может быть усвоен на уровне импульсивного восприятия. В судебном заседании представители Банка поддержали доводы апелляционной жалобы.

УФАС в отзыве и его представитель в судебном заседании просили решение суда первой инстанции оставить без изменения, считая его законным и обоснованным, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, апелляционная инстанция не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

Из материалов дела следует, что в ходе осуществления государственного контроля за соблюдением законодательства о рекламе управлением выявлен факт размещения в период с 04.04.2011 по 15.05.2011 на рекламной конструкции, расположенной у торгового центра "Олимп" по адресу: г. Тверь, Тверской проспект, д. 2, рекламы ОАО "АБ "ПУШКИНО" следующего содержания. В верхней части рекламы крупным шрифтом указано: "ВКЛАД МАСЛЕНИЦА. До 9,9 %* годовых в Долларах США/Евро"; в этой же части рекламного изображения на красном фоне крупным шрифтом белого цвета - "БАНК ПУШКИНО", затем более мелким шрифтом - "20 лет с вами"; в нижней части рекламы на красном фоне белыми буквами - "8 800 100 40 10 просп. Калинина д.9, ул. Карпинского д.28, просп.Чайковского д.37. ОАО АБ "ПУШКИНО" МО, г. Пушкино, микрорайон Дзержинец, д.1, лицензия ЦБ РФ N 391, выдана 17 июня 1997 года бессрочно. Реклама"; в средней части рекламы на желтом, переходящем в оранжевый фоне красным шрифтом (размер шрифта примерно в 10 раз меньше размера шрифта, которым выполнено слово "ВКЛАД", и более чем в 20 раз меньше шрифта, которым указаны максимальные размеры процентов годовых "9,9%" и "8%") описаны остальные условия оказания услуги по привлечению денежных средств во вклады, в том числе влияющие на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугой лица, а именно: "Минимальная сумма Вклада 500,00 рублей РФ/20 долларов США/20 евро. Прием Вклада осуществляется как наличными деньгами, так и безналичным путем со счета Вкладчика, открытого в ОАО "АБ "ПУШКИНО" (далее Банк). Пополнение Вклада возможно как наличными деньгами Вкладчиком, и/или третьими лицами, так и в безналичном порядке с текущего счета Вкладчика, но не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока Вклада. Минимальная сумма дополнительного взноса 500,00 рублей РФ/20 долларов США/20 евро. Проценты начисляются со дня, следующего за днем поступления суммы Вклада на счет, по день ее возврата Вкладчику включительно. Начисленные на сумму Вклада проценты выплачиваются Вкладчику в день окончания срока Вклада вместе с суммой Вклада. При частичном снятии денежных средств со Вклада проценты как на досрочно востребованную часть Вклада, так и на оставшуюся сумму начисляются по ставке 0,1% годовых.

При досрочном востребовании всей суммы Вклада на сумму Вклада проценты начисляются по ставке в зависимости от срока нахождения денежных средств во Вкладе: до 180 дней включительно - ставка 2% годовых в рублях РФ, 1% годовых в долларах США/евро, от 181 дня до 365 дней включительно -5% годовых в рублях РФ, 3% годовых в долларах США/евро. Возврат части Вклада/ всей суммы Вклада с начисленными процентами осуществляется Банком в течение срока Вклада/в день окончания срока Вклада путем перечисления части Вклада - всей суммы Вклада или причитающихся процентов на текущий счет Вкладчика, открытый в Банке, счет Вкладчика, предусматривающий осуществление операции с использованием банковских карт эмитированных ОАО "АБ "ПУШКИНО". В дату возврата части Вклада/досрочно востребованной суммы Вклада Банк производит пересчет начисленных и ранее выплаченных процентов на сумму Вклада, при этом излишне выплаченные Вкладчику проценты удерживаются Банком из подлежащей к выплате части Вклада/достаточно востребованной суммы Вклада. По истечении срока Вклада Вклад пролонгируется. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой".

В правой части рекламы также мелким шрифтом на белом фоне имеется следующая информация: "При первоначальной сумме Вклада от 500 до 200 000 рублей и сроке Вклада 181 день процентная ставка годовых составляет 8,50%, при сроке Вклада 366 дней - 9,25%; при первоначальной сумме от 200 000 до 500 000 рублей и сроке Вклада 181 день процентная ставка годовых составляет 8,75%, при сроке Вклада 366 дней - 9,75% при первоначальной сумме Вклада более 500 000 рублей и сроке Вклада 181 день процентная ставка годовых составляет 9%, при сроке Вклада 366 дней - 9,90%*; при первоначальной сумме Вклада от 20 до 5000 долларов США/Евро и сроке Вклада 181 день процентная ставка годовых составляет 6,50%, при сроке Вклада 366 дней - 7,25%; при первоначальной сумме Вклада от 5 000 до 15 000 долларов США/Евро и сроке Вклада 181 день процентная ставка годовых составляет 6,75%, при сроке Вклада 366 дней - 7,75%; при первоначальной сумме Вклада более 15 000 долларов США/Евро и сроке Вклада 181 день процентная ставка годовых составляет 7%, при сроке Вклада 366 дней - 8%*".

Управлением также установлено, что рекламораспространителем данной информации является общество с ограниченной ответственностью "Рекламная компания "РОСТ-Тверь" (далее - ООО "Рекламная компания "РОСТ-Тверь") на основании заключенного с Банком договора от 15.02.2011 N 2978.

В соответствии с условиями названного договора ООО "Рекламная компания "РОСТ-Тверь" обязалось качественно и в срок изготовить рекламную продукцию - рекламный плакат на самоклеящейся пленке размером 3 м х 6 м, в количестве 2 штук. Текст рекламы согласован сторонами (л.д.28).

Определением от 06.05.2011 N 05-6/2-13-1450ЛП управлением возбуждено производство по делу N 05-6/2-13-2011 по признакам нарушения Банком пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон N 38-ФЗ, Закон о рекламе).

Комиссия УФАС, рассмотрев материалы дела, вынесла решение от 16.06.2011 N 05-6/2-13-1951ЛП, пунктом 1 которого признала рекламу оказываемых Банком услуг, связанных с привлечением денежных средств физических лиц во вклады (вклад "Масленица"), размещаемую в период с 04.04.2011 по 15.05.2011, ненадлежащей, а ОАО "АБ "ПУШКИНО" - нарушившим требования пункта 2 части 2 статьи 28, части 7 статьи 5 Закона N 38-ФЗ; пунктом 3 управление решило передать материалы дела N 05-6/2-13-2011 уполномоченному должностному лицу УФАС для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Не согласившись с таким решением, Банк обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции пришел к выводу, что формальное наличие в рекламе информации о формировании процентной ставки финансирования денежного требования, сроке отсрочки платежа и иных условиях, определяющих фактическую стоимость факторинга, исполненной шрифтом, не позволяющим обеспечить беспрепятственное ознакомление с текстом, свидетельствует о нарушении Банком пункта 2 части 2 статьи 28, части 7 статьи 5 Закона о рекламе.

Апелляционная инстанция считает данный вывод суда обоснованным по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 33, части 1 статьи 36 Закона N 38-ФЗ, подпункта 5.3.1.1 пункта 5.3.1 статьи 5 Положения о Федеральной антимонопольной службе, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 N 331, антимонопольный орган осуществляет в пределах своих полномочий государственный контроль за соблюдением коммерческими и некоммерческими организациями, федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления законодательства Российской Федерации о рекламе, в том числе возбуждает и рассматривает дела по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, принимает по результатам рассмотрения таких дел решения.

Следовательно, осуществляя государственный контроль в сфере рекламы, антимонопольный орган действует в пределах установленных полномочий.

Реклама - это информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке. Ненадлежащей рекламой признается реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации (статья 3 Закона о рекламе).

Приведенная выше реклама полностью подпадает под определение, данное в указанной норме, так как содержит информацию, распространяемую с использованием рекламных поверхностей - баннеров, адресованную неопределенному кругу лиц и направленную на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц (пункт 2 статьи 4 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции").

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона N 38-ФЗ реклама должна быть добросовестной и достоверной. Недобросовестная и недостоверная реклама не допускается.

Реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы, не допускается (часть 7 статьи 5 названного Закона).

В силу пункта 2 части 2 статьи 28 Закона N 38-ФЗ реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

Отсутствие в законодательстве о рекламе четкого указания на размер шрифта рекламных надписей не свидетельствует о том, что размер шрифта может быть любым, поскольку это противоречит положениям статьи 5 Закона N 38-ФЗ.

Использованный Банком в рекламном тексте размер шрифта должен обеспечить нормальное восприятие потребителем всего содержания рекламной надписи, без дополнительно предпринимаемых усилий по разглядыванию какой-либо ее части.

Распространенная Банком реклама услуги по привлечению денежных средств направлена на формирование у потребителей желания ею воспользоваться, однако существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламы.

Отсутствие каких-либо сведений об условиях вклада может привести к искажению смысла рекламы и ввести в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемой банком финансовой услугой.

Из материалов дела следует, что Банк составил и разместил рекламу в таком виде, при котором мелкий шрифт привел к нечитаемости существенных условий предоставления услуги по вкладу, что создало условия для введения потребителей в заблуждение, в том числе в отношении дохода, который получат воспользовавшиеся услугой потребители.

В вышеуказанной рекламе Банка, направленной на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, содержится информация о процентной ставке по вкладу - до 9,9 % годовых в рублях, до 8 % годовых в долларах США/Евро, которая указана крупным шрифтом и с учетом цветовой гаммы и места ее расположения на рекламном щите воспринимается потребителями рекламы.

Вместе с тем, как следует из имеющейся в рекламе информации, прописанной гораздо более мелким шрифтом, указанную максимально возможную ставку по вкладам 9,9% годовых в рублях и 8% годовых в долларах США/евро возможно получить при следующих условиях: срок вклада - 366 дней и сумма - до 500 000 рублей или от 15 000 долларов США/евро.

Как следует из указанных мелким шрифтом сведений, при других условиях привлечения денежных средств во вклады, в частности на более короткий срок, в меньших суммах, применяется другая, менее привлекательная процентная ставка. Например, при сроке вклада 181 день - 8,5% годовых, при сроке вклада 366 дней - 9,25% годовых в рублях при вкладе от 500 до 200 000 рублей; при сроке вклада 181 день - 8,75% годовых, при сроке вклада 366 дней - 9,75% годовых в рублях при вкладе от 200 000 рублей до 500 000 рублей; при сроке вклада 181 день - 9% годовых, сроке вклада - 366 дней - 9,9% годовых в рублях при вкладе от 500 000 рублей, при сроке вклада 181 день - 6,5% годовых, при сроке вклада 366 дней -7,75% годовых в долларах США/евро при вкладе от 5000 до 15 000 руб., при сроке вклада 181 день - 7% годовых, при сроке вклада 366 дней - 8% годовых в долларах США/евро при вкладе от 15 000 руб.

Установив данные обстоятельства и оценив их в порядке статьи 71 АПК РФ, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу, что указанная реклама не отвечает требованиям действующего законодательства.

В апелляционной жалобе Банк ссылается на то, что управлением не указано в решении, с какого расстояния осуществлялось прочтение текста рекламы, кем и когда производилась фотосъемка рекламного щита, с какого расстояния от места расположения, при какой погоде и освещенности проводилась фотосъемка.

Однако из имеющихся в материалах дела фотографий рекламного щита (л.д. 20, 21, 22), сделанных с различных ракурсов и расстояний, а также макета баннера (л.д. 28) следует, что информация, указанная в правой части рекламы мелким шрифтом, нечитаема.

При этом в фотографиях (л.д. 21) явно усматривается, что данная реклама находится намного выше уровня глаз человека и импульсивное восприятие текста рекламы не позволяет уяснить, что мелким шрифтом написаны существенные условии вклада, которые могут повлиять на доход потенциальных вкладчиков.

С учетом изложенного выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела, нарушений норм материального и процессуального права при вынесении решения не допущено. Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены принятого по данному делу судебного акта не имеется.

Руководствуясь статьями 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Тверской области от 14 февраля 2012 года по делу N А66-10416/2011 оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Акционерный банк "ПУШКИНО" - без удовлетворения.

Председательствующий

Н.Н. Осокина

Судьи

Н.В. Мурахина Н.С. Чельцова