ЦБ РФ: шоков и неожиданностей для банков не будет ("Бухгалтерия и банки", N 4, апрель 2013 г.)

ЦБ РФ: шоков и неожиданностей для банков не будет

Денежно-кредитная политика Банка России является сбалансированной и гибкой, заявил первый заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Симановский в ходе организованной ассоциацией "Россия" ежегодной встречи банкиров с руководством Банка России в подмосковном ОПК "Бор" на тему "Регулирование деятельности коммерческих банков" 14-15 февраля. Он отметил также, что ставка рефинансирования - величина справочная. Её реальный уровень сегодня составляет 6,5%, и это означает, что ставка привлечения денежных средств от ЦБ РФ ниже, чем текущая инфляция - 7,1%.

Все решения регулятора по денежной политике принимаются с учётом трёх главных обстоятельств: состояния российской экономики, инфляционных ожиданий, влияния мировой экономики. Исходя из этих оценок, Банк России принимает решение о величине ставки рефинансирования. Меняются обстоятельства - меняются решения регулятора, сказал А. Симановский. Он также заявил, что Базель-3 будет внедряться постепенно, без каких-либо шоков и неожиданностей для кредитных организаций.

Произошедшее изменение внутренних подходов к расчёту резервов и усиление требований по капиталу - это точечные действия. Непрозрачная деятельность является более рискованной, чем прозрачная, поэтому мы принимаем точечные меры, обсуждая их с банковским сообществом и корректируя, подчеркнул А. Симановский.

Первый заместитель председателя Банка России Владислав Конторович сообщил участникам встречи, что платёжная система ЦБ РФ проходит завершающую стадию сертификации и осенью текущего года будет завершён переход на единую учётно-операционную систему. В результате во всех регионах будет обеспечен одинаковый набор сервисов с использованием как непрерывной, так и дискретной технологии обработки платежей. Детальное описание схемы в ближайшее время будет разослано участникам платёжной системы Банка России. Таким образом, в этом году завершится десятилетний этап централизации и унификации платёжной системы ЦБ РФ, сказал он.

По словам заместителя председателя ЦБ РФ Михаила Сухова, регулирование банковского сектора должно учитывать текущую практику и необходимость перехода к международным стандартам. С 1 июля 2013 года изменяется порядок резервирования по кредитам юридических лиц. "Мы сконцентрируемся в основном вокруг юридических лиц непонятного происхождения, средних размеров, за которыми нет денежных потоков", - пояснил М. Сухов. Он также отметил, что основной объём регулятивных обременений пойдёт в отношении вновь выдаваемых кредитов, что даст банкам время сосредоточиться на своей текущей кредитной политике и не обременять резервами прошлые кредитные решения. С середины 2013 года банки получат возможность перекредитовки относительно кредитов первой и второй групп с уведомлением территориальных управлений ЦБ РФ.

Ещё одно направление работы регулятора - борьба с камуфлированием отсутствующего капитала и приписок обязательств. Отсутствие активов, денег в кассе, отсутствие оригинала кредитного договора будут подпадать под требования о стопроцентном резервировании. "Отсутствие представленных документов будут трактоваться как отсутствие активов со всеми вытекающими последствиями", - подчеркнул М. Сухов.

Генеральный директор ГК "Агентство по страхованию вкладов" Юрий Исаев заявил, что одной из ключевых задач в настоящее время является работа по кодификации и верификации законодательства, связанного с работой АСВ, а также относящегося к проблеме фальсификации отчётности банками. "Мы собираемся посмотреть в целом законодательство на предмет пробелов в этой области и постараемся закрыть их", - заявил он.

По информации Ю. Исаева, на конец 2012 года размер фонда страхования вкладов составлял 215 млрд. руб., из них 12 млрд. были направлены из прибыли, полученной в прошлом году. К концу 2013 года размер фонда прогнозируется на уровне 250 млрд. руб.

В этом году предстоит рассмотреть крупный блок законодательных вопросов, связанных с созданием мегарегулятора, сказал директор департамента финансовой политики Минфина России Сергей Барсуков. На его взгляд, наработки в банковской сфере надо распространить на индустрию долгосрочных инвестиций, включая негосударственные пенсионные фонды и страховые компании.

По словам руководителя главной инспекции кредитных организаций Банка России Владимира Сафронова, вызывают озабоченность риски потребительского кредитования, в частности, из-за снижения дисциплины заёмщиков, использования кассовых операций как инструмента маскировки потери активов, направления субординированных кредитов на обход ограничений Банка России.

Отвечая на вопрос об оценке качества заёмщиков, В. Сафонов отметил, что проверяющие будут смотреть выполнение прописанных банком процедур по оценке достоверности своих заёмщиков. "Если проверяющие выяснят, что вами не выполнены ваши же собственные процедуры, возникнут основания для суждения регулятора о том, что отчётность отсутствует", - пояснил он.

Директор департамента банковского надзора ЦБ РФ Алексей Плякин сообщил банкирам, что будут развиваться три направления. Прежде всего, речь идёт о сделках с нерезидентами, в первую очередь с компаниями в офшорах, а также о более широком круге межбанковских сделок. Во-вторых, будет уделяться больше времени оценке реальной стоимости недвижимости - как с помощью собственных методик, так и с привлечением независимых оценщиков. И, в-третьих, в свете будущих организационных изменений Банк России планирует получить более широкий доступ к информации по всем субъектам финансового рынка. Это позволит по-новому подойти к оценке кредитных организаций с учётом данных, которые раньше ЦБ РФ были недоступны.

На положительных моментах для банков, которые несёт в себе создание мегарегулятора, остановился директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Владимир Чистюхин. По его мнению, к ним можно отнести снижение регулятивного арбитража, унификацию некоторых регулятивных требований, например в области управления рисками или определения квалификационных требований, а также оптимизацию отчётности, которая раньше предоставлялась разным регуляторам финансового рынка.

По мнению исполнительного вице-президента РСПП, председателя совета ассоциации "Россия" Александра Мурычева, банковский сектор оценивается со стороны предпринимателей, особенно крупного бизнеса, как недостаточно эффективный, прежде всего из-за недоступности кредитных ресурсов, а также слабой предсказуемости кредитных ставок. Он отметил три актуальные для бизнеса проблемы: по-прежнему существует нехватка кадров нужной квалификации, административные барьеры не уменьшаются, особенно на уровне регионов и муниципалитетов, и, кроме того, продолжается рост цен, в том числе в результате повышения налогового бремени. Несмотря на существующие сложности, этот год проживём без сильных потрясений, поскольку есть серьёзные резервы, которые позволяют чувствовать себя уверенно, заявил А. Мурычев.

Начальник управления надзорной деятельности Росфинмониторинга Виталий Чернов рассказал о новациях, предусмотренных законопроектом "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям", на которые следует обратить внимание. В частности, расширяется круг участников финансового рынка - субъектов Федерального закона от 07.08.01 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма", актуализируется перечень подлежащих обязательному контролю операций, финансовым организациям предоставляется право приостанавливать операции при наличии обоснованных подозрений. Кроме того, согласно положениям законопроекта кредитные организации и профучастники рынка ценных бумаг получают право отказа от договора банковского счёта, что призвано усилить превентивный контроль в области борьбы с легализацией незаконно полученных доходов.

Президент ассоциации "Россия", депутат Госдумы Анатолий Аксаков на пресс-конференции после встречи отметил, что банковское сообщество не пугает появление мегарегулятора, так как это позволит снизить регулятивный арбитраж за счёт унификации ряда регулятивных требований. Он сообщил также, что много вопросов от банков было по внедрению Базеля-3. С апреля 2013 года банки будут вести параллельный расчёт достаточности капитала по Базелю-3, и это позволит понять, как повлияют новые методики на норматив достаточности капитала. С 1 октября расчёт капитала по параметрам Базеля-3 станет обязательным.

Россия отстаёт от реализации графика, принятого Базельским комитетом на девять месяцев, согласился первый заместитель председателя Банка России А. Симановский. По его словам, Базельский комитет относится к задержкам лояльно, так как существенная переделка подходов к расчёту капитала - работа непростая. При этом ЦБ РФ не собирается переносить сроки внедрения Базеля-3. "Наша задача - минимизировать отставание от графика, принятого Базельским комитетом", - сказал первый зампред ЦБ РФ. По его информации, примерно половина входящих в этот комитет стран перешли на расчёт достаточности капитала по принципам Базеля-3 в срок - 1 января текущего года.

Он отметил также, что в Банке России начата работа по созданию методик оценки активов кредитных организаций. "Мы и раньше уделяли внимание качеству непрофильных активов, но развитие ситуации привело к тому, что помимо информации от банков гораздо правильнее будет, если такого рода оценки будет делать сам ЦБ. По мере роста банковского сектора и увеличения имущества на балансах банков мы почувствовали, что возможности привлечения независимых оценщиков исчерпаны. Перебрав варианты подходов, которые у нас были, мы пришли к заключению принять такие функции на себя", - заявил А. Симановский. По его словам, методика оценки банковских активов будет оформлена как нормативный документ ЦБ РФ, который будет базироваться на существующих оценках в методиках регулятора. Подходы к оценке банковских активов, как и любой другой документ Банка России, будут обсуждаться с банковским сообществом.

"Бухгалтерия и банки", N 4, апрель 2013 г.