Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 13 декабря 2012 г. N 09АП-17436/12

г. Москва

13 декабря 2012 г.

Дело N А40-135336/11-47-1171

Резолютивная часть постановления объявлена 06 декабря 2012 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 13 декабря 2012 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Елоева A.M.,

судей Крыловой А.Н., Пирожкова Д.В.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Хвенько Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы

ОАО КБ "Стройкредит", ЗАО "Группа компаний "Жилищный капитал" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 13.04.2012 и на дополнительное решение Арбитражного суда г. Москвы от 28.08.2012 по делу N А40-135336/11-47-1171 по иску ОАО КБ "Стройкредит" (109544 Москва, Б.Андроньевская, 17, ОГРН 1037711012525) к ЗАО "Группа компаний "Жилищный капитал" (119017 Москва, пер.Лаврушинский, 17/5, стр. 2, ОГРН 1027700171674), ООО "Торговый дом недвижимостью "Жилищный капитал" (119017 Москва, пер.Лаврушинский, 17/5, стр. 2, ОГРН 1047796042470) о взыскании 192 794 866 руб., по встречному иску ЗАО "Группа компаний "Жилищный капитал" к ОАО "КБ "Стройкредит" о взыскании задолженности по вексельному обязательству.

при участии в судебном заседании:

от истца - Дмитриев В.В. по доверенности от 06.08.2012 N 339/ю, Воронова К.В. по доверенности от 12.01.2012 N 5/10;

от ответчиков: от ЗАО "Группа компаний "Жилищный капитал" - Курсков В.В. по доверенности от 10.01.2012 N 1/01-2012/ЖК;

от ООО "Торговый дом недвижимостью "Жилищный капитал" - Курсков В.В. по доверенности от 30.12.2011 N 81-12/ТДН, Крицкая Е.В. по доверенности от 80-12/ТДН,

УСТАНОВИЛ:

ОАО "КБ "Стройкредит" обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском, с учетом увеличения размера исковых требований, принятых судом в порядке ст. 49 АПК РФ, о взыскании солидарно с ЗАО "Группа компаний "Жилищный капитал" (Заемщик) и ООО "ТДН "Жилищный капитал" (Поручитель) задолженности по Кредитному договору N 2007/КУ от 26.10.2011 в размере 133 110 680 руб. 16 коп, из них, 110 000 000 руб. 00 коп. основной долг, 8 632 220 руб.97 коп. проценты за пользование кредитом за период с 01.11.2011 по 30.03.2011, 13 970 000 руб. пени за просрочку возврата долга за период с 24.11.2011 по 30.03.2011, 508 459 руб.19 коп. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 24.11.2011 по 30.03.2012, о взыскании с Заемщика задолженности по Кредитному договору N 1944/КУ от 26.01.2011 в размере 86 905 305руб.54 коп., из них: 70 000 000 руб.00 коп. основной долг, 6 110 325руб.63 коп. проценты за пользование кредитом за период с 19.11.2011 по 30.03.2011, 10 492 865 руб.75 коп. пени за просрочку возврата долга за период с 29.10.2011 по 30.03.2011, 302 114 руб. 15 коп. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за периоде 19.11.2011 по 30.03.2012, о взыскании с Заемщика задолженности по Кредитному договору N 1945/КУ от 27.01.2011 в размере 1 241 504,36 доллю США, из них,: 1 000 000,00 долл., США основной долг, 87 290, 36 долл.США проценты за пользование кредитом за период с 19.11.2011 по 30.03.2011, 149 898,08 долл.США пени за просрочку возврата долга за период с 29.10.2011 по 30.03.2011, 4 315,92 долл.США пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 19.11.2011 по 30.03.2012, о взыскании с Заемщика задолженности по Кредитному договору N 1946/КУ от 27.01.2011 в размере 3 080 231,38 долларов СШСА., в том числе: 2 481 047,56 долл.США основной долг, 216 571,55 долл.США проценты за пользование кредитом за период с 19.11.2011 по 30.03.2011, 371 904,27 долл.США пени за просрочку возврата основного долга за период с 29.10.2011 по 30.03.2011, 10 707,99 долл.США пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 19.11.2011 по 30.03.2012, о взыскании с Заемщика задолженности по Кредитному договору N 1947/КУ от 26.01.2011 в размере 11 173 539 руб.28 коп., из них: 9 000 000руб.00 коп. основной долг, 785 613 руб.29 коп. проценты за пользование кредитом периоде 19.11.2011 по 30.03.2011, 1 349 082руб.74 коп. пени за просрочку возврата долга за период с 29.10.2011 по 30.03.2011 38 843 руб.25 коп. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 19.11.2011 по 30.03.2012, об обращении взыскания на заложенное имущество - простой вексель бланк серия СК-4 N 000375 по Договору о залоге N 1945/КУ-05 от 14.06.2011, заключенному между Кредитором и Заемщиком, установив начальную продажную стоимость в размере 312 100 долл.США, посредством реализации его с торгов, об обращении взыскания на заложенное имущество - простой вексель бланк серия СК-4 N 000374 по Договору о залоге N 1946/КУ-08 от 14.06.2011, заключенному между Кредитором и Заемщиком, установив начальную продажную стоимость в размере 1 172 468,10 долл. США, посредством реализации его с торгов, об обращении взыскания на заложенное имущество - простой вексель бланк серия СК-4 N 000049 по Договору о залоге N 1947/КУ-01 от 31.01.2011, заключенному между Кредитором и Заемщиком, установив начальную продажную стоимость в размере 1 625 000,00 руб., посредством реализации его с торгов.

Определением от 19.03.2012 арбитражным судом принят отказ ЗАО "Группа компаний "Жилищный капитал" от ранее заявленного иска, производство по делу прекращено по.4 ст. 150 АПК РФ и принят встречный иск о взыскании денежных средств по вексельным обязательствам.

Встречному иск, с учетом увеличения размера требований, принятых судом в порядке ст. 49 АПК РФ, заявлен о взыскании вексельного долга в сумме 1 625 00 руб. 00 коп. и 1 484 568, 10 долл. США., 34 547 руб. 94 коп. и 31 482,31 долл. США проценты, 34 547 руб. 94 коп. и 31 482, 31 долл. США пени, 59 906 руб. 23 коп. и 63 089,03 долл. США убытки.

Исковые требования ОАО "Коммерческий Банк "Стройкредит" мотивированы тем, что между Кредитором и Заемщиком были заключены Кредитные договоры N 1944/КУ от 26.01.2011; N 1945/КУ от 27.01.2011; N 1946/КУ от 27.01.2011; N 1947/КУ от 26.01.2011; N 2007/КУ от 26.10.2011 (далее - Кредитные договоры), в соответствии с которыми Кредитор предоставил Заемщику кредиты в сумме 189 000 000 руб. и 4 200 000 долл.США, а Заемщик по окончании срока пользования кредитов по Кредитным договорам N 1944/КУ от 26.01.2011; N 1945/КУ от 27.01.2011; N 1946/КУ от 27.01.2011; N 1947/КУ от 26.01.2011 сумму основного долга не возвратил. Кредитор воспользовался правом, предусмотренным Кредитным договором N 2007/КУ от 26.10.2011, и направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита по указанному кредитному договору, которое Заемщик до настоящего момента не исполнил, в связи, с чем Истец был вынужден обратиться в суд.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 13.04.2012, удовлетворены требования ОАО "Коммерческий Банк "Стройкредит" по первоначальному иску:

- по договору об овердрафте N 1944/КУ от 26.01.2011 в размере: 70 000 000 руб. долг, 6 110 325 руб. 63 коп. проценты за пользование кредитом, 4 728 888 руб. 88 коп. пени за нарушение срока возврата долга, 134 258 руб. 53 коп. пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом;

- по кредитному договору N 1945\КУ от 27.01.2011 в размере: 1 000 000 долл. США долг, 87 290, 36 долл. США проценты за пользование кредитом, 50 785,47долл. США пени за нарушение срока возврата долга, 1 462, 23 долл. США пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом;

- по кредитному договору N 1946\КУ от 27.01.2011 в размере: 2 481 047,56 долл. США долг, 216 571, 55 долл. США проценты за пользование кредитом, 126 001,17долл. США пени за нарушение срока возврата долга, 33 627, 87 долл. США пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом;

- по кредитному договору N 1947\КУ от 26.01.2011 в размере: 9 000 000 руб. долг, 785 613 руб. 11 коп. проценты за пользование кредитом, 135 230 руб. 92 коп. пени за нарушение срока возврата долга, 17 261 руб. 94 коп. пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом;

- по кредитному договору N 2007\КУ от 26.10.2011 в размере: 110 000 000 руб. 00 коп. долг, 8 632 220 руб. 97 коп. проценты за пользование кредитом, 6 160 000 руб. 00 коп. пени за нарушение срока возврата долга, 225 959 руб. 26 коп. пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Удовлетворены требования ЗАО "Группа компаний "Жилищный капитал" по встречному иску в размере: в сумме вексельного долга 1 625 000 руб. 00 коп. и 1 484 568,10 долл. США, процентов 34 547 руб. 94 коп. и 24 005, 26 долл. США, пеней 34 547 руб. 94 коп. и 24 005, 26 долл. США, убытков 59 906 руб. 23 коп. и 48 105,39 долл. США.

Произведен зачет по встречному иску в размере: 1 754 002 руб. 11 коп. и 1 580 684,01 долл. США и расходов по госпошлине 200 000 руб. 00 коп.

В результате зачета первоначального и встречного исков:

взыскано с ЗАО "Группа компаний "Жилищный капитал" в пользу ОАО "КБ "Стройкредит" 89 157 577 руб. 50 коп., 2 416 102 долл. США 20 цент. в рублевом эквиваленте по курсу банка России на дату фактического исполнения решения.

Взыскано солидарно с ЗАО "ГК "Жилищный капитал" и ООО "Торговый дом недвижимости "Жилищный капитал" в пользу ОАО "КБ "Стройкредит" по кредитному договору N 2007\КУ от 26.10.2011 125 018 180 руб. 23 коп., из них, 110 000 000 руб. 00 коп. долг, 8 632 220 руб. 97 коп. проценты за пользование кредитом, 6 160 000 руб. 00 коп. пени за нарушение срока возврата долга, 225 959 руб. 26 коп. пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Дополнительным решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.08.2012 заявление ЗАО "ГК "Жилищный капитал" о принятии дополнительного решения удовлетворено, в ОАО "КБ "Стройкредит" к ЗАО "Группа компаний "Жилищный капитал" об обращении взыскания на заложенное имущество - простой вексель бланк серия СК-4 N 000375 по Договору о залоге N 1945/КУ-05 от 14.06.2011, на заложенное имущество - простой вексель бланк серия СК-4 N 000374 по Договору о залоге N 1946/КУ-08 от 14.06.2011, на заложенное имущество - простой вексель бланк серия СК-4 N 000049 по Договору о залоге N 1947/КУ-01 от 31.01.2011 отказано. Взыскано с ОАО "КБ "Стройкредит" в доход Федерального бюджета РФ госпошлину в сумме 8 000 руб. В удовлетворении заявления ОАО "КБ "Стройкредит" об определении суммы произведенного зачета по кредитным договорам с раздельным определением подлежащих в итоге взысканию сумм основной задолженности, пеней и процентов по каждому из них отказано.

Не согласившись с решением Арбитражного суда г. Москвы от 13.04.2012 и дополнительным решением от 28.08.2012 по делу N А40-135336/11, ОАО КБ "Стройкредит" и ЗАО ГК "Жилищный капитал" обратились с апелляционными жалобами.

ОАО КБ "Стройкредит" просит отменить решение Арбитражного суда г.Москвы от 13.04.2012 в части снижения заявленной ОАО КБ "Стройкредит" неустойки, удовлетворения встречных исковых требований ЗАО "Группа компаний "Жилищный капитал" и произведенного зачета первоначальных и встречных исковых требований и принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований ОАО КБ "Стройкредит" в полном объеме и об отказе в удовлетворении встречных исковых требований.

Также ОАО КБ "Стройкредит" обратилось с апелляционной жалобой на дополнительное решение Арбитражного суда г.Москвы от 28.08.2012, в которой просит отменить дополнительное решение, принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований ОАО КБ "Стройкредит" об обращении взыскания на заложенное имущество - простой вексель бланк серия СК-4 N 000375 по Договору о залоге N 1945/КУ-05 от 14.06.2011, на заложенное имущество - простой вексель бланк серия СК-4 N 000374 по Договору о залоге N 1946/КУ-08 от 14.06.2011, на заложенное имущество - простой вексель бланк серия СК-4 N 000049 по Договору о залоге N 1947/КУ-01 от 31.01.2011.

Истец в апелляционной жалобе в качестве оснований для отмены судебных актов указал на их противоречивость в части обращения взыскания на заложенные векселя и взыскания вексельного долга; на не применение подлежащих применению норм ГК РФ о залоге и применение неподлежащих применению норм вексельного законодательства; на несоответствие выводов суда первой инстанции, обстоятельствам дела и нормам материального и процессуального прав; на неправильное применение судом положений ст.333 ГК РФ и Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 при снижении размера заявленной истцом неустойки.

В апелляционной жалобе ЗАО "ГК "Жилищный капитал" просит отменить решение суда первой инстанции в части определения судом размера подлежащих уплате в пользу ОАО КБ "Стройкредит" пени за нарушение срока возврата долга и пени за нарушение срока уплаты процентов, и принять по делу новый судебный акт, исправить допущенную судом арифметическую ошибку.

Ответчик в апелляционной жалобе в качестве оснований для отмены судебного акта указал на то, что суд первой инстанции неправильно определил период начисления пени (штрафных санкций) за просрочку уплаты процентов за кредиты, что привело к завышению суммы пени; на недостаточное снижение судом первой инстанции размера неустойки по ст. 333 ГК РФ.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в соответствии со ст. 266,268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, апелляционный суд не находит оснований для отмены судебного акта.

Как усматривается из материалов дела, между заемщиком и кредитором заключен 26.01.2011 кредитный договор N 1944/КУ, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 70 000 000 руб. 00 коп., (п.1.1 кредитного договора). Кредит предоставлялся на срок по 01.03.2013, включая указанную дату (п. 1.2 кредитного договора). За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору простые проценты из расчета 24% годовых (п. 1.4 кредитного договора). При этом проценты за пользование кредитом, начисленные Кредитором в соответствии с пунктами 3.3 и 3.5 настоящего Договора, уплачиваются Заемщиком ежемесячно, не позднее первого рабочего дня каждого календарного месяца, и в день окончательного погашения задолженности по кредиту (основному долгу), но не позднее последнего дня срока пользования кредитом, определенного в пункте 1.2 кредитного договора (п.3.2 кредитного договора). Дополнительным соглашением N4 от 30.09.2011 срок пользования кредитом был продлен до 28.10.2011, включая указанную дату.

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, путем предоставления 26.01.2011 Заемщику денежных средств в сумме 70 000 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по операциям на счете Заемщика.

28.10.2011 в день окончания срока пользования кредитом Заемщик не возвратил Кредитору сумму основного долга. Задолженность Заемщика по уплате процентов Кредитору на указанную дату отсутствовала, что подтверждается представленными Истцом расчетами.

В соответствии с п.5.1. в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование Кредитор вправе начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

24.11.2011 Кредитор предъявил Заемщику требование (исх.N 4930) о погашении ссудной задолженности по кредитному договору уплате процентов начисленных за период с 19.11.2011 по 24.11.2011, а также уплате в соответствии с п.5.1 кредитного договора пени в размере 0,1% за каждый день неисполнения обязательства по кредитному договору.

До настоящего времени обязательства Заемщика по Кредитному договору не исполнены, задолженность по возврату суммы основного долга составляет 70 000 000 руб.00 коп.

Между Заемщиком и Кредитором 26.01.2011 заключен Кредитный договор N 1947/КУ, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 9 000 000 руб. 00 коп. (п. 1.1 кредитного договора). Кредит предоставлялся на срок по 01.03.2011, включая указанную дату (п. 1.2 кредитного договора). За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору простые проценты из расчета 24% годовых (п. 1.4 кредитного договора). При этом проценты за пользование кредитом, начисленные Кредитором в соответствии с пунктами 3.3 и 3.5 настоящего Договора, уплачиваются Заемщиком ежемесячно, не позднее первого рабочего дня каждого календарного месяца, и в день окончательного погашения задолженности по кредиту (основному долгу), но не позднее последнего дня срока пользования кредитом, определенного в пункте 1.2 кредитного договора (п.3.2 кредитного договора). Дополнительным соглашением N4 от 30.09.2011 срок пользования кредитом был продлен до 28.10.2011, включая указанную дату.

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, путем предоставления 27.01.2011 Заемщику денежных средств в сумме 9 000 000 руб.00 коп., что подтверждается выпиской по операциям на счете Заемщика.

28.10.2011 в день окончания срока пользования кредитом Заемщик не возвратил Кредитору сумму основного долга. Задолженность Заемщика по уплате процентов Кредитору на указанную дату отсутствовала, что подтверждается представленными Истцом расчетами.

В соответствии с п.5.1. в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование Кредитор вправе начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

24.11.2011 Кредитор предъявил Заемщику требование (исх.N 4930) о погашении ссудной задолженности по кредитному договору уплате процентов начисленных за период с 19.11.2011 по 24.11.2011, а также уплате в соответствии с и.5.1 кредитного договора пени в размере 0,1% за каждый день неисполнения обязательства по кредитному договору.

До настоящего времени обязательства Заемщика по Кредитному договору не исполнены, задолженность по возврату суммы основного долга составляет 9 000 000 руб.00 коп.

Между Заемщиком и Кредитором 27.01.2011 заключен Кредитный договор N 1945/КУ, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 1 000 000,00 долл.США (п. 1.1 кредитного договора). Кредит предоставлялся на срок по 01.03.2011 г., включая указанную дату (п. 1.2 кредитного договора). За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору простые проценты из расчета 24% годовых (п. 1.4 кредитного договора). При этом проценты за пользование кредитом, начисленные Кредитором в соответствии с пунктами 3.3 и 3.5 настоящего Договора, уплачиваются Заемщиком ежемесячно, не позднее первого рабочего дня каждого календарного месяца, и в день окончательного погашения задолженности по кредиту (основному долгу), но не позднее последнего дня срока пользования кредитом, определенного в пункте 1.2 кредитного договора (п.3.2 кредитного договора).

Дополнительным соглашением N 3 от 30.09.2011 срок пользования кредитом был продлен до 28.10.2011, включая указанную дату.

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, путем предоставления 26.01.2011 Заемщику денежных средств в сумме 1 000 000 долл.США, что подтверждается выпиской по операциям на счете Заемщика.

28.10.2011 в день окончания срока пользования кредитом Заемщик не вернул Кредитору сумму основного долга. Задолженность Заемщика по уплате процентов Кредитору на указанную дату отсутствовала, что подтверждается представленными Истцом расчетами.

В соответствии с п.5.1. в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование Кредитор вправе начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

24.11.2011 Кредитор предъявил Заемщику требование (исх.N 4930) о погашении ссудной задолженности по кредитному договору уплате процентов начисленных за период с 19.11.2011 по 24.11.2011, а также уплате в соответствии с п.5.1 кредитного договора пени в размере 0,1% за каждый день неисполнения обязательства по кредитному договору.

До настоящего времени обязательства Заемщика по Кредитному договору не исполнены, задолженность по возврату суммы основного долга составляет 1 000 000 долл. США.

Между Заемщиком и Кредитором 27.01.2011 заключен Кредитный договор N 1946/КУ, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 3 200 000,00 долл.США. (п. 1.1 кредитного договора). Кредит предоставлялся на срок по 01.03.2011, включая указанную дату (п. 1.2 кредитного договора). За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору простые проценты из расчета 24% годовых (п. 1.4 кредитного договора). При этом проценты за пользование кредитом, начисленные Кредитором в соответствии с пунктами 3.3 и 3.5 настоящего Договора, уплачиваются Заемщиком ежемесячно, не позднее первого рабочего дня каждого календарного месяца, и в день окончательного погашения задолженности по кредиту (основному долгу), но не позднее последнего дня срока пользования кредитом, определенного в пункте 1.2 кредитного договора (п.3.2 кредитного договора).

Дополнительным соглашением N 3 от 30.09.2011 срок пользования кредитом был продлен до 28.10.2011, включая указанную дату.

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, путем предоставления 26.01.2011 Заемщику денежных средств в сумме 3 200 000,00 долларов США, что подтверждается выпиской по операциям на счете Заемщика.

14.06.2011 Заемщиком досрочно была возвращена Кредитору часть суммы основного долга в размере 254 293,34 долларов США.

15.06.2011 Заемщиком досрочно была возвращена Кредитору часть суммы основного долга в размере 464 659,10 долларов США.

28.10.2011 в день окончания срока пользования кредитом Заемщик не возвратил Кредитору оставшуюся сумму основного долга. Задолженность Заемщика по уплате процентов Кредитору на указанную дату отсутствовала, что подтверждается представленными Истцом расчетами.

В соответствии с п.5.1. в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование Кредитор вправе начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

24.11.2011 Кредитор предъявил Заемщику требование (исх,N 4930) о погашении ссудной задолженности по кредитному договору уплате процентов начисленных за период с 19.11.2011 по 24.11.2011, а также уплате в соответствии с п.5.1 кредитного договора пени в размере 0,1% за каждый день неисполнения обязательства по кредитному договору.

До настоящего времени обязательства Заемщика по Кредитному договору не исполнены, задолженность по возврату суммы основного долга составляет 2 481 047,56 долларов США.

Между Заемщиком и Кредитором 26.10.2011 заключен Кредитный договор N 2007/КУ, в соответствии с которым Заемщику предоставлялся кредит в размере 110 000 000 руб.00 коп. (п. 1.1 кредитного договора). Кредит предоставлялся на срок по 30.12.2011, включая указанную дату (п. 1.2 кредитного договора). За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору простые проценты из расчета 19% годовых (п. 1.4 кредитного договора). При этом проценты за пользование кредитом, начисленные Кредитором в соответствии с пунктами 3.3 и 3.5 настоящего Договора, уплачиваются Заемщиком ежемесячно, не позднее первого рабочего дня каждого календарного месяца, и в день окончательного погашения задолженности по кредиту (основному долгу), но не позднее последнего дня срока пользования кредитом, определенного в пункте 1.2 кредитного договора (п.3.2 кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, путем предоставления 26.10.2011 Заемщику денежных средств в сумме 110 000 000 руб.00 коп., что подтверждается выпиской по операциям на счете Заемщика.

21.11.2011 в связи с невыполнением Заемщиком обязанности по погашению задолженности по Кредитным договорам N 1944/КУ от 26.01.2011; N 1945/КУ от 27.01.2011; N1946/КУ от 27.01.2011; N1947/КУ от 26.01.2011, Кредитор на основании п.п. а) п.5.3 Кредитного договора N 2007/КУ от 26.10.11 (неисполнение обязательств по иным кредитным договорам, заключенным с Банком) предъявил к Заемщику требование о досрочном погашении задолженности по указанному кредитному договору, что подтверждается телеграммой N 544/7, врученной Заемщику 21.11.2011.

В соответствии с п.п. д п.4.1 кредитного договора Заемщик обязан в течение 3 (трех) дней с момента получения соответствующего требования досрочно погасить задолженность по кредиту (основному долгу) с начисленными на него процентами и штрафными санкциями.

24.11.2011 в день истечения срока на досрочное погашение кредита Заемщик не возвратил Кредитору сумму основного долга

В соответствии с п.5.1. в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование Кредитор вправе начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

До настоящего времени обязательства Заемщика по Кредитному договору не исполнены, задолженность по возврату суммы основного долга составляет 2 481 047,56 долларов США.

Согласно п. 3.2 Кредитных договоров проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно, не позднее первого рабочего дня каждого календарного месяца, и в день окончательного погашения задолженности по кредиту (основному долгу), но не позднее последнего дня срока пользования кредитом, определенного в пункте 1.2 Кредитных договоров".

В соответствии с п.5.1 Кредитных договоров в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование Кредитор вправе начислять и взыскивать с Заемщика пеню в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После окончания срока пользования кредитом Кредитором предъявлялось требование об уплате в срок до 24.11.2011 процентов по Кредитным договорам N 1944/КУ от 26.01 2011; N 1945/КУ от 27.01.2011; N 1946/КУ от 27.01.2011; N 1947/КУ от 26.01.2011 за период с 19.11.2011 по 24.11.2011 и Кредитному договору N 2007/КУ от 26.10.2011 за период до 24.11.2011 (Требование исх.N 4930 от 24.11.2011).

В обеспечение обязательства по Кредитному договору N 2007/КУ от 26.10.2011 между Кредитором и Поручителем был заключен Договор поручительства N2007/КУ от 26.10.2011.

В силу п. 1.1 договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех его обязательств, вытекающих из Кредитного договора N 2007/КУ от 26.10.2011.

Согласно п. 1.3. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Поручитель обязался солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, в частности за погашение (в том числе досрочное погашение) кредита, уплату процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором.

По договору поручительства, в случае нарушения Заемщиком своих обязательств по возврату (в том числе по досрочному возврату) кредита, предоставленного по Кредитному договору, по уплате процентов за пользование кредитом и/или штрафных санкций, предусмотренных Кредитным договором. Поручитель обязался в течение трех рабочих дней с даты получения соответствующего письменного уведомления (требования) Кредитора или более поздний срок, установленный Кредитором в названом уведомлении (требовании), уплатить (перечислить) последнему сумму, не уплаченную Заемщиком (п.п. а) п. 2.1. Договора поручительства).

Исполнение обязательств Заемщика по Кредитным договорам обеспечено договорами залога.

Между ОАО КБ "Стройкредит" и ЗАО "ГК "Жилищный капитал" заключен договор о залоге N 1945/КУ-05 от 14.06.2011, согласно пункту 1.1. которого Заемщик в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором N 1945/КУ от 27.01.2011, передает в залог Кредитору простой беспроцентный вексель серии СК-4 N000375 на сумму 312 100,00 долл.США (дата составления 14.06.2011, векселедатель/плательщик ОАО КБ "Стройкредит", срок погашения по предъявлении, но не ранее 30.09.2011, место платежа г.Москва, ул.Красная Пресня, д.22).

Предметом залога обеспечиваются все обязательства Заемщика по Кредитному договору, в том числе в части погашения им кредита (текущих кредитов)(включая досрочное погашение), процентов за пользование кредитом (текущими кредитами), уплаты штрафных санкций по Кредитному договору, обязательства Залогодателя (Заемщика) по данному договору, а также все расходы и/или убытки по взысканию и/или осуществлению обеспеченного залогом требования залогодержателя (Кредитора) (п. 1.2 договора залога). Предмет залога на срок действия договора залога передается Залогодателем на хранение Залогодержателю и находится (хранится) по следующему адресу: Россия, 109544. г.Москва, ул.Большая Андроньевская, д. 17 (п. 1.3 договора залога). Согласно п. 1.4 договора залога сторонами была установлена общая залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог в размере 312 100,00 долл.США.

В соответствии с п.3.1 Залогодержатель вправе обратить взыскание, в том числе досрочно, на предмет залога (в части или полностью) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором N 1945/КУ от 27.01.2011.

Обращение взыскания на предмет залога Залогодержатель вправе производить без обращения в судебные органы (п.3.3 договора залога).

14.06.2011 Заемщик передал, а Кредитор принял на хранение Вексель, что подтверждается Актом приема-передачи к Договору о залоге N 1945/КУ-05 от 14.06.2011. При этом Заемщиком на Векселе был совершен бланковый индоссамент.

Между ОАО КБ "Стройкредит" и ЗАО "ГК "Жилищный капитал" заключен Договор о залоге N 1946/КУ-08 от 14.06.2011, согласно пункту 1.1. которого Заемщик в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором N 1945/КУ от 27.01.2011, передает в залог Кредитору простой беспроцентный вексель серии СК-4 N 000374 на сумму 1 172 468,10 долл.США (дата составления 14.06.2011, векселедатель/плательщик ОАО КБ "Стройкредит", срок погашения по предъявлении, но не ранее 30.09.2011, место платежа г.Москва, ул.Красная Пресня, д.22).

Предметом залога обеспечиваются все обязательства Заемщика по Кредитному договору, в том числе в части погашения им кредита (текущих кредитов) (включая досрочное погашение), процентов за пользование кредитом (текущими кредитами), уплаты штрафных санкций по Кредитному договору, обязательства Залогодателя (Заемщика) по данному договору, а также все расходы и/или убытки по взысканию и/или осуществлению обеспеченного залогом требования Залогодержателя (Кредитора) (п. 1.2 договора залога).

Предмет залога на срок действия договора залога передается Залогодателем на хранение Залогодержателю и находится (хранится) по следующему адресу: Россия, 109544, г.Москва, ул.Большая Андроньевская, д. 17 (п. 1.3 договора залога).

Согласно п. 1.4 договора залога сторонами была установлена общая залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог в размере 1 172 468,10 долл.США. В соответствии с п.3.1 Залогодержатель вправе обратить взыскание, в том числе досрочно, на предмет залога (в части или полностью) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором N 1946/КУ от 27.01.2011.

Обращение взыскания на предмет залога Залогодержатель вправе производить без обращения в судебные органы (п.3.3 договора залога).

14.06.2011 Заемщик передал, а Кредитор принял на хранение Вексель, что подтверждается Актом приема-передачи к Договору о залоге N 1946/КУ-08 от 14.06.2011. При этом Заемщиком на Векселе был совершен бланковый индоссамент. ОАО КБ "Стройкредит" и ЗАО "ГК "Жилищный капитал"

Между ОАО КБ "Стройкредит" и ЗАО "ГК "Жилищный капитал" заключен Договор о залоге N 1947/КУ-01 от 31.01.2011, согласно пункту 1.1. которого Заемщик в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором N 1947/КУ от 31.01.2011, передает в залог Кредитору простой беспроцентный вексель серии СК-4 N 000049 на сумму 1 625 000 руб. 00 коп. (дата составления 31.01.2011, векселедатель/плательщик ОАО КБ "Стройкредит", срок погашения по предъявлении, но не ранее 01.03.2011, место платежа г.Москва, ул.Красная Пресня, д.22).

Предметом залога обеспечиваются все обязательства Заемщика по Кредитному договору, в том числе в части погашения им кредита (текущих кредитов)(включая досрочное погашение), процентов за пользование кредитом (текущими кредитами), уплаты штрафных санкций по Кредитному договору, обязательства Залогодателя (Заемщика) по данному договору, а также все расходы и/или убытки по взысканию и/или осуществлению обеспеченного залогом требования Залогодержателя (Кредитора) (п. 1.2 договора залога).

Предмет залога на срок действия договора залога передается Залогодателем на хранение Залогодержателю и находится (хранится) по следующему адресу: Россия, 123022, г.Москва, ул.Красная Пресня, д.22 (п. 1.3 договора залога).

Согласно п. 1.4 договора залога сторонами была установлена общая залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог в размере 1 625 000руб.00 коп.

В соответствии с п.3.1 Залогодержатель вправе обратить взыскание, в том числе досрочно, на предмет залога (в части или полностью) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором N 1947/КУот 31.01.2011. Обращение взыскания на предмет залога Залогодержатель вправе производить без обращения в судебные органы (п.3.3 договора залога).

31.01.2011 Заемщик передал, а Кредитор принял на хранение Вексель, что подтверждается Актом приема-передачи к Договору о залоге N 1947/КУ-01 от 31.01.2011. При этом Заемщиком на Векселе был совершен бланковый индоссамент.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 33, Пленума ВАС РФ N 14 от 04.12.2000 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей" в случаях, когда между сторонами в порядке, предусмотренном ст. 339 ГК РФ, заключен договор о залоге векселя, однако вексель передан залогодержателю не по залоговому, а по обычному именному или бланковому индоссаменту, отношения между залогодержателем и залогодателем определяются по общим правилам ГК РФ о залоге. При этом в отношениях с третьими лицами залогодержатель выступает в качестве законного векселедержателя (ст. ст. 16, 17 Положения о переводном и простом векселе).

23.12.2011 Заемщик предъявил Векселя Кредитору к оплате, путем вручения требований о платеже, в соответствии с которыми Кредитору предлагалось в срок не позднее 24.12.2011 совершить платеж по Векселю. (Требования о платеже от 23.12.2011 исх.N 2088/ЖК; N2092/ЖК; N2086/ЖК).

24.12.2011 Кредитор платеж по Векселям не совершил, мотивировав свой отказ не предъявлением оригинала ценных бумаг, нахождением Векселей в залоге и поданным в суд иском об обращении взыскания на Векселя, как предмет залога нахождением Векселей в залоге и поданным в суд иском об обращении взыскания на Векселя, как предмет залога.

Апелляционный суд соглашается с выводом суда первой инстанции о взаимосвязанности сделок, встречности требований и правомерности направленных на исполнение обеспеченного залогом обязательства ответчика по предъявлению векселей к платежу, правомерности предъявления требования ответчиком к истцу по исполнению последним своих вексельных обязательств и о проведении судом первой инстанции зачета встречных однородных обязательств.

Довод апелляционной жалобы истца о неправомерности взыскания с ОАО КБ "Стройкредит" суммы убытков при отсутствии противоправности в его действиях является необоснованным.

Суд апелляционной инстанции, согласен с выводом суда первой инстанции о наличии оснований для взыскания с истца убытков, поскольку в момент совершения сделок по выдаче кредитов и приобретения векселей между сторонами возникли отношения по взаимному кредитованию, поэтому возложение ответственности только на одну из сторон могло привести к нарушению баланса взаимных интересов сторон.

Каждая из сторон обязательства должна реализовывать свои права и обязанности такими порядком и способом, которые не повлекут за собой невозможности реализации прав другой стороны, иначе это приведет к необоснованной отсрочке, вплоть до полного освобождения одной из сторон от исполнения обязательства, в том числе - направленного на исполнение встречного обязательства другой стороны.

Апелляционный суд согласен с выводом суда первой инстанций о правомерности предъявления требования ответчиком к истцу по исполнению последним своих вексельных обязательств и о проведении судом зачета встречных однородных обязательств.

В результате принятия судом первой инстанции решения об удовлетворении требования о взыскании задолженности по оплате векселей и произведении зачета встречных однородных требований, а именно: требований истца к ответчику по оплате задолженности по кредитному договору и требований ответчика к истцу по оплате векселей, имущественное право, удостоверенное векселями и являющееся предметом залога по договорам о залоге, прекратилось, следовательно, обращение взыскания на предмет залога (погашенные векселя) невозможно в силу п/п 3 п.1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы апелляционных жалоб о неправильном применении судом первой инстанции ст.333 ГК РФ, подлежат отклонению.

Согласно пункту 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 июля 1997 года N 17 основанием для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Из указаний Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 42 Постановления от 01 июля 1996 года N 6/8, следует, что при оценке последствий для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Принимая во внимание превышение суммой начисленных пени по кредиту задолженности по процентам, начисление процентов по кредиту по ставке 24% годовых с одновременным применением неустойки по ставке 36,5% годовых (при 0,1%) в день от суммы задолженности), суд первой инстанции обоснованно отметил, что, совокупный процент начислений на задолженность по кредиту составляет более 60% годовых, а также признал обоснованным заявление заемщика о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства. При этом суд первой инстанции обоснованно снизил размер пени за просрочку возврата кредита, исходя из удвоенной ставки рефинансирования и отсутствия доказательств несения банком дополнительных расходов (убытков), вызванных ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору овердрафта.

Доказательств наличия бесспорных, предусмотренных положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для переоценки указанного вывода суда первой инстанции, заявителями жалоб не представлено, апелляционным судом не установлено.

Суд первой инстанции правомерно сделал вывод об обоснованности заявления заемщика о несоразмерности начисления неустоек, и, руководствуясь положениями ст.333 ГК РФ, снизил сумму пени.

Довод апелляционной жалобы ответчика о необходимости в суде апелляционной инстанции исправить допущенную судом первой инстанции арифметическую ошибку подлежит отклонению.

При этом апелляционный суд считает, что допущенная судом первой инстанции арифметическая ошибка подлежит исправлению в порядке, предусмотренном ст.179 АПК РФ.

Остальные доводы апелляционных жалоб являлись предметом исследования при рассмотрении спора в суде первой инстанции, получили надлежащую оценку, существенного значения для настоящего спора не имеют, предусмотренные законом основания для переоценки соответствующих выводов суда первой инстанции отсутствуют.

Апелляционный суд считает, что при рассмотрении данного дела фактические обстоятельства судом установлены правильно, проверены доводы и возражения сторон, полно и всесторонне исследованы представленные доказательства.

Обжалуемый судебный акт отвечает нормам материального права, содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

Нарушений норм процессуального права, являющихся основанием для отмены судебных актов, апелляционным судом не выявлено, поэтому апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 13.04.2012 и дополнительное решение Арбитражного суда г.Москвы от 28.08.2012 по делу N А40-135336/11-47-1171 отставить без изменения, апелляционные жалобы без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

А.М. Елоев

Судьи

А.Н. Крылова Д.В. Пирожков