Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 24 декабря 2012 г. N 07АП-9142/12

24 декабря 2012 г.

Дело N А03-8826/2012

Резолютивная часть постановления объявлена 17 декабря 2012 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 24 декабря 2012 года.

Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Л.Е. Лобановой

судей О.Ю. Киреевой

В.В. Кресса

при ведении протокола судебного заседания секретарем Брагиной Д.С.

без участия сторон

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу ООО "Гранд"

на решение Арбитражного суда Алтайского края от 3 сентября 2012 года

по делу N А03-8826/2012 (судья Лобанова Т.Б.)

по иску ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Алтайского Регионального филиала, г. Барнаул, (ОГРН 1027700342890)

к ООО "Гранд" (ОГРН 1062224069819)

третье лицо: Лощакова И.А.

о взыскании по дополнительному соглашению от 18 марта 2011 года N 111800/0017 к договору банковского счета от 2 февраля 2007 года N 18-07/017 о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме "овердрафт" 16177169 руб. 78 коп.

установил:

ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Алтайского Регионального филиала обратилось в Арбитражный суд Алтайского края к ООО "Гранд" о взыскании солидарно 54319062, 27 руб. задолженности по трем кредитным договорам (дело N А03-8826/2012).

Определением Арбитражного суда Алтайского края от 25 июля 2012 года требования по кредитному договору N 111800/0064 от 13 сентября 2011 года, кредитному договору N 111800/0073 от 5 октября 2011 года выделены в отдельные производства.

Суд удовлетворил ходатайство Лощаковой Ирины Александровны о вступлении ее в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика.

Истец в иске просит взыскать 16177169 руб. 78 коп., в том числе 27943,72 руб. комиссии за обслуживание за период с 1 февраля по 14 июня 2012 года, 44454,33 руб. срочных процентов за период с 1 по 14 июня 2012 года, 381046,02 руб. просроченных процентов за период с 1 февраля по 31 мая 2012 года, 707991,61 руб. неустойки на просроченную ссуду за период с 28 февраля по 14 июня 2012 года, 20078,40 руб. неустойки на просроченные проценты за период с 6 марта по 14 июня 2012 года, 14995665,70 руб. основного долга по состоянию на 14.06.2012 г., проценты за пользование кредитом по ставке 7,75 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 15.06.2012 г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решением Арбитражного суда Алтайского края от 3 сентября 2012 года по делу N А03-8826/2012 с ООО "Гранд" взыскано в пользу истца 15449109,77 руб. задолженности и 56882,83 руб. расходов по государственной пошлине. Исковое заявление в части требования о взыскании 728070,01 руб. договорной неустойки оставлено без рассмотрения.

Не согласившись с решением от 3 сентября 2012 года, ООО "Гранд" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить, отказать в удовлетворении требований искового заявления в полном объеме. В жалобе заявитель полагает необоснованным удовлетворение требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 7,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 15.06.2012 г. по день полного погашения суммы основного долга. Считает несоответствующим действующему законодательству положений, установленных в пунктах 1.5.1, 1.5.2, 1.5.3 дополнительного соглашения от 18 марта 2011 года N 111800/0017 к договору банковского счета от 2 февраля 2007 года N 18-07/017.

Стороны в судебное заседание полномочных представителей не направили, о времени его проведения надлежаще уведомлены. Апелляционный суд считает возможным на основании частей 2, 3 и 5 статьи 156 АПК РФ рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствии указанных лиц.

Исследовав материалы дела, проверив в соответствии со статьей 268 АПК РФ законность и обоснованность решения Арбитражного суда Алтайского края от 3 сентября 2012 года по делу N А03-8826/2012, суд апелляционной инстанции считает судебный акт подлежащим изменению.

Как следует из материалов дела, 2 февраля 2007 года между ОАО "Россельхозбанк" (банк) и ООО "Гранд" (клиент) заключен договор банковского счета, по условиям которого банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций, согласно которому истец открыл ответчику расчетный счет.

18 марта 2011 года между сторонами подписано дополнительное соглашение N 111800/0017 к договору банковского счета, согласно которому банк обязуется предоставить клиенту кредит при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете в форме "овердрафт" с лимитом овердрафта, а ответчик обязуется возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные пунктом 1.5. настоящего соглашения в сроки и на условиях настоящего соглашения.

Лимит кредитования в соответствии с условием пункта 1.2 дополнительного соглашения N 111800/0017 от 18 марта 2011 года установлен в сумме 6500000 руб.

Дополнительным соглашением от 7 сентября 2011 года N 1 к дополнительному соглашению N 111800/0017 к договору банковского счета лимит кредитования изменен на сумму 15000000 руб.

Выдача кредита на общую сумму 15000000 руб. подтверждена материалами дела. Окончательный срок возврата кредита 27 февраля 2012 года.

Согласно пункту 2.6 дополнительного соглашения N 111800/0017 расчетные документы ответчика на списание денежных средств со счета, истец расценивает в первую очередь, как требование ответчика предоставить кредит, а во вторую - как расчетный документ. Приняв к исполнению расчетный документ ответчика, истец предоставляет ответчику кредит (транш) на недостающую на чете сумму и исполняет оговоренный в настоящем соглашении расчетный документ. Устанавливая настоящий порядок требования и предоставления кредита, стороны исходят из того, что ответчику точно известен остаток средств на его счете на начало каждого операционного дня (пункт 2.7 дополнительного соглашения N 111800/0017).

В соответствии с пунктом 2.8 дополнительного соглашения N 111800/0017 стороны установили, что все денежные средства, поступающие на счет, используются ответчиком в течение операционного дня по своему усмотрению. Остаток денежных средств на счете на конец операционного дня направляется на погашение имеющейся ссудной задолженности по кредиту.

Ответчик предъявлял истцу к исполнению расчетные документы, а истец предоставлял ответчику кредит (транш) на недостающую на счете сумму и исполнял предъявленные к исполнению расчетные документы.

В установленные сроки ответчик полученный кредит в полном объеме не возвратил. Сумма основного долга по кредиту составила 14995665 руб. 70 коп.

Согласно пункту 1.5.2 дополнительного соглашения N 111800/0017 от 18 марта 2011 года с клиента взимается комиссия за обслуживание кредита в форме "овердрафта" в течение всего периода действия соглашения в размере 0,5 % годовых от остатках ссудной задолженности (фактической задолженности клиента (основному долгу), которая включает в себя сумму налога на добавленную стоимость.

На основании пункта 1.5.2 дополнительного соглашения N 111800/0017 от 18 марта 2011 года истец предъявил ко взысканию сумму комиссию за обслуживание кредита в размере 27943 руб. 72 коп. за период с 1 февраля по 14 июня 2012 года.

Согласно пункту 1.4 договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) составляет 7,75 % годовых.

В соответствии со статьей 3.1 дополнительного соглашения N 111800/0017 стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом:

- проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней,

- проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на последнее число текущего месяца включительно. За последний месяц пользования кредитом - на дату фактического погашения (возврата) кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются: не позднее 3 рабочего дня месяца, следующего за расчетным; за последний месяц пользования кредитом - не позднее окончательного срока кредита (основного долга), указанного в пункте 1.6. настоящего соглашения (пункт 3.1.3 дополнительного соглашения N 111800/0017).

Ответчик производил уплату процентов несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего долг ответчика перед истцом по процентам за пользование кредитом за период с 1 февраля по 31 мая 2012 года составил в сумме 381046 руб. 02 коп., за период 1 по 14 июня 2012 года - в сумме 44454 руб. 33 коп.

Истец также просил взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 7,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 15.06.2012 г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Согласно пункту 6.1 дополнительного соглашения, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) после предъявления кредитором соответствующего требования.

Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным дополнительным соглашением днем уплаты соответствующей суммы; размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования банка России, действующей на установленную дополнительным соглашением дату исполнения обязательства, делённой на фактическое количество дней в текущем году.

На основании пункта 6.1 дополнительного соглашения истцом начислено 707991 руб. 61 коп. неустойки за просроченную ссуду за период с 28 февраля по 14 июня 2012 г., 20078 руб. 40 коп. неустойки на просроченные проценты за период с 6 марта по 14 июня 2012 г.

Ненадлежащее исполнение ООО "Гранд" обязательств по дополнительному соглашению от 18 марта 2011 года N 111800/0017 к договору банковского счета от 2 февраля 2007 года N 18-07/017 о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме "овердрафт" послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском о взыскании 16177169,78 руб.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, истец правомерно потребовал возврата суммы задолженности по основному долгу вместе с причитающимися процентами и комиссией за обслуживание. Задолженность ООО "Гранд" по возврату кредита составила 14995665 руб. 70 коп., по уплате процентов по кредиту 425500,35 руб. по уплате комиссии за обслуживание за период с 01 февраля по 14 июня 2012 года в сумме 27943 руб. 72 коп. В этой части выводы суда первой инстанции являются обоснованными и правомерными

Требования в части взыскания 728070 руб. 01 коп. руб. договорной неустойки оставлено без рассмотрения.

Доводы апелляционной жалобы "Гранд" о несоответствии требованиям действующего законодательства положений пунктов 1.5.1, 1.5.2, 1.5.3 дополнительного соглашения к договору судом апелляционной инстанции отклоняются.

Пунктом 1.5.2 дополнительного соглашения N 111800/0017 от 18 марта 2011 года предусмотрено взыскание комиссии за обслуживание кредита в форме "овердрафта" в течение всего периода действия соглашения в размере 0,5 % годовых от остатках ссудной задолженности (фактической задолженности клиента (основному долгу), которая включает в себя сумму налога на добавленную стоимость. На основании указанного пункта истцом были предъявлены требования о взыскании комиссии за обслуживание кредита в форме "овердрафта".

Условие о размере платы за пользование кредитом является существенным условием кредитного договора. Размер и порядок внесения такой платы определяются соглашением сторон, при этом данная плата вносится за период пользования кредитом и обусловлена использованием заемщиком кредитных денежных средств, а не какими-либо иными услугами кредитной организации.

Из положений статьи 421 ГК РФ, статей 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что юридические лица свободны в заключении договоров, процентной ставки по кредитам и порядок их определения в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

В соответствии с разъяснениями Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации изложенными в пункте 4 Информационного письма от 13.09.2011 N 147, условия договора о тех комиссиях обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа (комиссиях за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета), являются притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Поскольку воля сторон кредитного договора направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным.

В данном случае условием, предусмотренным пунктом 1.5.2 кредитного договора стороны договорились, что обязанность по уплате комиссии за обслуживание счета является периодической, ее размер определяется как процент от остатка ссудной задолженности на дату платежа, фактически такая комиссия является частью платы за кредит (Постановление Федерального Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 31.10.2012 по делу N А03-18534/2011).

Ссылка заявителя на правовую позицию Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, сформулированную в Постановлении от 06.03.2012 N 13567/11, не может быть принята во внимание, поскольку в данном Постановлении рассмотрен вопрос о правомерности взимания единовременной комиссии за открытие кредитной линии, а не комиссии в виде периодического платежа, являющегося, по существу, формой платы за кредит.

Доводы о несоответствии действующему законодательству положений пунктов 1.5.1, 1.5.3 дополнительного соглашения N 111800/0017 от 18 марта 2011 года не обоснованы, поскольку указанные комиссии не были предметом требований истца. Встречных требований о неправомерности взыскания с клиента банком указанных единовременных комиссий ответчик не заявлял.

Удовлетворяя исковые требования ООО "Гранд" в части взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 7,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 15.06.2012 г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, суд исходил из обязанности ответчика уплачивать проценты за пользование кредитом до дня его возврата.

По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления от 08.10.1998 Пленумов Верховного Суда Российской Федерации N 13 и ВАС РФ N 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"). Таким образом, эти проценты не являются мерой ответственности. Взыскание этих процентов по аналогии со статьей 395 ГК РФ является неверным.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Однако требование об уплате процентов в судебном порядке может быть заявлено только относительно периода, который к моменту рассмотрения спора уже истёк. Возможность взыскания процентов, начисленных как плата за пользование кредитом, на будущий период до момента фактического погашения кредитного долга законом не предусмотрена, т.к. право требования по ним ещё не возникло.

Оснований для применения пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации у суда первой инстанции не имелось. По настоящему делу иск заявлен не применительно к требованию о досрочном возврате, а как по обстоятельствам истечения срока его возврата с начислением соответствующих процентов и неустойки.

Таким образом, удовлетворение судом требований ОАО "Россельхозбанк" о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время без указания конкретной суммы, подлежащей взысканию, привело к присуждению неопределенной суммы задолженности по процентам, право требование которой ещё не возникло, что противоречит части 1 статьи 171 АПК РФ. В этой части решение подлежит изменению.

Данное обстоятельство не лишает ОАО "Россельхозбанк" права в последующем обратиться с иском о взыскании суммы процентов за конкретный период пользования кредитом при представлении расчета взыскиваемой суммы в порядке пункта 7 части 2 статьи 125 АПК РФ.

С учетом изложенного, решение Арбитражного суда Алтайского края от 3 сентября 2012 года по делу N А03-8826/2012 в этой части подлежит изменению. Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 3 статьи 270 АПК РФ основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины относятся на ответчика.

Руководствуясь пунктом 2 статьи 269, пунктом 4 части 1, пунктом 2 части 2 статьи 270, статьями 110, 271 АПК РФ, апелляционный суд

постановил:

решение Арбитражного суда Алтайского края от 3 сентября 2012 года по делу N А03-8826/2012 изменить;

исключить из резолютивной части слова:

"взыскание процентов за пользование кредитом производить по ставке 7,75% годовых, начиная с 15.06.2012 г. до дня фактического исполнения решения суда в части основного долга (кредита);

в остальной части решение оставить без изменения.

Постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа в двухмесячный срок.

Председательствующий

Л.Е. Лобанова

Судьи

О.Ю. Киреева В.В. Кресс