Договор поручительства (Л.Ф. Максимова, "Судебно-арбитражная практика Московского региона. Вопросы правоприменения", N 1, январь-февраль 2008 г.)

Договор поручительства

В современных финансовых условиях значительное количество заключаемых имущественных сделок требует действенного обеспечения исполнения обязательств. На практике применяются такие общеизвестные способы обеспечения, как задаток, неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия и другие, предусмотренные законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Понятие и форма договора поручительства

В последнее время значительное распространение в хозяйственных отношениях экономических субъектов получил договор поручительства.

Поручительство как способ обеспечения надлежащего исполнения обязательств регулируется § 5 гл. 23 ГК РФ.

Поручительство - гражданское правоотношение, содержанием которого является ответственность определенного лица (поручителя) за нарушение прав и охраняемых законом интересов активного субъекта определенных правоотношений, последовавшее со стороны его контрагента в этих правоотношениях - обязанного субъекта.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Сторонами по договору поручительства выступает кредитор по основному обязательству должника и поручитель - третье лицо, выступающее на стороне должника. Должник по основному обязательству - обязательству, обеспеченному поручительством, - не участвует в правоотношениях поручительства. Причем в качестве поручителя может выступать любое лицо, обладающее гражданской правоспособностью, за исключением тех, которые в соответствии с ГК РФ обладают ограниченной дееспособностью. Это касается бюджетных учреждений, казенных предприятий и филиалов и представительств.

Таким образом, суть договора поручительства сводится к тому, что поручитель выступает гарантом перед кредитором другого лица в части ответственности за исполнение последним своего обязательства. Причем по договору поручительства поручитель может отвечать за исполнение должником обязательства в полной мере или частично.

Например, если при выдаче кредита заключен договор поручительства, который предусматривает, что поручитель отвечает в полной мере, то это предполагает, что в случае требования кредитора погасить задолженность, последний обязан будет уплатить не только сумму основного кредита, но и сумму, причитающихся процентов за пользование заемными средствами. Если же предполагается ответственность поручителя, например, в части основного долга, то речь идет о частичном исполнении обязательства.

В соответствии с положениями гражданского законодательства договор поручительства является обязательством, акцессорным по отношению к основному обязательству, обеспеченному этим договором поручительства. Это означает, что договор поручительства выступает дополнительным договором к основному, и без существования которого договор поручительства не имеет смысла и значения. Исходя из этого следует, что если основное обязательство между кредитором и должником прекращается в силу исполнения обязательств или по иной причине, например, в связи с новацией, прощением долга и тому подобного, то действие договора поручительства также прекращается. Если по каким-либо причинам основной договор, заключенный между кредитором и должником будет признан недействительным, то заключение договора поручительства также будет признано таковым. Это еще раз доказывает то, что при заключении основного договора, под который выдается поручительство, нужно быть особо внимательным.

Дача поручительства предполагает существование определенных отношений между поручителем и основным должником. Эти отношения могут носить неправовой характер (например, поручитель является родственником основного должника, руководствуется дружескими отношениями с ним или же просто желает оказать помощь). Тогда поручительство предоставляется на безвозмездных началах. Но в большинстве случаев поручитель идет на заключение договора поручительства с кредитором основного должника из коммерческих соображений, учитывая возможность извлечения выгоды из данного акта. Поэтому в гражданском обороте дача поручительства обычно основывается на правовых отношениях (например, отношениях по договору комиссии, страхования, совместной деятельности и т.д.) и сопровождается вознаграждением поручителя со стороны основного должника. Однако получение поручителем указанного вознаграждения не превращает договор поручительства в возмездный договор. Он продолжает оставаться безвозмездным.

Объем ответственности поручителя

По общему правилу, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Однако иной объем ответственности поручителя может быть предусмотрен договором поручительства.

Поручительство - сделка двусторонняя, т.е. для его заключения требуется согласие обеих сторон. Если согласие достигнуто, стороны заключают договор, причем обязательно в письменном виде. Несоблюдение данного требования ГК РФ влечет недействительность договора.

Договор поручительства является односторонне обязывающим, консенсуальным и возмездным. В договоре поручительства должны быть указаны такие аспекты, как:

- обязательство, обеспечиваемое поручительством;

- объем ответственности поручителя (принимает он на себя ответственность за исполнение обязательства в целом или в его части) с указанием суммы;

- обязательства, при которых наступает ответственность поручителя за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должника;

- вид ответственности поручителя (солидарная или субсидиарная); Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должника и поручителя кредитор вправе требовать исполнения как от солидарных должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. На основании п. 2 ст. 323 ГК РФ кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. При этом солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В соответствии с п. 1 ст. 325 ГК РФ исполнение обязанности полностью одним из солидарных должников освобождает остальных солидарных должников от исполнения кредитору. На основании п. 1 ст. 399 ГК РФ при субсидиарной ответственности до предъявления требований к поручителю, который несет ответственность дополнительно к ответственности должника, кредитор должен предъявить требование к должнику. Если должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено поручителю. Согласно п. 2 ст. 399 ГК РФ кредитор не вправе требовать удовлетворения своего требования к должнику от поручителя, если это требование может быть удовлетворено путем зачета встречного требования к должнику либо бесспорного взыскания средств с должника. Важной практической деталью субсидиарной ответственности является обязанность поручителя до удовлетворения требований кредитора предупредить должника об этом, так как в соответствии с п. 3 ст. 399 ГК РФ в противном случае должник имеет право выдвинуть против регрессного требования поручителя возражения, которые он имел против кредитора. Указание в договоре поручительства на конкретную ответственность (конкретные суммы) является условием об ограничении ответственности поручителя только этими суммами. Это является важным практическим моментом, поскольку при таких условиях договора поручительства на поручителя не может быть возложена какая-либо другая ответственность, не предусмотренная договором поручительства. Договором поручительства может быть предусмотрена ответственность поручителя за неисполнение договора поручительства. В этом случае поручитель, не исполнивший своего обязательства перед кредитором, несет перед ним установленную в договоре самостоятельную ответственность.

Количество поручителей и доля ответственности
каждого из них перед кредитором

Договор поручительства отличается от других договоров по следующим основаниям:

- недействительность поручительства не влечет недействительности обеспеченного им обязательства, а недействительность этого обязательства влечет недействительность поручительства (п. 2, 3 ст. 329 ГК РФ);

- договор поручительства должен быть заключен в письменной форме. В случае несоблюдения письменной формы договор поручительства является недействительным (ст. 362 ГК РФ). При этом можно не заключать отдельный договор поручительства. Письменная форма сделки поручительства на основании п. 1 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.01.98 N 28 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве" считается соблюденной, если кредитором сделана отметка о принятии поручительства на письменном документе, составленном должником и поручителем;

- договор поручительства может быть заключен для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем (ст. 361 ГК РФ), что подтверждается арбитражной практикой (п. 3 Информационного письма N 28). Такие договоры чаще всего заключаются предприятиями торговли и общественного питания для обеспечения кредитов и займов;

- поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства (ст. 364 ГК РФ). Фактически это означает, что поручитель имеет право оспаривать действия кредитора по основному обязательству. При этом поручитель не теряет права на такие возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг;

- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

Прекращение договора поручительства

Договор поручительства является срочным договором, поэтому поручительство дается на определенный срок. Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Поручительство прекращается по следующим основаниям:

- с прекращением основного обязательства (п. 1 ст. 367 ГК РФ);

- в случае изменения основного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (п. 1 ст. 367 ГК РФ), что подтверждается арбитражной практикой (п. 6 указанного информационного письма);

- с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (п. 2 ст. 367 ГК РФ);

- если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (п. 3 ст. 367 ГК РФ);

- по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано (п. 4 ст. 367 ГК РФ);

- если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю, когда срок поручительства не установлен (п. 4 ст. 367 ГК РФ);

- если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства, когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования (п. 4 ст. 367 ГК РФ);

- по иным основаниям, установленным действующим гражданским законодательством (например надлежащее исполнение поручительства).

Рассмотрим пример из арбитражной практики, когда заключение дополнительного соглашения к договору без согласия поручителя является основанием для прекращения поручительства.

ОАО "Ярославский бройлер" и ООО "Агропродукт" без согласия поручителя дополнительным соглашением к договору увеличили размер предварительной оплаты по договору на 3 млн руб., что повлекло неблагоприятные последствия для последнего. Данное обстоятельство в силу п. 1 ст. 367 ГК РФ является основанием для прекращения поручительства.

Суд постановил, что требование ОАО "Ярославский бройлер" о взыскании предоплаты по договору контрактации сельскохозяйственной продукции с поручителя - администрации Тукаевского района Республики Татарстан - неправомерно (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 23.01.06. N А82-13907/2004-45).

При заключении договоров поручительства особо стоит обратить внимание на полномочия лиц, заключающих договоры поручительства, так как на практике, чтобы избежать ответственности, очень часто инициируются ситуации, когда:

- договоры поручительства заключаются представителями предприятий, не имеющими соответствующих должностных полномочий. Так, например, заключение договора поручительства лицом, в должностных инструкциях или в доверенности которого не указаны полномочия на заключение договора поручительства;

- договоры поручительства заключаются предприятиями, учредительными документами которых запрещено заключение договоров поручительства;

- договоры поручительства заключаются предприятиями без соответствующих разрешений и согласований в случаях, когда это необходимо по закону. Так, например, согласно п. 4 ст. 18 Федерального закона от 14 ноября 2002 г. N 161-ФЗ "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях" государственное или муниципальное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с предоставлением поручительств.

На основании п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят следующие права:

- права кредитора по этому обязательству;

- права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора;

- право потребовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Для вступления в права в соответствии с п. 2 ст. 365 ГК РФ по исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование. При этом согласно п. 3 ст. 365 ГК РФ эти правила применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Остановимся на постановлении ФАС Поволжского округа от 02.02.06 N А06-1135/1-6/05. Заявитель кассационной жалобы - ОАО "Астраханская топливная компания" - просил принять решение суда первой инстанции не соответствующим закону, поскольку оно рассмотрено без участия поручителя по договору поручительства, что привело к нарушению его прав и законных интересов.

Довод заявителя о непривлечении к участию в деле поручителя по договору поручительства не принят во внимание судом кассационной инстанции, поскольку иск заявлен к заемщику по кредитному договору, а не по договору поручительства. Исковое требование о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено, так как наличие задолженности подтверждается надлежащими доказательствами и не оспаривается ответчиком. Основания для привлечения к участию в деле поручителя по договору поручительства отсутствуют, так как иск заявлен к заемщику по кредитному договору, а ответственность поручителя наступает при неисполнении обязательств должником.

Как уже упоминалось ранее, на основании ст. 364 ГК РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства, т.е. поручитель имеет право оспаривать действия кредитора по основному обязательству. При этом поручитель не теряет права на такие возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Поручитель имеет право на вознаграждение в связи с дачей им поручительства, а также на компенсацию своих расходов, связанных с исполнением договора поручительства.

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязан перед кредитором должника отвечать за исполнение последним его основного обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно п. 3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. При этом на основании п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая:

- сумму основного долга;

- проценты;

- судебные издержки по взысканию долга;

- другие убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручитель имеет другие права, несет иные обязанности и отвечает в ином размере, если это предусмотрено договором поручительства.

Арбитражная практика, связанная с ответственностью поручителя, интересна тем, что договор поручительства заключается в целях обеспечения исполнения обязательств должником перед кредитором по различным договорам. Рассматривая претензии сторон по неисполнению обязательств, суды обращаются к ответственности поручителя, вытекающей из договора поручительства.

Рассмотрим постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 16.01.06 N А19-11125/04-10-Ф02-6374/05-С2. Договор поручительства заключен в целях обеспечения исполнения обязательств должником перед кредитором по договору на поставку нефтепродуктов.

Федеральный арбитражный суд провел анализ положений ст. 307, 308 ГК РФ, из которого следует, что сторонами гражданско-правового обязательства являются должник и кредитор. При этом должник является лицом обязанным, а кредитор - правомочным, т.е. имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Таким образом, сторонами договора поручительства являются кредитор как лицо правомочное и поручитель, т.е. лицо, обязавшееся перед кредитором отвечать за исполнение должником кредитора какого-либо обязательства.

Участие в договоре поручительства должника не может влиять на характер, а также на ничтожность правоотношения по поручительству, возникшего между его сторонами.

Поэтому Федеральным арбитражным судом отменен судебный акт о признании недействительным договора поручительства.

Иск о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита удовлетворен ввиду неисполнения заемщиком обязанности по уплате платежа в установленный договором срок с ответчика солидарно с поручителем.

Согласно ст. 366 ГК РФ должник, который исполнил обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное.

Должник обязан полностью удовлетворить требования поручителя как нового кредитора.

Должник имеет другие права, несет иные обязанности и отвечает в другом размере, если это предусмотрено договором поручительства.

Кредитор имеет право требовать исполнения основного обязательства от должника и от поручителя, а также отказаться от принятия исполненного по своим требованиям.

По исполнении поручителем обязательства для вступления в права в соответствии с п. 2 ст. 365 ГК РФ кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

Кредитор имеет другие права, несет иные обязанности и отвечает в другом размере, если это предусмотрено договором поручительства.

На практике нередко возникает вопрос о подведомственности дел о взыскании долга, когда участниками данных правоотношений могут быть и юридические, и физические лица. Так, если кредитор-банк обращается с иском к должнику или поручителю - юридическому лицу, то такое дело подведомственно арбитражному суду. В случае когда иск предъявляется к должнику или поручителю, один из которых физическое лицо, то необходимо обращаться в суд общей юрисдикции.

Л.Ф. Максимова,

бухгалтер-аудитор

"Судебно-арбитражная практика Московского региона. Вопросы правоприменения", N 1, январь-февраль 2008 г.