Кассационное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 1 июля 2010 г. по делу N 33-18280/10 Удовлетворяя требования о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности, суд пришел к обоснованному выводу о нарушении ответчиком условий кредитных договоров

Кассационное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 1 июля 2010 г. по делу N 33-18280/10

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Захаровой Е.А. и судей Неретиной Е.Н., Козлова И.П.,

при секретаре Альцеве Н.В.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Неретиной Е.Н. дело по кассационной жалобе В.В.Г. на решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 10 февраля 2010 г., которым постановлено:

исковые требования Коммерческого банка "Мастер-Банк" (ОАО) В.В.Г., В.И.В. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры между Коммерческим банком "Мастер-Банк" (ОАО) и В.В.Г. N 592361 от 29 октября 2008 года, N 594675 от 5 ноября 2008 года и N 619375 от 23 декабря 2008 года.

Взыскать солидарно с В.В.Г., В.И.В. в пользу Коммерческого банка "Мастер-Банк" (ОАО) сумму задолженности в размере 104 312 784 руб.71 коп., сумму государственной пошлины в размере 20000 руб., а всего 104 332 784 (сто четыре миллиона триста двенадцать тысяч семьсот восемьдесят четыре) руб. 71 коп.

Судебная коллегия установила:

истец Коммерческий банк "Мастер-Банк" обратился в суд с иском В.В.Г., В.И.В. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности. В обоснование своих требований указал, что между "Мастер-Банк" (ОАО) и В.В.Г. (заемщиком) заключены следующие кредитные договоры: 1) N 592361 от 29 октября 2008 года, согласно которого на основании заявления заемщика банком предоставлена кредитная линия в размере 10 000 000 руб., со взиманием 28% годовых, сроком до 13 декабря 2009 года. По состоянию на 15 октября 2009 года размер задолженности ответчика перед истцом по данному кредиту составляет 9 863 096 руб.56 коп., и по процентам за пользование кредитом 121 059 руб. 36 коп., а всего 9 984 155руб. 92 коп.; 2) N 594675 от 5 ноября 2008 года, согласно которого на основании заявления ответчика банком предоставлена кредитная линия в размере 15 000 000 руб., со взиманием 28% годовых, сроком до 20 декабря 2009 года. По состоянию на 15 октября 2009 года размер задолженности ответчика перед банком по кредиту составляет 14 788 998 руб. 94 коп., по процентам за пользование кредитом 181 519 руб.84 коп., всего 14 970 518 руб. 78 коп.; 3) N 619375 от 23 декабря 2008 года, согласно которого на основании заявления Вышеславцева В.Г. банком предоставлена кредитная линия в размере 79 000 000 руб., со взиманием 28% годовых, сроком до 6 февраля 2010 года. По состоянию на 15 октября 2009 года размер задолженности заемщика перед банком по кредиту составляет 77 162 151руб. 00 коп., по процентам за пользование кредитом 947 086руб. 08 коп., а всего 78 109 237 руб. 13 коп. Таким образом, по состоянию на 15 октября 2009 года сумма кредитов ответчиком не погашена, в результате чего его общая сумма задолженности перед банком составляет 103 063 911руб.83 коп. Несмотря на то, что письменные требования банка о досрочном погашении кредита направлены заемщику 28 сентября 2009 года, задолженность по кредитам до настоящего времени не погашена. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитным договорам между банком и В.И.В. заключены договоры поручительства N ..., N ..., N ..., согласно п. 2 которых поручитель несет солидарную ответственность перед истцом по обязательствам В.В.Г. в соответствующим с кредитными договорами. Поручителю направлена претензия 28 сентября 2009 года о погашении задолженности, которая до настоящего времени оставлена им без ответа. В связи с чем, просили расторгнуть указанные кредитные договоры между "Мастер - Банк" (ОАО) и В.В.Г.; взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумму кредитов и проценты.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, и по состоянию на 1 декабря 2009 года просил взыскать сумму задолженности по основному долгу в размере 103 063 911 руб. 83 коп, а также проценты за пользование кредитом в размере 2 499 311 руб.68 коп., а всего 104 312 784 руб. 71 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Е.Д.А. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, а также пояснил, что уточнения исковых требований были приведены с учетом частичной оплаты ответчиком В.В.Г. суммы задолженности и процентов, а также увеличением суммы процентов по кредиту на указанную дату.

Ответчик В.И.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик В.В.Г. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать.

Представитель ответчика В.В.Г. по ордеру - адвокат Л.А.Е. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого, как незаконного, в своей кассационной жалобе просит В.В.Г.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения В.В.Г., адвоката Л.А.Е., представителя Е.Д.А., обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст.ст. 323, 363 ГК РФ поручители несут солидарную ответственность за неисполнение должником своих обязанностей

Фактические обстоятельства судом были установлены правильно.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 28 октября 2008 года В.В.Г. обратился в Мастер-Банк" (ОАО) с заявлением-анкетой N ... на получение международной банковской карты MasterCart и VISA "Мастер-Банк" (ОАО), открытие специального карточного счета и установление лимита кредитования. В данном заявлении В.В.Г. также указал, что он согласен с Условиями и тарифами, о чем имеется его подпись. Просил предоставить ему лимит кредитования в размере 10 000 000 руб. (л.д. 23-24).

Распоряжением на установление кредитного лимита по СКС от 29 октября 2008 года в соответствии с договором N ... установлен кредитный лимит на срок с 29 октября 2008 года по 13 декабря 2009 года. Установлена процентная ставка 28% годовых (л.д. 25).

В.В.Г. 29 октября 2008 года получил письменное уведомление об открытии специального карточного счета, выдаче личных международных карт и о размере лимита кредитования, что по его специальному карточному счету установлен лимит кредитования в размере 10 000 000 руб. на срок с 29 октября 2008 года по 13 декабря 2009 года, с начислением 28% годовых на сумму задолженности с даты, следующей за днем возникновения задолженности, по 30-й день существования задолженности. С тарифами на получение личной международной пластиковой карты ответчик был ознакомлен и согласен. Условия кредитования и погашения кредита ему известны. Им получены личные международные пластиковые карты (л.д. 26).

Также 28 октября 2008 года В.В.Г. обратился в Мастер-Банк" (ОАО) с заявлением-анкетой N ... на получение международной банковской карты MasterCart и VISA "Мастер-Банк" (ОАО), открытие специального карточного счета и установление лимита кредитования. В данном заявлении В.В.Г. также указал, что он согласен с Условиями и тарифами, о чем имеется его подпись. Просил предоставить ему лимит кредитования в размере 25 000 000 руб. (л.д. 42-43).

Распоряжением на установление кредитного лимита по СКС от 5 ноября 2008 года в соответствии с договором N ..., установлен кредитный лимит в размере 15 000 000 руб. на срок с 5 ноября 2008 года по 20 декабря 2009 года. Установлена процентная ставка 28% годовых (л.д. 44).

Из представленной расписки В.В.Г. усматривается, что 5 ноября 2008 года получил письменное уведомление об открытии специального карточного счета, выдаче личных международных карт и о размере лимита кредитования, что по его специальному карточному счету установлен лимит кредитования в размере 15 000 000 руб. на срок с 5 ноября 2008 года по 20 декабря 2009 года, с начислением на сумму задолженности 28% годовых с даты, следующей за днем возникновения задолженности, по 30-й день существования задолженности. При этом, с тарифами на получение личной международной пластиковой карты ознакомлен и согласен. Условия кредитования и погашения кредита ему известны. Им получены личные международные пластиковые карты (л.д. 45).

23 декабря 2008 года В.В.Г. вновь обратился в Мастер-Банк" (ОАО) с заявлением-анкетой N ... на получение международной банковской карты MasterCart и VISA "Мастер-Банк" (ОАО), открытие специального карточного счета и установление лимита кредитования. В данном заявлении В.В.Г. также указал, что он согласен с Условиями и тарифами, о чем имеется его подпись. Просил предоставить ему лимит кредитования в размере 79 000 000 руб. (л.д. 61-62).

Распоряжением на установление кредитного лимита по СКС от 23 декабря 2008 года, в соответствии с договором N ..., установлен кредитный лимит в размере 79 000 000 руб. на срок с 23 декабря 2008 года по 6 февраля 2010 года. Установлена процентная ставка 28% годовых (л.д. 63).

Из представленной расписки В.В.Г. усматривается, что 23 декабря 2008 года он получил письменное уведомление об открытии специального карточного счета, выдаче личных международных карт и о размере лимита кредитования, что по его специальному карточному счету установлен лимит кредитования в размере 79 000 000 руб. на срок с 23 декабря 2008 года по 6 февраля 2010 года, с начислением на сумму задолженности 28% годовых с даты, следующей за днем возникновения задолженности, по 30-й день существования задолженности. С тарифами на получение личной международной пластиковой карты ознакомлен и согласен. Условия кредитования и погашения кредита ему известны. Им получены личные международные пластиковые карты (л.д. 64).

Между В.И.В. и "Мастер-Банк" (ОАО) заключены договоры поручительства: 29 октября 2008 года N ... (л.д. 27-28); 5 ноября 2008 года N ... (л.д. 46-47); 23 декабря 2008 года N ... (л.д. 65-66). По условиям договоров поручительства поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение В.В.Г. всех обязательств перед кредитором по указанным кредитным договорам.

Денежные средства по договорам ответчиком получены, сроки погашения кредитов были нарушены.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1.16 "Условий получения и использования личных международных пластиковых карт MasterCard и VISA "Мастер-Банк" и открытия с разрешенным овердрафтом" держатель карты обязуется своевременно погашать задолженность по СКС в размере, порядке, предусмотренными настоящими условиями, тарифами банка, действующими на момент погашения.

В соответствии с п. 3.10 Условий в случае, если с даты дебетования ссудного счета ссудная задолженность существует непрерывно в течение 120 дней, независимо от размера такой задолженности, банк имеет право приостановить (прекратить) дальнейшее кредитование и потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности, включая проценты, комиссии, штрафы, дополнительные расходы, установленные Условиями.

28 сентября 2009 года В.В.Г. направлены уведомления по имеющейся задолженности по указанным кредитным договорам, и с предложением в 2-х дневный срок с момента получения данного уведомления, сумму задолженности, сумму процентов и комиссию; а также расторгнуть кредитные договоры с банком (л.д. 29, 48, 67). Задолженность ответчиком В.В.Г. в полном объеме не оплачена.

Разрешая исковые требования, суд пришел к обоснованному выводу о нарушении ответчиком условий договоров, их расторжении и возмещении убытков.

Размер убытков подлежащих взысканию определен судом правильно, в соответствии с условиями договора и подтверждается представленным расчетом, который проверен судом. Суд обоснованно привлек к солидарной ответственности ответчика В.И.В., как поручителя.

Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

Доводы кассационной жалобы о том, что судом неправильно были определены обстоятельства, имеющие значение для дела, т.к. по условиям получения и использования пластиковых карт, принятых 22.10.2009 г. споры рассматриваются по месту нахождения банка в Замоскворецком районном суде г. Москвы, не могут быть признаны состоятельными. Как видно из материалов дела на момент заключения договоров действовали Условия получения и использования личных международных банковских карт и открытия специального карточного счета с разрешенных овердрафтом, утвержденные Приказом первого зам. Председателя Правления банка от 14.02.2007 г. (л.д. 13,14) в которых не указан конкретный суд где подлежат рассмотрению споры. При таких данных суд обоснованно принял исковое заявление в порядке предусмотренном ст. 28 ГПК РФ по месту жительства ответчика В.В.Г. Нарушений правил подсудности судом допущено не было.

Ссылка в жалобе на то, что истцом не был соблюден досудебный порядок разрешения спора также нельзя признать состоятельным. Из материалов дела усматривается, что ответчикам были направлены претензии. Ответчику В.В.Г. направлены банком претензии 28.09.2009 г. с предложением погашения задолженности с предоставлением 2-х дней для погашения задолженности и незамедлительного расторжения договора. Иск предъявлен в суд только 12 октября 2099 г., т.е. в установленные сроки. Претензии поручителю В.И.В. также направлены банком 28.09.2009 г. об исполнении обязательств, вопрос о расторжении договора с поручителем не ставился.

Указание в жалобе на то, что дело рассмотрено в отсутствие ответчика В.И.В. не может являться основанием к отмене решения, поскольку ответчик извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, повестка была принята по месту его жительства, требования ст. 116 ГПК РФ соблюдены. Решение суда ответчик В.И.В. не обжалует.

Доводы жалобы направлены на иную оценку исследованных судом первой инстанции доказательств, на иное толкование действующего законодательства, не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения суда первой инстанции или опровергали бы выводы судебного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия, определила:

решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 10 февраля 2010 г. оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Е.А. Захарова

Судьи

Е.Н. Неретина

И.П. Козлов