Вопрос: После подписания договора КАСКО 50/50 мне позвонил представитель страховой компании и предложил доплатить 2300 руб., поскольку предоставленная мне скидка за безаварийную езду по этому договору не предусмотрена, и мой договор недействителен. Правомерно ли требование страховой компании? Могут ли мне отказать в страховой выплате, если я не доплачу? (Правовед.RU, июнь 2012 г.)

После подписания договора КАСКО 50/50 мне позвонил представитель страховой компании и предложил доплатить 2300 руб., поскольку предоставленная мне скидка за безаварийную езду по этому договору не предусмотрена, и мой договор недействителен. Правомерно ли требование страховой компании? Могут ли мне отказать в страховой выплате, если я не доплачу?

По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором (п. 1 ст. 954 ГК РФ). При определении размера страховой премии, подлежащей уплате, страховщик вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (п. 2 ст. 954 ГК РФ).

Договор страхования заключается в письменной форме, несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность, за исключением договора обязательного государственного страхования (п. 1 ст. 940 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Заявление о выдаче страхового полиса может быть сделано как письменно, так и устно (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

При заключении договора страхования страховщик вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК РФ).

Существенными условиями договора страхования, по которым между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, являются (ст. 942 ГК РФ):

- определение имущества либо имущественного интереса, являющегося объектом страхования;

- характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай);

- размер страховой суммы;

- срок действия договора.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ).

Таким образом, Ваш договор страхования действителен и вступил в силу с момента уплаты страховой премии. Вы в добровольном порядке не должны доплачивать страховую премию из-за ошибки представителя страховой компании.

Требование о доплате, по крайней мере, должно быть оформлено в такой же форме, что и договор страхования, т.е. в письменном виде (звонок по телефону в этом случае можно не брать во внимание). В случае несогласия с заявленными требованиями СК, Вы можете обратиться в суд. Такие же права есть и у страховой компании, она тоже может обратиться в суд.

Р. Спирина

Правовед.RU

14 июня 2012 г.