Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10 декабря 2013 г. N 09АП-38263/13

г. Москва

10 декабря 2013 г.

Дело N А40-106857/13-154-986

Резолютивная часть постановления объявлена 03 декабря 2013 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 10 декабря 2013 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи Поташовой Ж.В. (единолично),

при ведении протокола

секретарем судебного заседания Егуновым О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ОАО "АЛЬФА БАНК"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 07.10.2013

по делу N А40-106857/2013, принятое судьей Полукаровым А.В. (154-986) в порядке упрощенного производства

по заявлению ОАО "АЛЬФА БАНК" (ОГРН 1027700067328, 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27)

к Управлению Роспотребнадзора по Республике Татарстан

о признании незаконным и отмене постановления N 731/з от 26.06.2013 о привлечении к административной ответственности

при участии:

от заявителя:	Мусаева Н.Н. по доверенности N 5/1389Д от 18.02.2013;
от ответчика:	не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

решением от 07.10.2013, принятым по данному делу, Арбитражный суд г. Москвы отказал в удовлетворении заявления ОАО "АЛЬФА БАНК" (далее - Общество, заявитель) о признании незаконным и отмене постановления Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан (далее - ответчик, Управление) N 731/з от 26.06.2013 о привлечении заявителя к административной ответственности на основании ч. 1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ, в виде штрафа в размере 10 000 рублей.

В обоснование данного решения суд первой инстанции указал на законность и обоснованность оспариваемого постановления Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан, наличие соответствующих полномочий административного органа на его принятие и законных оснований для привлечения общества к административной ответственности, а также на соблюдение ответчиком установленных КоАП РФ процедуры и сроков давности привлечения заявителя к административной ответственности. Суд пришел к выводу о наличии в действиях Общества состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

Не соглашаясь с принятым решением, в апелляционной жалобе заявитель просит его отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении требований. Ссылается на неполное выяснение судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда, изложенных в решении обстоятельствам дела, неправильное применение норм материального и процессуального права.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. Располагая доказательствами надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства, суд рассмотрел дело в порядке ст. ст. 123 и 156 АПК РФ в его отсутствие.

В судебном заседании представитель заявителя поддержал доводы апелляционной жалобы, просил отменить решение суда первой инстанции, поскольку считает его незаконным и необоснованным по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе, и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований.

Девятый арбитражный апелляционный суд, проверив законность и обоснованность решения в соответствии со ст. ст. 266 и 268 АПК РФ, выслушав представителя заявителя, с учетом исследованных по делу доказательств и доводов апелляционной жалобы полагает, что судебный акт подлежит оставлению без изменения, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, 06.02.2013 в 16 час. 00 мин. в Управлении Роспотребнадзора по Республике Татарстан (Татарстан) г. Казань, ул. Сеченова, 13 а, при анализе документов, приложенных к письменному обращению потребителя Гарифуллина P.M. (per. N Г-530/05 от 30.01.2013) копий: уведомления банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита "Кредиты быстро" N MOLL0210S13011808922 от 18.01.2013 г., Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита "Быстро", Тарифов ОАО "Альф-Банк" для физических лиц по обслуживанию продуктов Нецелевой кредит "Кредиты быстро" (редакция от 12.12.2012), при оформлении потребителем Гарифуллиным P.M. нецелевого кредита в Открытом Акционерном обществе "Альфа-Банк" (юрид. адрес: г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) выявлено нарушение прав потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), а также включение в Общие условия предоставления физическим лицам Нецелевого кредита "Кредиты быстро", в Тарифы и в уведомление банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита "Кредиты быстро" N MOLL0210S13011808922 от 18.01.2013 условий, ущемляющих права потребителей, а именно:

- 1) п.7 Уведомление банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого "Кредиты быстро" N MCLL0210S13011808922 от 18.01.2013 г. согласно которому "с условиями, указанными в настоящем уведомлении об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита "Кредиты быстро", Общими условиями по нецелевому кредиту, договоры о комплексном банковском обслуживании физических лиц ОАО "Альфа-Банк", Графиком погашения и тарифами ознакомлен и согласен"

- п. 1.7 Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого "Кредиты быстро" уведомляет потребителя о том что "в соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения в Общие условия по нецелевому кредиту и Тарифы. Изменения, внесенные банком в Общие условии по нецелевому кредиту и тарифы становятся обязательными для сторон через 30 (тридцать) календарных дней с даты размещения банком новой редакции общих условий по нецелевому кредиту и Тарифов или изменений, внесенных в Общие условия по нецелевому кредиту и Тарифы, на информационных стендах в отделениях банка и на WEB-странице банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru"

Исходя из изложенного, административный орган пришел к выводу, что при предоставлении нецелевого кредита потребителю не предоставлена необходимая и достоверная информация об оказываемой банковской услуге. Изложенное свидетельствует о том, что Уведомление содержит лишь отсылочные условия о порядке ознакомления с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов и Тарифами, что недостаточно для соблюдения требований закона.

На основании полученных данных уполномоченным должностным лицом Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан в отношении ОАО "АЛЬФА БАНК" 22.04.2013 составлен протокол об административном правонарушении, в котором зафиксированы выявленные нарушения.

Постановлением Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан по делу об административном правонарушении N 731/з от 26.06.2013 ОАО "АЛЬФА БАНК" признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ и назначено административное наказание в виде штрафа в размере 10 000 руб.

Считая указанное постановление незаконным, ОАО "АЛЬФА БАНК" обратилось в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Согласно ч. 6 ст. 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения, и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Частью 1 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы, что влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ установлена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, в виде взыскания административного штрафа с юридических лиц от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст.8, п.1 ст. 10 Федерального Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимою и достоверную информацию об услугах обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать сведения в наглядной и доступной форме об основных потребительских свойствах услуг, должна доводиться при заключении договоре о выполнении работ (оказании услуг).

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержащие соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пп. 3.9 п. 3 Уведомления банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита "Кредиты быстро" N MOLL0210S13011808922_от 18.01.2013, согласно которому потребителю предоставляется кредит на следующих условиях "неустойка за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего потребительского счета в размере 67% годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего потребительского счета за каждый день просрочки"

Пунктом 5 Уведомление банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита "Кредиты быстро" N MOLL0210S 13011808922 от 18.01.2013 полная стоимость кредита составляет 91,93 % годовых, рассчитана исходя из суммы кредита, срока кредита, процентной ставки за пользование кредитом, комиссии за предоставление кредита, ежемесячной комиссии за обслуживание текущего потребительского счета, указанных в настоящем об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита "Кредиты быстро"... Перечень платежей не включенных в расчет ПСК указан в Общих условиях по Нецелевому кредиту, а величина таких платежей определяется Тарифами и Общими условиями по Нецелевому кредиту.

п. 2.5 Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита "Кредиты быстро" "за обслуживание текущего потребительского счета банк ежемесячно взимает с клиента комиссию в соответствии с Тарифами"

п. 2.8 Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита "Кредиты быстро" "клиент поручит банку списывать с текущего потребительского счета в бесспорном порядке (без дополнительного поручения либо уведомления клиента., а также комиссии, предусмотренные Тарифами"

п. 3.2 Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита "Кредиты быстро" "за предоставление Нецелевого кредита клиент уплачивает комиссию в соответствии с Тарифами. Сумма комиссии уплачивается клиентом из сумм предоставляемого нецелевого кредита, в порядке, предусмотренном п.2.8 Общих условий по Нецелевому кредиту"

п. 3.8 Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита "Кредиты быстро" "полная стоимости кредита рассчитывается с учетом с учетом, суммы предоставленного банком нецелевого кредита, срока нецелевого кредита, процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, комиссии за предоставление Нецелевого кредита, ежемесячной комиссии за обслуживание текущего потребительского счета".

Подпункт 8) редакции Тарифов ОАО "Альфа-Банк" для физических лиц по обслуживанию продуктов Нецелевой кредит "Кредиты быстро" от 12.12.2012 г. согласно которому "комиссия, указанная в п. 1.1.9, взимается с клиентов, заключивших соглашение о нецелевом кредите, начиная 19.05.2012 г., и включаетется в ежемесячный платеж и подлежит уплате клиентом банку в дату, указанную в графике погашения"

Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" под размещением банком денежных средств понимается заключение между Банком и клиентом банка, в данном случае, кредитного договора, составленного с учетом требований ГК РФ, по которому Банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности.

Как предусмотрено Гражданским законодательством предусмотрено право Банка взимать комиссию (плату) за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст.851 ГК РФ) при заключении между банком и клиентом договора банковского счета.

Однако, при выполнении банковской операций - выдача кредита - взимание такой комиссии за выдачу кредита гражданским законодательством не предусмотрено. Более того, из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 организацией от своего размещение привлечение банком средств в виде кредитов осуществляется банковской имени и за свои счет.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" - Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме".

В соответствии с условием пп. 3.6 п. 3 Уведомления банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита "Кредиты быстро" N MOLL0210S 13011808922 от 18.01.2013 г. согласно которому "досрочное погашение задолженности возможно осуществить в соответствии с Общими условиями по нецелевому кредиту. Общая сумма для полного досрочного погашения задолженности по соглашению о Нецелевом кредите определяется в соответствии с Общими условиями по Нецелевому кредиту".

п. 4.10 Общих Условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита "Кредит быстро" "Клиент имеет право осуществить полное досрочное погашение задолженности по соглашению о нецелевом кредите в порядке, предусмотренное п. 4.11.1 и п. 4.11. настоящих Общих условий по Нецелому кредиту, не ранее даты четвертого ежемесячного платежа, в порядке, предусмотренном п. 4.11.2 настоящих Общих условий по Нецелевому кредиту, не ранее даты следующей за датой третьего ежемесячного платежа. Частичное досрочное погашение задолженности по погашение задолженности по соглашению о Нецелевом кредите не допускается" не соответствует установленным статьей 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" правом потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании Услуг) - "Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору". Следовательно, условие п. 4.10 Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита "Кредиты быстро" о возможности досрочного погашения "не ранее четвертого ежемесячного платежа, не ранее даты, следующей за датой третьего ежемесячного платежа" ущемляет право потребителя, установленное законом, а именно, ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Условие пункт 9.1 Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита "Кредиты быстро" включено условие "споры и разногласия по соглашению о Нецелевом кредите по искам и заявлениям Клиента подлежат рассмотрению по месту нахождения Банка в Мещанском районном суде города Москвы.

В случае, если в соответствии с гражданским процессуальным, законодательством Российской Федерации, спор по иску клиента подсуден мировому судье, то он подлежит рассмотрению по месту нахождения Банка мировым судьей судебного участка N 381 района "Красносельский" г. Москвы".

Указанное условие нарушает требование п. 1 ст. 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" и п. 7 ст.29 ГПК РФ, а именно: "Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора".

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Однако свобода договора не должна приводить к отрицанию или умалению прав и свобод потребителя.

В силу ст. 422 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из приведенных положений гражданского процессуального законодательства и Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" следует, что право выбора суда (между несколькими судами, которым согласно указанным нормам подсудно дело) принадлежит истцу, а любое ограничение этого права ущемляет права потребителя.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ)

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ "Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом".

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнение обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Учитывая, что объективной стороной административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ, являются общественные отношения, которые возникают в процессе заключения потребителем договоров купли-продажи, выполнения работ или оказания услуг и выражаются в действиях, нарушающих нормы законодательства об условиях и порядке заключения договоров, в данном случае - нормы, запрещающей включать в договоры условия, ущемляющие права потребителя, следует признать, что в действиях заявителя содержится состав вменяемого ему правонарушения.

В соответствии с ч. 1 ст. 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 г. N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" выяснение виновности лица в совершении административного правонарушения осуществляется на основании данных, зафиксированных в протоколе об административном правонарушении, объяснений лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, в том числе об отсутствии возможности для соблюдения соответствующих правил и норм, о принятии всех зависящих от него мер по их соблюдению, а также на основании иных доказательств, предусмотренных частью 2 статьи 26.2 КоАП РФ.

Возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых действующим законодательством предусмотрена административная ответственность, у заявителя имелась, однако, им не были приняты все возможные и зависящие от него меры по их соблюдению. Доказательства обратного суду не представлено.

Постановление о привлечении к административной ответственности вынесено полномочным должностным лицом при наличии оснований для привлечения Банка к административной ответственности на основании ч. 1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

Предусмотренный ст. 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения заявителя к административной ответственности не истек. Вина Банка в совершении названного правонарушения установлена. Наказание назначено в пределах санкции ч. 1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

Нарушений процедуры привлечения заявителя к административной ответственности, которые могут являться основанием для отмены оспариваемого постановления согласно разъяснениям, данным в п. 10 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 г. N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях", не допущено.

Таким образом, апелляционный суд считает решение суда по настоящему делу законным и обоснованным, поскольку оно принято по представленному и рассмотренному заявлению, с учетом фактических обстоятельств, материалов дела и действующего законодательства, в связи с чем, основания для удовлетворения апелляционной жалобы отсутствуют.

Нарушений норм процессуального права, предусмотренных ч. 4 ст. 270 АПК РФ, влекущих безусловную отмену судебного акта, судебной коллегией не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ч.3 ст.229, ст.ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г.Москвы от 07.10.2013 по делу N А40-106857/2013 оставить без изменения, апелляционную жалобу- без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральный арбитражный суд Московского округа, только по основаниям, предусмотренным ч.4 ст.288 АПК РФ.

Судья

Ж.В. Поташова