Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным в части установления условий (Книга Даниленко С.А., Комиссаровой М.В. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. - "Юстицинформ", 2011 г.)

                                      В Арбитражный суд _________________

                                      (республики, края, области, города

                                      федерального значения, автономного

                                      округа, автономной области)

                                      Истец: ____________________________

                                      ___________________________________

                                           (Ф.И.О., местонахождение)

                                      Ответчик: _________________________

                                      ___________________________________

                                        (наименование, местонахождение)

                                      Цена иска: ________________________

                           Исковое заявление

            о признании кредитного договора недействительным

                     в части установления условий

            ________________________________________________

              указываются условия, которые оспариваются

      (на примере установления неустойки при досрочном исполнении

                обязательств по кредитному договору)

    "___" ____________ ____ года  между  Истцом (Заемщиком)  и Ответчиком

(Банком) был  заключен договор N _____________ на  предоставление кредита

(копия   прилагается).   К  отношениям  между  ними   применяются   нормы

параграфов 1 и 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В соответствии с пунктом _____ договора Банк (Ответчик) предоставляет

Заемщику (Истцу) кредит в сумме ____ рублей, а Истец обязуется возвратить

полученный  кредит  и уплатить проценты за пользование кредитом в размере

_________ процентов годовых.

    Согласно пункту _______ договора,  кредит  выдается  сроком  с  "___"

______________ ____ г. по "___" ________________ ____ г.

    Кредит  был  предоставлен  Истцу  "___" ______________ ____ г.  путем

перечисления денежных средств на счет Истца.

    Пункт ______ кредитного договора предусматривает, что Истец (Заемщик)

вправе  досрочно  погасить  кредит. При  этом  в  пункте _____ кредитного

договора  содержится  условие  о  неустойке в случае досрочного погашения

кредита.  "___" ____________ ____ г.  Истец  (Заемщик)  досрочно  погасил

кредит   (о  чем  свидетельствует  выписка  из   лицевого   счета  (копия

прилагается)).  Банк (Ответчик) в нарушение статей 309, 314, 315 и 810 ГК

РФ начислил неустойку за досрочное погашение кредита в размере _____ руб.

_______ коп.

    Согласно  ст. 309 ГК РФ  обязательства  должны исполняться надлежащим

образом  в  соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,

иных  правовых  актов,  а  при  отсутствии таких условий и требований - в

соответствии  с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми

требованиями.

    Пункт 1  ст. 314  ГК  РФ  предусматривает,  что  если   обязательство

предусматривает  или  позволяет определить день его исполнения или период

времени,  в  течение  которого  оно  должно быть исполнено, обязательство

подлежит  исполнению  в  этот  день  или  соответственно в любой момент в

пределах  такого  периода.  При  этом  в  соответствии  со  ст. 315 ГК РФ

должник  вправе  исполнить  обязательство  до   срока,   если   иное   не

предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства

либо  не  вытекает  из  его   существа.   Однако   досрочное   исполнение

обязательств,      связанных     с    осуществлением    его     сторонами

предпринимательской  деятельности,  допускается  только  в случаях, когда

возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными

правовыми  актами  или  условиями  обязательства либо вытекает из обычаев

делового оборота или существа обязательства.

    Таким  образом,  из  системного  толкования  ст. 309, 314 и 315 ГК РФ

следует, что, поскольку  надлежащим признается исполнение обязательства в

согласованный  сторонами  срок,  досрочное  исполнение представляют собой

ненадлежащее исполнение обязательства.

    Кроме  того,  п. 2  ст. 810  ГК  РФ  определяет,  что  сумма   займа,

предоставленного  под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия

заимодавца.

    При  этом  ст. 315  и  п. 2 ст. 810 ГК РФ  не  предусматривают такого

условия досрочного возврата кредита, как взыскание неустойки с заемщика.

    Поскольку  пункт ________  кредитного  договора  предусмотрел   право

заемщика  на  досрочное  исполнение,  данное  досрочное исполнение нельзя

признать ненадлежащим исполнением обязательства.

    Статья 330 ГК  РФ  предусматривает,  что  неустойкой (штрафом, пеней)

признается  определенная  законом  или  договором денежная сумма, которую

должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего

исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Соответственно,  исходя  из понятия неустойки, приведенного в ст. 330

ГК  РФ,  неправомерным  представляется  установление   ее   за   действие

(досрочный возврат суммы кредита), которое  представляет собой надлежащее

исполнение обязательства.

    Таким  образом,  условие  о  неустойке,  предусмотренное пунктом ____

кредитного  договора,  следует признать ничтожным на основании ст. 168 ГК

РФ как противоречащее ст. 330 ГК РФ ввиду того, что неустойка установлена

не  за  неисполнение  (ненадлежащее  исполнение)  обязательства,   а   за

совершение заемщиком правомерного действия.

    Кроме того,  указанное условие будет также противоречить ст. 315, 330

и 810  ГК  РФ  и  ущемлять  права  потребителей. При этом согласно ст. 16

Закона  РФ  от  7 февраля  1992 г.  N 2300-1 "О защите прав потребителей"

ущемляющими  признаются  те  условия  договора,  которые  ущемляют  права

потребителя  по  сравнению с правилами, установленными законами или иными

правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

    "__" ________ ___ г. Истец направил Ответчику претензию с требованием

об  исключении  из  кредитного  договора  условия  о  неустойке  в случае

досрочного погашения кредита (копия прилагается). Однако "__" ___________

_____ г. Истцом (заемщиком) было получено требование Ответчика (Банка) об

уплате неустойки (копия прилагается).

    На  основании изложенного и в соответствии со ст. 168, 309, 314, 315,

330  и 810 ГК  РФ,  ст. 16 Закона РФ от 7.02.1992 N 2300-1 "О защите прав

потребителей", а также ст. 131, 132 ГПК РФ

                                       Прошу:

1. Признать недействительным кредитный договор от "__" __________ ____ г.

N __________ в части  установления  неустойки  при  досрочном  исполнении

обязательств  заемщиком  по  кредитному  договору  и  не  соответствующим

действующему законодательству начисление неустойки за досрочное погашение

кредита  по  кредитному  договору  от  "__" ___________ _____ г. N ____ в

размере ___________ рублей.

2. Взыскать с Ответчика по  данному делу в пользу Истца денежные средства

в размере ______ рублей - оплаченную государственную пошлину.

Всего прошу взыскать денежные средства в размере _____________ рублей.

Приложения:

1. Копия кредитного договора.

2. Копии выписок по лицевому счету N _____________________ .

3. Копия претензии Ответчику.

4. Копия требования Ответчика об уплате неустойки.

5. Документ об оплате государственной пошлины.

6. Квитанция о направлении копии искового заявления Ответчику.

7. Иные необходимые документы.

Истец ____________/__________________

"__" _______________ ____ г.