Вопрос: Бюджетная организация заключает договор со страховой фирмой по ОСАГО на 100 машин. В договоре указано, что он вступает в действие после оплаты организацией страховой фирме страховой премии и только после этого выдается на руки полис. В связи с отсутствием средств у организации страховая фирма "пошла на уступки" и выдает полисы на машины без оплаты. По этим полисам машины проходят технический осмотр, выезжают. И вот случилась авария. Страховая фирма уведомляет организацию, что договор считает недействительным, так как он не оплачен (его оплатили уже после аварии), и страховка выплачиваться не будет. Правомерно ли это? ("Финансовая газета. Региональный выпуск", N 50, декабрь 2008 г.)

Бюджетная организация заключает договор со страховой фирмой по ОСАГО на 100 машин. В договоре указано, что он вступает в действие после оплаты организацией страховой фирме страховой премии и только после этого выдается на руки полис. В связи с отсутствием средств у организации страховая фирма "пошла на уступки" и выдает полисы на машины без оплаты. По этим полисам машины проходят технический осмотр, выезжают. И вот случилась авария. Страховая фирма уведомляет организацию, что договор считает недействительным, так как он не оплачен (его оплатили уже после аварии), и страховка выплачиваться не будет. Правомерно ли это?

Организация, по-видимому, исходит из Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7.05.03 г. N 263, на основании которых страховая выплата - это денежная сумма, которую в соответствии с договором обязательного страхования страховщик обязан выплатить потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая. Согласно п. 24 Правил документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис обязательного страхования, оформляемый страховщиком по установленной форме.

Однако в соответствии со ст. 2 Федерального закона от 25.04.02 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств состоит прежде всего из ГК РФ. Как указано в ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Из вопроса следует, что специальных условий вступления договора страхования в силу организацией и страховщиком не предусмотрено. В договоре лишь подтверждено общее правило ст. 957 ГК РФ о том, что договор вступает в силу после оплаты страховой премии. Следовательно, договор со страховой компанией не вступил в силу. "Уступка" страховой компании заключается в том, что она выдала соответствующие страховые полисы для того, чтобы водителям было что предъявить инспекторам ГИБДД. Учитывая, что договор ОСАГО организацией фактически не заключен, эксплуатация автомобилей неправомерна.

Ю. Кольцов,

ООО "ЮВК Аудит"

11 декабря 2008 г.

"Финансовая газета. Региональный выпуск", N 50, декабрь 2008 г.