Вопрос: Купил страховку у страховой компании, не аккредитованной в банке ВТБ-24. Банк отказался принимать страховку, сославшись на то, что страховая компания не прошла аккредитацию в банке и в связи с этим не соответствует требованиям банка. Что делать? (Правовед.RU, март 2015 г.)

Купил страховку у страховой компании, не аккредитованной в банке ВТБ-24. Банк отказался принимать страховку, сославшись на то, что страховая компания не прошла аккредитацию в банке и в связи с этим не соответствует требованиям банка. Что делать?

Изучение "Общих требований к страховой компании", размещенных на сайте ВТБ, на предмет соответствия их законодательству РФ позволяет сделать неблагоприятный для вас вывод - требования банка, скорее всего, правомерны.

Согласно Федеральному закону от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции", соглашения между хозяйствующими субъектами, приводящие к ограничению конкуренции, запрещены.

Но согласно п. 2 ст. 13 этого закона, исключения из этого правила могут вводиться постановлениями Правительства РФ.

Относительно страховых компаний и банков было принято постановление Правительства РФ от 30.04.2009 N 386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями". В нем перечислены те случаи, в которых подобное поведение, по сути являющееся ограничением конкуренции, напрямую разрешено Правительством РФ.

Согласно п. 2 этого постановления, соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет следующие условия - устанавливает для страховых организаций исчерпывающий перечень требований, которые:

- направлены на оценку финансовой устойчивости и платежеспособности страховой организации, а также на раскрытие информации о собственниках страховой организации; сформулированы четко и исключают их неоднозначное толкование;

- не предусматривают обязательного наличия у страховой организации:

- определенного размера уставного капитала, за исключением случая, когда этот размер соответствует установленному страховым законодательством минимальному размеру уставного капитала страховой организации;

- определенного размера собранной страховой премии (в абсолютном выражении) в целом или по видам страхования;

- определенного размера страховых резервов или собственных средств;

- опыта осуществления страховой деятельности, за исключением случая, когда требование к минимальному сроку осуществления страховой деятельности составляет не более 3 лет;

- филиалов, представительств, иных структурных подразделений, а также страховых агентов вне места нахождения страховой организации;

- рейтинга российских или международных рейтинговых агентств.

Иными словами, если в требованиях банка к страховым компаниям содержатся требования, которые не соответствуют приведенному выше нормативному акту, то такие требования недействительны.

Если требования банка к страховой компании выдвинуты четко с соблюдением приведенного выше норматива, то такие требования соответствуют закону.

Нормативы, выдвинутые ВТБ, требованиям этого постановления Правительства РФ соответствуют (никаких противозаконных требований не выдвинуто). Отсюда следует, что требования банка в данной ситуации законны.

Согласно п. 4 того же постановления, в целях обеспечения конкуренции соглашение должно содержать условие, согласно которому кредитная организация обязана принимать страховой полис (договор страхования) любой страховой организации, выбранной заемщиком, при условии, что страховая организация соответствует требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Таким образом, если ваша страховая компания соответствует требованиям банка, но не была им пока аккредитована, потому что еще никто от этой компании полиса не приносил, то это не является основанием законного отказа принять страховку. При этом банк обязан самостоятельно проверить страховую компанию и провести ее аккредитацию.

Вам нужно сделать следующее:

1. Уточнить в банке - проходила ли ваша страховая компания аккредитацию и если да, то почему именно ее не прошла. Попросите официальное подтверждение об этом (банк обязан вам его выдать) или хотя бы письмо по электронной почте. Если банк откажет, можно эту информацию в получить в страховой компании получить - пытались ли они пройти аккредитацию в ВТБ.

2. Если банк действительно эту компанию уже рассматривал и установил несоответствие ее своим требованиям, то вывод неутешительный: придется делать новую страховку.

Ваш нынешний полис КАСКО вам придется вернуть страховой компании, а договор расторгнуть. Вам обязаны будут вернуть стоимость полиса КАСКО с теми вычетами, которые у вас установлены в самом полисе.

3. Если банк вашу страховую компанию не рассматривал ни разу, то он обязан рассмотреть ее. Причем обязан собрать все документы самостоятельно, а не взваливать эту обязанность на вас. Если банк будет пытаться это сделать - пригрозите, что пойдете жаловаться в антимонопольную службу. Банк проверит вашу страховую компанию, и если она соответствует его требованиям, то аккредитует ее и примет ваш полис.

Г. Сергеев

Правовед.RU

26 марта 2015 г.