Письмо Правительства РФ от 14 апреля 2015 г. N 2223п-П13 "Официальный отзыв на проект федерального закона N 686980-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ в части защиты прав физических лиц - залогодателей жилого дома или квартиры при обращении взыскании на предмет залога", внесенный депутатами Государственной Думы С.М. Мироновым, М.В. Емельяновым, О.А. Ниловым и Р.А. Ванчуговым"

Досье на проект федерального закона

В Правительстве Российской Федерации рассмотрен представленный проект федерального закона (далее - законопроект).

Законопроектом устанавливается право залогодателя жилого помещения, заложенного по договору об ипотеке, сумма которого выражена в иностранной валюте или условных денежных единицах, потребовать перерасчет суммы платежа в рубли по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на дату заключения договора в случаях, если вышеуказанная сумма увеличилась более чем на 25 процентов в рублевом выражении со дня заключения договора.

Из текста законопроекта неясно, кому залогодатель вправе предъявлять требование о перерасчете суммы кредита в рубли. Если данное требование предполагается предъявлять к залогодержателю, то необходимо учитывать, что в том случае, если в договоре об ипотеке не предусмотрено условие о перерасчете суммы долга, залогодержатель вправе отказать залогодателю в удовлетворении указанного требования.

Согласно статье 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в редакции законопроекта в случае существенного увеличения суммы кредита или целевого займа залогодатель вправе потребовать определить сумму платежей в рублевом выражении и осуществить ее перерасчет по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на дату заключения договора.

Вместе с тем договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений Федерального закона.

В этой связи необходимо учитывать, что в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В законопроекте не определены источники, за счет которых будут производиться компенсации кредитным организациям при возникновении у них убытков в связи с реструктуризацией ипотечных кредитов, выраженных в иностранной валюте, при их возникновении.

Из положений законопроекта невозможно сделать вывод о том, что понимается под датой платежа при расчете части суммы кредита или целевого займа, неуплата которых не может являться основанием для обращения залогодержателем взыскания на заложенное жилье. Кроме того, остается неясным, каким образом должна рассчитываться изначальная сумма кредита в иностранной валюте в рублевом выражении.

В материалах к законопроекту отсутствует обоснование установленного авторами законопроекта порога в 25 процентов увеличения суммы кредита, при котором начинает действовать вышеуказанный мораторий и появляется право залогодателя потребовать реструктуризации кредита или целевого займа.

Учитывая изложенное, Правительство Российской Федерации не поддерживает законопроект в представленной редакции.

Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации - Руководитель Аппарата Правительства Российской Федерации

С. Приходько