"Переход на общий язык" банков и МФО (А. Ветрова, журнал "Микроfinance+", N 3, июль-сентябрь 2015 г.)

"Переход на общий язык" банков и МФО

А. Ветрова,

вице-президент Ассоциации региональных банков

(Ассоциации "Россия")

Журнал "Микроfinance+", N 3, июль-сентябрь 2015 г.

Банки сейчас испытывают острую нехватку капитала для расширения деятельности и покрытия рисков.

Связано это с целым рядом факторов. Во-первых, это усиление регуляторных требований как по оценке уровня риска на капитал разных групп активов, так и по достаточности капитала, в том числе планируемое введение буфера капитала, диктуемое присоединением к Базельским принципам. Во вторых, произошло резкое сокращение прибыли сектора, вызванное как ростом просроченных кредитов и ухудшением финансового состояния заемщиков, требующим доформирования резервов, так и процентными ножницами, существенно сократившими маржинальность бизнеса вследствие резкого роста депозитных ставок на рынке после событий декабря прошлого года. И в третьих, практически полностью отсутствуют внешние источники пополнения капитала - сектор полностью потерял инвестиционную привлекательность по причине низкой рентабельности, сопровождаемой практически не поддающемуся оценке риску отзыва лицензии. В этих условиях банки пересматривают свои бизнес-модели, стремясь в максимально возможной степени обеспечить сохранение бизнеса, уходя из рисковых областей, к которым, по мнению регулятора (что отражено в его требованиях по оценке риска и резервов), относятся микрофинансовые организации.

В этих условиях особую актуальность приобретает проводимая рабочей группой Ассоциации "Россия", созданной совместно со СРО "МиР", деятельность по разработке стандартов оценки МФО. Мы надеемся, что нам удастся во взаимодействии с регулятором разработать подход к грамотной оценке риска МФО, который будет иметь своим следствием как изменение соответствующих регуляторных требований в отношении банковских кредитных портфелей МФО, так и включение этих портфелей в механизм рефинансирования не только через инструменты МСП Банка, но и через коммерческие банки. Задачей рабочей группы является своего рода "переход на общий язык" банков и МФО, повышение прозрачности последних и понимания кредитными организациями специфики их бизнеса, подходов к управлению риском и механизмов обеспечения возвратности ссуд. Мы уверены, что решение данных задач, наряду с эффективными усилиями регулятора по расчистке сегмента МФО от "черных" и "серых" игроков, введением четких регуляторных требований и надзорной практики, обеспечением равных условий конкуренции в общих для банков и МФО сегментах финансового рынка, позволит "растопить лед" во взаимоотношениях кредитных и микрофинансовых организаций. Соответственно станет возможным развитие многостороннего сотрудничества не только в качестве источника фондирования, но и в реализации проектов на основе агентских схем, формирования объемных совместных пулов для секьюритизации кредитов и многое другое.