Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 7 марта 2013 г. N 07АП-1343/13

г. Томск

07 марта 2013 г.

Дело N А03-14122/2012

Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего: И.Н. Мухиной,

судей: В.М. Сухотиной, Т.Е. Стасюк

при ведении протокола судебного заседания секретарем Ю.В. Конгеровой

без участия представителей сторон и третьих лиц

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Шелаболихинское хлебоприемное предприятие"

(апелляционное производство N 07АП-1343/13)

на решение Арбитражного суда Алтайского края

от 24 декабря 2012 года по делу N А03-14122/2012 (судья Е.А. Сосин)

по иску открытого акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Алтайского регионального филиала

к открытому акционерному обществу "Шелаболихинское хлебоприемное предприятие",

третьи лица: Виктор Васильевич Колин, Нина Альбертовна Кузьмина,

о взыскании 718 781 607,40 рублей,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Алтайского регионального филиала (далее - ОАО "Россельхозбанк") обратилось в Арбитражный суд Алтайского края с иском к открытому акционерному обществу "Шелаболихинское хлебоприемное предприятие" (далее - ОАО "Шелаболихинское ХПП") о взыскании 718 781 607,40 рублей задолженности по 12 кредитным договорам, в том числе:

- по кредитному договору N 111814/0006 от 24.03.2011: 50 000 000 руб. 00 коп. основного долга по кредиту по состоянию на 31.08.2012, 30 000 000 руб. 00 коп. просроченного основного долга по состоянию на 31.08.2012; 220 765,03 руб. комиссии за обслуживание за период с 21.01.2012 по 31.08.2012; 7 130 руб. 02 коп. неустойки на комиссию за период с 01.03.2012 по 31.08.2012; 918 032 руб. 79 коп. срочных процентов за период с 21.07.2012 по 31.07.2012; 3 978 041 руб. 25 коп. просроченных процентов за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 275 409 руб. 84 коп. неустойки на просроченную ссуду за период с 11.08.2012 по 31.08.2012; 172 124 руб. 87 коп. неустойки на просроченные проценты за период с 01.03.2012 по 31.08.2012;

- по кредитному договору N 111814/0008 от 07.04.2011: 12 000 000 руб. основного долга по состоянию на 31.08.2012; 11 500 000 руб. просроченного основного долга по состоянию на 31.08.2012; 64 849 руб. 73 коп. комиссия за обслуживание за период с 21.01.2012 по 31.08.2012; 2 094 руб. 44 коп. неустойки на комиссию за период с 01.03.2012 по 31.08.2012; 269 672 руб. 13 коп. срочных процентов за период с 21.07.2012 по 31.08.2012; 1 168 579 руб. 23 коп. просроченных процентов за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 105 573 руб. 77 коп. неустойки на просроченную ссуду за период с 11.08.2012 по 31.08.2012; 50 563 руб. 35 коп. неустойки на просроченные проценты за период с 01.03.2012 по 31.08.2012;

- по кредитному договору N 111814/0021 от 18.05.2011: 74 500 000 руб. просроченного основного долга по состоянию на 31.08.2012; 136 786 руб. 85 коп. комиссии за обслуживание за период с 21.01.2012 по 31.08.2012; 4 808 руб. 90 коп. неустойки на комиссию за период с 01.03.2012 по 31.08.201 2; 854 918 руб. 03 коп. срочных процентов за период с 21.07.2012 по 31.08.2012; 3 704 644 руб. 83 коп. просроченные проценты за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 4 006 994 руб. 54 коп. неустойки на просроченную ссуду за период с 14.04.2012 по 31.08.2012; 160 296 руб. 57 коп. неустойки на просроченные проценты за период с 01.03.2012 по 31.08.2012;

- по кредитному договору N 111814/0027 от 20.06.2011: 26 000 000 руб. 00 коп. просроченного основного долга по состоянию на 31.08.2012; 47 737 руб. 71 коп. комиссии за обслуживание за период с 21.01.2012 по 31.08.2012; 1 678 руб. 27 коп. неустойки на комиссию за период с 01.03.2012 по 31.08.2012; 298 360 руб. 66 коп. срочных процентов за период с 21.07.2012 по 31.08.2012; 1 267 631 руб. 95 коп. просроченных процентов за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 875 191 руб. 26 коп. неустойки на просроченную ссуду за период с 16.06.2012 по 31.08.2012; 54 747 руб. 01 коп. неустойки на просроченные проценты за период с 01.03.2012 по 31.08.2012;

- по кредитному договору N 111814/0030 от 14.07.2011: 70 000 000 руб. просроченного основного долга по состоянию на 31.08.2012; 128 524 руб. 60 коп. комиссии за обслуживание за период с 21.01.2012 по 31.08.2012; 4 518 руб. 44 коп. неустойки на комиссию за период с 01.03.2012 по 31.08.2012; 803 278 руб. 68 коп. срочные проценты за период с 21.07.2012 по 31.08.2012; 3 480 874 руб. 30 коп. просроченных процентов за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 1 499 453 руб. 55 коп. неустойки на просроченную ссуду за период с 14.07.2012 по 31.08.2012; 150 614 руб. 23 коп. неустойки на просроченные проценты за период с 01.03.2012 по 31.08.2012;

- по кредитному договору N 111814/0034 от 23.08.2011: 94 000 000 руб. просроченного основного долга по состоянию на 31.08.2012; 172 590 руб. 20 коп. комиссии за обслуживание за период с 21.01.2012 по 31.08.2012; 6 067 руб. 61 коп. неустойки на комиссию за период с 01.03.2012 по 31.08.2012; 1 078 688 руб. 52 коп. срочных процентов за период с 21.07.2012 по 31.08.2012; 4 674 316 руб. 92 коп. просроченных процентов за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 1 564 153 руб. 01 коп. неустойки на просроченную ссуду за период с 16.06.2012 по 31.08.2012; 202 253 руб. 38 коп. неустойки на просроченные проценты за период с 01.03.2012 по 31.08.2012;

- по кредитному договору N 111814/0037 от 29.09.2011: 74 000 000 руб. основного долга по состоянию на 31.08.2012; 135 868 руб. 86 коп. комиссии за обслуживание за период с 21.01.2012 по 31.08.2012; 4 776 руб. 62 коп. неустойки на комиссию за период с 01.03.2012 по 31.08.2012; 1 082 704 руб. 91 коп. срочных процентов за период с 21.07.2012 по 31.08.2012; 4 691 721 руб. 31 коп. просроченных процентов за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 203 006 руб. 47 коп. неустойки на просроченные проценты за период с 01.03.2012 по 31.08.2012;

- по кредитному договору N 111814/0038 от 12.10.2011: 30 000 000 руб. 00 коп. основного долга по состоянию на 31.08.2012; 91 803 руб. 28 коп. комиссии за обслуживание за период с 21.01.2012 по 31.08.2012; 3 227 руб. 45 коп. неустойки на комиссию за период с 01.03.2012 по 31.08.2012; 447 540 руб. 87 коп. срочных процентов за период с 21.07.2012 по 31.08.2012; 1 939 344 руб. 23 коп. просроченных процентов за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 83 913 руб. 63 коп. неустойки на просроченные проценты за период с 01.03.2012 по 31.08.2012;

- по кредитному договору N 111814/0039 от 19.10.2011: 41 900 000 руб. основного долга по состоянию на 31.08.2012; 128 218 руб. 60 коп. комиссии за обслуживание за период с 21.01.2012 по 31.08.2012; 4 507 руб. 68 коп. неустойки на комиссию за период с 01.03.2012 по 31.08.2012; 660 165 руб. 40 коп. срочных процентов за период с 21.07.2012 по 31.08.2012; 2 860 716 руб. 76 коп. просроченных процентов за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 123 780 руб. 58 коп. неустойки на просроченные проценты за период с 01.03.2012 по 31.08.2012;

- по кредитному договору N 111814/0043 от 17.11.2011: 48 000 000 руб. 00 коп. основного долга по состоянию на 31.08.2012; 146 885 руб. 21 коп. комиссии за обслуживание за период с 21.01.2012 по 31.08.2012; 5 163 руб. 90 коп. неустойки на комиссию за период с 01.03.2012 по 31.08.2012; 743 606 руб. 56 коп. срочных процентов за период с 21.07.2012 по 31.08.2012; 3 222 295 руб. 08 коп. просроченные проценты за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 139 425 руб. 74 коп. неустойки на просроченные проценты за период с 01.03.2012 по 31.08.2012;

- по кредитному договору N 111814/0047 от 28.12.2011: 72 000 000 руб. 00 коп. основного долга по состоянию на 31.08.2012; 220 327 руб. 86 коп. комиссии за обслуживание за период с 21.01.2012 по 31.08.2012; 7 745 руб. 87 коп. неустойки на комиссию за период с 01.03.2012 по 31.08.2012; 1 214 557 руб. 38 коп. срочные проценты за период с 21.07.2012 по 31.08.2012; 2 263 082 руб. 00 коп. просроченных процентов за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 227 728 руб. 72 коп. неустойки на просроченные проценты за период с 01.03.2012 по 31.08.2012;

- по дополнительному соглашению от 05.05.2011 N 111814/0018 к договору банковского счета N 18.14/07-363 от 30.05.2007 о кредитовании счета путем предоставления кредита в форме "овердрафт": 25 999 119 руб. 50 коп. просроченного основного долга по состоянию на 31.08.2012; 65 354 руб. 25 коп. комиссии за обслуживание за период с 01.03.2012 по 31.08.2012; 2 137 руб. 82 коп. неустойка на комиссию за период с 06.03.2012 по 31.08.2012; 170 663 руб. 62 коп. срочных процентов за период с 01.08.2012 по 31.08.2012; 842 308 руб. 85 коп. просроченных процентов за период с 01.03.2012 по 31.07.2012; 1 704 860 руб. 30 коп. неустойки на просроченную ссуду за период с 04.04.2012 по 31.08.2012; 33 081 руб. неустойки на просроченные проценты за период с 06.03.2012 по 31.08.2012.

Кроме того, истец просил взыскать проценты за пользование кредитом до даты фактического погашения задолженности, исчисляя их размер от суммы фактического остатка основного долга по кредиту.

Исковые требования обоснованы статьями 309, 310, 344, 345, параграфами 1, 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем банком предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, а также уплате причитающихся процентов до даты возврата суммы кредита, неустойки и комиссии за обслуживание кредитной линии.

Определением суда от 23.10.2012 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Колин Виктор Васильевич и Кузьмина Нина Альбертовна.

Решением Арбитражного суда Алтайского края от 24 декабря 2012 года исковые требования удовлетворены частично, с ОАО "Шелаболихинское ХПП" в пользу ОАО "Россельхозбанк" взыскано 718 781 607,40 рублей задолженности по кредитным договорам. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Не оспаривая выводы суда в части отказа во взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического погашения задолженности, ОАО "Шелаболихинское ХПП" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить и принять по делу новый судебный акт об отказе в иске, ссылаясь на неполное выяснение судом обстоятельств, имеющих значение для дела.

По мнению заявителя апелляционной жалобы, судом не учтено, что включение в кредитные договоры условий об уплате заемщиком комиссии за открытие кредитной линии не соответствует закону, так как открытие кредитной линии не является самостоятельной банковской услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или полезный эффект.

В заседание суда апелляционной инстанции стороны и третьи лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. своих представителей не направили. Согласно частям 3 5 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие представителей участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьей 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения, суд апелляционной инстанции считает его подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между ОАО "Россельхозбанк" (кредитором) и ОАО "Шелаболихинское ХПП" (заемщиком) заключены кредитные договоры N 111814/0006 от 24.03.2011, N 111814/0008 от 07.04.2011, N 111814/0021 от 18.05.2011, N 111814/0027 от 20.06.2011, N 111814/0030 от 14.07.2011, N 111814/0034 от 23.08.2011, N 111814/0037 от 29.09.2011, N 111814/0038 от 12.10.2011, N 111814/0039 от 19.10.2011, N 111814/0043 от 17.11.2011, N 111814/0047 от 28.12.2011, согласно которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик - вернуть кредитору денежные средства в соответствии с графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере от 10 до 14,73 % годовых по различным кредитным договорам.

Порядок начисления и уплаты процентов согласован сторонами в статьях 4 кредитных договоров. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой фактического погашения (возврата кредита) включительно.

В соответствии с пунктами 1.3.2 кредитных договоров с заемщика взимаются комиссии за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере от 0,3 до 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)).

Согласно пункту 4.5 кредитных договоров кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), за время фактического пользования кредитом и уплаты комиссий, предусмотренных договором при наступлении ряда обстоятельств, в том числе, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или комиссии.

В силу пунктов 7.1 кредитных договоров в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы; размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

Кроме того, между ОАО "Россельхозбанк" (кредитором) и ОАО "Шелаболихинское ХПП" (клиентом) подписано дополнительное соглашение от 05.05.2011 N 111814/0018 к договору банковского счета N 18.14/07-363 от 30.05.2007, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить клиенту кредит при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете в форме "овердрафт" с лимитом кредитования в размере 26 000 000 рублей, а клиент - возвратить полученные денежные средства в срок до 27.04.2012, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 7,75 % годовых и комиссии в сроки и па условиях настоящего соглашения.

В соответствии с пунктом 1.5.2 дополнительного соглашения от 05.05.2011 N 111814/0018 с заемщика взимаются комиссии за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере от 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)).

В силу пункта 6.1 дополнительного соглашения от 05.05.2011 N 111814/0018 в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и других денежных обязательств кредитор вправе предъявить клиенту требование об уплате неустойки (пени), а клиент обязуется уплату неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным настоящем соглашением днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную настоящим соглашением дату исполнения обязательств, разделенной на фактическое количество дней в текущем году.

Во исполнение кредитных договоров и дополнительного соглашения к договору банковского счета истец предоставил ответчику согласованные суммы денежных средств, что подтверждается выписками из лицевых счетов и не оспаривается ответчиком.

Обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и комиссий за обслуживание кредитной линии ответчиком исполнены ненадлежащим образом, что послужило основанием для обращения ОАО "Россельхозбанк" в арбитражный суд с настоящим иском.

Удовлетворяя исковые требования ОАО "Россельхозбанк" в части взыскания 718 781 607,40 рублей задолженности, суд первой инстанции исходил из доказанности наличия и размера задолженности по кредитному договору, правомерности требования истца о досрочном возврате кредита и причитающихся платежей.

Выводы суда в данной части соответствуют действующему гражданскому законодательству и обстоятельствам дела.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, истец правомерно потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитных договоров и дополнительного соглашения к договору банковского счета с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договоров в размере от 0,3 до 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)).

Условие о размере платы за пользование кредитом является существенным условием кредитного договора. Размер и порядок внесения такой платы определяются соглашением сторон, при этом данная плата вносится за период пользования кредитом и обусловлена использованием заемщиком кредитных денежных средств, а не какими-либо иными услугами кредитной организации.

Как разъяснено в пункте 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Из условий кредитных договоров и дополнительного соглашения к договору банковского счета следует, что комиссии за обслуживание кредита установлены банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако само по себе это не означает, что данная комиссия не подлежит уплате.

Условия договоров о комиссии за обслуживание кредита, обязанность по уплате которой является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа, являются притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Поскольку воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, что не противоречит закону, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным, а комиссия подлежит уплате ответчиком в составе платы за кредит.

Суд первой инстанции, установив наличие задолженности ответчика по комиссиям за обслуживание кредита, взыскал данные комиссии с ответчика в пользу банка.

Довод апелляционной жалобы о неправомерности взимания комиссии за открытие предоставление кредита не может быть принят во внимание, поскольку требование о взыскании данных комиссий истцом в рамках настоящего дела не заявлялось и судом первой инстанции не рассматривалось.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Поскольку ответчиком допущена просрочка возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, ОАО "Россельхозбанк" правомерно начислило неустойку в размере, установленном кредитными договорами и дополнительным соглашением к договору банковского счета.

Принимая во внимание, что приведенные в апелляционной жалобе доводы не свидетельствуют о наличии оснований, установленных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены или изменения решения, апелляционная инстанция считает обжалуемый судебный акт законным и обоснованным, а апелляционную жалобу - неподлежащей удовлетворению.

В соответствии с частями 1, 5 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе в размере 2 000 руб. относятся на ответчика - ОАО "Шелаболихинское ХПП".

Руководствуясь статьей 110, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Седьмой арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Алтайского края от 24 декабря 2012 года по делу N А03-14122/2012 в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа.

Председательствующий

И.Н. Мухина

Судьи

В.М. Сухотина Т.Е. Стасюк