Коллекторов ограничат (Д. Макаренко, газета "эж-ЮРИСТ", N 9, март 2016 г.)

Коллекторов ограничат

Д. Макаренко,

старший юрисконсульт, ООО "Центр правового обслуживания",

г. Москва

Газета "эж-ЮРИСТ", N 9, март 2016 г.

В настоящее время активно обсуждается вопрос необходимости введения контроля в области взыскания просроченной задолженности. По состоянию на сегодняшний день на рассмотрении Государственной Думы РФ находится шесть законопроектов, которые направлены на ограничение или запрет деятельности коллекторов, а еще две инициативы, призванные узаконить их деятельность. Проанализируем правовое регулирование в этой сфере.

Коллекторская деятельность - это деятельность, направленная на внесудебное взыскание просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности.

Впервые коллекторские агентства на территории России появились в 2004 году. В настоящее время насчитывается более 1100 работающих коллекторских агентств, из них всего 60-70 - крупные и известные организации. Однако данные цифры неофициальные, так как никакого надзора и лицензирования в этой сфере нет.

Фактически до 2014 года деятельность коллекторских организаций в нашей стране не регулировалась специальным законодательством. Чем, собственно, последние и пользовались. Коллекторы приходили ночью и врывались в квартиры, беспокоили должников невероятным количеством телефонных звонков и СМС-сообщений и иным образом нарушали права людей. Разграничить коллекторов и вымогателей было практически невозможно.

Все изменилось с 1 июля 2014 года, когда вступил в силу Федеральный закон от 18.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Данный Закон регулирует деятельность организаций, которым передаются права на взыскание по долгу. Так, передача долга возможна только с письменного согласия должника. Закон теперь обязывает коллекторов не разглашать персональные данные должника, а также обеспечивать заемщику конфиденциальность. Кроме того, новый кредитор не имеет права разглашать сведения, которые составляют банковскую тайну.

Также появилось правило, согласно которому личные встречи, звонки, СМС-сообщения коллекторов ограничиваются в рабочие дни в период с 22 ч. до 8 ч. по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 ч. до 9 ч. При этом новые кредиторы не вправе совершать любые действия, подразумевающие причинение вреда заемщику или поручителю, а также злоупотреблять правом в иных формах.

Закон N 353-ФЗ хотя бы отчасти начал процесс регулирования отношений между банком, новым кредитором и должником. Однако никак не был урегулирован вопрос бесконтрольной передачи долгов и не регламентирована деятельность коллекторских агентств. Некоторые государственные органы выступают за запрет коллекторской деятельности на территории РФ. Например, Роспотребнадзор на своем сайте указывает на активное использование недобросовестных практик со стороны коллекторов к заемщикам. И в том числе поэтому Роспотребнадзор выступает против попыток узаконить "коллекторский бизнес".

Так, по оценкам Объединенного кредитного бюро (ОКБ) объем просроченной гражданами РФ задолженности в 2015 году вырос на 48% и составил 1,15 трлн. руб. При этом количество просроченных кредитов за прошедший год выросло на 9% - до 12,6 млн. кредитов.

Однако не все так плохо. В настоящее время крупные коллекторские организации понимают необходимость введения правил, которые бы навели порядок на этом рынке. С 2007 года в России действует Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) - некоммерческая организация, объединяющая 30 коллекторских агентств и ставящая перед собой целью соответствие коллекторской деятельности международным и отраслевым стандартам. Все члены НАПКА подписали Этический кодекс, закрепляющий этические принципы работы коллекторов.

В отсутствие государственного регулирования отрасли Ассоциация выступает, по сути, основным регулятором и разработчиком стандартов, несмотря на то, что объединяет лишь небольшое количество компаний, действующих на рынке. Сейчас НАПКА принимает участие в рабочей группе Минэкономразвития России в качестве ключевого отраслевого эксперта при разработке закона о коллекторской деятельности, которая ведется по поручению Президента РФ.

При этом профессиональное сообщество коллекторов неоднократно обращало внимание, что следует различать легально действующие агентства и те компании, которые фактически напоминают преступные группировки, готовые пойти на любые действия, лишь бы получить оплату по просроченному долгу.

Возможно, в этом вопросе стоит воспользоваться опытом иностранных государств, где коллекторская деятельность развивается уже не одно десятилетие. Так, во многих европейских странах коллектор выступает в роли некоего финансового консультанта, который помогает найти приемлемые способы расплатиться с долгами. Он не ходит к родственникам должника, рассказывая про его проблемы, не звонит по 20 раз в день, напоминая о долге, и не устраивает засады возле квартиры, понимая, что эффективность этих мер крайне невысока. И с должником порой лучше совместно найти выходы из сложившейся ситуации, чем заниматься действиями, граничащими с нарушением права.

Безусловно, необходимо наладить механизм работы коллекторской деятельности на территории РФ, учитывая все увеличивающуюся задолженность граждан перед кредитными организациями и неконтролируемую деятельность коллекторов, готовых заниматься фактически угрозами и вымогательством по отношению к должникам. Необходимость этого признают как сами участники коллекторской деятельности, так и страдающие граждане, чьим защитником выступает государство, активно обсуждающее эту проблему и предпринимающее шаги для ее разрешения.