Пояснительная записка к проекту Федерального закона "О внесении изменения в статью 40.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (подготовлен Минфином России 20.04.2015)

Пояснительная записка к проекту Федерального закона "О внесении изменения в статью 40.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"
(подготовлен Минфином России 14.05.2015 г.)

Текст проекта

Досье на проект

Проект федерального закона "О внесении изменения в статью 40.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (далее - проект федерального закона), направлен на снижение вероятности утраты информации, подлежащей отражению кредитными организациями в электронных базах данных и их резервных копиях, при направлении соответствующего требования Банком России.

В целях воспрепятствования утрате документов кредитных организаций, создаваемых в электронном виде, целью которой, как правило, является сокрытие неправомерных действий руководства и собственников кредитных организаций, статьей 40.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрена обязанность кредитных организаций отражать все осуществленные операции и иные сделки в базах данных на электронных носителях (далее - электронные базы данных), которые позволяют обеспечить хранение содержащейся в них информации не менее чем пять лет с даты включения ее в электронные базы данных и возможность доступа к такой информации но состоянию на каждый операционный день.

Обеспечение хранения информации, содержащейся в электронных базах данных, осуществляется также путем создания их резервных копий.

В настоящее время статьей 40.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрена обязанность Банка России по направлению в кредитную организацию требования о создании и передаче на хранение в Банк России резервных копий электронных баз данных исключительно в случае возникновения у кредитной организации оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных статьей 20 данного федерального закона.

При этом в практике применения статьи 40.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" имеются случаи неисполнения кредитными организациями указанного выше требования Банка России, а также случаи непередачи бывшим руководством кредитных организаций электронных баз данных и их резервных копий временным администрациям по управлению кредитными организациями, у которых отозваны лицензии, и конкурсным управляющим (ликвидаторам) кредитных организаций.

В таких условиях проведение конкурсными управляющими (ликвидаторами) работы по поиску, выявлению и возврату активов ликвидируемых кредитных организаций зачастую затрудняется либо представляется невозможным.

Норма, определяющая, что Банк России направляет в кредитную организацию требование о создании и передаче на хранение в Банк России резервных копий электронных баз данных исключительно в случае возникновения у кредитной организации оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, может быть причиной того, что получение кредитной организацией такого требования является своего рода сигналом для осуществления негативных действий, влекущих искажение или уничтожение информации, подлежащей отражению в электронных базах данных и их резервных копиях.

Учитывая изложенное, предлагается внести в статью 40.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" изменение, предусматривающее расширение оснований для направления Банком России в кредитную организацию требования о создании и передаче на хранение в Банк России резервных копий электронных баз данных и предоставление Банку России права направлять такое требование в иных, не связанных с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, случаях, а именно: принятие в соответствии со статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" решения о введении ограничения на осуществление кредитной организацией отдельных операций и (или) о введении запрета на осуществление отдельных банковских операций;

принятие решения о направлении в кредитную организацию представителей Банка России и государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) в целях проведения анализа финансового положения кредитной организации для решения вопроса о целесообразности направления в Агентство предложения об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства или предложения об участии в урегулировании обязательств кредитной организации в порядке, предусмотренном статьей 189.47 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".