Глава 1. Общие положения

Глава 1. Общие положения

1.1. Действие настоящей Инструкции распространяется на деятельность структурных подразделений центрального аппарата Банка России и территориальных учреждений Банка России (далее при совместном упоминании - структурные подразделения Банка России) и служащих Банка России, непосредственно осуществляющих инспекционную деятельность Банка России и участвующих в этой деятельности.

К структурным подразделениям кредитной организации относятся головной офис кредитной организации, филиалы кредитной организации, представительства кредитной организации и внутренние структурные подразделения кредитной организации (ее филиала) независимо от местонахождения кредитной организации (ее филиала).

1.2. Инспекционная деятельность Банка России - составная часть банковского регулирования и банковского надзора, которая включает в себя непосредственное (с выходом на место) проведение проверок кредитных организаций, в том числе структурных подразделений кредитных организаций (головных офисов кредитных организаций, обособленных подразделений кредитных организаций (представительств и филиалов кредитных организаций) и внутренних структурных подразделений кредитных организаций (их филиалов) (далее при совместном упоминании - кредитные организации (их филиалы), и их организационное, информационное, методическое и иное обеспечение.

Непосредственное проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) осуществляется уполномоченными представителями (служащими) Банка России (далее - уполномоченные представители Банка России), а именно:

работниками инспекционных подразделений Банка России (Главной инспекции кредитных организаций Банка России (далее - Главная инспекция), в том числе структурных подразделений Главной инспекции, осуществляющих инспекционную деятельность Банка России на территории одного или нескольких федеральных округов Российской Федерации (далее - межрегиональные инспекции), и входящих в их состав инспекций по субъектам Российской Федерации (далее - региональные инспекции) (далее при совместном упоминании - инспекционные подразделения Банка России);

работниками иных структурных подразделений Банка России, осуществляющих функции контроля и (или) надзора: за выполнением кредитными организациями нормативов обязательных резервов; за соблюдением кредитными организациями (их филиалами) нормативных актов Банка России, регулирующих порядок предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, в том числе в части соответствия активов, включенных в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России и (или) находящихся в залоге по кредитам Банка России, критериям, установленным нормативными актами Банка России, а также правильности их оценки кредитной организацией согласно требованиям внутренних документов кредитной организации по оценке финансового положения заемщиков и оценке кредитного риска (далее - соответствие активов); за соблюдением кредитными организациями (их филиалами) валютного законодательства Российской Федерации, а также Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N 30, ст. 3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2005, N 47, ст. 4828; 2006, N 31, ст. 3446, ст. 3452; 2007, N 16, ст. 1831; N 31, ст. 3993, ст. 4011; N 49, ст. 6036; 2009, N 23, ст. 2776; N 29, ст. 3600; 2010, N 28, ст. 3553; N 30, ст. 4007; N 31, ст. 4166; 2011, N 27, ст. 3873; N 46, ст. 6406; 2012, N 30, ст. 4172; N 50, ст. 6954; 2013, N 19, ст. 2329; N 26, ст. 3207; N 44, ст. 5641) и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России (далее - законодательство Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма); за соблюдением кредитными организациями (их филиалами) нормативных актов Банка России по вопросам наличного денежного обращения в части соблюдения требований к помещениям для совершения операций с ценностями, требований к автотранспорту, применяемому при перевозке, инкассации валюты Российской Федерации в виде банкнот и монеты Банка России (далее - наличные деньги), и требований к счетно-сортировальным машинам, применяемым кредитными организациями (их филиалами) при обработке банкнот Банка России, предназначенных для выдачи клиентам (далее - вопросы наличного денежного обращения); за соблюдением операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, требований Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3872; 2012, N 53, ст. 7592; 2013, N 27, ст. 3477, N 30, ст. 4084) и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России (далее - законодательство Российской Федерации о национальной платежной системе), в том числе требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;

ГАРАНТ:

См. Указание Банка России от 22 июля 2014 г. N 3338-У "О порядке проведения территориальными учреждениями Банка России проверок соблюдения кредитными организациями требований к счетно-сортировальным машинам, применяемым при обработке банкнот Банка России, предназначенных для выдачи клиентам"

иными служащими Банка России (по решению должностного лица Банка России, обладающего правом поручать проведение проверки).

1.2.1. Территориальные учреждения Банка России осуществляют организацию и проведение проверок кредитных организаций с учетом особенностей, определенных пунктами 1.4, 4.10-4.14 и подпунктом 7.1.1 пункта 7.1 настоящей Инструкции, или участвуют в организации и проведении проверок кредитных организаций (их филиалов) в случаях и порядке, установленных настоящей Инструкцией, нормативными и иными актами Банка России, в том числе предусмотренными подпунктами 1.3.1 и 1.3.4 пункта 1.3 настоящей Инструкции.

1.2.2. В проведении проверок банков могут участвовать служащие государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство). Порядок участия служащих Агентства в проверках банков в соответствии со статьями 27 и 32 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52, ст. 5029; 2004, N 34, ст. 3521; 2005, N 1, ст. 23; N 43, ст. 4351; 2006, N 31, ст. 3449; 2007, N 12, ст. 1350; 2008, N 42, ст. 4699; N 52, ст. 6225; 2009, N 48, ст. 5731; 2011, N 1, ст. 49; N 27, ст. 3873; N 29, ст. 4262; 2013, N 19, ст. 2308) (далее - Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации") устанавливается Указанием Банка России от 13 января 2005 года N 1542-У "Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 28 января 2005 года N 6285, 22 мая 2007 года N 9512, 14 сентября 2009 года N 14758 ("Вестник Банка России" от 9 февраля 2005 года N 7, от 30 мая 2007 года N 32, от 23 сентября 2009 года N 56) (далее - Указание Банка России N 1542-У).

1.2.3. Проверки кредитных организаций (их филиалов) могут проводиться по поручению Совета директоров Банка России аудиторскими организациями. Организацию проведения указанных проверок осуществляет Главная инспекция в порядке, установленном нормативными и иными актами Банка России.

ГАРАНТ:

См. Указание Банка России от 30 ноября 2014 г. N 3463-У "Об особенностях организации и проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) аудиторскими организациями по поручению Совета директоров Банка России"

О порядке проведения отбора аудиторских организаций для проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) по поручению Совета директоров Банка России см. Положение Банка России от 30 ноября 2014 г. N 442-П

1.3. Организация инспекционной деятельности Банка России осуществляется Главной инспекцией, в том числе:

межрегиональными инспекциями, которые возглавляют генеральные инспекторы Главной инспекции, заместители генеральных инспекторов Главной инспекции (далее - генеральные инспекторы Главной инспекции, за исключением прямого упоминания в настоящей Инструкции генерального инспектора межрегиональной инспекции);

региональными инспекциями, которые возглавляют руководители региональных инспекций, заместители руководителей региональных инспекций (далее - руководитель региональной инспекции).

1.3.1. Банком России или Главной инспекцией (в пределах своей компетенции) издаются распорядительные документы, определяющие особенности организации инспекционной деятельности Банка России, осуществляемой инспекционными подразделениями Банка России и структурными подразделениями Банка России (далее - распорядительные документы Банка России или Главной инспекции).

1.3.2. Функции и полномочия заместителей руководителя Главной инспекции, руководителей инспекционных подразделений Банка России, включая генерального инспектора Главной инспекции, руководителя региональной инспекции, устанавливаются настоящей Инструкцией, нормативными и иными актами Банка России, в том числе распорядительными документами Банка России или Главной инспекции, а также положениями о Главной инспекции, межрегиональных инспекциях и региональных инспекциях.

1.3.3. Главная инспекция и иные заинтересованные структурные подразделения центрального аппарата Банка России в целях обеспечения единства подходов к организации и проведению проверок кредитных организаций (их филиалов), а также к учету и анализу их результатов разрабатывают и (или) участвуют в разработке методических рекомендаций по организации и проведению проверок кредитных организаций (их филиалов).

1.3.4. Главная инспекция разрабатывает и доводит до территориальных учреждений Банка России рекомендации по подготовке регламентов взаимодействия территориальных учреждений Банка России и межрегиональных инспекций, в том числе для территориальных учреждений Банка России, по местонахождению которых не создаются региональные инспекции (далее - регламент взаимодействия), для учета при разработке совместно с межрегиональными инспекциями проектов регламентов взаимодействия, а также определяет срок представления проектов регламентов взаимодействия на утверждение руководителю Главной инспекции.

1.4. Уполномоченные представители Банка России проводят три вида проверок кредитных организаций (их филиалов): комплексные, тематические и специализированные.

Комплексная проверка - проверка, проводимая по всем основным направлениям деятельности кредитной организации, за определенный период ее деятельности.

Тематическая проверка - проверка, проводимая по отдельным направлениям деятельности или видам банковских операций и других сделок, которые осуществляются кредитной организацией (ее филиалом), за определенный период ее деятельности.

Специализированная проверка - проверка, проводимая исключительно по отдельному вопросу деятельности кредитной организации (ее филиала) за определенный период ее деятельности, в том числе по вопросам: выполнения кредитной организацией нормативов обязательных резервов; соответствия активов; наличного денежного обращения; осуществления уполномоченным банком (его филиалом) отдельных видов банковских операций с денежными знаками в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящимися в обращении и являющимися законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также с указанными денежными знаками, изымаемыми либо изъятыми из обращения, но подлежащими обмену (далее - наличная иностранная валюта), и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц (далее - операции с наличной иностранной валютой и чеками).

1.5. В зависимости от местонахождения структурных подразделений кредитной организации, проверяемых в течение одной проверки, проверки кредитных организаций (их филиалов) подразделяются на два типа: региональные и межрегиональные.

1.5.1. Региональная проверка - проверка структурных подразделений кредитной организации, расположенных на территории одного или нескольких субъектов Российской Федерации, инспекционная деятельность Банка России в которых осуществляется одной и той же региональной инспекцией либо межрегиональной инспекцией, выполняющей функции региональной инспекции (в случае ее отсутствия).

При необходимости может проводиться проверка филиала кредитной организации или представительства кредитной организации либо внутреннего структурного подразделения кредитной организации (ее филиала) вне местонахождения кредитной организации (ее филиала) (далее - проверка структурного подразделения кредитной организации).

1.5.2. Межрегиональная проверка - проверка структурных подразделений кредитной организации, расположенных на территории разных субъектов Российской Федерации.

К межрегиональным проверкам относится также окружная проверка - проверка структурных подразделений кредитной организации, расположенных на территории разных субъектов Российской Федерации, инспекционная деятельность Банка России в которых осуществляется одной и той же межрегиональной инспекцией.

1.6. Проверка кредитной организации (ее филиала) проводится в срок, исчисляемый с даты начала проверки до даты завершения проверки (включительно) в соответствии с пунктом 1.7 Инструкции Банка России N 147-И и устанавливаемый должностным лицом Банка России, подписавшим распоряжение на проведение проверки, или иным должностным лицом Банка России, определенным распоряжением на проведение проверки (далее - должностное лицо Банка России, поручившее проведение проверки).

Комплексная проверка кредитной организации проводится в срок до 60 рабочих дней.

Тематическая проверка кредитной организации (ее филиала) проводится в срок до 35 рабочих дней.

Специализированная проверка кредитной организации (ее филиала) проводится в срок до 20 рабочих дней.

При необходимости срок проведения проверки кредитной организации (ее филиала) может быть продлен по решению должностного лица Банка России, поручившего проведение проверки, с увеличением общего срока проведения проверки не более чем до:

105 рабочих дней - для комплексной проверки;

80 рабочих дней - для тематической проверки;

25 рабочих дней - для специализированной проверки.

В срок проведения проверки не включается период, на который она может быть приостановлена по основаниям, предусмотренным пунктом 5.6 Инструкции Банка России N 147-И.

1.7. Предложение о проведении проверки головного офиса или иного структурного подразделения кредитной организации, надзор за деятельностью головного офиса и структурных подразделений которой осуществляют разные территориальные учреждения Банка России, подлежит предварительному согласованию между территориальным учреждением Банка России, осуществляющим надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальными учреждениями Банка России по местонахождению структурных подразделений кредитной организации (далее - территориальное учреждение Банка России, участвующее в надзоре, за исключением прямого упоминания в настоящей Инструкции территориального учреждения Банка России по местонахождению филиала кредитной организации или территориального учреждения Банка России по местонахождению внутреннего структурного подразделения кредитной организации (ее филиала) в части обоснования необходимости проведения проверки, проверяемого периода, вопросов, подлежащих проверке, и срока их проведения (при необходимости) в порядке, установленном настоящим пунктом и приложением 1 к настоящей Инструкции (далее - согласование предложения о проведении проверки) (за исключением специализированных проверок по вопросам: выполнения кредитными организациями нормативов обязательных резервов; осуществления уполномоченным банком (его филиалом) операций с наличной иностранной валютой и чеками; наличного денежного обращения).

1.7.1. Предложение о проведении проверки структурного подразделения кредитной организации, имеющей филиалы (в том числе в рамках проверки кредитной организации), подготавливается территориальным учреждением Банка России, осуществляющим надзор за деятельностью кредитной организации, и направляется на согласование в территориальное учреждение Банка России, участвующее в надзоре.

Территориальное учреждение Банка России, участвующее в надзоре, в течение пяти рабочих дней со дня получения предложения о проведении проверки структурного подразделения кредитной организации, имеющей филиалы (в том числе в рамках проверки кредитной организации), рассматривает его и направляет территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, извещение о согласии (несогласии) на проведение проверки структурного подразделения кредитной организации.

1.7.2. Территориальное учреждение Банка России, участвующее в надзоре, также вправе подготовить и направить на согласование территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, предложение о проведении проверки структурного подразделения кредитной организации.

В этом случае территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, не позднее пяти рабочих дней со дня получения предложения о проведении проверки структурного подразделения кредитной организации направляет территориальному учреждению Банка России, участвующему в надзоре, извещение о согласии (несогласии) на проведение проверки структурного подразделения кредитной организации.

1.7.3. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальные учреждения Банка России, участвующие в надзоре, при необходимости взаимодействуют с Главной инспекцией, генеральными инспекторами Главной инспекции, руководителями региональных инспекций и иными заинтересованными структурными подразделениями Банка России при согласовании предложения о проведении проверки.

1.8. Информация по вопросам организации и проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) относится к информации ограниченного доступа и подлежит обработке, учету и хранению в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

1.8.1. Уполномоченные представители Банка России обязаны соблюдать требования, установленные законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в части обработки, учета и хранения информации, отнесенной к информации ограниченного доступа, при пользовании в ходе проверки техническими средствами (включая компьютеры, телекоммуникационное оборудование, электронные носители информации (в том числе жесткие диски компьютеров (серверов и рабочих станций), удаленные запоминающие устройства и отчуждаемые (съемные) машинные носители информации), калькуляторы, копировальные аппараты, сканеры, телефоны (в том числе сотовой связи) и иные технические средства).

1.8.2. Направление в Главную инспекцию отчетности и иной информации, связанной с организацией инспекционной деятельности Банка России, осуществляется с соблюдением требований по обеспечению информационной безопасности электронных технологий передачи, обработки и хранения в системе Банка России информации ограниченного доступа, в том числе при передаче информации в электронной форме с использованием средств специализированного архивирования, в порядке, установленном нормативными и иными актами Банка России (далее - в установленном порядке).

1.8.3. Формирование и представление в электронном виде документов (их копий), составляемых в ходе организации и проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), осуществляется в порядке и сроки, определенные нормативными и иными актами Банка России, регламентирующими вопросы документационного обеспечения управления и применения технологий электронного документооборота в учреждениях системы Банка России.

1.9. Организация внутреннего контроля в Главной инспекции осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 20 января 2009 года N 333-П "О внутреннем контроле в Центральном банке Российской Федерации", нормативными и иными актами Банка России, распорядительными и иными документами Главной инспекции.