Статья 4

Статья 4

Внести в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410; N 34, ст. 4025; 1997, N 43, ст. 4903; 2003, N 2, ст. 160; 2005, N 1, ст. 45; N 30, ст. 3100; 2006, N 52, ст. 5497) следующие изменения:

1) в статье 824:

в абзаце первом пункта 1 слова "из предоставления клиентом товаров" заменить словами "из обязательства клиента по предоставлению товаров";

дополнить пунктами 3 и 4 следующего содержания:

"3. Уступка денежного требования по соглашению сторон может быть зарегистрирована в уполномоченном государственном органе. Порядок осуществления регистрации уступки денежных требований определяется Правительством Российской Федерации.

Регистрация уступки денежного требования подтверждает право финансового агента на это денежное требование. Регистрация уступки денежного требования не является основанием возникновения, изменения или прекращения права финансового агента на это денежное требование.

В случае, если уступка одного и того же денежного требования была осуществлена клиентом (кредитором) двум и более финансовым агентам, приоритет права финансового агента на уступленное денежное требование определяется на основании очередности, в которой данные о его уступке были зарегистрированы в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, независимо от момента заключения договора финансирования под уступку денежного требования. Если ни одна из таких уступок денежного требования не была зарегистрирована в установленном порядке, приоритет определяется на основании очередности заключения соответствующих договоров финансирования под уступку денежного требования.

4. Правила об уступке требований, определенные настоящей главой, применяются также к иным сделкам уступки требований, совершаемым для обеспечительных целей в случаях, предусмотренных законом.";

2) в статье 826:

абзац первый пункта 1 изложить в следующей редакции:

"1. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, которое возникает в момент заключения договора об уступке или до его заключения (существующее требование), так и денежное требование, которое возникает после заключения договора об уступке (будущее требование). Предметом уступки может быть совокупность денежных требований, вытекающих из различных оснований (оптовая уступка), а также часть денежного требования.";

первое предложение пункта 2 изложить в следующей редакции:

"2. При уступке будущего требования оно переходит к финансовому агенту в момент его возникновения, если иная, более поздняя, дата не определена договором.";

дополнить пунктом 3 следующего содержания:

"3. В случаях, предусмотренных законом, при уступке будущего требования оно считается перешедшим к финансовому агенту с момента заключения договора финансирования под уступку денежного требования.";

3) пункт 2 статьи 827 изложить в следующей редакции:

"2. Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и должник не имеет и не будет иметь никаких возражений или прав на зачет.";

4) в статье 828:

пункт 1 после слова "должником" дополнить словами "либо между клиентом и лицом, которым ему было уступлено денежное требование,";

пункт 2 изложить в следующей редакции:

"2. Положение, установленное пунктом 1 настоящей статьи, не освобождает клиента от обязательств или ответственности перед стороной такого соглашения в связи с уступкой требования в нарушение существующего соглашения о ее запрете или ограничении. Однако другая сторона такого соглашения не может расторгнуть договор финансирования под уступку денежного требования только на основании этого нарушения.";

5) статью 830 изложить в следующей редакции:

"Статья 830. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту

1. Если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом, клиент и (или) финансовый агент могут направить должнику уведомление об уступке, содержащее указания о порядке исполнения денежного требования, которое было уступлено. После направления указанного уведомления указания о порядке исполнения такого денежного требования может направить только финансовый агент.

В соответствии с указаниями о порядке исполнения денежного требования, предусмотренными настоящим пунктом, могут быть изменены только лицо, в отношении которого должник должен произвести платеж, его адрес или счет.

2. После получения должником уведомления об уступке денежного требования с учетом положений настоящей статьи надлежащим исполнением уступленного денежного требования является его исполнение должником финансовому агенту.

Если в уведомлении об уступке денежного требования содержатся иные указания об исполнении или если должник после уведомления получил в письменной форме иные указания от финансового агента, надлежащим исполнением является исполнение в соответствии с этими указаниями.

3. Если должник получает уведомление об уступке денежного требования от финансового агента, он имеет право потребовать от клиента и (или) финансового агента представить ему в течение разумного срока надлежащее доказательство того, что уступка от клиента финансовому агенту и любые предшествующие уступки были совершены. Если клиент и (или) финансовый агент таких доказательств не представят, должник вправе исполнить денежное требование таким образом, как если бы он не получал уведомления о его уступке.

Надлежащим доказательством уступки денежного требования считается любой исходящий от клиента и адресованный должнику документ в письменной форме, в котором указывается, что уступка совершена.";

6) в статье 831:

в пункте 1:

после слов "на все суммы" дополнить словами "и иные поступления, в том числе возвращенные товары, вещи и ценные бумаги, переданные в качестве отступного";

после слов "полученные им суммы" дополнить словами "и иные поступления";

дополнить пунктом 3 следующего содержания:

"3. Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное и независимо от того, направлено ли уведомление об уступке денежного требования:

1) если исполнение по уступленному требованию произведено финансовому агенту, он имеет право удерживать все полученное от должника по уступленному требованию, в том числе возвращенные товары. Указанное право финансового агента не затрагивает права третьего лица на преимущественное удовлетворение требований за счет уступленного требования;

2) если исполнение по уступленному требованию произведено клиенту, финансовый агент имеет право требовать выплаты клиентом сумм, полученных от должника, а также передачи ему товаров, возвращенных клиенту по уступленному требованию.

В отношении третьего лица финансовый агент имеет право на преимущественное удовлетворение своих требований из стоимости этих поступлений в той мере, в какой он пользуется преимущественным правом на все суммы и иные поступления, получаемые им от должника во исполнение уступленного требования. Указанное право возникает, если клиент получил исполнение по указанию финансового агента о хранении поступлений для финансового агента либо поступления хранятся клиентом отдельно и могут быть выделены из других активов клиента, в том числе в случае открытия отдельного банковского счета;

3) если исполнение произведено должником иному третьему лицу, чем указал финансовый агент, по отношению к которому финансовый агент имеет право на преимущественное удовлетворение своих требований из стоимости полученного имущества, финансовый агент вправе требовать от третьего лица выплаты ему сумм, полученных от должника, а также обратить взыскание на товары, возвращенные такому лицу по уступленному требованию.

Финансовый агент не может удерживать и требовать больше того, что причитается ему в соответствии с положениями пунктов 1 и 2 настоящей статьи.";

7) в статье 832:

пункт 1 изложить в следующей редакции:

"1. В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе ссылаться в отношении финансового агента на все вытекающие из договора с клиентом или любого другого договора, являющегося частью той же сделки, возражения или право на зачет, которые должник мог бы использовать, если бы уступка требования не была совершена.

Соглашением между должником и клиентом может быть предусмотрен отказ должника от права на возражения и на зачет, кроме возражений, связанных с действиями финансового агента, содержащими признаки мошенничества, либо возражений, связанных с недееспособностью должника. Такое соглашение должно быть заключено в письменной форме и может быть изменено только на основании письменного соглашения, подписанного должником.

Несоблюдение письменной формы соглашения об отказе от возражений и об отмене такого соглашения влечет недействительность этого соглашения.";

дополнить пунктом 3 следующего содержания:

"3. Соглашения между клиентом и должником, заключенные до получения должником уведомления об уступке требования, которые затрагивают права финансового агента, имеют силу в отношении финансового агента, и последний приобретает по указанным соглашениям соответствующие права.

Соглашения между клиентом и должником после уведомления об уступке требования не имеют силы против финансового агента, кроме случаев, предусмотренных соглашением между финансовым агентом и клиентом.";

8) статью 833 изложить в следующей редакции:

"Статья 833. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврата каких-либо сумм, уплаченных клиенту или финансовому агенту.";

9) статью 834 дополнить пунктом 5 следующего содержания:

"5. Права (требования) вкладчика к банку, вытекающие из договора банковского вклада, могут быть переданы вкладчиком в залог, если это предусмотрено договором банковского вклада.";

10) абзац первый пункта 2 статьи 837 дополнить словами ", и вкладов, права по которым были переданы в залог";

11) пункт 1 статьи 846 дополнить абзацем следующего содержания:

"В случаях и порядке, предусмотренных законом, договором банковского счета может быть предусмотрено право клиента передавать вытекающие из договора права (требования) к банку в залог.";

12) статью 855 дополнить пунктом 3 следующего содержания:

"3. Правила определения очередности списания денежных средств со счета, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, не распространяются на денежные средства, находящиеся на счете, права по которому переданы в залог, в размере обеспеченного залогом обязательства.";

13) пункт 2 статьи 857 дополнить абзацем следующего содержания:

"Сведения, составляющие банковскую тайну, в отношении номинального счета, а также счета (вклада), права по которому переданы в залог, могут быть предоставлены третьим лицам в случаях и порядке, предусмотренных настоящим Кодексом или законом.";

14) статью 858 изложить в следующей редакции:

"Статья 858. Ограничение распоряжения счетом

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением следующих случаев:

наложение ареста на денежные средства, находящиеся на счете;

приостановление операций по счету в случаях, предусмотренных законом;

случаи, предусмотренные настоящим Кодексом или законом в отношении номинальных счетов и банковских счетов, права по которым переданы в залог.";

15) пункт 1 статьи 859 дополнить словами ", за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами и иными правовыми актами";

16) главу 45 дополнить статьей 860.1 следующего содержания:

"Статья 860.1. Номинальные банковские счета

1. Номинальный банковский счет открывается банком клиенту (владельцу счета) для проведения операций с денежными средствами, не являющимися денежными средствами клиента (владельца счета). Владелец счета не вправе зачислять собственные денежные средства на номинальный банковский счет, за исключением случаев, предусмотренных законами, банковскими правилами и (или) договором номинального банковского счета.

2. В договоре номинального банковского счета должно быть указано лицо, являющееся владельцем денежных средств, находящихся на номинальном счете.

Если законом не предусмотрено иное, в договоре номинального банковского счета может быть указано только одно лицо, являющееся владельцем денежных средств, находящихся на номинальном счете.

3. Договором номинального банковского счета может быть предусмотрена необходимость согласия владельца денежных средств, находящихся на номинальном счете, на списание средств с номинального счета по распоряжению клиента.

В случаях, предусмотренных договором номинального банковского счета, владелец денежных средств, находящихся на номинальном счете, обязан предоставить согласие на списание средств с номинального счета. В случае неправомерного отказа в предоставлении такого согласия суд принимает решение о списании денежных средств, находящихся на номинальном счете, без согласия указанного лица.

Требования к порядку оформления согласия указанного лица на списание средств с номинального счета по распоряжению клиента, а также к порядку уведомления банка о таком согласии устанавливаются банковскими правилами.

4. Договором номинального банковского счета могут быть предусмотрены обстоятельства, при наступлении которых осуществляется списание средств с номинального счета по распоряжению клиента, и обязанности банка в части контроля обоснованности списания средств с номинального счета.

5. Банк обязан по письменному требованию владельца денежных средств, находящихся на номинальном счете, предоставлять ему информацию об остатках, находящихся на номинальном счете, об операциях по указанному счету и предъявленных к нему требованиях, запретах и ограничениях, наложенных в установленном законом порядке на указанный счет.

Порядок и сроки предоставления указанной информации определяются банковскими правилами.

6. Если законом не предусмотрено иное, клиент не вправе использовать денежные средства, находящиеся на номинальном счете, в своих интересах.

7. Если иное не предусмотрено законом или договором, клиент не вправе без согласия владельца денежных средств, находящихся на номинальном счете, по соглашению с банком или в одностороннем порядке, в том числе путем одностороннего частичного отказа от исполнения, вносить в договор номинального банковского счета какие-либо изменения, которые затрагивают или могут затронуть права владельца денежных средств, находящихся на номинальном счете, а также расторгать договор номинального банковского счета или совершать иные действия, влекущие его досрочное прекращение.

Сделки клиента, совершенные им в нарушение положений настоящего пункта, являются недействительными.

8. Правила, предусмотренные настоящей главой, распространяются на номинальные счета, если иное не предусмотрено настоящей статьей, законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами.";

17) пункт 1 статьи 1018 дополнить предложением следующего содержания: "Законом или договором может быть предусмотрено, что для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, открывается номинальный банковский счет.".