Кассационное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 6 июля 2010 г. по делу N 33-19847 Отказывая в удовлетворении требования об определении размера возмещения по вкладу, взыскании денежных средств, суд исходил из того, что на момент совершения банком платежной операции по перечислению денежных средств на счет истца в силу недостаточности денежных средств на корреспондентском счете у банка отсутствовала физическая возможность совершать действия по перечислению денежных средств, остатки на счетах внутри банка представляли только технические записи по счетам, фактического перечисления денежных средств осуществлено быть не могло

Кассационное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 6 июля 2010 г. по делу N 33-19847

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда, в составе

председательствующего Строгонова М.В.,

судей Снегиревой Е.Н., Ломакиной Л.А.,

при секретаре Черкасовой Т.С.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Строгонова М.В. дело по кассационной жалобе К. В.В. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 24 февраля 2010 года, которым постановлено: в удовлетворении исковых требований К. В.В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об определении размера возмещения по вкладу, взыскании денежных средств отказать, установила:

Киселев В.В. обратился в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об определении размера возмещения по вкладу, взыскании денежных средств, ссылаясь на, что 12 марта 2009 года между истцом и третьим лицом ООО "Банк высоких технологий" были заключены договоры банковского вклада N ... и N ..., в соответствии с которыми истцу были открыты счета в банке "до востребования". 30 июля 2009 года у ООО "Банк высоких технологий" была отозвана лицензия, то есть наступил страховой случай, предусмотренный п. 2 ст. 8 и п. 1 ст. 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". Поскольку к моменту наступления страхового случая на счете К. В.В. находилась денежная сумма в размере 700 943 руб. 98 коп., у истца возникло право требования на возмещение по вкладу в установленном указанном Федеральным законом порядке. Истец указал, что обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в выплате страхового возмещения было отказано. Полагая отказ ответчика в выплате страхового возмещения незаконным истец просил определить размер возмещения по вкладу в 700 000 руб., взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 700 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20 825 руб., а также судебные расходы.

Определением Таганского районного суда г. Москвы от 18 января 2010 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ИП К. В.В. и ООО "Банк высоких технологий".

Истец, его представитель в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" Б. Р.Н., также являющийся представителем третьего лица ООО "Банк высоких технологий", в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, указав, что остаток по счету истца сформировался в результате совершения неправомерных действий по перечислению денежных средств со счета ИП К. В.В. на счет физического лица К. В.В., поскольку на момент совершения данных действий банк не имел достаточных денежных средств на своих корреспондентских счетах для исполнения своих обязательств перед кредиторами, то есть не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отраженных на счетах его клиентов, в том числе истца. При таких обстоятельствах ИП К. В.В. не мог свободно реализовывать свои права по договорам банковского счета или вклада. Операции по перечислению денежных средств на счет К. В.В. были фиктивными, а соответствующие им действия истца по существу представляют собой злоупотребление правом с целью получения страхового возмещения и включения его требований в число требований, подлежащих удовлетворению в первую очередь, в то время как требования ИП К.В.В., в отличие от требований К. В.В. как физического лица -вкладчика в соответствии с положениями законодательства о банкротстве подлежат удовлетворению в составе требований кредиторов третьей очереди.

Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого просит К.В.В. по доводам кассационной жалобы.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения К. В.В., его представителя Г. А.Л., возражения представителя ГК "Агентство по страхованию вкладов" М. М.А., обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями действующего законодательства, не имеется.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно определения, данного законодателем в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В силу положений ст. ст. 6-9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно положений ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности" (в редакции от 03.03.2008 г. и в редакции от 27.10.2008 г.), решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Судом было установлено, что на 12 марта 2009 года ИП К. В.В. имел в ООО "Банк высоких технологий" счет N ...

12 марта 2009 года между К. В.В. и ООО "Банк высоких технологий" были заключены договоры банковского вклада N ... и N ... и открыты счета в банке "до востребования" N ... и N ...

12 марта 2009 года по счету К. В.В. N ... была совершена приходная запись о переводе на указанный счет 700 000 руб. со счета ИП К. В.В. в банке.

Приказом Банка России N ОД-545 от 29 июля 2009 года у ООО "Банк высоких технологий" с 30 июля 2009 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 15 октября 2009 года ООО "Банк высоких технологий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство.

ООО "Банк высоких технологий" является участником государственной системы страхования вкладов.

Также судом первой инстанции было установлено, что в марте 2009 года в ООО "Банк высоких технологий" в массовом порядке стали поступать претензии от имеющих расчетные счета клиентов банка, в том числе, ООО "Бинес-Строй", ООО "Строительное управление-167", ООО "СМУ-54", ООО "Строительная компания "Базис", ООО "Мега-Строй" на неперечисление банком денежных средств со счетов клиентов по платежным поручениям, представленным в банк в период начиная с 21 ноября 2008 года, по которым, согласно представленной выписке из реестра требований кредиторов ООО "Банк высоких технологий", требования клиентов, в том числе ООО "Строительное управление-167" к ООО "Банк высоких технологий" не исполнены до признания ООО "Банк высоких технологий" несостоятельным (банкротом).

Из предписания ЦБ РФ N ... от 17 июля 2009 года следует, что по состоянию на 1 февраля 2009 года ООО "Банк высоких технологий" имел основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). В ходе проведения проверки ЦБ РФ были выявлены случаи неисполнения банком своих обязательств по договорам банковского счета, несвоевременного исполнения поступивших в банк платежных документов. После окончания проверок в Московское ГТУ Банка России продолжали поступать жалобы клиентов ООО "Банк высоких технологий" - юридических и физических лиц на неисполнение банком платежей (выплат). Кроме того в Предписании отмечено, что однотипность урегулирования ситуаций, связанных с непроведением платежей клиентов, выглядит как реализация некой "схемы" сокрытия реальных проблем с платежеспособностью банка и наличия скрытой картотеки неисполненных расчетных документов клиентов.

Ввиду изложенного Предписанием Банка России от N ... от 17 июля 2009 года с 17 июля 2009 года в отношении ООО "Банк высоких технологий" введены сроком на 6 месяцев запреты и ограничения, в том числе, на осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Разрешая заявленные требования, суд сослался на положения ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ, ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности", ст.ст. 166, 167, 845 ГК РФ, оценил собранные по делу доказательства и пришел к обоснованному выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований, поскольку на момент совершения Банком платежной операции по перечислению денежных средств на счет истца, в силу недостаточности (отсутствия) денежных средств на корреспондентском счету у Банка отсутствовала физическая возможность совершать действия по перечислению денежных средств, остатки на счетах внутри банка представляли только технические записи по счетам, фактического перечисления денежных средств осуществлено быть не могло.

Суд также обоснованно указал, что действия истца имели целью получение права непосредственно после отзыва лицензии у Банка на осуществление банковских операций на немедленное удовлетворение требований в полном объеме и за счет средств фонда обязательного страхования вкладов, игнорируя тем самым установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов и намереваясь получить такое преимущество перед иными кредиторами банка, которое при прочих равных условиях не могло быть в подобном случае предоставлено. Действия истца по зачислению денежных средств на его счет свидетельствуют о мнимости перечисления денежных средств.

В соответствии с положениями ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Доводы кассационной жалобы направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка и в силу положений ст. 362 ГПК РФ не являются основаниями для отмены решения суда.

Отсутствие денежных средств на корреспондентском счету Банка на момент осуществления перечисления денежных средств на счет истца было подтверждено в ходе судебного разбирательства надлежащими документами, в том числе наличием неисполненных платежных получений на момент перечисления денег на счет истца, формированием Банком картотеки неисполненных платежных поручений.

Оснований для отмены решения суда первой инстанции по доводам кассационной жалобы не усматривается.

Руководствуясь ст. ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Таганского районного суда г. Москвы от 24 февраля 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Строгонов М.В.

Судьи

Снегирева Е.Н.

Ломакина Л.А.