Вопрос: Автомобиль, на который наша страховая компания заключила договор добровольного страхования средств транспорта, попал в ДТП по вине его водителя, управлявшего автомобилем по доверенности. Фирма, заключавшая на этот автомобиль договор ОСАГО, требует покрыть расходы в полном объеме, мы согласны возместить расходы частично, поскольку ДТПА произошло по вине лица, не причастного к договору. Кто прав? (Правовед.RU, май 2012 г.)

Автомобиль, на который наша страховая компания заключила договор добровольного страхования средств транспорта, попал в ДТП по вине его водителя, управлявшего автомобилем по доверенности. Фирма, заключавшая на этот автомобиль договор ОСАГО, требует покрыть расходы в полном объеме, мы согласны возместить расходы частично, поскольку ДТПА произошло по вине лица, не причастного к договору. Кто прав?

1. Страховая компания, с которой заключен договор обязательного страхования риска гражданской ответственности, должна произвести страховую выплату потерпевшему, после чего может предъявить регрессное требование на данную сумму к лицу, не включенному в договор обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению этим транспортным средством.

По данному вопросу Верховный Суд РФ высказывался в "Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2005 года":

Вопрос 26: Производится ли выплата страховой суммы по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, если вред потерпевшему (одному из участников дорожно-транспортного происшествия) причинен в результате повреждения его автомобиля по вине лица (другого участника дорожно-транспортного происшествия), управлявшего автомобилем на основании доверенности, но не включенного в договор обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению этим транспортным средством?

Ответ: Согласно статье 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ (в редакции от 29 декабря 2004 года) "Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств" под страховым случаем понимается наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, в частности за причинение вреда имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 названного Закона по договору обязательного страхования является застрахованным риск гражданской ответственности самого страхователя, иного названного в договоре владельца транспортного средства, а также других использующих транспортное средство на законном основании владельцев.

Статья 16 этого же Закона предусматривает, что граждане вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования принадлежащих им транспортных средств. При осуществлении обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства в страховом полисе указываются водители, допущенные к управлению транспортным средством, в том числе на основании соответствующей договоренности.

Следовательно, Закон предусматривает два условия, на которых может быть заключен договор обязательного страхования: страхование ответственности без ограничения использования транспортного средства другими водителями и с таким ограничением.

При наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 указанного выше Закона имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Таким образом, независимо от того, на каких условиях заключен договор обязательного страхования, страховая сумма подлежит выплате потерпевшему (одному из участников дорожно-транспортного происшествия), которому вред причинен в результате повреждения его автомобиля по вине лица (другого участника дорожно-транспортного происшествия), не включенного в договор обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством, в случае, если такое лицо управляло автомобилем на законных основаниях (например, на основании письменной доверенности). При этом при заключении договора обязательного страхования с ограниченным использованием транспортного средства у страховщика возникает право регрессного требования к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

С. Воронин

21 мая 2012 г.

2. Порядок выплат страховых сумм по добровольному страхованию при наступлении страхового случая регулируется Правилами страхования, утвержденными страховой организацией самостоятельно (п. 3 ст. 3 Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ"). Поэтому в данном случае при выплате страховой суммы необходимо руководствоваться Правилами страхования, принятыми в вашей страховой компании.

Обычно при страховании ТС Правилами предусматривается, что не является страховым случаем гибель или повреждение ТС при управлении застрахованным ТС лицом, не указанным в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению.

В соответствии со ст. 965 ГК РФ если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (суброгация).

К. Жуков

Правовед.RU

21 мая 2012 г.