Вопрос: Взяв без залога и поручителей потребительский кредит в Сбербанке (около 1 млн. рублей) на постройку дома, отец умер, успев проплатить лишь несколько месяцев. В наследство вступила моя мать, приняв 1/2 долю квартиры (вторая половина принадлежит ей, т.е. не принять наследство мы не можем). Банк предложил взять на себя обязательства и закрыть долг. Правомерно ли требование банка о взыскании с нас процентов, которые начислялись в течение полугода после смерти отца, хотя услуга заемщику не оказывалась, а в наследство еще никто не вступил? Был ли обязан Сбербанк при заключении кредитного договора страховать жизнь заемщика, пенсионера 1950 года рождения, или он сам должен был себя...? (Правовед.RU, август 2013 г.)

Взяв без залога и поручителей потребительский кредит в Сбербанке (около 1 млн. рублей) на постройку дома, отец умер, успев проплатить лишь несколько месяцев. В наследство вступила моя мать, приняв 1/2 долю квартиры (вторая половина принадлежит ей, т.е. не принять наследство мы не можем). Банк предложил взять на себя обязательства и закрыть долг. Правомерно ли требование банка о взыскании с нас процентов, которые начислялись в течение полугода после смерти отца, хотя услуга заемщику не оказывалась, а в наследство еще никто не вступил? Был ли обязан Сбербанк при заключении кредитного договора страховать жизнь заемщика, пенсионера 1950 года рождения, или он сам должен был себя застраховать, как утверждают работники банка?

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторам предоставляется право на обращение с претензией к наследникам с момента открытия наследства.

В отношении процентов за полгода ст. 1175 ГК РФ говорит следующее - до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, банк вправе потребовать от наследников исполнения обязательств в части выплаты очередного взноса по кредиту, начисленных процентов, а в случае неисполнения этих обязательств - уплаты неустойки в порядке и размерах, установленных кредитным договором с момента открытия наследства.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 г. Москва "О судебной практике по делам о наследовании" говорится следующее. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор - обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Важно помнить, что ваша ответственность по долгам наследодателя ограничена в силу закона стоимостью перешедшего к наследникам имущества, и определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Принимая наследство отца, вы принимаете на себя обязательства по погашению долга умершего. При этом вам необходимо иметь в виду, что погашение может быть произведено лишь в пределах наследуемого имущества. Банк вправе требовать погашения долга лишь в пределах срока исковой давности (3 года). Вы можете оплатить имеющуюся задолженность до вступления в наследство (добровольно) либо после (по требованию банка). Вам необходимо в кратчайшие сроки обратиться в банк с заявлением о прощении долга, а в случае невозможности его прощения - о снижении процентной ставки по кредиту. При получении положительного ответа от банка необходимо заключить соответствующее соглашение.

При заключении договора банк не был обязан страховать вашего отца, но обязан был предложить ему такую страховку. Если отец отказался от нее, банк был не вправе навязывать страховку.

А. Цыбизов

Н. Батурина

Правовед.RU

20 августа 2013 г.