Кассационное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 15 июля 2010 г. по делу N 33-20807 Удовлетворяя иск о взыскании страховой выплаты и компенсации морального вреда, суд исходил из доказанности фактического внесения истцом спорных денежных средств в кассу банка

Кассационное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 15 июля 2010 г. по делу N 33-20807

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Строгонова М.В.,

судей Ломакиной Л.А., Михалевой Т.Д.

при секретаре Черкасовой Т.С.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Строгонова М.В. дело по кассационной жалобе представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Таганского районного суда г. Москвы от 28 апреля 2010 года, которым постановлено:

взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Ястребова ... в счет страхового возмещения 339 259 руб. 80 коп., проценты за невыплату в размере 1 000 руб., а всего 340 259 руб. 80 коп. (триста сорок тысяч двести пятьдесят девять рублей восемьдесят копеек),

в удовлетворении остальной части иска отказать,

взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" государственную пошлину в доход государства в размере 6 602 руб. 60 коп. (шесть тысяч шестьсот два рубля шестьдесят копеек),

установила:

Ястребов В.В. обратился в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страховой выплаты и компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что 16 января 2009 года он заключил договор срочного банковского вклада N ... с инвестиционным коммерческим банком "Судкомбанк" (ООО) на сумму 336 220 руб. на условиях выплаты 10% годовых, на срок 181 день до 16 июля 2009 года с дальнейшей пролонгацией "До востребования", ООО "ИКБ "Судкомбанк" является участником системы обязательного страхования вкладов, в связи с отзывом у ООО ИКБ "Судкомбанк" лицензии на осуществление банковских операций на основании Приказа Банка России от 18 февраля 2009 года N ... наступил страховой случай, 19 марта 2009 года Ястребов В.В. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в выплате страхового возмещения было отказано. Полагая отказ в выплате страхового возмещения незаконным истец просил взыскать с ответчика 336 220 руб. в качестве страховой выплаты по первоначально внесенному вкладу, проценты по вкладу из расчета 10% годовых с 16 января 2009 года по первоначально внесенному вкладу на день выплаты, что составляет на 16 июля 2009 года 16 672 руб. 83 коп., а также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. и государственную пошлину.

Впоследствии истец уточнил исковые требования в части взыскания с ответчика процентов по вкладу из расчета 10% годовых с 16 января 2009 года по 18 февраля 2009 года (32 дня) в размере 2 947 руб. 68 коп. и процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 32 981 руб. 80 коп.

Определением Таганского районного суда г.Москвы от 7 апреля 2010 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено НП "Межрегиональный институт независимых судебных экспертиз".

В судебном заседание истец, представляющий также интересы третьего лица НП "МИНСЭ", представитель истца требования поддержали.

Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов", представляющий также интересы третьего лица ООО ИКБ "Судкомбанк", в судебном заседании исковые требования не признал, полагая требования необоснованными.

Представитель третьего лица ОАО "НОМОС-БАНК" в судебном заседании полагал требования необоснованными.

Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого просит представитель ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доводам кассационной жалобы.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя ГК "Агентство по страхованию вкладов" Лобовой Т.В., обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями действующего законодательства, не имеется.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно определения, данного законодателем в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В силу положений ст.ст. 6-9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно положений ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности" (в редакции от 03.03.2008 г. и в редакции от 27.10.2008 г.), решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Судом было установлено, что НП "МИНСЭ" имел расчетный счет в ООО ИКБ "Судкомбанк" N ...

16 января 2009 года между ООО ИКБ "Судкомбанк" и Ястребовым В.В. был заключен договор срочного банковского вклада N ..., на основании которого Ястребову В.В. был открыт счет в ООО ИКБ "Судкомбанк" N ... (л.д. 5-6).

16 января 2009 года банком была совершена приходная запись о поступлении на указанный счет суммы в размере 336 220 руб.

Ястребов В.В. обратился в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате возмещения по вкладу. В ответ на данное обращение ГК "Агентство по страхованию вкладов" сообщила, что оснований для выплаты страхового возмещения Агентством не установлено, поскольку остаток на счете Ястребова В.В. возник в результате совершения неправомерных действий, направленных на искусственное формирование обязательств Агентства по выплате страхового возмещения. В момент совершения указанных действий банк не исполнял обязательства перед своими клиентами. В этой связи денежные средства на счетах клиентов банка (в том числе на счете, с которого была списана сумма, отраженная на счете истца) утратили основное свойство денег - оборотоспособность, поскольку владельцы счетов не могли использовать их ни для целей осуществления безналичных расчетов (вне банка), ни получить денежные средства наличными деньгами. Таким образом, записи в документах бухгалтерского учета банка о перечислении денежных средств на счет истца являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств. Ястребову В.В. было рекомендовано обратиться в банк с заявлением о признании операции (технических записей), направленной на зачисление средств со счета отправителя на счет истца, ошибочной и совершении исправительной проводки.

Также судом было установлено, что Предписанием Банка России от 11 февраля 2009 года N ... в банке было введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады.

Приказом Банка России N .... от 18 февраля 2009 года у ООО ИКБ "Судкомбанк" с 19 февраля 2009 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 2 апреля 2009 года ООО ИКБ "Судкомбанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Разрешая заявленные требования, суд сослался на положения ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности", ст.ст. 166, 167, 845 ГК РФ, оценил собранные по делу доказательства и пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных истцом требований, установив, что истцом денежные средства были фактически внесены в кассу банка.

Вывод суда о внесении истицей денежных средств на счет ООО ИКБ "Судкомбанк" подтверждается надлежащими доказательствами по делу, в том числе приходным кассовым ордером N ... от 16 января 2009 года, из которого усматривается, что истцом на свой счет открытый в банке ООО ИКБ "Судкомбанк" была внесена сумма в размере 336 220 руб., источник поступления - внесение денежных средств на счет.

Ответчик в обоснование своих возражений ссылался на то, что денежные средства истцом фактически в кассу банка не вносились, однако доказательств в обоснование своих возражений ответчику суду представлено не было, представленный истцом приходный кассовый ордер не опровергнут.

Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Доводы кассационной жалобы направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка и в силу положений ст. 362 ГПК РФ не являются основаниями для отмены решения суда.

Доводы представителя ответчика о том, что действия истицы являются злоупотреблением правом, совершенные с единственной целью получения страхового возмещения, были предметом оценки суда первой инстанции и данным доводам дана надлежащая оценка.

Доводы представителя ответчика о том, что действия третьего лица НП "МИНСЭ" и истца носили согласованный характер, имели целью. Получение страхового возмещения после отзыва лицензии у Банка, ничем подтверждены не были.

Оснований для отмены решения суда первой инстанции по доводам кассационной жалобы не усматривается.

Руководствуясь ст.ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

решение Таганского районного суда г. Москвы от 28 апреля 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Строгонов М.В.

Судьи:

Ломакина Л.А.

Михалева Т.Д.