Некоторые современные проблемы методики расследования преступлений, связанных с невозвратом банковского кредита (Н.В. Карепанов, Г.Н. Карепанов, "Российский юридический журнал", N 3, май-июнь 2010 г.)

Некоторые современные проблемы методики расследования преступлений,
связанных с невозвратом банковского кредита

Статья посвящена актуальным вопросам разработки методики расследования преступлений в банковской сфере. Авторы подробно анализируют тенденции и динамику роста преступлений в экономической сфере, а также проблемы, возникающие на первоначальном этапе расследования.

Одним из первых теоретические аспекты методики расследования преступлений обстоятельно изучил А.Н. Колесниченко в докторской диссертации (1967 г.). К этой проблематике обращались и другие исследователи.

Современное состояние изучения методики расследования отдельных видов преступлений характеризуется разнообразием подходов к раскрытию закономерностей расследования преступлений. Так, И.М. Лузгин исследовал методологические проблемы расследования, Л.Я. Драпкин выделил частно-научную теорию следственных ситуаций, А.В. Дулов - теорию тактических операций и т.д.

Интерес к этому вопросу вызван появлением новых составов преступлений, способов и механизмов их совершения и неразработанностью системных тактико-технических и методических приемов и средств, достаточно эффективных для разрешения складывающихся криминалистических ситуаций на предварительном следствии. Особенно остро это ощущается при разработках криминалистических методик расследования преступлений в сфере экономики.

По оценкам некоторых экспертов, степень проникновения преступности в сферу экономических отношений достигла уровня, который представляет реальную угрозу национальной безопасности*(1).

В сфере экономики наиболее привлекательной для криминальных посягательств всегда была и остается банковская система. Объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных российскими кредитными организациями различным хозяйствующим субъектам, банкам и физическим лицам в рублях и иностранной валюте, включая кредиты иностранным государствам, за январь-май 2008 г. увеличился на 24,8% и на июнь 2008 г. составлял 16 трлн. 599,7 млрд. руб.*(2)

В первом квартале 2009 г. на рынке кредитования наблюдалась определенная стагнация: объем предоставленных заемных средств установился на уровне 13 трлн. 639,8 млрд. руб. (снижение объема на 17,83%)*(3).

Конечно, мировой финансовый кризис конца 2008 - начала 2009 г. внес серьезные коррективы в натуральные цифры денежных оборотов. Вместе с тем процентное соотношение объемов в экономических отношениях не изменилось. По-прежнему именно финансовые учреждения аккумулируют денежные средства в реальном секторе экономики.

Наблюдается рост преступлений, связанных с получением кредита в банке. Так, если в 1991 г., по данным ГИЦ МВД России, в этой сфере было выявлено 310 мошенничеств, в 1997 г. - 31 тыс., в 2007 г. - более 178 тыс. Суммарный ущерб от указанных преступлений за 2007 г. составил более 83,3 млрд. руб.*(4)

За три месяца 2009 г. выявлено 156 700 преступлений экономической направленности, что на 2,9% больше, чем в 2008 г. (152 100 преступлений).

По-другому ситуация сложилась в области выявления преступлений в финансово-кредитной системе: за три месяца 2009 г. произошел рост на 12,4% (выявлено 39 101 преступлений)*(5). Число невозвращенных кредитов достигло к настоящему времени 10-15% в год от общего числа выдаваемых кредитов*(6).

По некоторым данным, до 1/3 кредитов, получаемых в банках России, не возвращается. Определенная часть субъектов, обращаясь за получением кредитов в банки, только маскируют свои намерения завладеть денежными средствами и не возвращать их. При этом названные лица используют изощренные способы совершения и сокрытия мошенничества, учитывая пробелы в законодательстве, недостатки предусмотренного нормами права механизма предупреждения и своевременного разоблачения мошеннических посягательств средствами банковского и иного контроля.

Несмотря на активное противодействие банков возможным мошенничествам (усовершенствование системы учета, усложнение процедуры кредитования и т.п.), преступники успешно приспосабливаются к существующим механизмам кредитных операций и формам контроля за их проведением, избирают новые и видоизменяют прежние способы мошенничества, используют в преступной деятельности все более изощренные методы и современные технологии. Во время настоящего финансового кризиса хищения денежных средств в сфере банковского кредитования продолжают качественно развиваться, совершенствуются орудия и средства их осуществления. Конкуренция же на рынке банковских услуг заставляет финансовые учреждения максимально упрощать процедуры выдачи кредитных средств, сокращать сроки принятия решений по вопросам кредитования.

Нередко к моменту выявления преступлений такого рода возникают сложные ситуации, характеризующиеся недостаточной информацией о личности субъектов мошенничества, о месте их нахождения, а также о судьбе похищенных средств. В тех случаях, когда известны все или некоторые из субъектов выявленного мошенничества, они нередко отрицают наличие заранее возникшего умысла на завладение похищаемыми под видом кредита средствами. Подобные ситуации иногда осложняются тем, что сотрудники банков не сразу обращаются в правоохранительные органы, а некоторое время пытаются сами отыскать должника, скрываемое им заложенное имущество, принять иные меры по погашению кредиторской задолженности. Правоохранительные органы порой без достаточных оснований отказывают в приеме заявлений от банков либо выносят по ним постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, ссылаясь на гражданско-правовой характер возникших отношений.

Серьезными трудностями нередко характеризуется и ситуация, складывающаяся на стадиях досудебного уголовного судопроизводства. Следователи далеко не всегда успешно справляются с возникающими проблемами, о чем свидетельствуют результаты проведенного нами обобщения материалов уголовных дел. При их изучении было установлено, что доследственная проверка заявлений о мошенничествах этой категории чаще всего проводилась в сроки более одного месяца (42% изученных случаев). Первоначально по 8% заявлений о таких мошенничествах было отказано в возбуждении уголовного дела, и лишь после неоднократных жалоб потерпевших, обращения их в судебные органы возбуждалось уголовное дело.

Не меньшие проблемы возникают на стадии предварительного расследования, в особенности на первоначальном этапе его производства.

В теории криминалистики отсутствует единое мнение относительно границ первоначального этапа расследования. Мы поддерживаем ученых, полагающих, что первоначальный этап расследования охватывает период от возбуждения уголовного дела до окончания сбора доказательств, достаточных для предъявления обвинения.

Следует согласиться с точкой зрения ученых, которые считают, что важная задача первоначального этапа - сбор достаточных доказательств и тактико-психологической информации об основных обстоятельствах расследуемого события и виновности в выявленном преступлении конкретных лиц*(7).

Значение первоначального этапа расследования подчеркивалось многими авторами, справедливо отмечавшими, что именно в этот период чаще всего складываются сложные проблемно-конфликтные ситуации, характеризующиеся недостаточной информацией об обстоятельствах, подлежащих установлению.

Типичные ситуации первоначального этапа расследования отличаются не только объективными трудностями, связанными с недостатком и неопределенностью имеющихся сведений, но и упущениями субъективного порядка. В научной литературе достаточно давно отмечалось, что большинство следственных ошибок, совершаемых на данном этапе, сказываются на результатах всего досудебного производства*(8).

Конечно, по многоэпизодным делам значение первоначального этапа расследования несколько меняется. Происходит некоторое повторение по каждому эпизоду на любом этапе общего расследования.

Выявление, раскрытие и расследование преступлений этой категории представляют определенную сложность. Случаются недостатки в деятельности субъектов, осуществляющих предварительное расследование мошенничеств, связанных с получением кредитов в банке. Не используются данные криминалистических характеристик; не учитываются типичные следственные ситуации при планировании и расследовании таких преступлений. Неправильно оцениваются следственные ситуации, складывающиеся по делам о хищении денежных средств в сфере банковского кредитования; применяются лишь общие тактические рекомендации без учета специфики такой категории преступных посягательств. Все это свидетельствует о недостаточной разработанности методики расследования преступлений рассматриваемого вида.

Анализ диссертационных исследований, научной и специальной литературы и ряда материалов уголовных дел позволяет высказать мнение о существенных пробелах в разработке методики расследования хищений денежных средств в сфере банковского кредитования*(9). Так, В.К. Гавло обращает внимание на то, что в диссертациях преобладает традиционный подход к разработке криминалистической методики расследования преступлений в названной сфере. Такие методики ориентируются, прежде всего, на предварительное следствие, т.е. досудебное производство. В то же время в них отсутствуют конкретные, частные научные и практические рекомендации по проведению судебного следствия по делам данного вида, которые имеют существенные особенности, но при этом не разработаны*(10).

Методика расследования хищений денежных средств в сфере банковского кредитования, по концепции В.К. Гавло, представляет собой систему, состоящую из методики предварительного расследования и методики судебного разбирательства (судебного следствия), объединяющих в своих рамках два относительно самостоятельных комплекса методических рекомендаций: по производству предварительного следствия и судебного следствия по рассматриваемой категории преступлений.

С нашей точки зрения, этот вопрос неоднозначен. Представляется, что соединение в одной частной методике двух, хотя и связанных между собой, но самостоятельных, методик не образует единства, слитности научной разработки.

Конечно, об интеграционной природе криминалистики в научных кругах впервые заговорили еще в 90-х гг. прошлого века. При этом некоторые ученые относили ее к особому (четвертому) классу наук мультинтегративного типа в силу всеобъемлющего характера: заимствование сведений из других наук, их обобщение и приспособление к решению своих (криминалистических) задач*(11).

Сегодня, когда криминалистика представляет собой самостоятельную науку, она имеет свой предмет, методологию, специфические объекты и задачи исследований. С момента возникновения криминалистикой накоплен достаточно обширный научный материал, в связи с чем в последнее время предметом исследований многих ученых являются вопросы включения криминалистических знаний в различные отрасли правовой науки и практики. Рекомендации криминалистики в настоящее время все шире используются в гражданском и арбитражном процессах, производстве по делам об административных правонарушениях, особенно при осуществлении административных расследований*(12). В этом плане, с нашей точки зрения, может быть, и следует рассматривать вопрос использования криминалистических знаний, в том числе разработанных методик расследования по отдельным видам и группам преступлений, в судебном разбирательстве. Это другой вид деятельности, отличный от предварительного следствия, со своими целями и задачами, принципами производства, средствами достижения целей.

Одна из проблем методики исследуемого вида преступлений связана с характером их расследования. Сложность расследования преступлений в кредитно-банковской сфере обусловлена так называемой закрытостью банковских учреждений. Нежелание портить деловую репутацию банка, покрытие своих потерь за счет страховых выплат и другие причины приводят к тому, что ряд преступлений остаются невыявленными и нераскрытыми. Существующее законодательство ограничивает возможности получения следственными органами и оперативно-розыскными службами определенной банковской информации*(13). Оперативные работники вынуждены использовать оперативное внедрение с целью получения интересующей информации у сотрудников банка. Однако оперативная работа с ними дополнительно усложняется тем, что все они, как правило, получают высокие зарплаты и постоянно находятся под присмотром сотрудников службы безопасности*(14). Также в ряде случаев сотрудники банка оказывались соучастниками преступлений данного вида. В связи с этим необходимо решать проблему "замкнутости" кредитно-банковских учреждений для своевременного выявления и пресечения преступлений. Представляется, что в законодательство, включая нормативные акты, регулирующие правоотношения в банковской сфере, следует внести изменения, повышающие эффективность взаимодействия сотрудников правоохранительных органов и служб безопасности банков при проведении следственных и оперативно-розыскных действий и мероприятий.

Следующий аспект проблемы - возможности правоохранительных органов раскрывать и расследовать преступления в кредитно-банковской сфере. Сегодня более 60% экономических преступлений раскрывается и расследуется подразделениями органов внутренних дел. Таким образом, основная нагрузка приходится на отделы (управления) по борьбе с экономическими преступлениями и следственные органы при МВД РФ. Сложность составов преступлений, небольшой опыт работы следователей*(15), многоэпизодность большинства преступлений, загруженность следователей*(16) (на одного следователя приходится в среднем около 40 уголовных дел), отсутствие достаточного финансирования для оплаты услуг специалистов и др. ведут к снижению качества расследования уголовных дел.

Практика показывает, что следователь, занимающийся расследованием преступлений в банковской сфере, должен хорошо знать бухгалтерский учет, экономику, налоговое, финансовое и банковское право. Преступления экономической направленности характеризуются тщательной подготовкой и детальным планированием. Следователю зачастую противостоят грамотные специалисты, обладающие как финансовыми, так и правовыми знаниями.

В связи с этим необходимо повышать квалификацию следователей на базе юридических, а также финансовых и экономических высших учебных заведений.

Но отсюда вытекает проблема эрудиции разработчиков частной методики расследования мошенничеств, связанных с получением кредита в банке. Для создания такой методики тоже нужна консолидация знаний в области финансов, экономики, банковского дела, криминалистики. Решить эту задачу можно, объединив усилия авторитетного научного сообщества, возглавляемого признанными специалистами.

Есть еще одна проблема, которая характерна для разработки частных методик экономических, и не только экономических, преступлений: использование криминалистической классификации. Существуют два пути деления преступлений для целей разработки частных методик расследования. Первый - классификация всех преступлений, предусмотренных существующим Уголовным кодексом, только по криминалистическим признакам (без учета уголовно-правовой видовой классификации). Второй - дополнительная классификация отдельных видов преступлений по криминалистическим признакам, как это происходит в нашем случае. Видовое преступление (мошенничество) классифицировано по криминалистическому признаку: способу совершения хищения, где произошло выделение как самостоятельного объекта частной методики мошенничества, связанного с получением кредита в банке. Вместе с тем оба пути не привели к решению проблемы.

Мошенничества в этой сфере, в свою очередь, совершаются разнообразными способами, которые отличаются друг от друга по механизму следообразования и другим существенным признакам, что затрудняет разработку единой частной методики расследования. К примеру, есть значительные отличия при расследовании преступлений, совершаемых физическими лицами при получении кредита, и преступлений, совершаемых юридическими лицами. Существуют особенности расследования мошенничеств, совершаемых при получении государственных кредитных средств. Виды и условия предоставления кредитов частными банками настолько разнообразны, что охватить весь спектр возможных махинаций, все варианты следовых картин не представляется возможным. В настоящее время в банковской сфере отсутствуют единые технологии или стандарты выдачи кредитов. Каждое финансовое учреждение устанавливает собственные правила работы. Количество способов совершения преступлений зависит от различных факторов. Например, заявки на кредитование подаются через специалиста банка, кредитного брокера, сеть Интернет; решения о кредитовании принимаются единолично, коллегиально, электронно; выдача денежных средств производится наличными или перечислением на банковскую карту.

Если добавить еще и проблемы разграничения с гражданско-правовыми отношениями, то сложность задачи очевидна. Напрашивается вывод о необходимости для разработки методики расследования преступлений, связанных с получением кредита в банке, дополнительного деления, классификации действий мошенников (причем достаточно сложных, многоуровневых).

Н.В. Карепанов,

кандидат юридических наук, доцент УрГЮА (Екатеринбург)

Г.Н. Карепанов,

аспирант УрГЮА (Екатеринбург)

"Российский юридический журнал", N 3, май-июнь 2010 г.

-----------------------------------------------------------------

*(1) Гавло В.К., Неймарк М.А. Исходные представления о разработке частной методики предварительного и судебного следствия по делам о хищениях денежных средств в сфере банковского кредитования // Криминалистика в системе правоприменения: материалы конф. М., 2008. С. 365.

*(2) URL: http://www.rosinvest.com/news/427397.

*(3) URL: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3-1_09.htm&pid =pdko&sid=dopk.

*(4) URL: http://www.mvdinform.ru; Состояние и тенденции преступности в Российской Федерации: Криминалистический и уголовно-правовой справочник НИИ проблем укрепления законности и правопорядка при Генеральной прокуратуре РФ; ВНИИ МВД России, Департамент уголовного розыска МВД России / под общ. ред. А.Я. Сухарева, С.И. Гирько. М., 2007. С. 8-12.

*(5) URL: http://www.mvd.ru/files/dlbnwMKokS6Lyip.pdf.

*(6) Гарига О.А. Некоторые проблемы расследования преступлений в кредитно-банковской сфере // Материалы междунар. науч.-практ. конф. Челябинск, 2009. С. 361.

*(7) Белкин Р.С. Курс советской криминалистики: в 3 т. М., 1979. Т. 3. С. 206; Драпкин Л.Я. Ситуационный подход в криминалистике и проблема периодизации процесса расследования преступлений // Проблемы оптимизации первоначального этапа расследования преступлений. Свердловск, 1988. С. 9.

*(8) Гавло В.К. Некоторые методологические проблемы информационно-познавательной деятельности на первоначальном этапе расследования преступлений // Актуальные проблемы следственной деятельности. Свердловск, 1990. С. 18-19; Герасимов И.Ф. Начало расследования // Проблемы оптимизации первоначального этапа расследования преступлений. С. 5.

*(9) Неймарк М.А. Проблемы теории и практики расследования хищений денежных средств в сфере банковского кредитования: дис. ... канд. юрид. наук. Барнаул, 2006. С. 245.

*(10) Подробнее см.: Гавло В.К. Теоретические проблемы и практика применения криминалистической методики отдельных видов преступлений. Томск, 1985. С. 66-74; Его же. Криминалистическая методика предварительного расследования и судебного разбирательства уголовных дел: проблемы, пути развития // Воронежские криминалистические чтения: сб. науч. тр. / под ред. О.Я. Баева. Воронеж, 2008. Вып. 10. С. 106-120.

*(11) Лаврухин В.Д. К понятию криминалистики // Государство и право. 1992. N 3. С. 8. 

*(12) Волчецкая Т.С., Хорьков В.Н. Криминалистические аспекты административного расследования // Вестн. криминалистики. М., 2005. Вып. 3. С. 16. 

*(13) Гарига О.А. Указ. соч. С. 361.

*(14) Луценко О.А. Расследование хищений в сфере банковской деятельности. Ростов н/Д, 1998. С. 88.

*(15) В 2006 г. в органах предварительного следствия в системе МВД РФ 37,6% следователей имели стаж работы до трех лет, 30% следователей не имели высшего юридического образования (Ищенко Е.П. Кто в России способен расследовать преступления? // Вестн. криминалистики / отв. ред. А.Г. Филиппов. М., 2007. Вып. 3. С. 17).

*(16) Интервью первого заместителя начальника Следственного комитета при МВД России генерал-лейтенанта Евгения Тимлева информационному агентству "Росбалт" // URL: http://www.mvd/ru/news.