Примерная форма положения о порядке реструктуризации задолженности (обязательств) получателей финансовых услуг, оказываемых микрофинансовой организацией (май 2025)

[организационно-правовая форма, наименование микрофинансовой организации]

Утверждаю [должность, подпись, Ф. И. О. лица, утверждающего положение] [число, месяц, год] М. П.

Положение
о порядке реструктуризации задолженности (обязательств) получателей финансовых услуг, оказываемых микрофинансовой организацией

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение определяет порядок организации работы по реструктуризации обязательств (далее - задолженность) юридических лиц и физических лиц по полученным кредитам (займам), включая основной долг, начисленные, но не уплаченные процентные платежи и неустойку.

1.2. Настоящее Положение разработано в целях:

- обеспечения соблюдения прав и законных интересов получателей финансовых услуг, оказываемых микрофинансовой организацией;

- повышения качества финансовых услуг, оказываемых микрофинансовой организацией.

1.3. Понятия, используемые в настоящем Положении:

- получатель финансовой услуги - физическое лицо (в том числе зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя) или юридическое лицо, обратившееся в микрофинансовую организацию с намерением получить, получающее или получившее финансовую услугу;

- финансовые услуги - услуги по предоставлению микрозаймов получателям финансовых услуг и (или) привлечению денежных средств по договорам займа от физических лиц;

- официальный сайт микрофинансовой организации - сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", содержащий информацию о деятельности микрофинансовой организации, электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат микрофинансовой организации;

- реструктуризация задолженности - решение микрофинансовой организации в отношении задолженности получателя финансовой услуги, влекущее изменение порядка и (или) срока возврата и (или) размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение суммы основного долга и (или) начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы займа (в том числе микрозайма), рассрочка и (или) отсрочка платежа, отказ от применения мер по взысканию задолженности без ее прощения.

Иные понятия и термины гражданского и других отраслей законодательства Российской Федерации, используемые в настоящем Положении, применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Российской Федерации.

2. Порядок реструктуризации задолженности

2.1. Реструктуризация задолженности осуществляется в соответствии с настоящим Положением на основании соглашения о реструктуризации, заключаемого между микрофинансовой организацией и заемщиком (далее - соглашение о реструктуризации) в пределах сумм реструктуризируемой задолженности.

2.2. Под реструктуризируемой задолженностью понимается сумма основного долга, сумма процентов за пользование кредитом и пеней, подлежащих уплате заемщиком в соответствии с условиями договора потребительского займа, начисленных до даты заключения соглашения (договора) о реструктуризации.

2.3. Реструктуризации не подлежит задолженность по займам, подлежащая взысканию на основании решения суда.

2.4. При условии погашения заемщиком суммы основного долга и процентов за пользование займом не позднее срока погашения, установленного соглашением о реструктуризации, пени, начисленные в соответствии с условиями договора о предоставлении кредита/выдаче займа и не уплаченные до вступления в силу соглашения о реструктуризации, подлежат списанию пропорционально сумме основного долга и процентов за пользование займом, погашенных в соответствии с соглашением о реструктуризации.

2.5. Предоставление отсрочки уплаты основного долга, срок возврата которого еще не наступил, осуществляется в том же порядке, что и предоставление отсрочки уплаты основного долга при условии наличия задолженности.

2.6. При проведении реструктуризации задолженности по основному долгу оплата процентов заемщиком по действующему договору потребительского займа с даты обращения заемщика о проведении реструктуризации задолженности до даты вступления в силу дополнительного соглашения о реструктуризации осуществляется заемщиком на условиях действующего договора.

2.7. Реструктуризация задолженности осуществляется путем предоставления заемщику отсрочки или рассрочки уплаты задолженности, а также прекращения первоначального обязательства с заменой его другим обязательством между теми же лицами. Отсрочкой в целях реструктуризации признается изменение срока единовременной уплаты задолженности, а рассрочкой - погашение задолженности частями в сроки, установленные графиком.

2.8. Вопросы о реструктуризации задолженности рассматриваются микрофинансовой организацией по заявлению заемщика.

3. Порядок представления обращений о реструктуризации задолженности

3.1. В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о реструктуризации задолженности.

3.2. Микрофинансовая организация рассматривает вопрос о возможности реструктуризации задолженности получателя финансовой услуги перед микрофинансовой организацией по договору потребительского займа в следующих случаях, наступивших после получения получателем финансовой услуги суммы потребительского займа:

1) смерть получателя финансовой услуги;

2) несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателя финансовой услуги или его близких родственников;

3) присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1-2 группы после заключения договора об оказании финансовой услуги;

4) тяжелое заболевание получателя финансовой услуги, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;

5) вынесение судом решения о признании получателя финансовой услуги недееспособным или ограниченным в дееспособности;

6) единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовой услуги по договору потребительского займа;

7) потеря работы или иного источника дохода получателем финансовой услуги в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более в случае, если получатель финансовой услуги имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя финансовой услуги в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;

8) обретение получателем финансовой услуги статуса единственного кормильца в семье;

9) призыв получателя финансовой услуги в Вооруженные Cилы Российской Федерации;

10) вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовой услуги, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

11) произошедшее не по воле получателя финансовой услуги существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя финансовой услуги и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги.

3.3. Указанные в пункте 3.2 настоящего Положения факты требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, если иное решение не принято микрофинансовой организацией.

3.4. Микрофинансовая организация в доступной форме, в том числе посредством размещения соответствующей информации на своем официальном сайте, доводит до сведения получателей финансовых услуг информацию о необходимости предоставления подтверждающих документов вместе с заявлением о реструктуризации.

4. Порядок рассмотрения заявлений и принятия решений о реструктуризации задолженности

4.1. В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по договору потребительского займа, микрофинансовая организация обязана рассмотреть такое заявление и проанализировать приведенные в заявлении факты, а также подтверждающие такие факты документы в порядке, установленном настоящим Положением.

4.2. Заявление заемщика о реструктуризации задолженности подлежит регистрации микрофинансовой организацией в Журнале регистрации обращений.

4.3. Микрофинансовая организация при наличии полного комплекта документов в срок не позднее [значение] календарных дней с даты регистрации заявления заемщика о реструктуризации задолженности обязана рассмотреть документы, произвести проверку финансового состояния заемщика и подготовить заключение о возможности и порядке (варианте) реструктуризации задолженности.

В случае если получатель финансовой услуги не предоставил информацию и (или) документы, необходимые и достаточные для рассмотрения заявления о реструктуризации задолженности по существу, микрофинансовая организация в течение [значение] рабочих дней обязана запросить у получателя финансовой услуги недостающую информацию и (или) документы, если микрофинансовой организацией не будет принято решение о рассмотрении заявления о реструктуризации задолженности без представления документов.

При этом в случае предоставления недостающей информации и (или) документов получателем финансовой услуги микрофинансовая организация обязана рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности в течение [значение] рабочих дней с даты получения запрошенной информации и (или) документов.

4.4. По итогам рассмотрения заявления получателя финансовой услуги о реструктуризации микрофинансовая организация принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет получателю финансовой услуги ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации.

Ответ направляется получателю финансовой услуги по почте заказным отправлением с уведомлением о вручении или простым почтовым отправлением, или, по усмотрению микрофинансовой организации, иным способом, указанным в договоре об оказании финансовой услуги, с регистрацией ответа в Журнале регистрации обращений.

4.5. В случае принятия микрофинансовой организацией решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа в ответе получателю финансовой услуги микрофинансовая организация предлагает получателю финансовой услуги заключить соответствующее соглашение между микрофинансовой организацией и получателем финансовой услуги в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5. Порядок осуществления контроля за выполнением условий реструктуризации задолженности

5.1. Функции контроля за выполнением условий реструктуризации задолженности возлагаются на [наименование органа микрофинансовой организации, уполномоченного на контроль].

5.2. Уполномоченный орган [ежеквартально, ежемесячно] не позднее [значение] числа месяца, следующего за отчетным [месяцем/кварталом], информирует руководителя микрофинансовой организации о выполнении условий реструктуризации задолженности.

5.3. Нарушение заемщиком условий реструктуризации задолженности более двух раз, равно как и наличие задолженности по очередному платежу более одного месяца, является основанием для отмены ранее принятого решения о реструктуризации задолженности и предъявления заемщику всех штрафных санкций, начисленных с даты обращения о проведении реструктуризации задолженности до даты прекращения реструктуризации задолженности.

5.4. Нарушение заемщиком условий реструктуризации задолженности до двух раз включительно влечет за собой начисление и уплату штрафных санкций в соответствии с условиями договора о реструктуризации задолженности или дополнительного соглашения о реструктуризации задолженности.

5.5. После принятия микрофинансовой организацией решения об отмене решения о реструктуризации задолженности взыскание задолженности с заемщика осуществляется в судебном порядке.