Домашняя правовая энциклопедия. Автомобиль. Порядок кредитования при покупке машины (ноябрь 2024)

Порядок кредитования при покупке машины

Автокредитование, как правило, подразумевает залог автомобиля, на приобретение которого выдается кредит, а также требование застраховать автомобиль по программе автокаско (угон и ущерб) в течение всего срока действия кредитного договора. Если на приобретаемый автомобиль устанавливается залог, предмет залога должен быть застрахован в силу требования закона. Обычно банк сам определяет, в какой страховой компании должен быть застрахован автомобиль, а страховая организация при страховании каско, как правило, выдвигает требование установить на машине сигнализацию.

Иногда банки требуют дополнительное (сверх ОСАГО) страхование гражданской ответственности, а также страхование жизни и здоровья самого заемщика. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе действия кредитной программы, а также подтвердить свою платежеспособность (например, наличие постоянной работы с официальной заработной платой, непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев до года на последней работе). Иногда банки ограничивают возраст заемщика: от 21 года до 55-60 лет (на момент погашения кредита).

Банк вправе отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично, если есть сомнения в том, что предоставленная сумма будет возвращена в срок (заемщик имеет недостаточные доходы, ранее привлекался к ответственности и т.п.).

Первоначальный взнос (обычно в размере от 10 до 50% стоимости машины) при продаже новых машин у официальных дилеров может быть снижен и даже полностью отсутствовать. Для новых машин продавцы иногда предлагают пониженные размеры процентных ставок по кредиту или другие бонусы.

Необходимые документы

Для получения кредита потребуются следующие документы:

- заполненное и собственноручно подписанное заявление;

- паспорт;

- водительское удостоверение заемщика и лиц, допущенных к управлению машиной.

В зависимости от суммы кредита и в соответствии с требованиями конкретного банка могут потребоваться также:

- заверенная работодателем справка о доходах по форме N 2-НДФЛ за последние несколько месяцев;

- письмо по форме банка на бланке компании-работодателя о размере ежемесячной фактической заработной платы;

- для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью, - декларация о полученных доходах, заверенная налоговой инспекцией;

- заверенная копия трудовой книжки;

- паспорт супруга;

- ИНН;

- свидетельство пенсионного страхования;

- анкеты по форме банка.

Если оформляется залог на приобретаемый автомобиль, договор залога оформляется вместе с кредитным договором. Для заключения договора залога транспортного средства могут потребоваться:

- регистрационные документы (технический паспорт, свидетельство о регистрации);

- экспертная оценка рыночной стоимости залога;

- страховые полисы каско и ОСАГО;

- акт проверки заложенного имущества.

В случае неисполнения заемщиком обязанности целевого использования займа кредитор вправе отказаться от его дальнейшего кредитования.

Нарушение заемщиком срока возврата очередной части долга дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств по договору (т.е. возврата оставшихся частей до установленных договором сроков). В этом случае заемщик будет пользоваться кредитом более короткий промежуток времени, чем предусмотрено в договоре, однако по закону он должен будет уплатить кредитору проценты в полном объеме.

Внимание: криминал!

За злостное уклонение от возврата взятого в банке кредита (т.е. неисполнение вступившего в законную силу судебного решения при возможности должника погасить долг) предусмотрена уголовная ответственность.

Куда обратиться?

Если банк или кредитная организация не исполняет свои обязательства, ущемляет права граждан, нарушая банковское, гражданское законодательство, либо законодательство о защите прав потребителей, следует обращаться в Центральный банк РФ, Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) или в суд.

Тема

Автомобиль

См. также

Покупка машины в кредит

Страхование автомобиля

Залог

Жалобы на кредитную организацию

Практические ситуации

В 2011 г. я купил автомобиль в кредит и оформил на него КАСКО в страховой компании, которую рекомендовал банк. Когда я оформил КАСКО на второй год в страховой компании, не входящей в список рекомендованных банком, банк потребовал, чтобы я перестраховался в компании из его списка. Задолженности по погашению кредита у меня нет. Могу ли я страховать кредитную автомашину в страховой компании, выбранной по своему усмотрению, а не из списка банка?