"Оптимизм пополам с настороженностью" (интервью с А.В. Мурычевым, первым исполнительным вице-президентом РСПП, председателем Совета Ассоциации региональных банков России) ("БДМ. Банки и деловой мир", N 10, октябрь 2010 г.)

"Оптимизм пополам с настороженностью" (интервью с А.В. Мурычевым, первым исполнительным вице-президентом РСПП, председателем Совета Ассоциации региональных банков России)

Думаю, настроение в этом году более оптимистичное, потому что, без сомнения, острую фазу кризиса мы миновали. Ситуация уже более или менее управляемая, что и добавляет оптимизма. Хотя есть и определенная настороженность, так как главный вопрос, конечно, о том, что нас ждет завтра. И для такой настороженности есть немало причин, о которых говорили на форуме. В первую очередь напрягает то, что самая главная, сущностная проблема - восстановление активного кредитования реального сектора - решается, во-первых, не в полном объеме, а во-вторых, совсем не теми темпами, которые требуются.

Между тем основные доходы любого банка связаны именно с кредитованием. Впрочем, и проблемы - тоже. Скажем, многим банкам в связи с ухудшением финансового положения клиентов пришлось формировать дополнительные резервы, что сразу же нанесло удар по капиталу. Достаточно банков, которым снизили категорию надежности, и оказались они фактически "без вины виноватыми". Наконец, настораживает и то, что, по последним данным, свыше двухсот банков показали убытки.

БДМ: А не связаны ли эти убытки, Александр Васильевич, с тем, что банки "пожадничали", набрали денег, где только можно, а сейчас они легли мертвым грузом и, естественно, порождают убытки?

Ну, не возьмусь судить, кто пожадничал, а у кого обстоятельства так сложились, но в целом так и есть: если свободные средства не размещаются, значит, не приносят дохода, а потом оборачиваются убытками.

БДМ: И как теперь из этой ситуации выходить? Ведь если привлекали средства под достаточно высокий процент, то и кредитную ставку надо держать на определенном уровне?

Вот потому-то сегодня и говорят об умелой процентной политике. Конечно, пока не оживится внутренний спрос, о серьезном развертывании кредитного процесса говорить не приходится. Но подвижки уже есть. Полагаю, вряд ли нас ждет кредитный бум, который был накануне кризиса, но без денег экономика развиваться не может, значит, активизация кредитования неминуема. Вот здесь и понадобится эта самая процентная политика. Хотя задумываться о ней надо было бы раньше и не завышать процент по депозитам до заоблачных высот. Те, кто не стал привлекать деньги любой ценой, сегодня оказались в лучшем положении, и маржа у них, в конечном счете, выше.

БДМ: Однако высокая маржа вряд ли вернется?

Думаю, не вернется, сейчас она в среднем 5%, но ситуация не дает оснований рассчитывать на ее повышение. Скорее, наоборот. И в ближайшее время эта проблема обострится, учитывая и то, что инфляционный процесс все-таки будет раскручиваться - это очевидно.

БДМ: Думаете, не сумеют денежные власти сдержать инфляцию?

Во всяком случае, пока есть все предпосылки для раскрутки очередного ее витка. И видимо, уже к концу нынешнего года Банк России будет вынужден не снижать ставку рефинансирования (к чему за два кризисных года мы успели привыкнуть), а повышать ее. Так что банкам придется подстраиваться под новую макроэкономическую обстановку и заключать договоры с таким расчетом, чтобы не уйти вообще в ноль...

БДМ: Александр Васильевич, но ведь все мы отдаем себе отчет в том, что проблема затянувшейся кредитной стагнации лишь во вторую очередь на совести банков. Сегодня проблема кредитования - это проблема заемщика. Предприятия сейчас готовы жить впроголодь и копить остатки на счетах "на черный день", лишь бы не залезать в новые долги. Кто сможет сдвинуть ситуацию с мертвой точки?

Мне кажется, ответ очевиден: рынок рынком, но роль локомотива по выводу национальной экономики из провала должна принадлежать государству. Кстати, это поняли и в странах с развитым рынком, где правительства предпринимают усилия по сохранению компаний и предприятий. Есть такие примеры и у нас: посмотрите, как пошла программа утилизации старых автомобилей в зачет стоимости новых машин. Можно, конечно, иронизировать по поводу того, стоило ли поддерживать АвтоВАЗ, но лучше представить себе то, что могло бы случиться, если бы он рухнул...

БДМ: Все-таки автостроение - лишь одна отрасль, да и вряд ли у государства хватит средств, чтобы вот таким образом поддержать весь наш бизнес.

А это и не нужно. Есть множество хорошо известных инструментов, с помощью которых можно оживить рынок: государственные заказы, оперативное авансирование, муниципальные программы, система гарантий, фонды поддержки малого бизнеса и так далее. Причем здесь ничего не надо выдумывать. Та же проблема дорог стоит у нас повсеместно, строительство доступного жилья, инфраструктурные проекты. Не говорю уже об инновациях - мировой опыт показывает, что лучше всего с их внедрением справляются не промышленные гиганты, а малые предприятия.

БДМ: Но если у нас и в "тучные" годы малый бизнес развивался не то чтобы уж очень стремительно, то сейчас, после кризиса, он с трудом выживает...

И в этом, я считаю, главная стратегическая ошибка наших экономических властей. Понятно, что со множеством мелких предприятий - гораздо больше хлопот, но нельзя же не видеть их социального и экономического значения для страны. И как раз сейчас, когда мы стараемся преодолеть последствия кризиса, роль малого и среднего бизнеса особенно важна. Во-первых, это новые рабочие места, а значит, зарплаты, которые люди тратят на приобретение продуктов, товаров, услуг, обеспечивая тот самый желанный спрос, либо размещают во вклады, увеличивая ресурсную базу банков. А во-вторых, и как мне кажется, это еще важнее, к людям, обеспеченным работой, возвращается уверенность в завтрашнем дне.

БДМ: Согласна с вами по всем пунктам, Александр Васильевич. Остается удивляться, почему столь очевидные вещи все время приходится повторять и даже отстаивать... Напоследок хочу попросит вас вот о чем. Можете ли, как говорится, навскидку назвать три главные проблемы, которые особенно волнуют сейчас банкиров?

А они тоже вполне очевидны. Прежде всего - конкурентная среда, которая и до кризиса у нас была, мягко говоря, не идеальной, а за последние два года деформировалась еще заметнее - по причинам как объективным, так и субъективным. Наверное, на пике кризиса "огосударствление" значительной части банковского сектора казалось самым эффективным выходом, но пришла пора несколько сдать назад.

Вторая проблема - консолидация. О ее необходимости давно и много говорят, но по-настоящему она у нас так и не началась, хотя все предпосылки для нее назрели. Остановка за малым - необходимо упрощать законодательные и нормативные условия, чтобы помимо желания были еще быстрые оперативные возможности объединяться без потерь и убытков.

Ну и третье, это то, о чем мы с вами все это время говорили, - активизация кредитования. Так что все проблемы - рабочие.

"БДМ. Банки и деловой мир", N 10, октябрь 2010 г.