Примерная форма договора с оператором электронных денежных средств на предоставление электронного средства платежа и оказание услуг по переводу денежных средств (май 2025)

ГАРАНТ:

Настоящая форма разработана в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", Указанием ЦБР от 14 сентября 2011 г. N 2695-У "О требованиях к обеспечению бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств", Информацией Банка России от 28 февраля 2013 г.

Договор с оператором электронных денежных средств на предоставление электронного средства платежа и оказание услуг по переводу денежных средств

>>

[место заключения договора]

[число, месяц, год]

[Полное наименование кредитной организации], лицензия Банка России N [значение], в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [наименование документа, подтверждающего полномочия], именуемый в дальнейшем "Оператор", с одной стороны, и [Ф. И. О. полностью], именуемый в дальнейшем "Клиент", с другой стороны, а вместе именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Определения и понятия

1.1. Оператор - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств).

1.2. Получатель денежных средств - лицо, получающее денежные средства по распоряжению Клиента.

1.3. Электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета, для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами.

1.4. Электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие Клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

1.5. Перевод денежных средств - действия Оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению Получателю денежных средств плательщика (Клиента).

1.6. Авторизационные данные - данные, позволяющие провести аутентификацию Клиента. Под авторизационными данными понимаются уникальные имя пользователя (login) и пароль (password), используемые для доступа к электронному кошельку из сети Интернет.

1.7. Авторизация - процесс анализа и сопоставления введенных Пользователем авторизационных данных, по результатам которого определяется наличие у Клиента права получить доступ к услугам электронного кошелька.

1.8. Электронный кошелек, платежная система - электронное средство платежа, которое предназначено для осуществления Клиентом переводов без открытия счета, в том числе расчетов электронными денежными средствами. Представляет собой программу для ЭВМ, интерфейс которой размещен и/или доступен в сети Интернет на сайте Оператора.

1.9. Сайт Оператора - сайт, размещенный в сети Интернет по адресу: [вписать нужное], на котором размещен или доступен интерфейс электронного средства платежа Клиента, а также размещена информация об Операторе.

1.10. Баланс учетной записи Клиента - объем денежных средств, доступных для предъявления Оператору требований об осуществлении расчетов в пользу получателя Платежа.

2. Предмет договора

2.1. В соответствии с условиями настоящего договора Оператор обязуется оказывать Клиенту комплекс следующих услуг:

- предоставление Клиенту электронного средства платежа;

- прием и обработка для последующего зачисления денежных средств;

- выполнение распоряжений Клиента о перечислении электронных денежных средств в пользу Получателя;

- возврат остатка денежных средств Клиенту;

- [указать иные виды услуг].

2.2. Все расчеты в соответствии с условиями настоящего договора осуществляются в валюте Российской Федерации (рублях).

3. Регистрация в платежной системе

3.1. В соответствии с условиями настоящего договора Оператор предоставляет Клиенту персонифицированный электронный кошелек.

Совершение Клиентом любых действий, связанных с переводом электронных денежных средств, осуществляется только после идентификации Клиента в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

3.2. Перед началом использования электронного кошелька Клиент осуществляет регистрацию учетной записи в платежной системе. Регистрация учетной записи осуществляется посредством сети Интернет по адресу: [вписать нужное].

3.3. После успешной регистрации Клиенту присваивается учетная запись в платежной системе Оператора.

3.4. Аутентификация Клиента при последующем доступе к электронному кошельку осуществляется программным обеспечением Оператора с использованием авторизационных данных Клиента, использованных при регистрации.

Доступ к кошельку и совершение любых операций с использованием электронного кошелька возможно только после аутентификации Клиента.

3.5. Клиент несет всю полноту ответственности за сохранение своих авторизационных данных в тайне.

В случае утраты авторизационных данных Клиент имеет право на восстановление доступа к электронному кошельку в следующем порядке: [вписать нужное].

4. Порядок и условия использования электронного кошелька

4.1. После регистрации учетной записи и пополнения баланса учетной записи Клиент имеет право начать использование платежной системы для совершения платежей (перевода электронных денежных средств).

Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с положениями настоящего договора и действующим законодательством РФ.

4.2. В соответствии с частью 8.1 статьи 7 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" Клиент имеет право выступать плательщиком в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц.

4.3. Совершение платежей производится Клиентом путем формирования, удостоверения и передачи Оператору распоряжения о совершении платежа в пользу конкретного Получателя платежа. Распоряжение об осуществлении платежа совершается с помощью использования электронного кошелька путем заполнения Клиентом соответствующей формы.

4.4. Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия Оператором электронных денежных средств распоряжения Клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств на балансе Клиента и увеличения им остатка электронных денежных средств Получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

4.5. Перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия Оператором электронных денежных средств распоряжения Клиента. После перевода Оператор также незамедлительно уведомляет Клиента об исполнении распоряжения путем [вписать нужное, например, появления соответствующего сообщения в учетной записи Клиента, а также направления Клиенту соответствующего SMS-сообщения на номер, указанный при регистрации].

4.6. Перевод электронных денежных средств по распоряжению Клиента может осуществляться в пользу получателей, являющихся клиентами Оператора, а также клиентами иных операторов электронных денежных средств, с которыми у Оператора заключен соответствующий договор о взаимодействии.

Список таких операторов электронных денежных средств размещен на официальном сайте Оператора по адресу [вписать нужное].

4.7. Перевод электронных денежных средств по распоряжению Клиента становится безотзывным и окончательным после осуществления Оператором действий, указанных в пункте 4.4 настоящего договора.

Денежное обязательство Клиента перед Получателем прекращается при наступлении окончательности перевода электронных денежных средств.

4.8. Использование электронного кошелька в целях осуществления платежей ограничено лимитом общей суммы платежей в соответствии с действующим законодательством РФ.

4.9. Оператор выполняет распоряжения Клиента по переводу денежных средств в пределах суммы остатка электронных денежных средств на балансе учетной записи Клиента.

4.10. Баланс Учетной записи Клиента составляют денежные средства, предварительно внесенные Клиентом в пользу Оператора посредством [вписать нужное, например, использования платежных терминалов]. Внесение денежных средств Клиентом влечет зачисление Оператором электронных денежных средств (в размере, соответствующем сумме предоставленных денежных средств) на виртуальный счет, привязанный к электронному кошельку Клиента.

4.11. Остаток электронных денежных средств на балансе учетной записи Клиента в любой момент не должен превышать сумму, установленную действующим законодательством РФ.

4.12. В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" Оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять начисление процентов на остаток электронных денежных средств или выплату любого вознаграждения Клиенту.

4.13. Помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств Клиента может быть по его распоряжению переведен на банковский счет, переведен без открытия банковского счета или выдан наличными денежными средствами.

Распоряжение о переводе остатка электронных денежных средств (его части) совершается в следующем порядке: [вписать нужное].

5. Блокирование электронного кошелька

5.1. Оператор имеет право блокировать доступ к электронному кошельку по инициативе Клиента, уполномоченных органов власти, по собственной инициативе.

5.2. Блокирование электронного кошелька по инициативе Клиента осуществляется в следующем порядке: [вписать нужное].

5.3. По инициативе уполномоченных государственных органов блокирование электронного кошелька осуществляется в случаях и порядке, установленных действующим законодательством РФ. Такие решения о блокировании исполняются Оператором незамедлительно по получении.

5.4. По инициативе Оператора электронный кошелек может быть заблокирован в следующих случаях:

- при возникновении у Оператора подозрений, что электронный кошелек используется с нарушением правил использования электронного кошелька, установленных разделом 4 настоящего договора и действующим законодательством РФ;

- в случае необходимости обеспечения Оператором сохранности остатка электронных денежных средств Клиента, при возникновении у Оператора подозрений в несанкционированном доступе к электронному кошельку;

- в случае наличия нестандартных или необычно сложных схем проведения операций, отличающихся от обычного порядка операций, характерных для клиентов Оператора;

- в случае выполнения Оператором требований, установленных законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- [указать иные случаи].

5.5. Блокирование электронного кошелька влечет прекращение Оператором всех операций, влекущих уменьшение остатка электронных денежных средств на балансе учетной записи Клиента.

5.6. В случае блокирования электронного кошелька по инициативе Оператора разблокирование осуществляется в следующем порядке: [вписать нужное].

6. Стоимость услуг и порядок расчетов

6.1. Стоимость услуг Оператора по исполнению распоряжений Клиента о совершении платежей, а также стоимость иных услуг Оператора определяется тарифами Оператора, являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.

6.2. Стоимость услуги по исполнению каждого конкретного распоряжения Клиента доводится до сведения Клиента в момент формирования последним соответствующего распоряжения о совершении платежа в платежной системе.

Услуги оплачиваются по тарифам, действующим на дату совершения Оператором распоряжения Клиента.

6.3. Удержание начисленной стоимости услуг Оператора осуществляется из денежных средств на балансе учетной записи Клиента в момент совершения соответствующего распоряжения Клиента.

6.4. Оператор имеет право в одностороннем порядке изменять тарифы на оказываемые в соответствии с условиями настоящего договора услуги с обязательным предварительным уведомлением Клиента.

7. Права и обязанности сторон

7.1. Оператор обязуется:

7.1.1. Обеспечить бесперебойность осуществления перевода электронных денежных средств в соответствии с требованиями Банка России.

7.1.2. Принимать все возможные меры для предотвращения несанкционированного доступа третьих лиц к информации об электронном кошельке Клиента и проведенных по нему операциям.

7.1.3. Хранить банковскую тайну по операциям с использованием электронного кошелька и сведениям о Клиенте.

7.1.4. Осуществлять на постоянной основе учет информации об остатках электронных денежных средств и осуществленных Клиентом операциях.

7.1.5. Фиксировать направленные Клиенту и полученные от Клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.

Клиент обязуется направлять Оператору уведомления путем [вписать нужное].

7.1.6. Производить все необходимые действия для восстановления информации о совершенных Клиентом операциях в случае сбоя в работе базы данных Оператора.

7.2. Клиент обязуется:

7.2.1. Не сообщать и не передавать иным образом третьим лицам авторизационные данные.

7.2.2. Своевременно информировать Оператора об изменении персональных данных, реквизитов и данных в документах, предъявляемых для идентификации, контактных данных.

7.2.3. В случае утраты идентификационных данных и (или) их использования без согласия Клиента третьими лицами, направить соответствующее уведомление Оператору в письменной форме незамедлительно после обнаружения факта утраты идентификационных данных и (или) их использования для доступа к электронному кошельку без согласия Клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от Оператора уведомления о совершенной операции.

После получения Оператором такого уведомления Оператор обязан возместить Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента после получения указанного уведомления.

7.3. Оператор имеет право:

7.3.1. Отказать Клиенту в проведении операции, если сумма остатка электронных денежных средств недостаточна для проведения операции и списания вознаграждений, предусмотренных тарифами Оператора.

7.3.2. Отказать Клиенту в проведении операции в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов, непредоставления или предоставления Клиентом неполного комплекта документов (реквизитов), необходимых Оператору для проведения операции, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации и условиям настоящего договора.

7.3.3. В случаях, предусмотренных настоящим договором или законодательством РФ, блокировать электронный кошелек Клиента.

7.3.4. Запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на виртуальном счете, привязанном к учетной записи Клиента, основание совершения операций, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7.3.5. Вносить исправления в записи по операциям в случае сбоя в работе базы данных Оператора.

7.3.6. По своему усмотрению направлять Клиенту уведомления рекламного характера. Клиент вправе отказаться от получения подобных уведомлений путем направления соответствующего письменного уведомления Оператору.

7.4. Клиент имеет право:

7.4.1. Использовать платежную систему в полном объеме, осуществляя платежи посредством выполнения соответствующих операций, предусмотренных настоящим договором.

7.4.2. Получать от Оператора информацию об операциях с использованием электронного кошелька в порядке, предусмотренном настоящим договором.

7.4.3. В любое время по собственному усмотрению осуществить блокировку электронного кошелька, обратившись с соответствующим уведомлением к Оператору.

8. Ответственность сторон

8.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим гражданским законодательством.

8.2. В случае, если Оператор не исполнил обязанность по информированию Клиента о совершенной операции, Оператор обязан возместить Клиенту сумму операции, о которой Клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия Клиента.

8.3. В случае, если Оператор исполнил обязанность по информированию Клиента о совершенной операции и Клиент не направил Оператору уведомление в соответствии с пунктом 7.2.3 настоящего договора, Оператор не обязан возмещать Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента.

8.4. В случае, если Оператор исполнил обязанность по уведомлению Клиента о совершенной операции и Клиент направил Оператору уведомление в соответствии с пунктом 7.2.3 настоящего договора, Оператор должен возместить Клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия Клиента до момента направления Клиентом уведомления. В указанном случае Оператор обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия Клиента, если не докажет, что Клиент нарушил порядок использования электронного кошелька, что повлекло совершение операции без согласия Клиента.

8.5. Оператор не несет ответственности:

- за сбои в работе почты, Интернета, сетей связи, возникшие по независящим от Оператора причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом уведомлений Оператора;

- если информация об операциях с использованием электронного кошелька, авторизационных данных Клиента станет известной третьим лицам в результате несоблюдения Клиентом условий хранения и использования авторизационных данных;

- за убытки, возникшие у Клиента в результате блокирования электронного кошелька, произведенного в соответствии с условиями настоящего договора и действующего законодательства РФ;

- за убытки, возникшие в результате неправильного заполнения Клиентом распоряжений о совершении операции;

- за убытки, возникшие в результате предоставления Клиентом недостоверных, некорректных, ошибочных данных для направления уведомлений;

- [указать иные случаи].

8.6. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если они докажут, что оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения договора в результате событий чрезвычайного характера.

В вышеуказанных случаях срок исполнения Стороной своих обязательств по договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют такие обстоятельства и их последствия.

9. Срок договора

9.1. Настоящий договор заключается сроком на [срок].

9.2. Стороны могут продлить срок действия настоящего договора путем подписания дополнительного соглашения к нему.

9.3. Стороны вправе досрочно расторгнуть настоящий договор с предварительным письменным уведомлением другой стороны не менее, чем за [значение] календарных дней до планируемой даты расторжения настоящего договора.

10. Порядок разрешения споров

10.1. Все споры и разногласия между Сторонами, возникающие в период действия настоящего договора, разрешаются путем переговоров.

10.2. В случае невозможности урегулирования споров и разногласий путем переговоров спор подлежит разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

11. Заключительные положения

11.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по нему.

11.2. Все изменения или дополнения к настоящему договору действительны, если они подписаны уполномоченными лицами обеих Сторон.

11.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, подлежит применению гражданское законодательство Российской Федерации.

11.4. Договор составлен в 2-х (двух) экземплярах, по одному для каждой из Сторон, имеющих одинаковую юридическую силу.

12. Реквизиты и подписи сторон

>>

Оператор [вписать нужное] [должность, подпись, инициалы, фамилия] М. П.

Клиент [вписать нужное] [подпись, инициалы, фамилия]