"Страховщик ответит за застройщика?" (интервью с П. Науменко, генеральным директором ООО "Британский Страховой Дом") ("Саморегулирование & Бизнес", N 4, апрель 2013 г.)

"Страховщик ответит за застройщика?" (интервью с П. Науменко, генеральным директором ООО "Британский Страховой Дом")

На 3-м международном Российском страховом форуме в числе прочих обсуждалась следующая проблема: нежелание банков и страховых компаний отвечать по обязательствам застройщиков может привести к увеличению доли новостроек, реализуемых по схеме ЖСК. Однако в Минэкономразвития уже разработаны поправки в Жилой кодекс РФ, которые запретят использовать кооперативы как обходную схему, позволяющую привлекать деньги дольщиков без соблюдения норм ФЗ-214. А значит, как минимум, 80% застройщиков все-таки придется страховать свою ответственность перед дольщиками.

О том, что даст дольщикам (и застройщикам) новое законодательство, мы беседуем с Петром Науменко, генеральным директором ООО "Британский Страховой Дом":

- Судя по принятому закону, законодатель решил переложить решение социальных проблем, возникающих при неисполнении застройщиками своих обязательств перед дольщиками, на страховое сообщество, - отмечает Петр Науменко. - Ведь проект этого закона предусматривал введение страхования гражданской ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору участия в долевом строительстве только в рамках обществ взаимного страхования. И, на наш взгляд, это был более правильный путь. Взаимная ответственность вынудила бы застройщиков более добросовестно выполнять свои обязательства. Однако в утвержденном варианте появилась возможность страхования ответственности не только через общества взаимного страхования, но и через обычные страховые компании.

Опуская проблемы, которые возникнут у страховщиков в связи с не очень корректным изложением в законе условий страхования, наличие страховой защиты позволит решить часть вопросов "обманутых дольщиков". Естественно, это будет только после вступления закона в силу и только в отношении договоров долевого участия, заключенных после этой даты. Нормы данного закона позволят защитить людей, которые не получат свои квартиры в результате банкротства застройщика. Ситуация, когда застройщик несвоевременно исполняет свои обязательства по передаче помещений дольщикам, но процедура банкротства не проводится, не подпадает под регулирование указанного закона. Хорошо это или плохо? С точки зрения дольщиков - плохо, т.к. их интересы в полном объеме оказались не защищены; с точки зрения страховщиков - хорошо, т.к. выплата страхового возмещения в случае неисполнения застройщиком своих обязательств по любому основанию привела бы к резкому намеренному увеличению случаев такого неисполнения. А так как умышленные действия застройщика доказать практически невозможно, если только не возбуждено уголовное дело о мошенничестве, то страховщики были бы вынуждены платить, платить и еще раз платить. В принятом виде закон пытается учесть интересы всех сторон, однако вряд ли позволит полностью решить проблемы, возникающие из-за недобросовестных фирм-застройщиков. К положительным моментам стоит отнести то, что люди в случаи банкротства застройщика смогут получить назад часть вложенных денег, а к отрицательным - сроки их получения и размер сумм.

Процедура банкротства - длительная процедура, занимающая от одного года до двух-трех лет. А мы все понимаем, что деньги имеют свойство обесцениваться. Да и размер выплаты может не покрыть все затраты дольщика, т.к. законом предусмотрено, что страхование может осуществляться с установлением "минимальной страховой суммы". Что это такое? Минимальная страховая сумма - цена договора участия в долевом строительстве, но не менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей стоимости жилья в субъектах РФ, который определен федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и (или) реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, и подлежит применению для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение, строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета, на дату заключения договора страхования.

- Уменьшится ли количество "обманутых дольщиков"?

- На наш взгляд, принятие данного закона не сильно отразится на количестве обманутых дольщиков. Добросовестные застройщики как выполняли свои обязательства перед дольщиками, так и будут их выполнять (по крайней мере, стремиться), а недобросовестные, соответственно, наоборот. Речь может идти даже об увеличении количества таких дольщиков, т.к. зная, что за их ошибки заплатят страховщики, недобросовестные фирмы-застройщики будут еще хуже выполнять свои обязательства и менее осмотрительно вести свою предпринимательскую деятельность.

- Как изменятся цены на новое жилье?

- В связи с тем, что из предусмотренных законом трех вариантов защиты интересов дольщиков страхование очевидно будет наименее затратным, в большинстве случаев, скорее всего, будет использован именно вариант страхования в коммерческих страховых компаниях. Как показал опыт страхования ответственности членов строительных СРО, введение страхования не повлекло за собой резкого роста цен на услуги строительных организаций. Думаю, что и в этом случае резкого и кардинального увеличения цены на жилье ожидать не стоит.

"Саморегулирование & Бизнес", N 4, апрель 2013 г.