БОР-2014: Дефицит доверия (Л. Коваленко, "БДМ. Банки и деловой мир", N 3, март 2014 г.)

БОР-2014: Дефицит доверия

Как обычно в начале года, 13-14 февраля в подмосковном пансионате "Бор" прошла закрытая встреча руководства Банка России и представителей коммерческих банков страны.

Повинюсь сразу: возможно, в своих заметках по поводу встречи в Бору я буду не совсем последовательна и даже противоречива. Но так уж получается: официальная информация весьма скудная, собственных впечатлений нет - по причине политики "ограниченной гласности", в очередной раз отлучившей журналистов от этого события. Остаётся опираться на мнения "не пожелавших назвать себя" участников встречи и некоторые публично высказанные тезисы.

По мнению организаторов встречи, она прошла просто отлично - во всяком случае, так заявил на пресс-конференции 18 февраля президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. И здесь нет никакого лукавства - действительно, непосредственный контакт с первыми лицами регулятора и интересен и полезен, не случайно же на этот раз в Бору собралось банкиров больше, чем когда-либо прежде. Называли цифру почти в 500 человек. Другое дело, что приехали они с конкретными вопросами и ожиданиями. Так вот, насколько эти ожидания оправдались и на все ли главные вопросы был дан ответ?

А главный вопрос, что называется, витает в воздухе: что происходит в нашей банковской системе и чего ждать дальше? Понятно и то, откуда у этого вопроса "ноги растут": начавшаяся прошлой осенью "зачистка" банковского сектора достаточно интенсивно продолжается и в наступившем году. Значит ли это, что десятки российских банков как-то в одночасье "поплохели", и сделать с ними ничего нельзя, кроме как отнять лицензию или - в лучшем и редком случае - передать на санацию? Выходит, что-то стряслось в "датском королевстве" и под вопросом - стабильность всей системы?

Так нет же, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в своей объёмной речи в Бору отметила (подкрепив слова цифрами), что сектор развивается хорошо и никакой угрозы стабильности нет. А лицензии отзывают для того, чтобы стабильность эта была ещё стабильнее и чтобы на рынке остались только достойные игроки.

В общем-то, не сказано ничего нового. И о стабильности, и о достойных уже не раз говорилось. Но вот как-то неясно с критериями. Понятно, что нельзя нарушать 115-й закон, - только что-то слишком много тех, кто так или иначе его нарушает, включая неприкасаемых (сходите на сайт ЦБ, там едва ли не каждый день новая информация). Да, ошибки главным образом "технические", но где гарантия, что их количество не перейдёт рано или поздно в качество? Во всяком случае, в представлении регулятора... И о ликвидности надо заботиться - так ведь и заботятся, все банки сидят на деньгах, "на всякий случай" (то бишь, на случай доначисления резервов). А если учесть, что межбанк практически тихо помер, условия работы стали вовсе антисанитарными. Правда, по поводу межбанка глава ЦБ высказалась в том смысле, что скоро, мол, он снова заработает, но у рынка на сей счёт есть сомнения. Доверие восстанавливается долго и трудно - у нас было немало случаев в этом убедиться.

Если судить по пресс-конференции, устроенной по итогам Бора, получается, что больше всего народ интересовался перечнем системообразующих банков: когда он появится и какие будут преференции тем, кто там перечислен? Кстати, говорят, что представитель одного из "претендентов на список" задал тот же вопрос и в Бору. И просил, чтобы список появился поскорее.

На пресс-конференции первый заместитель Председателя Банка России Алексей Симановский отделался шуткой: дескать, какие могут быть преференции у слона? Насчёт слона судить не берусь, но публика наверняка отреагирует, следуя простой логике: раз за этими банками особый контроль, значит, и доверия к ним больше - не даст им государство рухнуть. В итоге - очередной переток клиентов. Если это не называется искажением конкурентного поля, тогда как? Однако сколько ни приставали журналисты с подобными вопросами и намёками к первому заму Председателя ЦБ, внятного ответа не дождались.

Почему-то заданный в Бору вопрос о том, сколько банков в России, в конце концов, останется, Алексея Симановского позабавил. И он снова поговорил о восстановлении устойчивости и законопослушании как о главных задачах момента. Кто б сомневался... Если бы не сказанные вслед за тем слова о превентивной работе с закачавшимися банками и усилиях, направленных на то, чтобы вернуть их на путь истинный. Вот только (опять же, извините за ссылку на кулуарную информацию) в компанию безнадёжно больных как-то затесались и те, кому достаточно было бы лишь дать некоторое время на выздоровление. Глядишь, и обошлось бы. И может быть, кого-то из них целесообразнее было всё-таки взять на санацию, чем просто порушить?

Впрочем, один из сторонних, хотя и близких к банкам наблюдателей (как раз из тех, кто назвать себя не пожелал) считает, что регулятору ничего другого не остаётся делать, кроме как одну за другой отзывать лицензии в превентивном порядке - чтобы избежать массовых банкротств в недалёком будущем. Не готова оценивать это утверждение, но ужесточившиеся требования ЦБ к капиталу и резервам оказались не всем под силу. И речь идёт не о "банчках", мыкающихся в конце всех рэнкингов - там, в общем-то, всё ясно, а о кредитных организациях с хорошей клиентской базой, с достаточно определёнными перспективами развития, со своей долей рынка. Да, в какой-то момент они, судя по всему, оказались в сложном положении, только действительно ли единственным выходом из него была "крайняя мера"? Вопрос открытый.

Неслучайно в острый момент "зачистки" по Интернету стали гулять чёрные списки. Когда рынок бурлит, непременно находятся охотники выловить в мутной воде сотню-другую (а лучше несколько тысяч) клиентов - редкую по нынешним временам рыбку. В клубе банковских пиарщиков мне пришлось услышать реальную историю о том, как просто и дёшево это делается и к каким последствиям приводит. Хотя и сами по себе чёрные списки - не причины, а следствие той ситуации, которая сложилась в последние полгода в банковской сфере.

Вернёмся к встрече в Бору. Как ни странно, но самым предметным на пресс-конференции по её итогам оказалось выступление директора департамента банковского регулирования Банка России Василия Поздышева, который признался, что на самой встрече в Бору не смог присутствовать. Проанализировав полученные (в том числе и с помощью портала Bankir.Ru и Ассоциации "Россия") вопросы банкиров, он выделил некие дискуссионные точки. Среди них, в частности, внедрение элементов Базеля III, реализация недавно принятого закона о потребительском кредитовании и новые требования к оплате труда в банках.

Спора нет, все перечисленные темы актуальны, и то, что для их обсуждения создают специальные рабочие группы, очень хорошо. Понятно и то, что никто не станет особо прислушиваться к эмоциям в кулуарах. Ну не с самым хорошим настроением разъезжались банкиры из подмосковного пансионата - так их не для веселья и собирали. И всё-таки что-то не вяжется с этой прагматичной логикой. Хотя бы постулат о доверии, без которого банковский рынок теряет темпы и даже содержание работы. А доверие нынче, похоже, в дефиците.

Л. Коваленко

"БДМ. Банки и деловой мир", N 3, март 2014 г.