Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 ноября 2012 г. N 09АП-33375/12

город Москва

19 ноября 2012 г.

Дело N А40-80749/12-4-270

Резолютивная часть постановления объявлена 13 ноября 2012 года.

Полный текст постановления изготовлен 19 ноября 2012 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи Р.Г. Нагаева,

Судей С.Н. Крекотнева, Н.О. Окуловой

при ведении протокола судебного заседания секретарем М.А. Прозоровской

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ООО "СМ-Клиника"

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 27.09.2012

по делу N А40-80749/12-4-270, принятое судьей С.И. Назарцом

по заявлению ООО "СМ-Клиника" (ОГРН 5067746883309, 125130, г. Москва, ул. Клары Цеткин, д.33, 125130, г. Москва, ул. Клары Цеткин, д.33, корп. 28)

к ОАО "АКБ "КОДЕКС"

(ОГРН 1037739121420, 129223, г. Москва, проспект Мира, д. 119, стр. 553)

о признании сделок должника недействительными

при участии в судебном заседании:

от ООО "СМ-Клиника" - Рощин И.А. по дов. N б/н от 27.07.2012

от конкурсного управляющего ОАО "АКБ "КОДЕКС" - Воронцова А.Л. по дов. N 77 АА 8142163 от 06.11.2012

от ОАО "АКБ "КОДЕКС" - не явился, извещен

от ООО "Дэрайс" - не явился, извещен

от Смыслова Николая Виниаминовича- не явился, извещен

от Бисекова Саламата Хамитовича- не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

Приказом Банка России от 30.09.2011 N ОД-716 у ОАО "Акционерный коммерческий банк "КОДЕКС" с 30.09.2011 отозвана лицензия на осуществление банковских операций - в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)". Приказом Банка России от 30.09.2011 N ОД-717 с 30.09.2011 назначена временная администрация по управлению ОАО "АКБ "КОДЕКС".

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09.12.2011 по делу N А40112742/11-4-490Б кредитная организация ОАО "АКБ "Кодекс" признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего ОАО "АКБ "Кодекс" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В Арбитражный суд г. Москвы 06.06.2012 в порядке п. 1 ст. 28, п. 1 ст. 50.34 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", поступило заявление конкурсного управляющего должника ОАО "АКБ "Кодекс" - ГК "Агентство по страхованию вкладов" о признании недействительными сделок должника - банковских операций по списанию денежных средств платежными поручениями: N 1 от 30.08.2011 на сумму 1 386 834 руб. 87 коп.; N 1 от 31.08.2011 на сумму 124 849 руб. 23 коп.; N 2 от 31.08.2011 на сумму 583 332 руб.; N 6 от 31.08.2011 на сумму 25 035 руб. 25 коп.; N 5079 от 12.09.2011 на сумму 7 583 329 руб.; N 5080 от 12.09.2011 на сумму 44 876 руб. 69 коп., а всего в размере 9 748 257 руб. 04 коп., с расчетного счета ООО "СМ-Клиника" в ОАО "АКБ "Кодекс" в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору N 34/КЮЛ от 19.10.2009 и по договору о предоставлении овердрафтного кредита N 66/КЮЛ от 03.12.2010, заключенным между ОАО "АКБ "Кодекс" и ООО"СМ-Клиника", и о применении последствий недействительности указанных сделок.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 27.09.2012 по делу N А40-80749/12-4-270 Признаны недействительными сделки должника - банковские операции по списанию денежных средств платежными поручениями: N 1 от 30.08.2011 на сумму 1 386 834 руб. 87 коп.; N 1 от 31.08.2011 на сумму 124 849 руб. 23 коп.; N 2 от 31.08.2011 на сумму 583 332 руб.; N 6 от 31.08.2011 на сумму 25 035 руб. 25 коп.; N 5079 от 12.09.2011 на сумму 7 583 329 руб.; N 5080 от 12.09.2011 на сумму 44 876 руб. 69 коп., а всего в размере 9 748 257 руб. 04 коп., с расчетного счета ООО "СМ-Клиника" в ОАО "АКБ "Кодекс" в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору N 34/КЮЛ от 19.10.2009 и по договору о предоставлении овердрафтного кредита N 66/КЮЛ от 03.12.2010, заключенным между ОАО "АКБ "Кодекс" и ООО "СМ-Клиника".

В отношении указанных сделок применены последствия недействительности сделки в виде: восстановления задолженности ООО "СМ-Клиника" перед ОАО "АКБ "Кодекс" по кредитному договору N 34/КЮЛ от 19.10.2009, заключенному между ОАО "КБ "Кодекс" и ООО "СМ-Клиника", в размере 8 336 382 руб. 92 коп., в том числе 8 166 661 руб. 00 коп. - основной долг, 169 725 руб. 92 коп. - проценты по кредиту; восстановления задолженности ООО "СМ-Клиника" перед ОАО "АКБ "Кодекс" по договору о предоставлении овердрафтного кредита N 66/КЮЛ от 03.12.2010, заключенному между ОАО "АКБ "Кодекс" и ООО "СМ-Клиника", в размере 1 411 870 руб. 12 коп., в том числе 1 386 834 руб. 87 коп. - основной долг, 25 035 руб. 25 коп. - проценты по кредиту; восстановления прав и обязанностей ОАО "АКБ "Кодекс" и Смыслова Николая Вениаминовича по договору поручительства N 22/ДП от 19.10.2009, заключенному между ОАО "АКБ "Кодекс" и Смысловым Николаем Вениаминовичем; восстановления ОАО "АКБ "Кодекс" в правах залогодержателя по договору залога имущества N 11/ДЗ от 19.10.2009, заключенному между ОАО "АКБ "Кодекс" и ООО "ДЭРАЙС"; восстановления ОАО "АКБ "Кодекс" в правах залогодержателя по договору залога имущества N 12/ДЗ от 04.12.2010, заключенному между ОАО "АКБ "Кодекс" и ООО "СМ-Клиника"; восстановления ОАО "КБ "Кодекс" в правах залогодержателя по договору залога имущества N 08/11/ДЗ от 30.06.2011, заключенному между ОАО "АКБ "Кодекс" и ООО "СМ-Клиника"; восстановления ОАО "АКБ "Кодекс" в правах залогодержателя по договору залога имущества N 08/1/11/ДЗ от 30.06.2011, заключенному между ОАО "АКБ "Кодекс" и ООО "СМ-Клиника"; восстановления прав и обязанностей ОАО "АКБ "Кодекс" и Бисекова Саламата Хамитовича по договору поручительства N 56/ДП от 03.12.2010, заключенному ОАО "АКБ "Кодекс" и Бисековым Саламатом Хамитовичем; восстановления задолженности ОАО "КБ "Кодекс" перед ООО "СМ-Клиника" на расчетном счете ООО "СМ-Клиника" N 40702810900000002413 в ОАО "АКБ "Кодекс" по договору на открытие и ведение банковского счета в валюте РФ N 2413 от 24.10.2006 в размере 9 748 257 руб. 04 коп.

Не согласившись с вынесенным определением, ООО "СМ-Клиника" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит полностью отменить определение суда, принять новый судебный акт. В апелляционной жалобе ООО "СМ-Клиника"указывает на ненадлежащее исследование судом первой инстанции фактических обстоятельств и отсутствие в определении суда первой инстанции надлежащей оценки доказательств.

Изучив материалы дела, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, заслушав представителей сторон, руководствуясь ст.ст. 123, 156, 266 и 268 АПК РФ, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения определения Арбитражного суда г. Москвы, принятого в соответствии с законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела, и удовлетворения апелляционной жалобы, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, между ОАО "АКБ "Кодекс" и ООО "СМ-Клиника" заключен кредитный договор N 34/КЮЛ о предоставлении кредитной линии от 19.10.2009. Согласно кредитному договору банк предоставил заемщику денежные средства в рамках кредитной линии с лимитом выдачи в размере 14 000 000 руб. на срок до 30.09.2012 под 18% годовых с погашением согласно графика - на приобретение медицинского оборудования и пополнение оборотных средств.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N 34/КЮЛ от 19.10.2009 между Смысловым Николаем Вениаминовием (поручитель) и ОАО "АКБ "Кодекс" (кредитор) заключен договор поручительства N 22/ДП от 19.10.2009 согласно которому поручитель принял на себя обязательство отвечать за надлежащее исполнение ООО "СМ-Клиника2 обязательств заемщика по кредитному договору N 34/КЮЛ от 19.10.2009.

Также между ОАО "АКБ "Кодекс" (залогодержателем) и ООО "ДЭРАЙС" (залогодателем) был заключен договор залога имущества N 11/ДЗ от 19.10.2009, согласно которому банку было передано в залог имущество залогодателя в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору N 34/КЮЛ от 19.10.2009.

Между заинтересованным лицом ООО "СМ-Клиника" в качестве залогодателя и ОАО "АКБ "Кодекс" (залогодержателем) были заключены договоры залога имущества N 12/ДЗ от 04.12.2009, N 08/1/11/ДЗ и N 08/11/ДЗ от 30.06.2011, согласно которым банку было передано в залог имущество залогодателя в обеспечение надлежащего исполнения последним обязательств по кредитному договору N 34/КЮЛ от 19.10.2009.

Получение от ОАО "АКБ "Кодекс" траншей в исполнение кредитором условий кредитного договора N 34/КЮЛ о предоставлении кредитной линии от 19.10.2009. подтверждается банковскими выписками из ссудного счета и заинтересованным лицом не оспаривается.

Между ОАО "АКБ "Кодекс" (кредитор) и ООО "СМ-Клиника" (заемщиком) был заключен договор о предоставлении овердрафтного кредита N 66/КЮЛ от 03.12.2010.

Согласно договору банк предоставил кредит (овердрафт) в пределах лимита задолженности в сумме 2 500 000 руб. на срок до 02.12.2011 под 18% годовых с предоставлением на расчетный счет заемщика.

В обеспечение обязательств заемщика между Бисековым Саламатом Хамитовичем (поручитель) и ОАО "АКБ "Кодекс" (кредитор) был заключен договор поручительства N 56/ДП от 03.12.2010. согласно которому поручитель принял на себя обязательство отвечать за надлежащее исполнение ООО "СМ-Клиника" обязательств заемщика по кредитному договору о предоставлении овердрафтного кредита N 66/КЮЛ от 03.12.2010.

В период с 03.12.2010 по 25.08.2011 во исполнение обязательств по договору о предоставлении овердрафтного кредита N 66/КЮЛ от 03.12.2010 банк перечислял денежные средства на расчетный счет заинтересованного лица, что подтверждается банковскими выписками из ссудного счета и заинтересованным лицом не оспаривается.

Платежным требованием N 1 от 30.08.2011 банк осуществил списание с расчетного счета заинтересованного лица ООО "СМ-Клиника" N 40702810900000002413 в ОАО "АКБ "Кодекс" денежных средств в сумме 1 386 834 руб. 87 коп. с назначением платежа: погашение овердрафта по договору о предоставлении овердрафтного кредита N 66/КЮЛ от 03.12.2010.

Платежным требованием N 6 от 31.08.2012 банк списал с расчетного счета заинтересованного лица ООО "СМ-Клиника" N 40702810900000002413 в ОАО "АКБ "Кодекс" денежные средства в сумме 25 035 руб. 25 коп. с назначением платежа: проценты по договору о предоставлении овердрафтного кредита N 66/КЮЛ от 03.12.2010, за период с 01.08.2011 по 31.08.2011.

Платежным требованием N 2 от 31.08.2011 банк списал с расчетного счета заинтересованного лица ООО "СМ-Клиника" N 40702810900000002413 в ОАО "АКБ "Кодекс" денежные средства в сумме 583 332 руб. с назначением платежа: погашение части основного долга по кредитному договору N 34/КЮЛ от 19.10.2009, согласно графику.

Платежным требованием N 1 от 31.08.2011 банк произвел списание с расчетного счета заинтересованного лица ООО "СМ-Клиника" N 40702810900000002413 в ОАО "АКБ "Кодекс" денежные средства в сумме 124 849 руб. 23 коп. с назначением платежа: проценты по кредитному договору N 34/КЮЛ от 19.10.2009 за период с 01.08.2011 по 31.08.2011.

На основании платежного поручения от 12.09.2011 N 5079 с расчетного счета заинтересованного лица ООО "СМ-Клиника" N 40702810900000002413 в ОАО "АКБ "Кодекс" списаны денежные средства в сумме 7 583 329 руб. с назначением платежа: досрочное погашение кредита по договору N 34/КЮЛ от 19.10.2009 (кредитный договор).

12.09.2011 на основании платежного поручения N 5080 с расчетного счета заинтересованного лица ООО "СМ-Клиника" N 40702810900000002413 в ОАО "АКБ "Кодекс" списаны денежные средства в сумме 44 876,69 руб. с назначением платежа: оплата процентов за пользование кредитом по договору N 34/КЮЛ от 19.10.2009 за сентябрь 2011 года.

Указанные банковские операции являются сделками, влекущими предпочтительное удовлетворение требований ООО "СМ-Клиника" к ОАО "АКБ "Кодекс" перед требованиями других его кредиторов. В соответствии с п. 1 ст. 61 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", произведенные банковские операции должны быть признаны недействительными на основании абз. 5 п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, как повлекшие оказание предпочтение одному кредитору банка перед другими. В результате совершения оспариваемых сделок заинтересованное лицо получило немедленное удовлетворение своих требований к банку по договору банковского счета на сумму в размере 9 748 257 руб. 04 коп.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 28 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Законом о банкротстве и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных Законом о банкротстве кредитных организаций. Правила данной статьи могут применяться к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством РФ и другими отраслями законодательства РФ.

Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения банком России временной администрации.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве, с учетом положений п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований. Данная сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России.

В соответствии с п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 по правилам ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.); банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).

Таким образом, банковские операции являются сделками, по которым банк выполняет принятые на себя обязательства перед клиентом по договору банковского счета.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 61.3 Закона о банкротстве, с учетом положений п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований. Данная сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение шести месяцев до назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России и если в наличии имеются условия, предусмотренные абз. 2, 3 и п. 1 указанной статьи, или если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Применительно к банкротству кредитных организаций указанные месячный и шестимесячный сроки определяются по дате назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России (п.п. 1 и 2 ст. 28 Федерального закона от 25.02.1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций").

Временная администрация по управлению ОАО "АКБ "Кодекс" назначена с 30.09.2011, следовательно, оспариваемая операция от 30.08.2011 на сумму 1 386 834 руб. 87 коп. совершена в течение шести месяцев до назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России.

Остальные операции на общую сумму 8 361 422 руб. 17 коп. совершены 31.08.2011 г. и 12.09.2011 - в течение одного месяца до назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России.

На основании п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ заинтересованное лицо ООО "СМ-Клиника" является кредитором банка по договору на открытие и ведение банковского счета в валюте РФ N 2413 от 24.10.2006. Остаток денежных средств на расчетном счете заинтересованного лица N 40702810900000002413 составляет 268 026 руб. 50 коп., что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, в результате совершения оспариваемых сделок заинтересованное лицо получило немедленное удовлетворение своих требований к банку по договору банковского счета на сумму в размере 9 748 257 руб. 04 коп. При этом средства для оплаты были аккумулированы на счете ООО "СМ-Клиника" в результате перечисления в период с 30.08.2011 по 05.09.2011 "внутренними" проводками со счетов 6 других клиентов банка за счет остатков на их расчетных счетах 13 558 136 руб. 37 коп. - без фактической передачи какого-либо имущества за счет тех денежных средств, которые находились на счете ООО "СМ-Клиника" при наличии аналогичных не исполненных требований кредиторов. Соответствующие банковские выписки представлены заявителем в материалы дела.

Заинтересованным лицом представлена банковская выписка, согласно которой в период с 26.08.2011 по 31.08.2011 в числе других сумм на его расчетный счет было зачислено 340 609,91 руб., поступившие из других банков. Однако это не повлияло на общую ситуацию, поскольку сумма спорных сделок и сумма зачисленных на расчетный счет заинтересованного лица денежных средств "внутрибанковскими" проводками явно несоразмерны поступившей извне сумме.

Вместе с, тем на момент совершения спорных банковских операций у банка имелись иные, помимо заинтересованного лица, кредиторы. Представленной заявителем в материалы дела ведомостью остатков по счету бухгалтерского учета N 47418 за период с 01.09.2011 по 29.09.2009 подтверждается, что в ОАО "АКБ "Кодекс" сформирована официальная картотека по счету N 47418, в которой учитывались предъявленные к банку требования по проведению расчетов по поручению его клиентов, не исполненные в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете банка. О наличии неисполненных обязательств перед иными кредиторами банка свидетельствуют запросы Банка России о представлении информации по многочисленным жалобам клиентов банка, также представленных заявителем в дело. При этом из переписки усматривается, что банком не исполнены платежные поручения организаций ООО "Техмаркет", ООО "Альянс Групп" за 25.08.2011; платежные поручения клиентов банка ООО "Техмаркет", ООО "Мега плюс" перестали исполняться банком с 26.08.2011 - до совершения оспариваемых сделок по списанию денежных средств со счета заинтересованного лица.

Соответственно, на дату совершения оспариваемых операций у банка имелись кредиторы, в установленном порядке предъявившие к нему требования и не получившие их удовлетворения в установленный срок.

В то же время ООО "СМ-Клиника", погасив посредством совершения спорных операций свою задолженность перед банком со своего расчетного счета, получило удовлетворение своих требований к банку как кредитор по договору банковского счета в размере 9 748 257 руб. 04 коп. немедленно, вне установленной законом очередности. ООО "СМ-Клиника" было освобождено от необходимости заявлять свое требование на указанную сумму в деле о банкротстве банка, одновременно погасив свои обязательства перед банком по кредитным договорам.

В случае же не совершения оспариваемых сделок, требования заинтересованного лица к банку, основанные на договоре банковского счета, в соответствии со ст.ст. 50.36 и 50.40 Закона о банкротстве кредитных организаций при банкротстве банка подлежали бы включению в третью очередь реестра требований кредиторов должника и удовлетворению в последнюю очередь. Полученные банком денежные средства по возврату заинтересованным лицом либо его залогодателями и поручителями кредитов и уплаченные проценты за пользование кредитными средствами подлежали включению в конкурсную массу и направлению для удовлетворения требований всех кредиторов банка.

Следовательно, оспариваемые банковские операции повлекли оказание предпочтения заинтересованному лицу в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения сделок, перед другими кредиторами ОАО "АКБ "Кодекс". Указанные кредиторы могут рассчитывать на удовлетворение своих требований только в рамках процедуры конкурсного производства в отношении банка, что не гарантирует их полного и скорого удовлетворения.

Оспариваемые сделки на сумму 8 361 422 руб.17 коп., совершенные 31.08.2011 и 12.09.2011, соответствует условию, содержащемуся в абз. 5 п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве.

Согласно п. 12 постановления Пленума ВАС РФ, от 23.12.2010 N 63, если сделка с предпочтением была совершена не ранее чем за шесть месяцев и не позднее чем за один месяц до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу п. 3 ст. 61.3 Закона о банкротстве она может быть признана недействительной, только если в наличии имеются условия, предусмотренные абз. 2 или 3 п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, или имеются иные условия, соответствующие требованиям п. 1 ст. 61.3, и при этом установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было или должно было быть известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Неплатежеспособность - это прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств. При этом недостаточность денежных средств предполагается, если не доказано иное (ст. 2 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

В период, когда была совершена оспариваемая сделка от 30.08.2011 на сумму 1 386 834 руб. 87 коп., банк являлся неплатежеспособным и не исполнял обязательства перед иными кредиторами, о чем не могло не быть известно заинтересованному лицу, имевшему расчетный счет в банке, что позволяло ему получать информацию о действительном состоянии кредитной организации. Указанная правовая позиция изложена в определении Высшего Арбитражного Суда РФ от 14.05.2012 N ВАС5693.

Кроме того, сообщения о незаконной банковской деятельности, которая велась с использованием счетов в ОАО "АКБ "Кодекс", о проведении в банке обысков правоохранительными органами в спорный период публиковались в средствах массовой информации. Конкурсным управляющим в материалы дела представлены публикации от 17.08.2011, 18.08.2011 - до совершения оспариваемых банковских операций.

Таким образом, по мнению суда апелляционной инстанции, оспариваемая сделка на сумму 1 386 834 руб. 87 коп. соответствует условиям признания ее недействительной, содержащимся в п. 3 ст. 61.3 Закона о банкротстве.

Суд апелляционной инстанции отклоняет довод ООО "СМ-Клиника" о том, что поскольку оспариваемые банковские операции совершены в рамках обычной хозяйственной деятельности банка, а сумма перечисленных денежных средств по договору о предоставлении овердрафтного кредита N 66/КЮЛ от 03.12.2010 в сумме 1 411 870 руб. 12 коп. составляет 0,19% стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период, то в силу п. 2 ст. 61.4 "О несостоятельности (банкротстве)" сделка не может быть оспорена по основаниям ст. 61.3 Закона о банкротстве.

Согласно п. 14 постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63, при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. Совершение сделки в сфере, отнесенной к основным видам деятельности должника в соответствии с его учредительными документами, само по себе не является достаточным для признания ее совершенной в процессе его обычной хозяйственной деятельности.

К сделкам, совершаемым в процессе обычной хозяйственной деятельности, судебная арбитражная практика относит обусловленные разумными экономическими причинами сделки, не отличающиеся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени, и необходимые для осуществления его хозяйственной деятельности.

Суд апелляционной инстанции соглашается с позицией Арбитражного суда г. Москвы о том, что оспариваемые банковские операции нельзя отнести к сделкам, заключаемым кредитной организацией и необходимым для осуществления уставной деятельности банка.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена заемщиком досрочно с согласия займодавца.

В соответствии с п. 3.1.10. кредитного договора N 34/КЮЛ о предоставлении кредитной линии от 19.10.2009 заемщик обязан при досрочном возврате кредита или его части предупредить банк о своем намерении за три календарных дня.

Конкурсным управляющим в материалы дела представлено уведомление заинтересованного лица ООО "СМ-Клиника" б/н и б/д в адрес банка, имеющееся в кредитном досье, о намерении досрочно погасить задолженность по кредитному договор N 34/КЮЛ от 19.10.2009 о предоставлении кредитной линии. Уведомление зарегистрировано в банке за вх. N 2086/1 от 21.09.2011 в то время, как досрочное погашение произведено 12.09.2011 (т. 1 л.д. 62). В кредитном досье также имеется заявление б/н от 31.08.2011 заинтересованного лица в адрес банка о намерении заемщика досрочно расторгнуть договор о предоставлении овердрафтного кредита N 66/КЮЛ от 03.12.2010. Заявление зарегистрировано в банке за вх. N 2083/1 от 21.09.2011, в то время, как досрочное погашение произошло 30.08.2011 и 31.08.2011 (т. 1 л.д. 85). Следовательно, данные сделки, исходя из нарушения установленных договором и законом условий досрочного погашения кредита, примененных сторонами в преддверии банкротства схем расчетов (использование для погашения кредита денежных средств заинтересованного лица ООО "СМ-Клиника" на расчетном счете в ОАО "АКБ "Кодекс" N 40702810900000002413, которые поступили на счет ООО "СМ-Клиника" "внутренними" проводками) не могут быть квалифицированы в качестве сделок, совершенных в процессе обычной хозяйственной деятельности.

Как указано выше в период, когда были совершены спорные банковские операции, банк являлся неплатежеспособным и не исполнял обязательства перед иными кредиторами, о чем не могло не быть известно заинтересованному лицу.

Списание денежных средств с расчетного счета заинтересованного лица и зачисление их на ссудный счет с целью погашения задолженности по кредиту без фактической передачи какого-либо имущества за счет тех денежных средств, которые находились на счете ООО "СМ-Клиника" не может быть расценено судом, как получение должником равноценного встречного исполнения обязательств непосредственно после заключения сделок в смысле п. 3 ст. 61.4 Закона о банкротстве.

Согласно определению Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципах добросовестности и разумности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Поскольку исполнение платежных документов должно производиться в порядке календарной очередности поступления платежных документов клиентов банка, платежные документы заинтересованного лица не могли быть исполнены до исполнения платежных документов иных клиентов, которые поступили в банк ранее платежных документов ООО "СМ-Клиника", в связи с чем, совершение спорных банковских операций противоречит нормативным актам Банка России.

Банковские операции по исполнению платежных поручений клиентов банка, совершаемые "выборочно" и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных банку платежных документов клиентов банка, с нарушением нормативных актов Банка России, не являются обычной хозяйственной деятельностью банка. Поэтому к оспариванию банковских операций не подлежит применению п. 2 ст. 61.4 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Данный вывод подтверждается судебно-арбитражной практикой.

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что приведенные в апелляционной жалобе доводы не могут служить основанием для отмены определения, вынесенного Арбитражным судом г. Москвы. Обстоятельства по делу судом первой инстанции установлены полно и правильно, им дана надлежащая правовая оценка. Нарушений норм процессуального права судом не допущено. Основания для отмены определения суда отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 176, 266 - 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 27.09.2012 по делу N А40-80749/12-4-270 оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО "СМ-Клиника" - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Федеральный арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Р.Г. Нагаев

Судьи

С.Н. Крекотнев Н.О. Окулова