Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 1 апреля 2013 г. N 08АП-206/13

город Омск

01 апреля 2013 г.

Дело N А46-28719/2012

Резолютивная часть постановления объявлена 28 марта 2013 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 01 апреля 2013 года.

Восьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Веревкина А.В.,

судей Глухих А.Н., Зиновьевой Т.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бирюля К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 08АП-206/2013) общества с ограниченной ответственностью "СвязьСтройМонтаж" на решение Арбитражного суда Омской области от 10 декабря 2012 года по делу N А46-28719/2012 (судья Распутина Л.Н.), принятое по иску общества с ограниченной ответственностью "СвязьСтройМонтаж" к страховому открытому акционерному обществу "ВСК" (ОГРН 1027700186062; ИНН 7710026574), при участии в деле в качестве третьего лица: закрытого акционерного общества "Банк ВТБ 24" (ОГРН 1027739207462; ИНН 7710353606), о взыскании 590 917 руб. 38 коп.,

при участии в судебном заседании:

от страхового открытого акционерного общества "ВСК" - представителя Носонова Р.А. по доверенности от 16.01.2013 сроком действия один год,

от общества с ограниченной ответственностью "СвязьСтройМонтаж" - представитель не явился,

от закрытого акционерного общества "Банк ВТБ 24" - представитель не явился,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "СвязьСтройМонтаж" (далее - ООО "СвязьСтройМонтаж", истец) обратилось в Арбитражный суд Омской области с исковым заявлением к страховому открытому акционерному обществу "ВСК" (далее - СОАО "ВСК", ответчик) о взыскании доплаты до полной страховой суммы в размере 412 500 руб.; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 161 717 руб. 38 коп; расходов за эвакуатор в размере 2 500 руб.; расходов, понесенных за стоянку осмотр (оценку) в размере 14 200 руб.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено закрытое акционерное общество "Банк ВТБ 24" (далее - ЗАО "Банк ВТБ 24").

Решением Арбитражного суда Омской области от 10.12.2012 по делу N А46-28719/2012 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не соглашаясь с принятым судебным актом, ООО "СвязьСтройМонтаж" в апелляционной жалобе просит его отменить полностью и принять новый судебный акт.

В обоснование апелляционной жалобы истец указывает, что заключение дополнительного соглашения после заключения экспертизы о полном уничтожении транспортного средства является злоупотреблением права со стороны страховщика, поскольку выплата страхового возмещения поставлена в зависимость не от наступления страхового случая, а от действий страховщика. Ссылается на то, что страховая сумму необоснованно была выплачена не полностью. Истец также полагает, что проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть взысканы исходя из процентной ставки в размере 14%, поскольку автомобиль находился в залоге у третьего лица.

ООО "СвязьСтройМонтаж", ЗАО "Банк ВТБ 24", надлежащим образом извещенные в соответствии со статьей 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, явку своих представителей в заседание суда апелляционной инстанции не обеспечили. На основании части 1 статьи 266, части 3 статьи 156 АПК РФ апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие неявившихся участников арбитражного процесса.

В заседании суда апелляционной инстанции представитель СОАО "ВСК" просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Рассмотрев материалы дела, апелляционную жалобу, заслушав представителя ответчика, проверив в порядке статей 266, 270 АПК РФ законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, суд апелляционной инстанции не находит оснований для его отмены.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 10.02.2011 между ООО "СвязьСтройМонтаж" (страхователь) и СОАО "ВСК" (страховщик) заключен договор страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая N 11034С5G08052, в редакции дополнительных соглашений от 10.02.2011 NN 11034С5G08052-D00001, 11034С5G08052-D00002 с периодом страхования с 10.02.2011 по 09.02.2012, страховая сумма 3 000 000 руб. (том 1 л. 35-39, 62-69).

С Правилами добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая N 125 от 28.03.2008 (далее - Правила страхования, том 1 л. 70-85, 113-124) страхователь ознакомлен, о чем свидетельствует подпись его представителя в договоре страхования.

Объектом страхования согласно условиям договора страхования являлось транспортное средство LEXUS Lx570, государственный регистрационный знак К767КК55, VIN JTJHY00W704023622.

01.01.2012 в 17.30 на 47 км трассы Омск - Калачинск произошло опрокидывание автомобиля LEXUS Lx570, государственный регистрационный знак К767КК55, в результате которого указанное транспортное средство получило повреждения, при которых, согласно отчету N 21-03-3 от 20.03.2012 ООО "Региональное агентство независимой экспертизы Сибирь", затраты на восстановительный ремонт превышают 75% его действительной стоимости, что в соответствии с пунктом 6.2.5 договора страхования N 11034С5G08052 приравнивается к полному уничтожению застрахованного имущества (том 2 л. 1-12).

Согласно пункту 6.2.3 договора страхования N 11034С5G08052 и пункту 8.1.8 Правил страхования выплата страхового возмещения в случае полного уничтожения транспортного средства производится либо:

- в размере стоимости застрахованного имущества на день страхового случая за минусом действительной стоимости остатков упомянутого имущества (на день страхового случая), годных для дальнейшего использования (при этом годные остатки остаются в распоряжении страхователя) и франшизы;

- либо в размере стоимости застрахованного имущества на день страхового случая за минусом франшизы при условии выполнения страхователем следующих требований:

а) передать поврежденное транспортное средство в согласованный со страховщиком комиссионный магазин для реализации годных остатков транспортного средства после его снятия с учета в регистрационных органах для продажи. Возмещение затрат по снятию транспортного средства с учета страхованием не покрывается.

б) указать страховщика выгодоприобретателем по договору комиссионной продажи годных остатков транспортного средства.

29.05.2012 между ООО "Авто Альянс" (комиссионер) и ООО "СвязьСтройМонтаж" (комитент) заключен договор комиссии N 5100-1209488, согласно пунктам 1.1, 2.1.2 которого комитент поручает, а комиссионер берет на себя обязательство за вознаграждение, лично или с привлечением третьих лиц (субкомиссионеров), совершить сделку купли-продажи транспортного средства марки LEXUS Lx570, паспорт транспортного средства 77 УВ 206443, VIN JTJHY00W704023622, год изготовления 2008, модель N двигателя 3 UR 3033146, шасси (рама) N JTJHY00W704023622, кузов N отсутствует, цвет кузова Серебристый по цене не ниже 1 232 000 руб. (том 1 л. 29-30).

Транспортное средство передано комиссионеру согласно акту приема-передачи транспортного средства от 08.06.2012 (том 1 л. 31-32).

В соответствии с подписанным сторонами отчетом комиссионера 5100-1209488, условия договора комиссии исполнены комиссионером надлежащим образом (том 1 л. 33).

Согласно заявлению от 29.05.2012 ООО "СвязьСтройМонтаж" просило ООО "Авто Альянс" перечислить денежные средства в размере 1 230 000 руб. на расчетный счет СОАО "ВСК" (том 1 л. 34).

08.06.2012 между страховщиком и страхователем подписано дополнительное соглашение N 2 к договору страхования о передаче транспортного средства в комиссионный магазин, в соответствии с пунктами 2.1, 2.1.5, 2.2.1 которого страхователь обязуется в течение 10 рабочих дней с момента подписания настоящего соглашения: снять с регистрационного учета в органах ГИБДД с формулировкой "для продажи/отчуждения" поврежденное транспортное средство LEXUS Lx570, выпуска 2008 года, VIN JTJHY00W704023622; передать транспортное средство в укомплектованном состоянии по Акту приема-передачи в комиссионный магазин ООО "Авто Альянс" (том 1 л. 110-112).

Страховщик обязался в течение 10 календарных дней с момента получения страховщиком документов, подтверждающих фактическую передачу транспортного средства в комиссионный магазин, составить страховой акт на выплату страхового возмещения и осуществить выплату выгодоприобретателю страховое возмещение в размере 2 587 500 руб.

На основании страхового акта N 11034С5G08052-S0002N от 21.06.2012 СОАО "ВСК" принято решение о выплате ООО "СвязьСтройМонтаж" денежных средств в возмещение ущерба транспортному средству 2 587 500 руб. с перечислением указанной денежной суммы выгодоприобретателю - ЗАО "Банк ВТБ 24" (том 1 л. 59).

Платежным поручением N 11901 от 18.06.2012 денежные средства в размере 2 587 500 руб. были перечислены СОАО "ВСК" выгодоприобретателю (том 1 л. 130).

Полагая, что выплата в размере 2 587 500 руб. является недостаточной и должна составлять полный размер страховой суммы 3 000 000 руб., а также полагая, что должны быть возмещены расходы, понесенные за эвакуатор, а также за стоянку, осмотр (оценку) транспортного средства, со ссылкой на статью 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1009 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1), ООО "СвязьСтройМонтаж" обратилось в суд с настоящим иском.

Отказ в удовлетворении исковых требований явился причиной подачи истцом апелляционной жалобы, при рассмотрении которой суд апелляционной инстанции учел следующее.

В соответствии с частью 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (пункт 1 части 2 статьи 929 ГК РФ).

Согласно статье 9 Закона N 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

На основании части 4 статьи 421 и пункта 2 части 1 статьи 942 ГК РФ стороны договора страхования должны определить, какие события в случае их наступления признаются страховым случаем.

Страховые случаи описаны в разделе 2 договора страхования N 11034С5G08052. В частности, страховщик производит страховую выплату по страховым рискам "Ущерб" и "Хищение", составляющими в совокупности риск "Автокаско" - повреждение либо утрата (уничтожение, пропажа) транспортного средства по обстоятельствам, перечисленным в подпунктах 2.2.1 - 2.2.2 договора; по страховому риску "Авария", а также по риску "Внешнее воздействие".

Пунктом 2.3 договора страхования N 11034С5G08052 установлено, что страховым случаем по страховому риску "Авария" - повреждение либо утрата (уничтожение) транспортного средства в результате: столкновения с другим транспортным средствам, наезд на препятствие, опрокидывание, падение, повреждение при погрузочно-разгрузочных и иных специальных работах, предусмотренных техническими характеристиками застрахованных транспортных средств, произошедших вне дорог общего пользования.

То есть, согласно буквальному содержанию договора застрахован имущественный интерес - транспортное средство от его повреждения или утраты. В рассматриваемом деле страховым случаем стало уничтожение спорного транспортного средства марки LEXUS Lx570 путем опрокидывания в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 01.01.2012.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (часть 4 статьи 943 ГК РФ).

Договор страхования от 10.02.2011 заключен на основании Правил страхования N 125 от 28.03.2008, являющихся неотъемлемой частью этого договора (раздел 9 договора страхования).

Опрокидывание автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 01.01.2012, в результате чего возникли его повреждения, СОАО "ВСК" признала страховым случаем и квалифицировала ущерб, причиненный автомобилю, как полную гибель застрахованного транспортного средства.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Во исполнение условий договора страхования СОАО "ВСК" согласно платежному поручению N 11901 от 18.06.2012 выплатило страховое возмещение в пользу выгодоприобретателя - ЗАО "Банк ВТБ 24", что не оспаривается сторонами.

ООО "СвязьСтройМонтаж" полагает, что СОАО "ВСК" должно было выплатить полную страховую сумму, составляющую согласно договору страхования от 10.02.2011 3 000 000 руб.

В соответствии с пунктом 8.1.8 Правил страхования по риску "Ущерб", полным уничтожением застрахованного имущества является такое его поврежденное состояние, при котором затраты на восстановительный ремонт поврежденного застрахованного имущества превышают 75% действительной стоимости упомянутого имущества на день страхового случая. Понятие полного уничтожения применяется только в случаях, если страховая сумма по договору равна страховой стоимости застрахованного имущества.

При этом страховщик оставляет за собой право произвести страховое возмещение:

а) либо в размере стоимости застрахованного имущества на день страхового случая за минусом действительной стоимости остатков упомянутого имущества (на день страхового случая), годных для дальнейшего использования (при этом годные остатки остаются в распоряжении страхователя) и франшизы;

б) либо в размере стоимости застрахованного имущества на день страхового случая за минусом франшизы при условии выполнения страхователем следующих требований:

- передать поврежденное транспортное средство в согласованный со Страховщиком комиссионный магазин для реализации годных остатков транспортного средства после его снятия с учета в регистрационных органах для продажи. Возмещение затрат по снятию транспортного средства с учета страхованием не покрывается.

- указать страховщика выгодоприобретателем по договору комиссионной продажи годных остатков транспортного средства, если договором страхования не предусмотрено иное.

На основании подпункта "а" пункта 8.1.11 Правил страхования в целях определения действительной стоимости застрахованного имущества на момент наступления страхового случая износ застрахованного имущества в течение срока действия договора страхования определяется следующим образом (неполный месяц действия договора принимается за полный):

а) для транспортных средств иностранного производства (сроки эксплуатации транспортного средства указаны на момент заключения договора страхования):

- первого года эксплуатации - 20% страховой стоимости транспортного средства в год или 1,6667% за каждый месяц действия договора;

- последующих лет эксплуатации - 15% страховой стоимости транспортного средства в год, или 1,25% за каждый месяц действия договора.

В рассматриваемом случае, как верно указал суд первой инстанции, страховая компания признала ущерб, причиненный застрахованному автомобилю истца, как полную гибель этого транспортного средства, что подтверждается соответствующим экспертным заключением.

Исходя из вышеназванных положений Правил страхования СОАО "ВСК" произвело расчет размера страхового возмещения следующим образом: страховая сумма - 3 000 000 руб., количество месяцев действия договора - 11; износ застрахованного имущества за период эксплуатации за каждый месяц действия договора страхования 1,25% в соответствии с пунктом 8.1.11 правил страхования - 3 000 000 * 1,25% * 11 = 412 500 руб., в связи с чем произвело страховую выплату в размере 2 587 500 руб. (3 000 000 руб. - 412 500 руб.).

В силу части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, однако в нарушение указанной нормы права истцом контррасчета заявленных исковых требований не представлено.

Доводы ООО "СвязьСтройМонтаж" о необходимости выплаты страховой суммы в полном объеме обоснованно отклонены судом первой инстанции.

Согласно части 1 статьи 10 Закона N 4015-1 страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Из приведенной нормы следует, что стороны договора страхования самостоятельно определяют размер страховой суммы исходя из реальной рыночной стоимости имущества, при этом страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества.

В части 2 статьи 10 Закона N 4015-1 установлено, что при осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

В силу части 3 статьи 10 Закона N 4015-1 страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Как следует из условий договора страхования от 10.02.2011 и Правил страхования, стороны определили страховую сумму, а соответственно сумму страховой выплаты.

В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы (часть 5 статьи 10 Закона N 4015-1).

Поскольку ООО "СвязьСтройМонтаж" и СОАО "ВСК" подписали договор об уменьшении суммы страховой выплаты в зависимости от срока эксплуатации автомобиля, ссылка истца на часть 5 статьи 10 Закона N 4015-1 как на условие необходимости взыскания страховой суммы на дату заключения договора страхования транспортного средства в полном размере не обоснована.

ООО "СвязьСтройМонтаж", полагая, что ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме не исполнены, заявил о взыскании в порядке статьи 395 ГК РФ, произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки 14%, установленной для истца ЗАО "Банк ВТБ 24" по кредитному договору N ОКМБ-ВКЛ/1043-0000011 от 14.02.2011, обязательства по которому обеспечены договором о залоге движимого имущества N ОКМБ-ВКЛ/1043-000011-з01 от 14.02.2011.

Обязательства СОАО "ВСК" по выплате суммы страхового вознаграждения в соответствии с положениями дополнительного соглашения к договору страхования, исполнены своевременно, в связи с чем суд первой инстанции обосновано не усмотрел оснований для начисления процентов за пользование чужими денежными средствами.

Кроме того, суд апелляционной инстанции соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что в рассматриваемом случае отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании расходов за эвакуатор в размере 2 500 руб. и расходов, понесенных за стоянку осмотр (оценку) в размере 14 200 руб., поскольку договор предусматривал страхование транспортного средства по страховым рискам "Ущерб" и "Хищение", составляющих в совокупности риск "Автокаско", "Авария", "Внешнее воздействие", стороны не согласовывали случаи наступления ответственности, не относящейся к страховому риску, такие как расходы на эвакуацию транспортного средства, расходы понесенные за стоянку осмотр (оценку), в связи с чем, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении указанной части исковых требований.

Доводы апелляционной жалобы отклоняются судом апелляционной инстанции на основании изложенного выше.

Суд апелляционной инстанции считает, что суд первой инстанции полно исследовал и установил фактические обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам и правильно применил нормы материального права, не допустив при этом нарушений процессуального закона.

Принятое по делу решение суда подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Расходы по оплате государственной пошлины по апелляционной жалобе в порядке статьи 110 АПК РФ относятся на подателя жалобы.

При подаче апелляционной жалобы ООО "СвязьСтройМонтаж" по платежному поручению N 1258 от 28.12.2012 уплачена государственная пошлина в размере 14 818 руб. 35 коп.

В силу статьи 102 АПК РФ основания и порядок уплаты государственной пошлины, а также порядок предоставления отсрочки или рассрочки уплаты государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Пунктом 12 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что при подаче апелляционной жалобы на решение арбитражного суда уплачивается пошлина - 50 процентов размера государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче искового заявления неимущественного характера.

Для исковых заявлений неимущественного характера государственная пошлина составляет 4 000 руб. (пункт 4 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации), то есть при подаче апелляционных жалоб подлежит уплате государственная пошлина в сумме 2 000 руб.

В связи с чем, ООО "СвязьСтройМонтаж" подлежит возврату из федерального бюджета излишне уплаченная государственная пошлина в размере 12 818 руб. 35 коп.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Восьмой арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Омской области от 10 декабря 2012 года по делу N А46-28719/2012 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью "СвязьСтройМонтаж" (ОГРН 1025500984783; ИНН 5504059387; место нахождения: г. Омск, ул. 4-я Транспортная, 3) из федерального бюджета 12 818 руб. 35 коп. государственной пошлины, излишне уплаченной при подаче апелляционной жалобы по платежному поручению N 1258 от 28.12.2012.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме.

Председательствующий

А. В. Веревкин

Судьи

А. Н. Глухих Т. А. Зиновьева