Энциклопедия судебной практики. Банковский вклад. Обеспечение возврата вклада (Ст. 840 ГК)

Энциклопедия судебной практики
Банковский вклад. Обеспечение возврата вклада
(Ст. 840 ГК)

1. Принципы правового обеспечения возврата вкладов

1.1. Закон не должен применять регулирование, при котором граждане-вкладчики получали бы свои вклады в полном объеме за счет сокращения выплат другим кредиторам

Постановление Конституционного Суда РФ от 22 июля 2002 г. N 14-П

Несмотря на ясно выраженное федеральным законодателем намерение создать льготный правовой режим гражданам-вкладчикам, основные законы рыночной экономики и имманентные им правовые принципы регулирования, вытекающие из смысла и духа Конституции РФ, не позволяют ему установить такой порядок заключения мирового соглашения при реструктуризации кредитной организации, при котором за счет сокращения выплат другим кредиторам граждане-вкладчики получали бы причитающиеся им вклады в полном объеме.

1.2. Перечень способов защиты прав и интересов вкладчиков, приведенный в ст. 840 ГК РФ, не является исчерпывающим

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 7 декабря 1999 г. N 56-В99-6К

Довод президиума краевого суда о том, что перечень способов защиты прав и интересов вкладчиков, приведенный в ст. 840 ГК РФ, является исчерпывающим, основан на неправильном толковании ст. 840 ГК РФ. Защита гражданских прав в соответствии со ст. 12 ГК РФ осуществляется любым способом, предусмотренным законами. Статья 395 ГК РФ предусматривает такой способ защиты права, как начисление процентов за пользование чужими денежными средствами. Ограничений применения этой нормы глава 44 ГК РФ не устанавливает.

1.3. Правоотношения по обеспечению обязательств по вкладу возникают не ранее осуществления самого вклада

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 17 октября 2012 г. N Ф09-9420/11 по делу N А60-45787/2010

По смыслу ст. 834, п. 2 ст. 837 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства по возврату вклада и соответственно связанные с ним правоотношения по их обеспечению в порядке, предусмотренном ст. 840 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникают не ранее осуществления самого вклада - внесения гражданином или принятия банком денежной суммы, поступившей для гражданина-вкладчика.

2. Особенности возврата вклада в случае банкротства банка

2.1. Сделка по перечислению банком средств со счета вкладчика на счет этого же или другого лица в другом банке может быть признана недействительной, если клиент перевел средства со вклада до истечения его срока с потерей процентов в отсутствие разумных экономических причин

Постановление Пленума ВАС РФ от 23 декабря 2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (пункт 35.3)

Поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве при их оспаривании на основании ст. 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности. В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин.

Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 11 августа 2016 г. N Ф06-11266/16 по делу N А55-23933/2014

Поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.

В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин.

Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 25 апреля 2016 г. N Ф08-2129/16 по делу N А53-25814/2014

Поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности. В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин.

Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 19 мая 2015 г. N Ф10-1254/14 по делу N А36-3351/2013

Поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.

В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин.

Постановление Арбитражного суда Московского округа от 13 марта 2015 г. N Ф05-16138/12 по делу N А40-77625/2012

Поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве при их оспаривании на основании ст. 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности. В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин.

2.2. Не может быть признан недействительным платеж, произведенный по вкладу гражданина, на сумму, не превышающую максимального размера возмещения по страхованию вкладов, если после платежа на вкладе не осталось денежных средств

Постановление Пленума ВАС РФ от 23 декабря 2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (пункт 35.3)

Не может быть признан недействительным на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве платеж, произведенный по счету (вкладу) физического лица, на который распространяется страхование вкладов, на сумму, не превышающую максимальный размер возмещения по такому страхованию, если после такого платежа на счете (вкладе) не осталось денежных средств.

Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 3 марта 2015 г. N Ф09-6924/14 по делу N А76-26516/2013

Не может быть признан недействительным на основании ст. 61.3 Закона о банкротстве платеж, произведенный по счету (вкладу) физического лица, на который распространяется страхование вкладов, на сумму, не превышающую максимальный размер возмещения по такому страхованию, если после такого платежа на счете (вкладе) не осталось денежных средств.

2.3. Законодательство не предусматривает в период временной администрации финансовой организации обязанности вкладчиков банка предъявлять требования о возврате вкладов исключительно в ходе конкурсного производства

Апелляционное определение СК по гражданским делам Суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 13 апреля 2015 г. по делу N 33-792/2015

С 25 июля 2014 года приказом Центрального банка России N ОД-1889 назначена временная администрация ОАО, при этом ни положения Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", ни положения Федерального закона от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период временной администрации финансовой организации не предусматривают обязанности вкладчиков банка предъявлять требования о возврате вкладов исключительно в ходе конкурсного производства.

3. Право вкладчика на досрочное истребование вклада на основании п. 4 ст. 840 ГК РФ

3.1. Для реализации вкладчиком права требовать немедленного возврата вклада необходимы: невыполнение банком обязанностей по обеспечению возврата вклада, утрата такого обеспечения или ухудшение условий этого обеспечения

Постановление ФАС Московского округа от 19 сентября 2005 г. N КГ-А40/8555-05

Для реализации предусмотренного п. 4 ст. 840 ГК РФ права вкладчика требовать немедленного возврата суммы вклада необходимо доказать наличие обстоятельств, подтверждающих невыполнение банком обязанностей по обеспечению возврата вклада, утрату банком такого обеспечения или ухудшение условий этого обеспечения.

3.2. Пункт 4 ст. 840 ГК РФ регулирует последствия несоблюдения банком обеспечения обязанности по возврату вкладов, а не последствия неисполнения самой обязанности по возврату вклада

Постановление ФАС Московского округа от 19 сентября 2005 г. N КГ-А40/8555-05

Согласно п. 4 ст. 840 ГК РФ при невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на него процентов в размере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 Кодекса, и возмещения причиненных убытков.

Таким образом, названная норма права определяет правовые последствия утраты банком обеспечения возврата вклада или ухудшения условий такого обеспечения, то есть регулирует последствия несоблюдения банком способов обеспечения исполнения им такой обязанности, как возврат вклада, а не последствия неисполнения самого обязательства по возврату вклада.