Социальная природа обязательного государственного страхования (Г.Р. Игбаева, З.Р. Игбаева, "Российский юридический журнал", N 3, май-июнь 2010 г.)

Социальная природа обязательного государственного страхования

Рассматривается природа обязательного государственного страхования. Делается вывод, что обязательное государственное страхование является социальным страхованием, но использует гражданско-правовой механизм.

Институт обязательного государственного страхования - принципиально новый способ обеспечения имущественных интересов граждан, включающий элементы традиционного и социального страхования. Обязательное государственное страхование присуще лишь страховой системе России. За рубежом используются иные способы обеспечения имущественных прав государственных служащих при наступлении неблагоприятных последствий выполнения ими служебных обязанностей.

В соответствии с п. 3 ст. 927 ГК РФ под обязательным государственным страхованием следует понимать установленное законом обязательное страхование жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета. Данный вид страхования - единственный вид обязательного страхования, особо выделенный в ГК РФ.

Лица, в отношении которых должно быть осуществлено обязательное государственное страхование, как правило, выполняют конституционно значимые функции, чем обусловливается их правовой статус, а также содержание и характер обязанностей государства по отношению к ним. В частности, государство обязано предоставлять им материальное обеспечение и компенсации в случае причинения вреда жизни или здоровью при прохождении службы. Для реализации данной конституционной обязанности законодатель и устанавливает обязательное государственное страхование имущественных интересов государственных служащих.

М.А. Ковалевский справедливо отмечает, что обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц является одним из самых юридически сложных видов страхования. Это обусловлено, с одной стороны, природой обязательного социального страхования - страхования, опосредующего общую публичную обязанность государства, корреспондирующую конституционному праву каждого на социальное обеспечение, а с другой - тем, что для реализации страхования законодатель выбрал достаточно необычный для обязательного социального страхования механизм - механизм, основанный на гражданско-правовом договоре страхования и предполагающий участие в страховании коммерческих страховых организаций*(1).

Участие коммерческих страховых организаций позволяет:

ввести в данное страхование элементы конкуренции, что способствует эффективной реализации социальной функции при наступлении негативных событий - страховых случаев;

обеспечить не только государственными, но и частными экономическими ресурсами надлежащее исполнение государственных обязанностей по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью лиц, проходящих военную и аналогичную ей службу.

Привлечение предпринимателей в социальную сферу с использованием норм гражданского законодательства требует принятия специальных мер, препятствующих доминированию частного интереса в этих публично значимых отношениях. Необходимо найти оптимальное соотношение интересов. В качестве критерия предлагается использовать конечную цель введения обязательного страхования - частные интересы страхователей и третьих лиц в обязательном страховании (сохранение их материального положения на уровне, предшествующем наступлению страхового случая).

Участие коммерческих организаций не меняет социально-страховую природу возникающих при этом правоотношений, но влечет возникновение и гражданско-правовых отношений, затрудняя его квалификацию в качестве социального страхования в широком смысле.

Представляется, что многие сложности в квалификации данного вида страхования связаны с тем, что в ГК РФ используются термины "обязательное государственное страхование", "социальное страхование", "страхование пенсий", "медицинское страхование" (ст. 969 и 970). Последние три понятия, вне сомнений, являются разновидностями социального страхования. В научной среде справедливо отмечается, что ГК РФ социальное страхование понимает в узком смысле как страхование, которое осуществляется только Фондом социального страхования. Можно сделать вывод о природе обязательного государственного страхования как социального страхования. При этом важно обратить внимание еще на одну проблему.

В отличие от понятия, закрепленного в п. 3 ст. 927 ГК РФ, понятие "обязательное государственное страхование", вытекающее из содержания ст. 969 ГК РФ, более узкое, так как ограничивает круг граждан, подлежащих обязательному государственному страхованию, только категорией государственных служащих. С учетом положений ст. 8 Федерального закона от 27 мая 2003 г. N 58-ФЗ "О системе государственной службы Российской Федерации"*(2) и ст. 969 ГК РФ получается, что обязательное государственное страхование может быть установлено для защиты имущественных интересов граждан, осуществляющих профессиональную служебную деятельность на должностях федеральной государственной гражданской службы; военной службы; правоохранительной службы и государственной гражданской службы субъекта РФ и получающих денежное содержание (вознаграждение, довольствие) за счет соответствующего государственного бюджета.

Более того, в настоящее время многие нормативные акты устанавливают обязанность государственных органов исполнительной власти и иных государственных учреждений осуществить за счет средств соответствующих бюджетов обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества различных категорий граждан, т.е. социальное страхование. При этом подлежащие обязательному государственному страхованию граждане могут и не быть государственными служащими. В данном случае речь идет об актах, которые называют в числе застрахованных лиц и граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС; врачей-психиатров и другой персонал психиатрических клиник; граждан, проживающих в закрытых административно-территориальных образованиях; работников учреждений, исполняющих наказание, и следственных изоляторов; работников государственных и муниципальных медицинских учреждений, обеспечивающих диагностику и лечение ВИЧ-инфицированных; медицинских, фармацевтических и иных работников государственной и муниципальной систем здравоохранения, работа которых связана с угрозой их жизни и здоровью, и др.

Необходимо отметить, что нормативные правовые акты, устанавливающие обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества некоторых из перечисленных категорий граждан, были приняты до вступления в действие части второй ГК РФ, где впервые закреплен специальный правовой режим рассматриваемого вида страхования. Тем не менее они до сих пор не утратили силу. Следует согласиться с мнением А.С. Емельянова, что и в настоящее время отсутствуют основания лишать указанных граждан права на обязательное страхование, так как причины, побудившие законодателя предоставить им такое право, сохранились. Кроме того, поскольку критерием выделения законодателем обязательного государственного страхования выступает источник финансирования, основания рассматривать страхование граждан, не являющихся государственными служащими, в отрыве от обязательного государственного страхования отсутствуют.

Получается, что название ст. 969 ГК РФ "Обязательное государственное страхование" не соответствует ее содержанию, оно шире, так как в статье закреплены положения, касающиеся только одного из видов обязательного государственного страхования - обязательного государственного страхования определенных категорий государственных служащих. Устранить данный пробел можно путем изменения содержания ст. 969 ГК РФ либо ее названия.

Относительно природы страхования данного вида в научной среде идет оживленная дискуссия. Обязательное страхование военнослужащих и приравненных к ним лиц считают разновидностью страхования ответственности работодателя*(3); личным страхованием; смешанным видом страхования, в котором соединены страхование гражданской ответственности работодателя и личное страхование работников.

Заметим, что обязательное государственное страхование с учетом структуры возникающих гражданских прав и обязанностей является особой формой страхования. Оно проводится с целью обеспечения социальных интересов граждан и государства и представляет собой отношения по защите имущественных интересов, связанных с жизнью и здоровьем застрахованных лиц. Речь идет о ситуациях, когда компенсация понесенного ущерба вызвана общественным интересом, а в отдельных случаях и государственной необходимостью.

В Федеральном законе от 28 марта 1998 г. N 52-ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции"*(4) прямо не установлено, является данное страхование личным или страхованием ответственности. В этом Законе и ГК РФ есть только косвенные указания на то, что такое страхование связано как с личным страхованием, так и с ответственностью работодателя (государства). Несмотря на то что подобные виды страхования зарождались из добровольного страхования возложенной на работодателя деликтной ответственности за вред, причиненный производственной травмой, государство редко обозначает указанное страхование как страхование своей ответственности или ответственности работодателя. На несоответствие наименования подобного страхования его природе, а также общепринятой в страховании терминологии указывали еще 100 лет тому назад*(5).

Основанием возникновения отношений по обязательному государственному страхованию имущественных интересов определенных категорий физических лиц является договор страхования, который заключается в пользу третьего лица. Согласно п. 1 ст. 430 ГК договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу. Данное обстоятельство свидетельствует о принадлежности к страхованию ответственности.

Обязательное государственное страхование - это страхование ответственности государства с целью защиты интересов служащих, т.е. третьих лиц. Государство имеет прямой интерес в своевременном и полном возмещении вреда, причиненного его служащим при прохождении службы, поскольку от этого в значительной степени зависит эффективность выполнения ими задач, стоящих перед государственными органами. Обязательное государственное страхование государственных служащих помогает в достижении указанной цели. Такое страхование введено в целях обеспечения частных интересов лиц, проходящих службу, и публичных интересов, т.е. интересов государства. Несение работодателем подобной ответственности обеспечивает реализацию таких важнейших для социального государства конституционных институтов, как охрана труда и здоровья людей, а также социальное обеспечение.

Договор страхования - это гарантия возмещения вреда, который может быть причинен в ходе осуществления лицом профессиональной деятельности. Обязательное страхование указанного вида наиболее приближено к добровольному. Обязательность выражается в необходимости заключения договора страхования, однако условия стороны вправе устанавливать самостоятельно, как и при добровольном страховании.

В обязательном страховании военнослужащих и приравненных к ним лиц избран нехарактерный для обязательного страхования порядок организации страхования. Несмотря на ярко выраженные социальные цели, в качестве страховых организаций участвуют исключительно коммерческие страховые организации. М.А. Ковалевский справедливо отмечает, что "именно это во многом затрудняет квалификацию обязательного страхования военнослужащих и приравненных к ним лиц в качестве обязательного социального страхования и является причиной ряда существенных особенностей в правовом механизме, опосредующем данное страхование"*(6).

Исследуя соотношение обязательного государственного страхования с социальным страхованием, надо отметить, что последнее происходит в бездоговорной форме и основывается не на гражданско-правовых началах, а на принципах, присущих праву социального обеспечения с вытекающими отсюда различиями как в предмете и методе правового регулирования, так и в субъектном составе возникающих отношений по страхованию. Никакой свободной воли субъектов при возникновении социальных отношений не требуется и не допускается, есть обязательное четкое административно-властное исполнение закона указанными в нем субъектами при возникновении предписанных законом обстоятельств. В качестве оснований возникновения страховых отношений по социальному страхованию выступают конкретные юридические факты: заключение трудового договора, уплата страховых взносов, регистрация страхователя и др. Однако эти отношения действительно могут осуществляться без заключения гражданско-правового договора.

Что касается гражданско-правовых страховых обязательств по обязательному государственному страхованию, то они могут возникнуть лишь на основании другого юридического факта: заключения гражданско-правовых договоров. В связи с этим представляется неудачной формулировка п. 2 ст. 969 ГК РФ, по которой обязательное государственное страхование может осуществляться не только на основании договора, но и без его заключения, т.е. непосредственно на основании законов и иных нормативных правовых актов о таком страховании, указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками).

Даже если предположить, что обязательное государственное страхование будет осуществляться за счет бюджетных средств государственными организациями, наделенными государством функциями страховщиков и находящимися в административном подчинении у государства, то все равно нормы закона без наличия определенных фактов не смогут повлечь за собой возникновение гражданско-правового страхового правоотношения. Подобные отношения, возникшие на основании различных законов, следует признавать отношениями, аналогичными социальному страхованию (не гражданско-правовому). Тем более, как справедливо замечают исследователи, чисто государственных страховщиков в настоящее время не существует, а само страхование в данном случае будет утрачивать всякий смысл.

Отличие обязательного государственного страхования от обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, осуществляемого иными работодателями в отношении своих работников, заключается в том, что страховым случаем признаются травмы и заболевания, которые произошли в период прохождения службы и при отсутствии прямой связи со службой.

Обязательное государственное страхование сейчас выступает средством обеспечения гражданско-правовой ответственности государства, вытекающей из трудовых (служебных) и других обязательственных отношений.

Исследование позволило сделать вывод, что обязательное государственное страхование - это социальное страхование с использованием гражданско-правового механизма.

Г.Р. Игбаева,

кандидат юридических наук, старший преподаватель

Уфимского юридического института МВД России (Уфа)

З.Р. Игбаева,

кандидат юридических наук,

старший преподаватель Уфимского юридического института МВД России (Уфа)

"Российский юридический журнал", N 3, май-июнь 2010 г.

-------------------------------------------------------------------

*(1) Ковалевский М.А. Правовое регулирование обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц. СПб., 2003. С. 3.

*(2) СЗ РФ. 2003. N 22. Ст. 2063.

*(3) Ковалевский М.А. Указ. соч. С. 58.

*(4) Рос. газ. 1998. 7 апр.

*(5) Мюллер А. Рабочие секретариаты и страхование рабочих в Германии. М., 1907. С. 237.

*(6) Ковалевский М.А. Указ. соч. С. 66.